1萬元的年終獎(jiǎng)雖說不多，但對于辛苦一年的工薪階層來說，也是一個(gè)不錯(cuò)的安慰。在此，融360理財(cái)師給的建議是投資寶寶類理財(cái)產(chǎn)品。雖然央行降息后由余額寶帶領(lǐng)的“寶寶軍團(tuán)”的收益率一路向下，但是要知道，這是利率市場化趨勢下的必然結(jié)果，和銀行一年期利率相比，寶寶類理財(cái)產(chǎn)品4%左右的收益率還是略勝一籌。

　　此外，寶寶類的投資門檻都很低，多數(shù)在0.1元或者1元起投。更重要的是，“寶寶”的靈活性好，多數(shù)支持“T+0”贖回，如果有事突然需要資金周轉(zhuǎn)，取出來用也很方便。

　　同時(shí)1萬左右的年終獎(jiǎng)選擇買一些期交型的保險(xiǎn)也不錯(cuò)。

　　太平保險(xiǎn)武漢分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，年初，不少險(xiǎn)企會在前10天就完成首個(gè)月的銷售任務(wù)，更有保險(xiǎn)公司新年前3天的銷售收入就抵得上一個(gè)季度的量。這位負(fù)責(zé)人建議，保障還是保險(xiǎn)的最根本功能，所以購買保險(xiǎn)，首要買重大疾病保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，并且先要給家里的頂梁柱買保險(xiǎn)。有需求的市民可以找?guī)准冶ｋU(xiǎn)公司，請營銷員做方案，再通過比較選擇適合自己的保險(xiǎn)方案。一般來說，年繳1萬元左右的長期保險(xiǎn)，選擇余地較大。

　　P2P投資標(biāo)門檻50元，目前比較火的自動投資理財(cái)計(jì)劃一般千元起投，風(fēng)險(xiǎn)中等，適合萬元以下年終獎(jiǎng)。

　　P2P是去年最火爆的理財(cái)產(chǎn)品，也是一個(gè)簡單好理解的產(chǎn)品，建議選擇行業(yè)前幾名、口碑較好、承諾100%本息保障的平臺，將年終獎(jiǎng)投資風(fēng)險(xiǎn)降到較低。

　　盡量選擇期限不超過一年的產(chǎn)品進(jìn)行投資。收益率一般在年化10%左右。如果是初次投資試水，建議選擇3個(gè)月或者6個(gè)月期限的理財(cái)計(jì)劃，投資起點(diǎn)低、收益固定、資金回收時(shí)間短，大部分產(chǎn)品還可以提前贖回，不耽誤使用。

　　民生銀行武漢分行光谷支行理財(cái)師吳曼建議，不同投資者的投資需求是不同的，但對于大多數(shù)投資者，在剔除了房貸，信用卡，以及一些必要消費(fèi)等支出后，結(jié)余部分應(yīng)該以穩(wěn)健為主，運(yùn)用低、中、高不同風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品由底部至頂部構(gòu)造穩(wěn)健的“理財(cái)金字塔”。大部分職場人士可選擇30%—50%配置儲蓄、銀行穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金、保險(xiǎn)等，30%—50%投資債券類產(chǎn)品，同時(shí)可以選擇20%資金參與到股市投資中，當(dāng)然風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的投資者可以借“牛市”東風(fēng)選擇調(diào)高高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資比例。

　　由于銀行理財(cái)產(chǎn)品一般是5萬起步，這部分投資者建議選擇起點(diǎn)低的基金類產(chǎn)品進(jìn)行投資?？梢杂秘泿呕鸹虼婵顦?gòu)造“理財(cái)金字塔”底部。例如民生銀行代銷的民生加銀貨幣基金，1分錢起投，年化收益率最近有4%左右，可隨時(shí)贖回實(shí)時(shí)到賬。

　　廣發(fā)銀行推出保本型理財(cái)產(chǎn)品“廣銀創(chuàng)富”，優(yōu)勢在于對投資標(biāo)的做了合理切割組合。該理財(cái)產(chǎn)品本金投資產(chǎn)生的收益部分投資于與滬深300指數(shù)掛鉤的金融衍生產(chǎn)品，產(chǎn)品設(shè)立了高中低三檔預(yù)期收益水平，不僅確保本金安全，還確保最低收益。

　　農(nóng)業(yè)銀行在春節(jié)期間陸續(xù)推出一系列短期理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率相比平時(shí)大幅上升，上周新發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中，近半數(shù)理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率達(dá)5.5%，投資者如能把握時(shí)機(jī)將會有一筆比較可觀的利息收入。

　　由于今年貨幣政策還將繼續(xù)保持寬松，可能伴隨1-3次降息，債券市場還能繼續(xù)慢牛行情，普通投資者還可選擇債券基金參與債券投資。民生銀行現(xiàn)熱銷的東方雙債添利基金，80%投資債券，同時(shí)20%資金可參與股票投資，投資者既可參與債券市場，也可參與有望繼續(xù)走牛的A股市場。

　　年終獎(jiǎng)超過5萬，可以自己建立一個(gè)投資組合，一部分拿出來買理財(cái)產(chǎn)品，一部分買P2P網(wǎng)貸、互聯(lián)網(wǎng)各種寶類金融產(chǎn)品、股票基金等，博取7%以上的年化收益，風(fēng)險(xiǎn)也可以控制在自己可以接受的范圍內(nèi)。

　　對于穩(wěn)健、又不想多操心的投資人而言，工商銀行推出的“節(jié)節(jié)高增值服務(wù)”就是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，以前客戶進(jìn)行定期存款，只有當(dāng)它到達(dá)約定存期時(shí)候，才會享受到定期存款利率，如果提前支取，都會按照活期計(jì)算，這樣對客戶而言，就是利息的損失。如果簽訂“節(jié)節(jié)高”協(xié)議，簽立完成之后，再開立定期，如果客戶在提前支取定期存款時(shí)，選擇最優(yōu)的利率計(jì)算收益，使客戶的收益最大化，利益最大化。

　　理財(cái)師提醒投資者，由于不同理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)各異，因此在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要先了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。穩(wěn)健型投資者就可以選擇風(fēng)險(xiǎn)較低、收益中等的產(chǎn)品，例如存款、國債和年化收益率10%以上固定收益類產(chǎn)品比較合適；激進(jìn)型投資者可選擇股票、貴金屬、外匯和期貨等。

　　另外，在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要看仔細(xì)理財(cái)產(chǎn)品說明書，是否存在產(chǎn)品提前終止等類似的霸王條款。