保險職業(yè)教育在國內尚處在初級階段，而國外保險職業(yè)教育已發(fā)展的較為成熟，且各國發(fā)展的各有特色。其中，德國、美國、英國、澳大利亞、日本等發(fā)達國家都具有成熟的保險職業(yè)教育，非常值得借鑒。

　　整理丨《保險中介》雜志記者 陳光

　　德國：實行“二元制”

　　德國保險職業(yè)教育的發(fā)展，在全球處于領先地位，公司與學校合作辦學的“二元制”模式，讓德國保險業(yè)的發(fā)展后勁十足。據(jù)統(tǒng)計，德國大學畢業(yè)生占同齡人的比例僅為20%，將近80%的年輕人接受的則是職業(yè)教育，保險業(yè)七成以上的從業(yè)人員都參加過為期3年的職業(yè)培訓，最終走上工作崗位。全德保險教育組織(以下簡稱BWV)就是“二戰(zhàn)”后為保險業(yè)建立的一個職業(yè)教育組織，德國保險學院(簡稱DVA)在1995加入BWV，并成為BWV的一部分，這使職業(yè)教育培訓活動在業(yè)界的協(xié)調合作得以加強。BWV業(yè)務范疇主要包括：保險專業(yè)技術培訓和銷售人員培訓，并致力于以私人客戶為主要目標群的保險從業(yè)人員資格培訓。資格考試由BWV考試委員會舉辦，在全德21個地方設有考點。應試成功者會獲取相應的文憑和一張證明卡。BWV采取區(qū)域化和網(wǎng)絡化教育。BWV的網(wǎng)絡由全德各大城市的42個獨立會員組成。由于擁有廣泛的網(wǎng)絡，BWV能夠對當?shù)氐呐嘤栃枨笱杆俜磻⒋_保保險員工能在本地接受職業(yè)教育培訓。另外，BWV非常重視與其他培訓機構的合作，特別是德國的一些保險組織和保險機構，如全德保險聯(lián)合會、德國保險學院、德國精算協(xié)會、全德保險業(yè)雇主協(xié)會、德國各地商會、漢堡大學、漢堡聯(lián)邦軍事大學和漢堡應用科學大學等。

　　美國：學習項目豐富

　　美國的保險職業(yè)教育是世界一流的，高校教育、資格考試或認證體系、保險公司的內部培訓以及各種繼續(xù)教育計劃，種類齊全、互為補充。美國學院為壽險銷售人員提供專業(yè)教育，是美國國內一所金融服務行業(yè)職業(yè)教育學校的領先者，它提供的學習項目有：高沖擊力的銷售培訓(LUTCF)、注冊雇員福利顧問(REBC)、風險管理助理(ARM)、國際理財規(guī)劃師
證書、注冊健康險核保師(RHU)、特許高級生活顧問資格考試課程(CASL)。美國保險協(xié)會也是美國提供保險職業(yè)教育的重要機構，主要包括美國特許財產(chǎn)與責任險承保師協(xié)會(CPCU)、美國壽險管理協(xié)會(LOMA)、財險精算師協(xié)會(CAS)、北美精算師協(xié)會(SOA)、美國健康險協(xié)會(HIAA)、國際理賠協(xié)會(ICS)以及保險數(shù)據(jù)管理協(xié)會(IDMA)等。以美國壽險管理學會(Life Office Management
Associate，簡稱LOMA)為例，成立于1924
年，是一家民間的非盈利性的學術研究機構，該機構的宗旨是在國際保險和金融服務領域推廣壽險行業(yè)各個領域的專業(yè)技術資格考試。LOMA在全球70個國家和地區(qū)定期舉行考試，每年應考人數(shù)超過10萬人。LOMA提供的資格考試，包括：壽險管理學會會員(FLMI)資格、初級客戶服務師(ACS)資格、高級客戶服務師(PCS)資格、保險代理管理師(AIAA)資格、壽險財會師(AIAF)資格、保險法規(guī)督導師(AIRC)資格、年金保險管理師(AAPA)資格、再保險管理師(ARA)資格。眾所周知的北美精算師協(xié)會(Society
of
Actuaries，簡稱SOA)，是一個以服務于公眾和學會會員為目標建立的教育、研究和專業(yè)性組織，它提供的精算師資格認證分為兩個層次，準精算師(ASA)資格和精算師(FSA)資格。

　　英國：無固定模式

　　英國是最早提倡終身教育的國家，并不斷完善其繼續(xù)教育和成人教育。英國的保險職業(yè)教育不設固定的模式，主要分為三種類型：專門的職業(yè)教育、職業(yè)技術培訓和普通教育中滲透的職業(yè)教育。專門的職業(yè)教育以政府投入為主，在繼續(xù)教育機構里進行；職業(yè)技術培訓以公司投入為主，在公司里進行，保險學會提供保險職業(yè)資格認證。CII是英國皇家特許保險學會(the
Chartered Insurance
Institute)的簡稱，該學會成立至今已有100多年的歷史，是在全球保險和金融服務領域處于先導地位的專業(yè)組織，它所舉辦的資格考試在國際保險界享有較高的聲譽，有的國家法律明文規(guī)定，保險公司的高層管理者必須有一個具備FCII資格的人，否則不能注冊。該資格考試被公認為是國際保險業(yè)內最高水平的資格考試。CII系列資格考試主要包括四類：一是IFC保險基礎證書資格考試；二是CIP保險實務證書資格考試；三是ACII準會員資格考試；四是FCII會員資格證書。為了保持精算師達到較高的職業(yè)標準，英國還開展精算師職業(yè)持續(xù)發(fā)展計劃(CPD)，對從業(yè)精算師進行職業(yè)再教育。

　　澳大利亞 ：協(xié)會學會多方推動

　　澳大利亞的保險職業(yè)教育主要是由保險協(xié)會或學會組織推動的，并強調職業(yè)教育與政府的終身計劃(CIP)保持一致。澳大利亞保險行業(yè)組織主要包括：澳大利亞保險理事會、投資和金融服務協(xié)會、國家保險經(jīng)紀人組織、全國保險中介人協(xié)會、養(yǎng)老金協(xié)會、精算協(xié)會、澳大利亞和新西蘭保險與金融學會(ANZIIIF，以下簡稱澳新學會)。澳新學會為澳大利亞和新西蘭首屈一指的保險教育和培訓機構，實施的培訓活動主要包括：學位授予培訓計劃和會員資格考試制度。該學會于2000年在澳大利亞保險學會和新西蘭保險學會基礎上合并而成，目前有合格會員11794名，授予學位的保險培訓計劃包括非壽險、壽險、保險經(jīng)紀、損失理算、財務規(guī)劃。其畢業(yè)生可以向澳大利亞和新西蘭的一些大學申請修讀本科、碩士和
MBA課程。此外，澳新學會還設計了“繼續(xù)職業(yè)發(fā)展計劃”，所有會員可以自愿選修。澳新學會各分支機構每年為會員進行職業(yè)培訓和組織社會活動超過200次。此外，學會確立了保險業(yè)員工需要的核心能力標準，促使其它提供保險教育的機構據(jù)此重新規(guī)劃教育和培訓方案，并且設計了相應的評估方案，以確定員工是否符合這些標準。澳新學會開辦的會員資格考試是為保險、金融界人士開辦的一種專業(yè)考試。該項資格考試分為財產(chǎn)保險、保險經(jīng)紀、損失理算和人壽保險4大類。

　　日本：全方位教育

　　日本保險職業(yè)教育的提供者主要是國際保險學院、精算學會、壽險協(xié)會和各保險公司，系統(tǒng)的、全方位的職業(yè)教育與“終身雇傭制”相得益彰。國際保險學院主要是為日本各保險公司的新員工提供教育培訓。日本精算學會創(chuàng)立于1899年，至今已有100多年的歷史，經(jīng)過前期考試和后期考試合格者，經(jīng)日本精算學會理事會批準通過，即可成為日本精算學會的正式會員。日本人壽保險協(xié)會提供保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估人資格考試，另外還有由數(shù)家公司出資組建的中介機構，提供某方面的專業(yè)培訓與服務。如JKC有限公司，它是由日本21家非壽險公司在1973年投資30億日元組建的，可為保險公司提供如何降低修理成本、建立修理指數(shù)指標、理賠估損等方面的技術培訓。

　　國外發(fā)達國家對保險職業(yè)教育重要性的認識，已經(jīng)提高到戰(zhàn)略高度。保險職業(yè)教育的終身化、綜合素質化、職業(yè)標準化，保險職業(yè)教育與行業(yè)、公司、社會力量的緊密對接已成為保險職業(yè)教育的發(fā)展趨勢。我國的保險職業(yè)教育還剛剛起步，沒有形成市場品牌，應借鑒國外發(fā)達國家的保險職業(yè)教育經(jīng)驗，立足于國內保險業(yè)發(fā)展實際，建立職業(yè)教育的長效機制；積極引進國外先進的實訓設備、專業(yè)課程以及國際職業(yè)資格證書，建立和完善符合我國實際的保險專業(yè)人才資格認證體系；統(tǒng)籌保險教育培訓資源，搭建教育部門和保險行業(yè)合作的框架性平臺，實現(xiàn)校企教育資源共享和雙贏；拓寬保險業(yè)長遠健康發(fā)展空間，形成“監(jiān)管部門推動、學校主導、行業(yè)組織主辦、保險公司介入、社會力量參與，公辦與民辦共同發(fā)展”的多元化保險職業(yè)教育模式。