精算師資格考試有關(guān)問題答記者問

lovelydog 2005-09-29

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精算師資格考試有關(guān)問題答記者問

2004年03月17日18:39:43　中青在線　

　　中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“保監(jiān)會”）面向社會舉行了中國精算師資格（準(zhǔn)精算師部分）考試，記者就有關(guān)問題專門采訪了保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部傅安平副主任，現(xiàn)將記者的采訪內(nèi)容報道如下：（以下“問”為記者的提問，“答”為傅安平副主任的回答），

　　1、問：你好，傅安平副主任，請您先向讀者介紹一下什么是精算及精算師的作用好嗎？
　　答：好的。精算是依據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本原理，利用現(xiàn)代數(shù)學(xué)方法，對各種經(jīng)濟(jì)活動未來的財務(wù)風(fēng)險進(jìn)行分析、估價和管理的一門綜合性的應(yīng)用科學(xué)。精算方法和精算技術(shù)是現(xiàn)代保險、金融、投資科學(xué)管理的有效工具。

精算師是運用精算方法和技術(shù)解決經(jīng)濟(jì)問題的專業(yè)人士，是評估經(jīng)濟(jì)活動未來財務(wù)風(fēng)險的專家。

　　精算師傳統(tǒng)的工作領(lǐng)域為商業(yè)保險業(yè)，在此行業(yè)，精算師主要從事產(chǎn)品開發(fā)、責(zé)任準(zhǔn)備金核算、利源分析及動態(tài)償付能力測試等重要工作，確保保險監(jiān)管機(jī)關(guān)的監(jiān)管決策、保險公司的經(jīng)營決策建立在科學(xué)基礎(chǔ)之上。隨著精算科學(xué)的發(fā)展和應(yīng)用，精算師的工作領(lǐng)域逐步擴(kuò)展到社會保險、投資、人口分析、經(jīng)濟(jì)預(yù)測等領(lǐng)域。

　　2、問：精算師在保險行業(yè)內(nèi)具有如此重要的作用，那么精算師是如何培養(yǎng)的，其職業(yè)資格是如何取得的？

　　答：作為一名精算師，不僅需要有扎實的數(shù)理基礎(chǔ)，能熟練地運用現(xiàn)代數(shù)學(xué)方法處理經(jīng)驗數(shù)據(jù)，對未來變化的趨勢做出分析、判斷，同時也需要具有堅實的經(jīng)濟(jì)理論基礎(chǔ)，對法律、稅務(wù)制度、財務(wù)會計、投資有透析的了解，特別是對風(fēng)險具有敏銳的洞察力和處理各種可控風(fēng)險的能力。

　　從其他國家的經(jīng)驗作法來看，精算師的培養(yǎng)有三個層次（1）通過院校的精算教育，對精算理論進(jìn)行學(xué)習(xí)和掌握；（2）一般通過在保險公司中有經(jīng)驗的精算師指導(dǎo)下工作，學(xué)習(xí)和積累精算實際工作經(jīng)驗。（3）接受精算師職業(yè)團(tuán)體的不斷再教育，不斷提高精算實務(wù)經(jīng)驗和掌握新知識，適應(yīng)行業(yè)發(fā)展的需要。在精算師的培養(yǎng)中，最重要的環(huán)節(jié)是學(xué)習(xí)和積累精算實際工作經(jīng)驗。精算師的培養(yǎng)，一般采取理論學(xué)習(xí)與實踐經(jīng)驗積累同步進(jìn)行的方式，需要較長一段時間。如在采取考試認(rèn)可制度的美國，要通過精算師資格考試，平均需要5到7年的時間。

　　精算師資格取得的問題，也就是精算師資格認(rèn)可制度。目前世界上大體有兩種精算師認(rèn)可制度。一是考試認(rèn)可制度，即設(shè)定一系列考試科目，無論什么教育背景，只要通過全部考試，即可獲得精算師資格。這以北美精算師協(xié)會和英國精算師協(xié)會的考試最為典型，屬這種類型的國家有英、美、加、日本等國家。在考試認(rèn)可的制度中，精算師考試一般分為準(zhǔn)精算師考試和精算師考試；二是學(xué)歷認(rèn)可制度，通常在大學(xué)設(shè)立精算專業(yè)，類似于準(zhǔn)精算師和精算師水平，分本科和研究生兩個階段，精算專業(yè)研究生畢業(yè)，即可獲得精算師資格。屬這種類型的有德、法、意、瑞士、西班牙、荷蘭、巴西、墨西哥等國家。

　　3、問：根據(jù)您剛才的介紹，在實行精算師資格考試的制度中，精算師考試分為準(zhǔn)精算師考試和精算師考試，這兩部分有什么不同呢？

　　答：精算師考試分為兩個層次，第一個層次在許多國家稱為準(zhǔn)精算師部分；第二個層次稱為精算師部分。準(zhǔn)精算師考試內(nèi)容為作為精算人員所必須掌握的精算理論和技能以及基礎(chǔ)的精算實務(wù)知識；精算師考試內(nèi)容以高級精算專業(yè)課程和精算實務(wù)為主，內(nèi)容涉及保險公司運營，公司財務(wù)、投資、公司償付能力管理等諸多內(nèi)容。只有通過這兩個層次的學(xué)習(xí)和考試，才會獲得精算師資格證書。

　　4、問：那么精算教育在我國的開展情況是怎樣呢？
　　答：由于各種歷史原因，精算、尤其是精算教育在我國長期處于空白。直到1987年，南開大學(xué)與北美精算學(xué)會建立精算學(xué)合作項目，才將精算教育系統(tǒng)地引入中國。

　　自1987年精算引入中國以來，精算教育在中國有了長足的發(fā)展。開展精算教育的大專院校由南開大學(xué)一家增加到目前的十多家（包括湖南財經(jīng)學(xué)院、中央財經(jīng)大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)等），每年畢業(yè)的精算碩士和本科生由最初的十余人增加到目前的數(shù)以百計。
　　在引入精算教育的同時，我們也引入國外的精算師考試，最早是北美精算師協(xié)會的精算師資格考試。在此基礎(chǔ)上，又增加了英國精算師考試和日本精算師考試，目前通過這些考試，具有國外準(zhǔn)精算師水平的精算從業(yè)人員已有上百人。

　　5、問：根據(jù)您剛才的介紹，使我們了解到目前我國正利用國外的精算師資格考試培養(yǎng)精算人員，那么，保監(jiān)會為什么要考慮舉辦中國自己的精算師考試呢？

　　答：這要從以下兩個方面回答：

　?。?）1995年頒布的《保險法》第一百一十九條規(guī)定“經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)的保險公司，必須聘用經(jīng)金融監(jiān)督管理部門認(rèn)可的精算專業(yè)人員建立精算報告制度”，這從法律上要求中國必須建立自己的精算師認(rèn)可制度。

　?。?）就精算基本原理來講，各國精算教育的基礎(chǔ)課程大同小異，也就是說，精算人員所應(yīng)掌握的原理和技能是相差不大的。然而，在把精算原理應(yīng)用到保險實務(wù)中，去解決復(fù)雜的業(yè)務(wù)問題時，保險公司所處的地域不同，會造成公司運營的環(huán)境的不同，甚至存在明顯差異，主要表現(xiàn)在保險監(jiān)管制度、法律環(huán)境、財務(wù)制度、稅收制度等。其他國家精算師資格考試的核心課程涉及所在國特定的經(jīng)濟(jì)、法律和社會環(huán)境，照搬國外作法顯然不適用。所以中國必須建立自己的精算師考試體系。

　　6、問：那么，請您介紹一下我國精算師考試的有關(guān)情況。

　　答：1999年7月16日，中國保監(jiān)會發(fā)布第9號公告，宣布舉行中國首次精算師資格考試。考生報考的資格為：在1996年前完成北美精算學(xué)會100系列課程考試或英國精算師考試A-D系列課程考試的準(zhǔn)精算師，并具有一定的保險精算從業(yè)經(jīng)驗。符合條件的考生60人，其中大部分在中國境內(nèi)的保險公司（中資、外資、中外合資）從事精算實務(wù)工作，其余的主要在院校從事精算教育工作或在社保部門工作。共有43通過考試，并由保監(jiān)會頒發(fā)了中國精算師資格證書。這是一次針對現(xiàn)有保險精算從業(yè)人員的精算師資格認(rèn)定考試，標(biāo)志著中國精算師資格認(rèn)定制度的開始，精算師職業(yè)在中國的誕生。
　　“中國精算師”資格考試分為準(zhǔn)精算師和精算師兩部分。準(zhǔn)精算師部分考試共九門必考課程，考生通過全部九門課程考試后，將獲得準(zhǔn)精算師資格。精算師部分考試計劃設(shè)置十門課程，其中包括必修課和選修課，獲得準(zhǔn)精算師資格的考生，通過五門精算師課程的考試并滿足有關(guān)精算專業(yè)培訓(xùn)要求，答辯合格后，才能取得“精算師考試合格證書”。我們計劃從2000年-2005年，先舉行準(zhǔn)精算師部分的考試，待條件成熟后，將舉辦精算師部分的考試。

　　在這里，需要強(qiáng)調(diào)指出的是，對取得“精算師考試合格證書”者，還需經(jīng)過特別申請，經(jīng)審查同意后方可以“精算師”名義在商業(yè)保險機(jī)構(gòu)中執(zhí)業(yè)。

　　為推動精算師職業(yè)制度的發(fā)展，經(jīng)過5年多的籌劃、準(zhǔn)備，我會于2000年12月15日-17日，首次面向社會舉辦了“中國精算師資格考試”準(zhǔn)精算師考試中的六門課程考試，共有474人次報名參加。，

　　7、問：對于2001年10月舉行的精算師考試，能否請您詳細(xì)介紹一下？

　　答：本次考試于2001年10月8日－12日在中央財經(jīng)大學(xué)、南開大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)、武漢大學(xué)和中山大學(xué)5所學(xué)校舉行。

　　本次考試進(jìn)行準(zhǔn)精算師部分全部的九門課程的考試?？荚嚳颇繛椋骸稊?shù)學(xué)基礎(chǔ)（1）》、《數(shù)學(xué)基礎(chǔ)（2）》、《復(fù)利數(shù)學(xué)》、《壽險精算數(shù)學(xué)》、《風(fēng)險理論》、《生命表基礎(chǔ)》、《壽險精算實務(wù)》、《非壽險精算實務(wù)》和《綜合經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)》。

2001年中國精算師資格考試報名人數(shù)
科目北京天津上海武漢廣州合計
O1 27 20 92 27 23 189

O2 20 11 56 19 12 118
O3 23 16 63 24 15 141
O4 5 3 16 5 5 34
O5 12 4 27 21 6 70
O6 8 2 16 7 3 36
O7 21 19 37 9 19 105
O8 23 26 36 13 14 112
O9 21 22 48 11 25 127
合計 160 123 391 136 122 932 ，

　　8、問：您能否對精算業(yè)在中國的發(fā)展前景進(jìn)行一下預(yù)測呢？

　　答：《中華人民共和國保險法》第一百一十九條的規(guī)定確立了精算師在保險公司經(jīng)營管理中的重要作用。同時，保監(jiān)會正在逐步建立的保險精算監(jiān)管系統(tǒng)中，精算師的重要作用是無庸質(zhì)疑的。國內(nèi)所有壽險公司均設(shè)立了精算部門，并且將其定位成壽險公司的核心部門，各保險公司對精算專業(yè)人員的需求急劇增加。進(jìn)入90年代以來，無論內(nèi)資還是外資保險公司，其數(shù)量都呈現(xiàn)快速增長的態(tài)勢。隨著中國加入WTO目標(biāo)的實現(xiàn)，國內(nèi)保險市場將進(jìn)一步對外開放，保險公司的數(shù)量將有一定的增加，對精算人員的需求將進(jìn)一步擴(kuò)大增大。

　　此外，正在進(jìn)行的中國社會保障制度的改革，特別是養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險制度的改革，為中國保險精算領(lǐng)域的擴(kuò)展提供了巨大的空間。

　　從發(fā)達(dá)國家精算發(fā)展的實際情況來看，精算已不再局限于商業(yè)保險和社會保險領(lǐng)域，在金融投資、咨詢等眾多與風(fēng)險管理相關(guān)的領(lǐng)域都有廣泛的應(yīng)用。以美國和加拿大為例。在美國，60%的精算師在各類保險公司工作，35%在各類咨詢公司工作，5%在政府機(jī)構(gòu)和高等院校工作。在加拿大，精算師中有53%在各類保險公司工作，40%在各類保險和社會福利等咨詢公司工作，7%在科研單位、學(xué)校、政府和工業(yè)部門工作。由此可見，隨著我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的逐步確立和改革開放的進(jìn)一步深化，精算及精算從業(yè)人員在中國將獲得前所未有的發(fā)展機(jī)遇。