理財(cái)其實(shí)是一種習(xí)慣

你的收入像一條河，支出是你花出去的錢，收入減去支出中間剩下來(lái)的，就是你們家的財(cái)。所以我們講財(cái)富就像一個(gè)水庫(kù)，理財(cái)理財(cái)，就是管好你們家的水庫(kù)，開(kāi)源節(jié)流。

現(xiàn)在很多人不理財(cái)?shù)膸讉€(gè)原因，第一很多人說(shuō)理財(cái)是有錢人的事兒，我沒(méi)錢，理什么財(cái)。

有一個(gè)富人，認(rèn)識(shí)了一個(gè)沒(méi)錢的窮人，他就發(fā)了善心。他說(shuō)送給你一頭牛，你拿著它好好去耕地，明年開(kāi)春了我再給你帶點(diǎn)種子來(lái)，你種上糧食，到秋天你就再不用過(guò)這種窮日子了。那窮人聽(tīng)了以后滿心歡喜，白得了一頭牛。就開(kāi)始耕地，耕了一陣，沒(méi)有見(jiàn)到明顯的改善。原來(lái)是人要吃飯，現(xiàn)在多了牛要吃草，覺(jué)得生活負(fù)擔(dān)就重了。他說(shuō)不如把這牛賣了，換幾只羊生小羊，這樣拿出去賣，賺錢就會(huì)快點(diǎn)。殺了一只羊吃了，吃完了第二只羊，那小羊羔還沒(méi)下出來(lái)。這怎么得了，不如把羊賣了，換成雞，這樣雞下蛋就會(huì)快一點(diǎn)，拿雞蛋去賣。他就把羊換成了一只雞，還是照例回家先殺一只雞。殺了一只，殺兩只，還剩最后一只的時(shí)候，蛋還沒(méi)下來(lái)。這回這個(gè)人徹底就絕望了，算了，把這雞也給賣了，換一壺酒，三杯下肚，萬(wàn)事不愁。到了春天，那個(gè)富人興沖沖地拿著種子到他們家來(lái)，發(fā)現(xiàn)這個(gè)窮朋友坐在屋里，一邊喝著酒，一邊嚼著咸菜。家里還是家徒四壁，還是跟以前一樣窮，吃干花凈，得過(guò)且過(guò)，今朝有酒今朝醉。

正因?yàn)槟悴粫?huì)理財(cái)，所以你才沒(méi)什么錢。這個(gè)人我覺(jué)得是思路上、思維方式上出了問(wèn)題。不好的思維方式就會(huì)導(dǎo)致不好的一種結(jié)果：吃光花凈的月光族。

第二，很多人說(shuō)我沒(méi)多少錢，錢掙起來(lái)太慢。我覺(jué)得一個(gè)很主要的原因是你不了解錢的脾氣。錢是一種什么東西，錢是個(gè)長(zhǎng)跑運(yùn)動(dòng)員，是屬于耐力型的選手。

我們打個(gè)比方：一元錢，我讓你投資。比如拿去投資基金，如果是10%的收益率。大家都知道復(fù)利，所謂復(fù)利就是驢打滾，利滾利。如果10%就是1.1元，如果你20歲，一個(gè)月存30元，一個(gè)月拿30塊錢去投資，按10%的復(fù)利來(lái)計(jì)算，那么當(dāng)你65歲的時(shí)候，你會(huì)有多少錢呢？31萬(wàn)這個(gè)數(shù)字很嚇人。投資就是靠這種利滾利富裕起來(lái)的。

在股票上講叫拉旗桿子，后邊是加速上揚(yáng)階段。所以錢是個(gè)長(zhǎng)跑運(yùn)動(dòng)員，而且它跑得越后跑得越有勁，速度越快，這跟一般人不一樣。

數(shù)字是很嚇人的，今天花掉的不是一塊錢，是花掉你的養(yǎng)老金。很多人開(kāi)車，我說(shuō)你開(kāi)的是車嗎？開(kāi)的是你的退休費(fèi)。

錢少一樣可以理財(cái)，所有的百萬(wàn)富翁都是從一塊錢開(kāi)始的。

沒(méi)有百萬(wàn)富翁是從999999塊錢開(kāi)始的。很多人說(shuō)，等我有了錢了再理財(cái)。他是想從999999塊錢開(kāi)始，這是不可能的。

第三，忙！這是很多人給自己的想法，忙不是借口。

中國(guó)社會(huì)很多人是缺乏金融知識(shí)，如果你是一種積極的生活態(tài)度，你應(yīng)該去學(xué)習(xí)。

其實(shí)我們覺(jué)得理財(cái)不是一件很難的事兒，只不過(guò)是一種生活方式生活習(xí)慣。

那我們來(lái)看一看世界上那些特別有錢的人，他們都是怎么對(duì)待金錢的。

我們先講一個(gè)十九世紀(jì)美國(guó)石油大王洛克菲勒的故事。

每個(gè)人都知道洛克菲勒活到98歲，一生賺了10億美金。在那個(gè)年代是不得了的一筆錢，他光捐就捐了7.5億， 現(xiàn)在不比比爾·蓋茨少，那是很大的一筆錢。他對(duì)待金錢是一種什么態(tài)度：他出去住店，都是挑最便宜的旅館和房間去住。經(jīng)理很不解地說(shuō)：“先生，你兒子每次來(lái)都是挑最豪華的單間住，您為什么住這么便宜的房間？”洛克菲勒說(shuō)：“因?yàn)樗幸粋€(gè)有錢的爸爸，但我沒(méi)有?！?/p>

經(jīng)歷過(guò)才懂得，很多有錢人是很摳的，因?yàn)樗厘X來(lái)之不易。還有一天，洛克菲勒下班準(zhǔn)備坐公車回家，突然發(fā)現(xiàn)兜里零錢少一塊錢，就跟秘書(shū)說(shuō)：“你借給我一塊錢，提醒我，明天把一塊錢還給你。”秘書(shū)說(shuō)：“先生，一塊錢算不了什么。”洛克菲勒非常嚴(yán)肅地說(shuō)：“誰(shuí)說(shuō)一塊錢算不了什么，一塊錢要放在銀行。十年才會(huì)變成另外一塊錢?，F(xiàn)在我們國(guó)家這種存款利率百分之二點(diǎn)幾，你要放在銀行，二三十年才能變成另外一塊錢。誰(shuí)說(shuō)一塊錢算不了什么，這是一種生活態(tài)度?！?/p>

中國(guó)香港最有錢的人李嘉誠(chéng)，他是華人首富。2006年福布斯全球富豪排行榜，李嘉誠(chéng)以188億美元的身家名列世界十大首富。他旗下的長(zhǎng)江實(shí)業(yè)、和記黃埔，2005年的盈利都在140億港元。李嘉誠(chéng)持有控制性的股份，首富每天做著上千億的交易。

他是怎么看待錢的，李嘉誠(chéng)的節(jié)儉是盡人皆知的，戴著一塊精工手表，幾十美元；穿著普通的白襯衫一件藍(lán)西服，永遠(yuǎn)是白襯衫搭藍(lán)西服。

有一天李嘉誠(chéng)從酒店出來(lái)，他上車之前一掏兜兒，不小心掉下了一枚硬幣，李嘉誠(chéng)當(dāng)時(shí)彎腰就去撿。這時(shí)候旁邊有一個(gè)門童搶先把這一個(gè)硬幣撿起來(lái)了，交給李嘉誠(chéng)。李嘉誠(chéng)說(shuō)：“這個(gè)送給你?！比缓笥謴亩道锾统鲆话俑蹘?，這個(gè)也給你。他的隨從問(wèn)：“先生，不就是一枚硬幣嗎？”李嘉誠(chéng)說(shuō)：“我如果不撿，它可能會(huì)被后來(lái)的汽車和人一腳踢到水溝里，這一枚硬幣就浪費(fèi)了，而且造它的金屬也都浪費(fèi)了。要給了那個(gè)門童，對(duì)他來(lái)說(shuō)是有用的。”“你為什么又給他一百港幣？”他說(shuō)，“這是兩回事，那是他給我提供服務(wù)，我給他的報(bào)酬?！?/p>

這種節(jié)儉已經(jīng)成為他生活中的一種習(xí)慣。

世界上最強(qiáng)大的力量就是習(xí)慣，習(xí)慣是你不知不覺(jué)中做的事情。

戰(zhàn)爭(zhēng)結(jié)束后，有一個(gè)功勛卓著的上尉退伍了，孤身一人，沒(méi)有老婆。他的朋友很著急，想給他介紹個(gè)女朋友。白天朋友給他講：第一，她下車的時(shí)候，你要替她開(kāi)車門；第二，她坐下的時(shí)候，你要幫她拉椅子，送回去；她跟你說(shuō)話的時(shí)候，你應(yīng)該溫柔的看著她；第四，如果她要想做一件什么事情，一定要搶在她之前，你別讓她去動(dòng)手，這所有的東西你都包了。

第二天，他的朋友給退伍的上尉打電話問(wèn)怎么樣了？他說(shuō)基本沒(méi)戲了，給她開(kāi)了車門，她特別高興；給她拉椅子，她說(shuō)我特別紳士；她說(shuō)話的時(shí)候，我一直很溫柔地看著她，她說(shuō)我的眼神很有魅力；回家的路上，她說(shuō)口渴了，想喝點(diǎn)飲料，我就趕緊跑去買，可是我拿著飲料，拉開(kāi)飲料罐上的封口，習(xí)慣性地向她扔了過(guò)去，然后迅速地躲在墻的后邊。原來(lái)，扔手榴彈已經(jīng)是他的一種習(xí)慣了。

就像抽煙是一種習(xí)慣，喝茶是一種習(xí)慣，好習(xí)慣能成就你，壞習(xí)慣能毀了你。

有一個(gè)排名世界第一的推銷大師就要退休了，他要作一場(chǎng)告別演講。當(dāng)天有5000位保險(xiǎn)行業(yè)的精英來(lái)參加大會(huì)，他們都問(wèn)及大師成功的秘訣。大師笑著說(shuō)不必多說(shuō)。這時(shí)候全場(chǎng)的燈光暗了下來(lái)，四個(gè)彪形大漢從一旁閃出來(lái)，他們拎了個(gè)吊著大鐵球的鐵架子，把它放在臺(tái)的中央，大師拿一把錘子走了過(guò)去，敲一下，鐵球沒(méi)動(dòng)，每隔5秒鐘又敲了一下，還沒(méi)動(dòng)。敲了半天，這時(shí)候臺(tái)下的人群開(kāi)始騷動(dòng)起來(lái)，這是怎么回事兒？有的人甚至開(kāi)始陸續(xù)離場(chǎng)，大師還在繼續(xù)敲，終于鐵球開(kāi)始動(dòng)，大師還繼續(xù)在敲，等敲到40分鐘的時(shí)候，鐵球動(dòng)的力量是任何一個(gè)人都沒(méi)辦法讓它停下來(lái)。這時(shí)候大師站出來(lái)，和剩下的幾百人分享了他一生的成功經(jīng)驗(yàn)。成功就是簡(jiǎn)單的事兒重復(fù)地去做，當(dāng)成功來(lái)的時(shí)候，你擋都擋不住。

所以說(shuō)你應(yīng)該為了未來(lái)的美好生活，拋棄不好的習(xí)慣，養(yǎng)成理財(cái)?shù)牧?xí)慣。當(dāng)有一天，財(cái)如潮水向你涌來(lái)的時(shí)候，擋都擋不住，就會(huì)有錢的。

第一個(gè)習(xí)慣，要學(xué)會(huì)記賬。自己記賬，有時(shí)候覺(jué)得煩，但一定要學(xué)會(huì)記賬。記賬就知道你們家的錢都花哪兒去了？怎么花的？別找借口說(shuō)每個(gè)錢都該花，還有一點(diǎn)要學(xué)會(huì)留發(fā)票。我的發(fā)票到現(xiàn)在都留著，買了一件東西，突然用的不合適想去退，沒(méi)有發(fā)票，誰(shuí)會(huì)退給你。

第二個(gè)習(xí)慣，要節(jié)約。有錢人都那么節(jié)約自己的錢，你也應(yīng)該去節(jié)約。

有人說(shuō)節(jié)不下來(lái)錢，我不信，一個(gè)月省下10%的買菜錢，你們家是不是還像以前吃的那么好？我相信99%的答案都是肯定的。

那我們來(lái)看看劉女士的例子，劉女士夫妻二人都是外交官，回國(guó)之后買一套房，從此陷入了財(cái)務(wù)困境。像劉女士這樣的收入就不應(yīng)該去買這樣的房子。無(wú)論你買房、買汽車，都應(yīng)該是有計(jì)劃的。花前面錢的時(shí)候，應(yīng)該想到后邊的事兒，別斷了頓兒。糧草跟進(jìn)不上了，你就完蛋了。

第三個(gè)習(xí)慣，要學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)很重要，知識(shí)會(huì)帶給你很多新的東西。

彼得·林奇是世界上最著名的投資大師，他1977年到1990年管理富達(dá)基金的時(shí)候，復(fù)合的復(fù)利增長(zhǎng)率是29%，他就講，每天拿出一點(diǎn)時(shí)間來(lái)去學(xué)習(xí)股票，去研究股票，你會(huì)做得比基金經(jīng)理還好。

因?yàn)槭袌?chǎng)上90%的信息都是公開(kāi)的，剩下的10%就是你的判斷力加你的勤勞和努力。而且為了自己的好日子，為了自己的財(cái)富，為什么不可以花一點(diǎn)時(shí)間學(xué)習(xí)呢？

第四個(gè)習(xí)慣，要堅(jiān)持。堅(jiān)持的結(jié)果：大鐵球來(lái)回晃，只要你堅(jiān)持下去，大鐵球一定會(huì)晃起來(lái)。很多人家的鐵球永遠(yuǎn)不晃，就是因?yàn)樗麤](méi)敲夠。

要把投資或者理財(cái)變成一種習(xí)慣，所謂習(xí)慣就是你看這種事一貫的看法。只要你養(yǎng)成好的習(xí)慣，人人都能理財(cái)，人人也都能理好財(cái)。希望每家都能理好財(cái)，過(guò)上幸福安寧的日子。

提起劉彥斌，這位理財(cái)界的名人，他冗長(zhǎng)的職務(wù)很難讓人記?。菏裁磭?guó)家職業(yè)技能鑒定專家委員會(huì)委員，或者說(shuō)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)，但他的“五個(gè)一工程”的理財(cái)要訣卻是他理財(cái)之道的精髓，讓人記憶深刻?！耙簧∈亓咳霝槌?；不要讓自己變成債務(wù)的奴隸；永遠(yuǎn)別想一夜暴富；一夫一妻一個(gè)孩子；一生做好組合投資?！边@就是他的“五個(gè)一工程”的簡(jiǎn)要闡述。

孔子說(shuō)：“君子愛(ài)財(cái)，取之有道?！眲┍筇岢觯熬訍?ài)財(cái)，更應(yīng)治之有道?！薄叭　笔菕赍X，“治”是理財(cái)?！澳愕氖杖胂褚粭l河，財(cái)富像水庫(kù)，花出去的錢就像流出去的水。理財(cái)是從你工作收入之后開(kāi)始的，同樣每月掙3000元，十年后生活會(huì)迥異，一個(gè)人有房有車供孩子上大學(xué)，一個(gè)人還在租房住沒(méi)有錢讓孩子讀書(shū)，原因是一個(gè)人會(huì)理財(cái)，一個(gè)人不會(huì)理財(cái)?！?/p>

在劉彥斌眼中，究竟什么是理財(cái)？理財(cái)是一個(gè)人為了實(shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)而合理管理自己財(cái)務(wù)資源的過(guò)程。結(jié)婚、生子、養(yǎng)老都是生活目標(biāo)，理財(cái)是一個(gè)過(guò)程。從你獨(dú)立掙錢開(kāi)始，到你死亡離開(kāi)這個(gè)世界是貫徹一生的過(guò)程。22歲以前你的生活水平和你父母是離不開(kāi)的，22歲以后生活水平是由你自己的賺錢能力和理財(cái)能力決定的。中國(guó)人最沒(méi)出息的就是沒(méi)錢時(shí)向父母要的“啃老族”，理財(cái)是要自立，是為了實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)管理財(cái)務(wù)的過(guò)程。“你的收入像一條河，財(cái)富是水庫(kù)，花出去的錢是流出去的水，只有剩在水庫(kù)中的錢才是你家的財(cái)富?！?/p>

雖說(shuō)人們現(xiàn)在的理財(cái)熱情高漲，卻可能因?yàn)闆](méi)有基本的知識(shí)和技巧，在股票和基金上盲目投資；人們對(duì)理財(cái)?shù)耐暾w系認(rèn)識(shí)不夠，很多人不懂得“開(kāi)源節(jié)流”；從沒(méi)接觸過(guò)婚姻理財(cái)?shù)母拍?，說(shuō)不定會(huì)讓你的生活困難重重。劉彥斌的理財(cái)體系正好解決了這些問(wèn)題，他的理財(cái)要訣可以這樣形容：理財(cái)就是修水庫(kù)、打水井、筑堤壩。 理財(cái)要做到未雨綢繆，要讓家庭資產(chǎn)在保值的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增值，與一夜暴富無(wú)關(guān)。理財(cái)不是為了發(fā)財(cái)，你應(yīng)當(dāng)用什么樣的錢做什么樣的投資是第二步。第一步是要攢錢，第二步是生錢，第三步是護(hù)錢。要在你家的水庫(kù)建個(gè)堤壩，給財(cái)務(wù)的缺口補(bǔ)上充足的水源，讓你家的水庫(kù)不至于決堤。

理財(cái)?shù)拿孛苁恰皭?ài)惜錢，節(jié)省錢，錢生錢，堅(jiān)持不懈”。劉彥斌說(shuō)，所有的富人都是這樣富起來(lái)的。理財(cái)與創(chuàng)富是兩回事，理財(cái)?shù)拿孛苁呛芎?jiǎn)單的，只要你按“愛(ài)惜錢，節(jié)省錢，錢生錢，堅(jiān)持不懈”這個(gè)秘密去做，你就會(huì)成為有錢的人，當(dāng)然這種“有錢”是相對(duì)的，是比現(xiàn)在的生活水平高。一個(gè)人不用錢投資、不用錢生錢，那么十年后他仍是窮人。

關(guān)于理財(cái)?shù)木僬Z(yǔ)言，劉彥斌還整理了不少?！皩W(xué)會(huì)省錢，學(xué)會(huì)記賬，學(xué)會(huì)投資！當(dāng)這樣成為一種習(xí)慣的時(shí)候，財(cái)如潮水地向你涌來(lái)，想擋也擋不住”；“你不愛(ài)財(cái)，財(cái)就不會(huì)愛(ài)你。你只有珍惜它，它才會(huì)跟你”。關(guān)于記賬——“記賬的目的是讓我們清楚我們每個(gè)月的錢都流去哪了，有目的有打算的生活！記賬還可以幫我們查漏補(bǔ)漏！”關(guān)于投資——“讓我們大家來(lái)看一下‘資’這個(gè)字，上面是一個(gè)‘次’字，下面是一個(gè)‘貝’字，顧名思義，貝就是錢的意思，加在一起就是次要的錢。所以投資就是拿次要的錢進(jìn)行。你可以買股票、期貨、基金之類的，但有一個(gè)原則不熟不做，不懂不投，不要相信天上會(huì)掉餡餅這種事！”關(guān)于紀(jì)律——“我們做任何事情要有原則，要堅(jiān)持。一切事情貴在堅(jiān)持！我們理財(cái)是為了過(guò)上好日子，而不是去做苦行僧！”

理財(cái)就是一個(gè)中心三個(gè)基本點(diǎn)：以管錢為中心，以攢錢為起點(diǎn)，以生錢為重點(diǎn)，以護(hù)錢為保障。你會(huì)覺(jué)得理財(cái)并不是那么高深不可測(cè)，就和生活當(dāng)中的事是一樣的。