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跨境人民幣貸款可以說是目前前海金融領域唯一明確的政策，也是注冊在前海的企業(yè)的一大優(yōu)勢?！?月13日，在廣東前海金融科技研究院舉辦的前海跨境金融論壇上，平安銀行相關負責人表示。 4月13日，廣東前海金融科技研究院暨深圳前海厚誠敏集團開業(yè)成立。當日，該研究院發(fā)布了《前?？缇辰鹑凇Ｊ絼?chuàng)新與實踐探索》白皮書。 另據(jù)《第一財經(jīng)日報》記者了解，2014年，前?？缇橙嗣駧刨J款備案金額要達到500億元的目標，需要拓寬跨境人民幣貸款的資金來源和適用范圍。前海將向中國人民銀行申請，將放款主體擴大至境外金融機構，但貸款用途必須符合《前海產(chǎn)業(yè)準入目錄》要求，不得用于投資有價證券、衍生產(chǎn)品，不得用于委托貸款。 跨境融資成新渠道 根據(jù)白皮書，跨境金融至少包括跨境融資、跨境貸款、跨境投資、跨境擔保、跨境清算、跨境結算、跨境理財?shù)瓤缇橙嗣駧艠I(yè)務。其中，跨境投資、融資是人民幣“走出去”和“流回來”的主要渠道。 2013年1月，醞釀了半年之久的《前海跨境人民幣貸款管理暫行辦法》面世，前海也正式開展跨境人民幣貸款業(yè)務。 《第一財經(jīng)日報》記者了解到，目前，跨境人民幣貸款的模式主要有兩種。一種是香港銀行直接認可，香港銀行直接發(fā)放貸款，并承擔風險，內陸銀行只做結算行；第二種是內陸銀行進行盡職調查、貸前貸后管理，風險由內陸銀行承擔并收取服務費用。香港銀行直接放款，也就是“內保外貸”。 但因為香港銀行對境內企業(yè)并不熟悉，他們更需要依賴內陸銀行對企業(yè)進行盡職調查、貸前貸后管理，這也是很多企業(yè)反映跨境貸款周期較長的原因。 根據(jù)白皮書，多家金融機構將開設作為跨境人民幣貸款業(yè)務的結算行，有銀行則謀劃在前海設立總部，廣泛參與前海金融改革。多數(shù)銀行在前海開設的機構級別較高，以二級分行為主，同時也有多家銀行謀劃在前海設立總部，便于從更高層面協(xié)調資源、開展業(yè)務。 目前，已經(jīng)有東亞銀行、恒生銀行、招商銀行、農業(yè)銀行、建設銀行、渣打銀行、工商銀行等前海分行或支行開業(yè)。 放款主體擴至境外金融機構 《第一財經(jīng)日報》記者了解到，目前，前?？缇橙嗣駧刨J款呈現(xiàn)備案多、用款少的特點，備案金額超150億元，實際使用金額在30億元左右。 究其原因在于，一些操作細節(jié)上存在問題，比如，申請貸款的企業(yè)必須向境內銀行提交合同發(fā)票，境內中資銀行審核完畢后，還要到香港地區(qū)的放款銀行去審核，存在重復審批的問題。 香港銀行一般會給出4個點的人民幣貸款利率，加上利息預提稅和境內銀行的結算服務費，要到5個點。但比起內陸人民幣7到8個點的銀行融資成本，按照5個億計算，跨境人民幣貸款至少能節(jié)省1000萬～1500萬元。 2014年，前?？缇橙嗣駧刨J款備案金額要達到500億元的目標，需要拓寬跨境人民幣貸款的資金來源和適用范圍。 《第一財經(jīng)日報》記者了解到，目前前海將向中國人民銀行申請，將放款主體擴大至境外金融機構，貸款用途必須符合《前海產(chǎn)業(yè)準入目錄》要求，不得用于投資有價證券、衍生產(chǎn)品，不得用于委托貸款。 前海管理局戰(zhàn)略發(fā)展處處長賀龍德表示，除香港地區(qū)外，中國臺灣地區(qū)和新加坡的人民幣存款量也增長迅速，均已超過1800億元，這些區(qū)域的金融機構如果也可以成為跨境人民幣資金來源，有助于進一步降低前海企業(yè)的融資成本。 “目前，前海的公司里能用到跨境貸款政策的企業(yè)多數(shù)是融資租賃公司，以及有比較強大的母公司背景的新設立公司?！币晃簧虡I(yè)銀行國際業(yè)務負責人對本報記者說，很多企業(yè)因為資質不夠好需要通過注冊在前海的融資租賃公司從香港借人民幣，企業(yè)付給融資租賃公司一定的手續(xù)費就可以了。 境內外貸款利差相差實在太大了，很多企業(yè)都在想辦法把低成本人民幣到境內。同時，前海跨境貸款的優(yōu)勢，使得大量融資租賃公司在前海注冊集聚，目前已超過100家。 目前聚集融資租賃公司最多的是天津，但本報記者了解到，很多已在天津注冊的融資租賃公司也到前海咨詢，想在前海成立融資租賃公司或保理公司。 在跨境金融合作方面，合資證券公司、合資基金公司等金融機構也在積極籌建中。 前海管理局相關負責人對本報記者表示，前海已經(jīng)取得港資“一參一控”的兩家證券公司、臺資“一參一控”兩家證券公司和港資控股一家基金公司的金融牌照，相關籌建工作正在穩(wěn)步推進中，待條件完全成熟后，即可正式成立并開始運作。 同時，前海還將開展特定品種的金融資產(chǎn)跨境交易，支持中小企業(yè)發(fā)展，比如開展私募債、小額資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、應收賬款資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等人民幣金融產(chǎn)品跨境交易。
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