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華永道今日發(fā)布的《銀行業(yè)快訊:2013 年中國十大上市 銀行業(yè)績分析》顯示, 2013 年中國最大的十家上市銀行(以下稱“十大上市銀行”) 運行平穩(wěn),資產(chǎn)負債規(guī)模穩(wěn)步擴大,盈利保持增長。然而,這些銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量 下行趨勢明顯,不良貸款余額和不良貸款率“雙升”。 報告稱，十大上市銀行 2013 年末的不良貸款余額 4,494.09 億元,較 2012 年末增加 19.47%; 不良貸款率也上升 0.06 個百分點至 0.99%。不良貸款余額和不良貸款率“雙升”,顯示出信貸資產(chǎn)質(zhì)量下行趨勢明顯。而銀行業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量有所下滑,表示經(jīng)濟增長減緩的負面效應向銀行傳導。 值得注意的是,自 2011 年開始,十大上市銀行平均逾期率 與平均不良率的變化開始出現(xiàn)不同趨勢,逾期率開始明顯高于不良率水平。報告稱，截至2013 年末,兩者之間的差距擴大,進一步呈現(xiàn)出背離的趨勢。不良率的上升速度明顯慢于逾 期率的上升速度,介于兩者之間的時間差,預計不良貸款余額將上升。 報告顯示，2013 年十大上市銀行的資產(chǎn)總額合計 86.92 萬億元,較 2012 年末增長 10.46%。十大上市銀行實現(xiàn)凈利潤 1.09 萬億元,同比增長 12.64%。但增速較 2012 年下 降 3.77 個百分點；整體實現(xiàn)利息收入 3.69 萬億元,同比增加 9.06%,增速較 2012 年的 20.23%大幅放緩。所有類別中,只有投資的增速同比上升,其余業(yè)務的增長 速度均有所放緩,而最明顯的是存拆放同業(yè)及客戶貸款。 2013 年互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品、各種網(wǎng)貸模式和信用支付等各項產(chǎn)品推陳出新,商業(yè)銀行也陸續(xù)推出了貨幣基金理財產(chǎn)品，以穩(wěn)定存款來源及利潤的持續(xù)增長。 “互聯(lián)網(wǎng)金融直接沖擊了商業(yè)銀行的存款、財富管理等傳統(tǒng)業(yè)務。在今后 的一段時間內(nèi)商業(yè)銀行資金成本上升、利潤空間壓縮的壓力依然存在。"普華永道中國銀行業(yè)和資本市場部主管合伙人梁國威表示，資金雄厚、認知度高以及龐大物理網(wǎng)點等,這些商業(yè)銀行多年來積累的優(yōu)勢在短期內(nèi)仍不可動搖,使他們在傳統(tǒng)對公對私業(yè)務等方面依然占有獨特的優(yōu)勢。互聯(lián)網(wǎng)金融 正在倒推商業(yè)銀行的改革,商業(yè)銀行要以互聯(lián)網(wǎng)思維和技術來做金融,需要進一步創(chuàng) 新業(yè)務、優(yōu)化盈利結構。 針對影子銀行問題，普華永道中國金融服務部主管合伙人容顯文認為，當務之急是管理好影子銀行的潛在風險，并 建議通過以下三種方式實現(xiàn)風險管控：首先,商業(yè)銀行及其他金融機構應做好產(chǎn)品設 計、風險披露、審計和投資者適當性分類等,培育“賣者有責,買者自負”的市場觀念；其次,金融機構有責任維護有效率的信貸文化,允許出問題的產(chǎn)品違約,打破投 資者的“剛性兌付”預期,降低道德風險；最后,監(jiān)管機構應適時重新審視現(xiàn)有監(jiān)管 指標,從而提升商業(yè)銀行的自主與創(chuàng)新意識。
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