工行億元詐騙案犯親述：我已經(jīng)中邪 收不住手2013年01月24日 07:34來源：21世紀網(wǎng) 作者：胡懿新 核心提示：近日，21世紀網(wǎng)獲得了劉遙向債權人坦白時的錄音，從錄音中，21世紀網(wǎng)大致還原了劉遙上億元的資金黑洞的形成過程。從2009年一個60萬元的小缺口，到當下上億元的資金黑洞，劉遙的貪婪和僥幸，使他多次錯過了解決問題的良機，致使債務如雪球般越滾越大，最終落得家財散盡、親友疏離。 “我已經(jīng)中了邪，收不住手……我現(xiàn)在除了一張駕照之外什么都沒了?！边@是近日鬧得沸沸揚揚的工行前員工詐騙案的核心涉案者，原工行上海普陀區(qū)分行信貸科副科長劉遙的自述。 近日，21世紀網(wǎng)獲得了劉遙向債權人坦白時的錄音，從錄音中，21世紀網(wǎng)大致還原了劉遙上億元的資金黑洞的形成過程。 從2009年一個60萬元的小缺口，到當下上億元的資金黑洞，劉遙的貪婪和僥幸，使他多次錯過了解決問題的良機，致使債務如雪球般越滾越大，最終落得家財散盡、親友疏離。 從60萬到1億 2013年1月17日中午12點，工商銀行[4.19 -1.41% 資金 研報]上海分行門口聚集了70-80人集體維權，工行前信貸科副科長劉遙被指詐騙上千萬元。 苦主之一的楊小姐稱，其于2012年12月6、7日借了一筆過橋資金給溫州銀行上海分行員工徐鋒，還款日為當月10日，但徐鋒并未按時歸還。經(jīng)苦主多番詢問后，徐鋒才坦承其將錢都悉數(shù)借給了一名叫劉遙的工行員工，本金已收不回來。 2012年12月14日，劉遙迫于壓力終于向幾位苦主攤牌。 21世紀網(wǎng)從苦主處獲得了14日當日當事雙方的談判錄音。劉遙當日稱，其于2009年借了60萬元給汪金榮(音)，但在借錢后不久，汪就被逮捕，形成了一個資金漏洞。而正是這60萬元，使劉遙踏上了不歸路。 最初，在沒有其他收入來源的情況下，劉遙只能通過借稍高于這個缺口的錢來付清本金和利息。當借來的錢快要到期時，劉遙只能再借更多的錢補上。到臨近東窗事發(fā)時，劉遙給出的月息甚至高達9%。 很顯然，隨著資金窟窿在這個反復借貸的過程中逐漸擴大，僅僅靠賺利差已經(jīng)無法彌補缺口。能借到錢只能拖延問題爆發(fā)的時間，而治本之道還是要能賺錢。劉遙必須有其他生財之道。于是，他鋌而走險，瞄上了風險極高的黃金期貨。 但事與愿違，劉遙兩筆共計1000多萬的資金，最終因炒黃金期貨而直接虧掉。 “去年(2011年)5、6月份的時候，有一波一天下跌12%的行情，就全部跌光了……”劉遙感嘆道，“人走上那個路就很奇怪的，我只是一門心思的想把時間贏出來，看看外面還有什么項目和單子可以做，我已經(jīng)中了邪了知道吧？我一直在想，到底是2千萬斷，3千萬斷，還是4千萬、5千萬，但關鍵就是沒有斷?！?/FONT> 14日當日，劉遙給債權人手寫了一份“情況說明”，坦承其所欠債務總額約1億元。 在資金鏈斷裂后，劉遙開始遭到債權人的討債。劉遙稱，因為高利貸的關系，部分債權人有涉黑的背景，來自福建的大債權人，已幾乎將其家產(chǎn)洗劫一空。 劉遙表示，其私家車已被債權人當做利息直接過戶，而父母住的房子也被債權人強占，目前父母已被逼搬離住所。
“我一套新房的預售合同原件被搶走了，身份證也被搶去，戶口本在我父母離家后就不知去向……我現(xiàn)在什么都沒有了，只有一本駕照。” 工行無責？ 三年來，劉遙一個人是如何運作這些資金呢？這與其信貸科副科長的身份息息相關，而其借用資金的名義則是“過橋貸款”。 所謂“過橋貸款”，通俗地說，就是借款人幫貸款人暫時還清上一筆貸款，待銀行批下新貸款后，貸款人再還給借款人本金和利息。 這是銀行業(yè)內(nèi)公開的秘密，銀行一般會要求貸款人在新貸款批下來之前必須還清舊貸款，這在客觀上刺激了過橋貸款的需求。 據(jù)苦主楊小姐表示，其收取的利益為每日千分之1.5，節(jié)假日不計息。經(jīng)計算，月息可達3%，若業(yè)務繁忙，100萬資金一個月可輕松賺3萬元。 一般，劉遙會謊稱其客戶需要資金過橋。一開始，劉遙也能夠給債權人提供“過橋貸款”業(yè)務水單，而工行信貸科副科長的身份也讓債權人放松了警惕。 一名銀行員工告訴21世紀網(wǎng)，此類“過橋貸款”非常常見，但銀行不會公開的推出這種業(yè)務，至少放貸銀行不會為客戶提供此類資金幫助。 “現(xiàn)在信貸員做業(yè)務的自由裁量權還是挺大的，對外東拆點西借點的情況很多，也很正常，領導一般不會過問資金的來源?！?/FONT> 不過該名員工強調(diào)，“領導肯定是知道(信貸員向外借錢)這個情況的?！?/FONT> 在劉遙東窗事發(fā)后，多位苦主曾聚集在工商銀行[4.19 -1.41% 資金 研報]上海分行討要說法。但工行稱，劉遙的所作所為系個人行為。 “銀行放任這個制度漏洞，吸引老百姓參與，領導利用自己的權力坐享其成，一旦出了事，后果由我們來承擔。且不說詐騙，哪怕是經(jīng)手的這個員工出人身意外了，我們都可能血本無歸?！笨嘀飨男〗惴薹薜恼f。 表面上看，劉遙的行為確屬個人行為。但在劉遙與苦主的對話中，卻暗示銀行在事發(fā)初期就已多少對此知情。 劉遙在2012年12月20日與債權人對話時表示，領導已經(jīng)事先知悉(資金鏈斷裂)此事，“行里面處理這種事情全部都是冷處理的?！倍鴱膭⑦b手機中獲取的短信記錄亦顯示，劉遙還曾讓其同事范某代收一份閘北區(qū)寄來的法院應訴通知。 21世紀網(wǎng)并從苦主處獲悉，在去年10月份，已有人向徐匯區(qū)派出所報案，稱劉遙欠其大額資金未歸還。劉遙于12月12日才提出辭職，而報案發(fā)生時劉遙尚在職，工行是否知情不查？ 據(jù)悉，該案因金額過大目前已交由上海市經(jīng)偵部處理，劉遙和另一關鍵人徐鋒目前已接受經(jīng)偵部門調(diào)查。(21世紀網(wǎng)胡懿新) |
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