中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)編者按：2月初，一則新聞《銀行內(nèi)部人士稱銀行卡無密碼更安全》在網(wǎng)上引起網(wǎng)友熱議，在人們紛紛重新建立安全防范意識的時(shí)候，本周央視《多銀行稱無密碼信用卡遭盜刷不予賠付》的報(bào)導(dǎo)更讓人們產(chǎn)生了前所未有的不安全感。密碼究竟是保護(hù)帳戶安全的盾牌還是遭遇盜刷銀行不賠的保護(hù)傘？未來持卡人應(yīng)當(dāng)如何做才能最大程度保證自己的權(quán)益？在這一系列問題的背后是一宗宗“禍從天降”的案件，而密碼則成為能否使銀行賠償損失的關(guān)鍵。

有密碼遭盜刷一般只賠50%

2011年11月1日，廣州李女士銀行卡被盜刷11萬元，而在1年內(nèi)，她從未使用過該卡，在今年2月的一審判決中，李女士只獲得了50%的賠償。銀行卡被盜刷要有兩個(gè)條件，一是銀行卡丟失或被復(fù)制，二是密碼的泄露?！痹阢y行卡這方面，由于銀行系統(tǒng)無法鑒別銀行卡的真假，所以這方面的責(zé)任是由銀行承擔(dān)，而關(guān)于密碼問題，在此類案件中，銀行卡密碼屬于持卡人和銀行所共有，義務(wù)的對等就決定責(zé)任的對等，密碼一旦泄露，不能僅由持卡人舉證，銀行也應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的舉證責(zé)任。據(jù)監(jiān)管部門人士透露，在銀行和客戶都無提出有力證據(jù)的情況下，銀行和客戶各承擔(dān)50%的損失，想要獲得100%的賠償，可能性微乎其微。

無密碼銀行卡更安全不可信

對于網(wǎng)上瘋傳的銀行卡無密碼更安全，依據(jù)主要是因?yàn)閹缀跛秀y行的信用卡章程中都規(guī)定：“凡使用密碼進(jìn)行的交易，均視為持卡人本人所為?！币坏┮虼吮I刷，銀行無法識別，即使被盜刷也被認(rèn)定為個(gè)人保護(hù)密碼不當(dāng)，責(zé)任為持卡人承擔(dān)。而僅憑簽名消費(fèi)的信用卡丟失或被盜后，盡管容易遭盜刷，但不存在密碼泄露的情況。在追究責(zé)任時(shí)，筆跡專家能分辨真?zhèn)危绱_認(rèn)非本人簽名，責(zé)任則轉(zhuǎn)移到刷卡的商家身上。

但是事實(shí)并非如此，正如央視《信用卡緣何被盜刷》報(bào)道中所講的那樣，銀行方面并不會根據(jù)持卡人是否設(shè)置密碼來承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。中國政法大學(xué)教授李永軍表示，銀行卡除了密碼，若是要成功交易則必須有持卡人的簽字，這個(gè)時(shí)候就有一個(gè)簽字審核的問題，如果銀行或者商家沒有查出這個(gè)簽字的準(zhǔn)確性，就是說假冒簽字的話銀行和商家肯定要承擔(dān)責(zé)任，但是是不是全責(zé)則要視情況而定。

如何有效的利用銀行卡密碼保護(hù)帳戶

目前鍵盤記憶膜、微型攝像頭、磁條復(fù)制器等隱形設(shè)備不斷涌現(xiàn)，隨時(shí)可能讓消費(fèi)者辛苦勞作掙來的錢不翼而飛。消費(fèi)者在刷卡過程中，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)更多在POS機(jī)刷卡上，所以消費(fèi)者最好不要用儲蓄卡直接消費(fèi)，也不要在小店里用POS機(jī)。而在進(jìn)行ATM操作前，要留意取款環(huán)境是否安全，如果發(fā)現(xiàn)ATM上有多余的裝置或攝像頭，插卡口或出鈔口有異常情況或有被改造的痕跡，就不要使用并立即與銀行聯(lián)系。