一份保單每年繳費4370元，交了12年，本以為可以從明年1月開始每月領取1000元，到80歲可以領取30萬元，結果卻被告知賬戶余額不足，因2年逾期未交費，保單永久失效。

　　據(jù)投保人胡小姐介紹，自己從1996年起分別為自己和先生購買了國壽的“生活后援保險計劃”(下簡稱“生活后援”)各一份，繳費期為15年，被保人55歲開始可以每月領取1000元的養(yǎng)老金。

　　明年胡小姐的先生55歲了，本以為從2012年1月起就能領取之前約定的每月固定養(yǎng)老金1000元。但是當胡小姐打電話通過客服咨詢時卻發(fā)現(xiàn)，該款“生活后援”竟已永久失效。保險公司客服給出的理由是保單在2007年因授權賬戶余額不足造成扣費不成功而失效，因失效滿兩年，保單已永久失效。經(jīng)查證，胡小姐另外購買的六份保單，包括“簡易人生”2份、“一生安康”2份、“為了明天”1份、“生活后援”1份依然正常。

　　一份保單每年繳費4370元，交了12年，卻因2年逾期未交費，保單永久失效。

　　條款中明確指出，如果扣費不成功，公司都會以短信、電話、信函等方式通知客戶。這么多年來，投保人通訊地址、電話均未發(fā)生改變。

　　業(yè)內專家表示，投保人應及時關注保單是否有效，明確繳費方式，確保保單個人信息無誤?？蛻粼?#8220;保單檢視”時需留意自己的個人信息，若聯(lián)系地址、電話或受益人等發(fā)生變化應盡早通知保險公司更新保單信息。

　　質疑一：保險公司未事前通知

　　保單在自己毫不知情的情況下“被失效”，胡小姐很是氣憤。

　　“條款中明確指出，投保人因特殊情況，與本公司協(xié)商后可停交保費，且保險公司也明確表示，保險合同中規(guī)定客戶是有主動繳費的義務的，如果扣費不成功，公司都會以短信、電話、信函等方式通知客戶。這么多年來，我的通訊地址、電話均未發(fā)生改變，如果保險公司想聯(lián)系我，不可能聯(lián)系不到。”

　　質疑二：7份保單唯獨1份失效

　　對于7份保單中唯獨失效其中的1份，胡小姐表示，“7份保單，6份有效，唯獨馬上繳款到期的那份被停。而且這幾份保單都是由保險公司由同一個對應賬戶一起扣款，為什么偏偏失效的是最早到期的這款？”胡小姐出示了當時簽訂的幾份保單合同，由于是早期的產(chǎn)品，全部手工書寫，而且全是紅色的膠皮小本子。記者看到，被停的那份“生活后援”保單每年繳費4370元，而“一生安康”2份保單每年需繳費6112元和4838元，所以比較而言被停的“生活后援”保單并不是保費最高的。所以胡小姐非常疑惑，如果是由于賬戶余額不夠導致的扣費不成功，為什么選擇的是這份最早到期且保費不是最高的保單。

　　此外，胡小姐表示，早年購買了“生活后援”后，該款保險曾遭到保險公司的勸退，勸退的原因不明。有消息稱或許是由于當年銀行存款利息很高，壽險收益很高，隨著后期存款利率逐年下降，該款產(chǎn)品讓保險公司面臨較大虧損，所以投保人紛紛被“勸退”。胡小姐告訴記者，當時自己的一些朋友確實有退保的，但是胡小姐卻一直堅持購買。截至記者發(fā)稿時，仍未從國壽方面得到產(chǎn)品是否遭過“勸退”的證實。

　　可惜：本可領取數(shù)十萬元保費

　　胡小姐表示，由于保單失效，曾有保險公司客服人員打電話過來勸她全額退保。

　　全額退保損失很大

　　“如果現(xiàn)在全額退保，那我損失可大了。”記者算了這樣一筆賬，如果按照合同約定，已成功繳費至今年年底，則從2012年1月開始，每月可領取養(yǎng)老金1000元，即每年有12000元，6年后即可全部還本，胡小姐老公到80歲則總共可領取30萬養(yǎng)老金，且被保險人如疾病死亡保險金最高可給付50萬元，高度殘疾保險金額最高100萬元。“當年光把這筆錢存進銀行，按照當時12.06%的利息來計算，光利息我就收益不菲了。”胡小姐憤憤不平，“保險公司不能因為自身的原因來讓我全額退保，承擔這筆損失。”

　　記者聯(lián)系國壽時，國壽相關負責人表示，如客戶能提供保單相關的銀行賬戶的流水清單，證明賬戶余額充足，是保險公司原因造成失效的話，客戶可以申請?zhí)厥鈴托?。但是由于時間期限較長，胡小姐正在建設銀行(4.84,-0.01,-0.21%)進行存折打本程序。

　　提醒：

　　投保人需定期進行“保單體檢”

　　保險專家提醒消費者，購買保單后絕不可“一勞永逸”，我們需要對保單進行定期體檢來確保其效用。保單檢視，即客戶購買保險后，在專業(yè)人士的協(xié)助下根據(jù)自身家庭財務狀況及風險責任的變動定期對保單回顧并做出適當?shù)恼{整。

　　及時關注是否有效

　　業(yè)內專家表示，投保人應及時關注保單是否有效。一份能在關鍵時刻發(fā)揮作用的保單，無論意外保障、健康保障還是養(yǎng)老保障，都必須是有效的保單才能發(fā)揮其應有的保障功能?？ㄊ奖涡枰せ?、期繳保單需及時繳費才能保持保單有效發(fā)揮作用。

　　明確繳費方式。繳費方式包括期繳和躉繳。躉繳即一次性繳清保費，而大多數(shù)保險屬期繳型，需客戶定期續(xù)繳保費，否則將會因保單“斷供”導致錯過“有效期”。

　　確保保單個人信息無誤。保單上的個人信息是保險公司了解客戶情況的重要途徑，保險公司需按照保單所留地址配送保單，以及根據(jù)所留電話進行客戶回訪及續(xù)期保費繳納提醒等?？蛻粼?#8220;保單檢視”時需留意自己的個人信息，若聯(lián)系地址、電話或受益人等發(fā)生變化應盡早通知保險公司更新保單信息。正確的聯(lián)系信息是客戶服務以及理賠工作順利展開的重要前提。