在國家惠農(nóng)政策的扶持下，全國各地農(nóng)區(qū)的村鎮(zhèn)銀行陸續(xù)開門迎客，一些農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)從而獲得貸款支持并逐步具備了“造血”功能。不過,記者在哈爾濱銀行出資設(shè)立的黑龍江省巴彥縣、吉林省榆樹市和甘肅省會寧縣等地的村鎮(zhèn)銀行采訪時了解到，村鎮(zhèn)銀行如需最大限度發(fā)揮對“三農(nóng)”的支持作用，需要國家在解決銀行本金以及出臺財(cái)政、稅收等有針對性的配套政策方面下大力氣。

　　村鎮(zhèn)銀行為廣大農(nóng)民增收助力

　　分布在不同地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行從外觀上看不出與普通銀行的區(qū)別，不同的是國家將其服務(wù)對象定位在“三農(nóng)”上。依托村鎮(zhèn)銀行的貸款支持，一些農(nóng)戶脫貧后具備了“造血”功能，還有一些農(nóng)業(yè)企業(yè)得以在激烈的市場競爭中立足。

　　從黑龍江巴彥融興村鎮(zhèn)銀行獲得貸款承包土地后脫貧的巴彥崗鎮(zhèn)沿江村農(nóng)民傅子臣高興地說：“以前日子過得挺‘緊巴’。2009年4月依仗3萬元貸款，承包36畝地種玉米、大豆，還喂了30多頭豬，一年下來還完貸款還剩2萬多元。手頭一下子就寬裕了。”

　　甘肅會寧縣郭城驛鎮(zhèn)扎子塬村村民曹世瑛依靠村鎮(zhèn)銀行的貸款，擴(kuò)大了籽瓜的種植面積，掙來了兒子的大學(xué)學(xué)費(fèi)。

　　曹世瑛家每年的生活用度都從沙地上產(chǎn)的籽瓜里出。自從兒子上大學(xué)后，老曹夫婦明顯感到經(jīng)濟(jì)上壓力增大，商量后決定增加籽瓜的種植面積。2009年12月15日曹世瑛向甘肅會寧融興村鎮(zhèn)銀行遞交了貸款申請，沒成想三天后3萬元貸款就攥到手里。今年秋天，增加的20畝籽瓜為老曹一家?guī)?萬元的收入，他一直掛心的兒子學(xué)費(fèi)終于有了著落。

　　與傅子臣、曹世瑛一樣，吉林省榆樹市明俠菌業(yè)有限公司總經(jīng)理李明俠也是村鎮(zhèn)銀行的貸款戶。這家專門從事食用菌栽培、加工和農(nóng)技推廣的私營小企業(yè)2009年末在獲得吉林榆樹融興村鎮(zhèn)銀行120萬元貸款后，蓋起了30個菌棚，采摘下來的木耳、蘑菇今年已經(jīng)擺上黑、吉、遼等地的城市餐桌，資金開始快速回籠。

　　惠農(nóng)效果初顯但仍面臨困難

　　在黑龍江巴彥崗鎮(zhèn)沿江村當(dāng)了24年的村支部書記宋云雷說，有了村鎮(zhèn)銀行的貸款，村里70%的農(nóng)戶都有了本錢種地、養(yǎng)豬、買車搞運(yùn)輸，日子都過得挺紅火。

　　不過,中國人民銀行哈爾濱中心支行行長周逢民在肯定村鎮(zhèn)銀行積極作用的同時，認(rèn)為“由于缺少相關(guān)的政策扶持，其可持續(xù)發(fā)展受到了挑戰(zhàn)。”

　　巴彥融興村鎮(zhèn)銀行董事長兼行長王保久說,“吸收存款難、融資渠道狹窄捆住了村鎮(zhèn)銀行的手腳”。他表示，由于村鎮(zhèn)銀行在我國是新生事物，不少人把它當(dāng)成了私人銀行，在一定程度上造成吸儲困難。同時，由于沒有鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級的營業(yè)機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致存款的市場份額小，拆借資金只能從發(fā)起行——哈爾濱銀行獲得，限制了其融資渠道。在增資擴(kuò)股方面，由于各項(xiàng)稅費(fèi)高、經(jīng)營負(fù)擔(dān)較重，民營企業(yè)和民間資本對投資村鎮(zhèn)銀行“積極性不高”。

　　正因?yàn)橘Y本金缺乏，導(dǎo)致中部一些地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行吸納了當(dāng)?shù)卣聦倨髽I(yè)的資金，不得不把錢投進(jìn)政府熱衷的基建項(xiàng)目里，偏離了為“三農(nóng)”服務(wù)的軌道。

　　同時，“缺少稅收方面的優(yōu)惠政策，或者個別地區(qū)政策落實(shí)難度大”也阻礙了村鎮(zhèn)銀行的成長壯大。甘肅會寧融興村鎮(zhèn)銀行行長安平告訴記者，目前，貧困地區(qū)村鎮(zhèn)銀行的各項(xiàng)稅率均高于當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社的水平，特別是在所得稅方面，村鎮(zhèn)銀行和其他大銀行一樣執(zhí)行25%的稅率標(biāo)準(zhǔn)。雖然甘肅省有關(guān)文件規(guī)定村鎮(zhèn)銀行應(yīng)享受與農(nóng)信社一樣的稅收政策，但稅務(wù)方面沒有明確的規(guī)定，在實(shí)際執(zhí)行中無法落實(shí)省里的政策。

　　國家宜出臺專門扶持政策

　　金融界人士認(rèn)為，盡管國家將村鎮(zhèn)銀行定位在為金融薄弱地區(qū)和弱勢群體提供服務(wù)，但扶持政策的缺失將使其不斷擇優(yōu)選擇支持對象，逐漸偏離設(shè)立的初衷。因此，對其發(fā)展提供有針對性的財(cái)政、稅收等配套政策十分必要和緊迫。

　　巴彥融興村鎮(zhèn)銀行行長助理張高峰提出，針對資本金匱乏、吸儲困難的實(shí)際情況，建議國家成立一個資金拆借公司，就像當(dāng)年扶持城市商業(yè)銀行一樣，專門針對村鎮(zhèn)銀行提供拆借資金支持，解決其資本金不足、缺乏成長后勁的難題。

　　周逢民認(rèn)為國家應(yīng)下大力氣解決“對村鎮(zhèn)銀行政策扶持力度不夠或不到位”的問題：一是實(shí)施稅收減免政策。建議制訂涉及村鎮(zhèn)銀行營業(yè)稅和所得稅的優(yōu)惠政策，稅收征收可參照農(nóng)村信用社的優(yōu)惠政策，可在3到5年內(nèi)免征所得稅。地方財(cái)政可以通過建立退稅機(jī)制對其予以扶持；二是補(bǔ)充完善相關(guān)政策，使村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)享受到中央財(cái)政給予的定向費(fèi)用補(bǔ)貼資金。完善定向補(bǔ)貼政策，對符合扶持條件的村鎮(zhèn)銀行應(yīng)盡快落實(shí)優(yōu)惠政策，鼓勵其更好地為“三農(nóng)”服務(wù)；三是建立政府擔(dān)保機(jī)制。通過政府擔(dān)保機(jī)制解決抵押擔(dān)保難問題，降低風(fēng)險隱患；四是進(jìn)一步簡化辦理貸款過程中涉及的抵押、擔(dān)保、評估和公正等程序，降低或者免除相關(guān)費(fèi)用；五是完善社會服務(wù)體系。盡快建立重大自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品銷售保險體系和農(nóng)業(yè)風(fēng)險補(bǔ)償基金，形成風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，進(jìn)一步做好中小企業(yè)和農(nóng)戶在技能培訓(xùn)、市場信息等各方面的配套服務(wù)，提高貸款客戶抵御自然風(fēng)險和市場風(fēng)險的能力，從而增強(qiáng)其還款能力。顏秉光