保險(xiǎn)合同由于比較專(zhuān)業(yè)并且枯燥，大多數(shù)投保人往往簽完名了事，忽略了保險(xiǎn)合同中的各項(xiàng)條款，遺漏了諸多應(yīng)有的權(quán)益甚至在理賠時(shí)遭受損失。保險(xiǎn)專(zhuān)家介紹，要防止上述情況的發(fā)生其實(shí)也不必逐字逐條地“研讀”，只需要提綱挈領(lǐng)地抓住幾處要點(diǎn)，就基本能讀透一份保險(xiǎn)合同。

　　此外，如有必要投保人還應(yīng)該確認(rèn)一下保單的真實(shí)性，途徑則有兩個(gè)：一是通過(guò)保險(xiǎn)公司熱線電話和官方網(wǎng)站來(lái)核實(shí)；二是通過(guò)專(zhuān)業(yè)代理人(經(jīng)辦代理人和其他代理人)來(lái)核實(shí)。

　　>>第二步　明確保險(xiǎn)責(zé)任

　　在核實(shí)完保單中的基本信息之后，就需要閱讀合同條款中的保險(xiǎn)責(zé)任條款。這些條款主要描述保險(xiǎn)的保障范圍與內(nèi)容，即保險(xiǎn)公司在哪些情況下須理賠或如何給付保險(xiǎn)金。這也是投保人向保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品后的核心利益。保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒，投保人在瀏覽保險(xiǎn)條款時(shí)特別要注意閱讀除外責(zé)任條款，這些條款列舉了保險(xiǎn)公司不理賠的幾種事故狀況，投保人在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后要當(dāng)心回避這些狀況的出現(xiàn)。

　　>>第三步    記住關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)

　　保險(xiǎn)合同當(dāng)中很容易讓人犯暈的就是幾個(gè)保險(xiǎn)期限的規(guī)定和作用，不少投保者因?yàn)闆](méi)有留心這幾個(gè)保單的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)導(dǎo)致不能很好地使用自己的保險(xiǎn)權(quán)益。

　　保險(xiǎn)空白期：是指從投保人繳納保費(fèi)到保險(xiǎn)公司出具正式保單之前的這段時(shí)間。在這期間保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，也就是說(shuō)消費(fèi)者雖然已經(jīng)交了錢(qián)但還沒(méi)有真正完成“投保”。

　　觀察期：又稱(chēng)等待期，是指在保險(xiǎn)合同生效后的一定時(shí)期內(nèi)(一般為90-180天)。在這期間保險(xiǎn)公司也不承擔(dān)責(zé)任。大部分醫(yī)療保險(xiǎn)單有觀察期的規(guī)定。

　　猶豫期：是指在投保人簽收保險(xiǎn)單后一定時(shí)間內(nèi)(一般為10天)，對(duì)所購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)不滿(mǎn)意，可無(wú)條件退保并且拿到相應(yīng)的退還保費(fèi)。所以說(shuō)買(mǎi)保險(xiǎn)并不是一錘子買(mǎi)賣(mài)，投保人如果發(fā)現(xiàn)不合適還可以及時(shí)退保。

　　寬限期：是指在首次繳付保險(xiǎn)費(fèi)以后，如果投保人在各期沒(méi)有及時(shí)繳費(fèi)，保險(xiǎn)公司將給予投保人60天的寬限期限，投保人只要在寬限期內(nèi)繳納了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同就繼續(xù)有效。這也就是說(shuō)投保人萬(wàn)一忘記及時(shí)繳納保費(fèi)并不會(huì)使得保單立刻失效，投保人還將有一段補(bǔ)救的時(shí)間。

　　>>第四步　了解退出機(jī)制

　　退出機(jī)制主要是指合同關(guān)于退保的各種規(guī)定。大部分保險(xiǎn)可以在10天的猶豫期中全額退款，而在猶豫期過(guò)后，投保人也可以在任何時(shí)候要求解除保險(xiǎn)合同，并得到相應(yīng)的款項(xiàng)。只不過(guò)是不同情況下得到的保費(fèi)多少會(huì)不相同。

　　目前市場(chǎng)上的保險(xiǎn)合同主要有如下幾種中途退出的方式。一是退保：投保者停止交費(fèi)并且需要領(lǐng)回現(xiàn)金的話，退還的額度則根據(jù)保單的現(xiàn)金價(jià)值；二是減額付清：投保者停止交費(fèi)但不要求領(lǐng)回現(xiàn)金，而是讓保險(xiǎn)繼續(xù)有效，但保障范圍可能會(huì)相應(yīng)縮小；三是保單質(zhì)押：在正常的保險(xiǎn)期間，投保人需要向保險(xiǎn)公司借款，一般可以得到相應(yīng)保險(xiǎn)賬戶(hù)現(xiàn)金價(jià)值70%左右的借款，在此期間投保人仍然可以享受保單上的保障。