移動支付業(yè)務雖已推出數(shù)年，但發(fā)展一直不理想。當前，移動支付業(yè)務發(fā)展中存在的主要問題有以下三點：運營商和金融機構間缺乏合作；交易的安全問題沒有得到很好的解決；缺乏統(tǒng)一的行業(yè)標準。

運營商和金融機構間缺乏合作

在提供移動支付業(yè)務方面，移動運營商和金融機構之間，一方的優(yōu)勢恰好是另一方的劣勢，雙方是互補的關系。移動運營 商在支付流程管理上缺乏經(jīng)驗，而這恰恰是金融機構的優(yōu)勢所在；金融機構缺乏對移動支付業(yè)務傳輸渠道的控制，而移動運營商不僅控制著移動支付業(yè)務的傳輸渠道 ——移動通信網(wǎng)，還擁有龐大的移動用戶群。移動運營商和金融機構的通力合作是移動支付業(yè)務成功開展的必備因素之一。

但從移動運營商和金融機構在實際開展移動支付業(yè)務的表現(xiàn)來看，雙方的合作不容樂觀。移動運營商和金融機構從自身利 益考慮，都想成為移動支付產(chǎn)業(yè)鏈的主導者。移動運營商希望借助移動支付提升移動通信業(yè)務收入，金融機構希望移動支付成為其支付業(yè)務的新發(fā)展渠道。另外，移 動支付業(yè)務帶來新的競爭者——移動運營商，這是金融機構不愿意看到的。因此，移動運營商和金融機構的競爭關系大于合作關系。

另外，還有一點不可忽略，絕大多數(shù)國家的金融管制政策比較嚴格，對非金融機構經(jīng)營金融類業(yè)務有著嚴格的控制，這就使得運營商和金融機構的合作不可能太深入。

安全問題

與所有的支付業(yè)務相同，安全問題是影響移動支付業(yè)務成功開展的關鍵因素之一。用戶在考慮是否采用移動支付業(yè)務時，考慮的首要問題是交易的安全性。實際上，在開放的移動通信網(wǎng)絡上傳輸這些涉及到用戶支付信息的敏感數(shù)據(jù)，不可能保證完全的交易安全性。

由于存在被竊取的威脅，交易的安全認證和數(shù)據(jù)傳輸?shù)臋C密性要求必不可少。

●客戶端的安全認證

客戶端的安全認證一種是基于手機終端的設計，主要包括如表2設計的幾種設計方案。

表：基于手機終端設計的移動支付安全認證

基于手機終端設計的安全認證限制了消費者更換手機的范圍。為此，一些移動支付業(yè)務提供商采用基于SMS和USSD的安全認證解決方案。

●網(wǎng)絡傳輸層的機密性

除了在客戶端進行交易的安全認證以外，在網(wǎng)絡傳輸層還要保證數(shù)據(jù)傳輸?shù)臋C密性。在現(xiàn)有網(wǎng)絡傳輸層安全草案（如TLS和WTLS）中，提供一個接入到應用層的編解碼系統(tǒng)。當前主要采用的編解碼系統(tǒng)是SHA-1和3DES。

傳統(tǒng)支付業(yè)務的安全標準主要有兩個：Visa3-D標準和MasterCardSPA。在移動支付領域，一些金融機構和社會團體（如MeT、Mobey論壇、移動支付論壇等）都在進行交易安全標準的制定工作，但仍然缺乏統(tǒng)一的被廣泛認可的交易安全標準。

●缺乏統(tǒng)一的行業(yè)標準

沒有統(tǒng)一標準問題雖然在移動支付業(yè)務發(fā)展的初期沒有明顯體現(xiàn)出來，但終將隨著移動支付業(yè)務的發(fā)展日益突出。

韓國的移動支付業(yè)務就因為兩大運營商SKT和KTF使用的標準不統(tǒng)一而導致發(fā)展受阻。三家運營商在最初提供移動支付業(yè)務時都不愿意合作開發(fā)這個市場。SKT的Moneta業(yè)務和KTF的K-merce業(yè)務需要不同的紅外接收器，兩種不同的接收器不能互聯(lián)互通。

GSM協(xié)會于2007年2月公布制定NFC移動支付全球統(tǒng)一標準的新計劃——“Pay-BuyMobile”，該 計劃旨在建立一個在不同設備提供商和金融機構之間實現(xiàn)互操作的全球統(tǒng)一NFC移動支付標準。統(tǒng)一的行業(yè)標準使參與生產(chǎn)和研發(fā)的終端和設備廠商數(shù)量更多，有 利于降低NFC移動支付手機和讀卡器的成本，從而使該業(yè)務的受眾面更大，業(yè)務更加普及。