困擾篇 誰(shuí)的地盤？

    實(shí)現(xiàn)手機(jī)NFC支付功能的實(shí)際上是一張集成的卡片，誰(shuí)控制了該卡片，誰(shuí)便會(huì)有更大的發(fā)言權(quán)。對(duì)此，運(yùn)營(yíng)商和銀行（或者銀聯(lián)等機(jī)構(gòu)）都有自己的小算盤。

    內(nèi)心獨(dú)白——運(yùn)營(yíng)商：要實(shí)現(xiàn)NFC卡同SIM卡捆綁，用戶和應(yīng)用兩手一起抓，兩手都過(guò)硬。在牢牢掌握控制力的基礎(chǔ)上，通過(guò)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)推送各種增值業(yè)務(wù)，在與用戶的互動(dòng)過(guò)程中把錢裝進(jìn)自己口袋中。

    內(nèi)心獨(dú)白——銀行：NFC卡同SIM卡分離，在手機(jī)內(nèi)植入單獨(dú)的NFC模塊，運(yùn)營(yíng)商的作用就是一通信管道。

    我們知道，在日本或者歐洲，兩家之間的對(duì)立可以通過(guò)并購(gòu)的方式來(lái)解決——成了一家人，也就沒(méi)什么可爭(zhēng)的了。例如，DoCoMo先后收購(gòu)三井住友信用卡公司和瑞穗銀行，成為了日本最大的發(fā)卡機(jī)構(gòu)。不過(guò)這在中國(guó)卻是“不可能的任務(wù)”——國(guó)家政策已經(jīng)對(duì)此進(jìn)行了嚴(yán)格的限制。

    那么，誰(shuí)應(yīng)該為這個(gè)產(chǎn)業(yè)負(fù)責(zé)？或許還得從長(zhǎng)計(jì)議。

    任何市場(chǎng)的發(fā)展都是由小到大，NFC手機(jī)支付也是如此。調(diào)查顯示，短期之內(nèi)，多數(shù)消費(fèi)者僅能接受小額支付，也就是說(shuō)市場(chǎng)有待逐步培養(yǎng)。而在小額支付領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)所需付出的成本和微小的收益不成正比，在最初是缺乏推動(dòng)市場(chǎng)發(fā)展方面的動(dòng)力的。從這個(gè)層面上看，如果把希望寄托在銀行之上，NFC會(huì)長(zhǎng)久地可望而不可及。因此，在最初，由移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商主導(dǎo)是順理成章的。另一方面，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商憑借其在移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)方面的優(yōu)勢(shì)能夠更好地為用戶提供全方位的服務(wù)，這也將有利于鞏固其地位；與此同時(shí)，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商還能夠在此基礎(chǔ)之上提供多元附加服務(wù)，最大限度的進(jìn)行產(chǎn)業(yè)的深層次拓展。

    易觀國(guó)際的分析師鄧中元認(rèn)為，在小額手機(jī)支付業(yè)務(wù)市場(chǎng)，用戶對(duì)安全性要求較低，在沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)參與的情況下，運(yùn)營(yíng)商也能應(yīng)付自如；而且，“銀行根本沒(méi)辦法跟運(yùn)營(yíng)商去爭(zhēng)，本身通過(guò)手機(jī)話費(fèi)的小額支付服務(wù)，比如公交卡、小額度的商品購(gòu)買等等，運(yùn)營(yíng)商是可以直接做的，不需要去打通什么限制，只要基于硬件設(shè)備配備到位就可以了?！?br>

    不過(guò)，鄧中元同時(shí)認(rèn)為，“如果是大額支付，比如完成信用卡支付、pos機(jī)刷卡支付等服務(wù)的話，運(yùn)營(yíng)商本身并沒(méi)有權(quán)利提供這種服務(wù)，這是銀行專屬的。吸引用戶存款和提供銀行卡的支付服務(wù)，在目前的國(guó)家管制政策下，只有銀行才能做。”

    在大額支付領(lǐng)域，兩者有很大的合作空間——“運(yùn)營(yíng)商提供技術(shù)設(shè)備，銀行提供資金流轉(zhuǎn)渠道。這種狀況很類似于手機(jī)電視和IPTV，在政策限制不取消的情況下，銀行還是占據(jù)優(yōu)勢(shì)的?！?br>

    長(zhǎng)遠(yuǎn)而言，二者是合作關(guān)系，具體的合作模式和利益分配方式將是核心問(wèn)題。

    第三方

    還有一種觀點(diǎn)認(rèn)為，成立一家獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)是最好的解決方式，一則可以協(xié)調(diào)雙方之間的關(guān)系；二則可以更有效地管理NFC的客戶數(shù)據(jù)庫(kù)；三則可以以一種更為中立的姿態(tài)提供更為完善的服務(wù)；等等。GSM協(xié)會(huì)的白皮書指出，可信的第三方服務(wù)(TTP空中發(fā)卡服務(wù))是NFC產(chǎn)業(yè)鏈中必不可少的一個(gè)組成部分。

    一家標(biāo)準(zhǔn)的第三方服務(wù)公司是這樣的：該公司被用戶所信任，能夠與多家服務(wù)提供商進(jìn)行合作，得到移動(dòng)通信公司和銀行、銀聯(lián)公司的支持。

    事實(shí)上，早在2003年8月，中國(guó)移動(dòng)就和中國(guó)銀聯(lián)合資成立了北京聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)科技有限公司。作為專業(yè)化的手機(jī)支付服務(wù)商，為中國(guó)移動(dòng)用戶提供“手機(jī)錢包”和“銀信通”服務(wù)，為廣大商戶提供方便、快捷的支付渠道，擴(kuò)大中國(guó)的銀行卡使用環(huán)境。不過(guò)，由于金融和電信雙方存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，兩家的合作并沒(méi)有完全敞開。業(yè)內(nèi)人士指出，我國(guó)的第三方手機(jī)支付業(yè)務(wù)商不可能在手機(jī)支付業(yè)務(wù)市場(chǎng)中占據(jù)主導(dǎo)地位，但在一些對(duì)中立性要求較高的特定細(xì)分市場(chǎng)則具有一定發(fā)展空間，如公共交通和公共事業(yè)繳費(fèi)領(lǐng)域。

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