《富爸爸財務(wù)自由之路》第三章 人們?yōu)槭裁催x擇安全 而不選擇自由

我的兩個爸爸都建議我上大學(xué)并獲得一個大學(xué)學(xué)位。但是當(dāng)我獲得了學(xué)位后，他們的建議就
不同了。
　　我的有學(xué)問的爸爸經(jīng)常說：“上學(xué)，考高分，然后找份安全有保障的好工作。”他建議的生
活道路位于象限的左側(cè)，如下圖所示：

　　我沒有學(xué)問但很富有的爸爸說：“上學(xué)，考高分，然后開創(chuàng)你自己的公司。”他的建議位于
象限的右側(cè)。

　　他們的建議是不同的，因為他們一個關(guān)心職業(yè)保障，另一個則更關(guān)心財務(wù)自由。
　　
為什么人們尋求職業(yè)保障

人們尋求職業(yè)保障的主要原因是，他們在家里和在學(xué)校里就已被告知要尋求的東西是什么。
　　至今為止，很多的人仍在不假思索地聽從這種建議。很多人從小就被告知要首先考慮工作安
全性，而不是財務(wù)安全或財務(wù)自由。并且由于大多數(shù)人在家或在學(xué)校沒有學(xué)到多少甚至根本沒有
學(xué)到關(guān)于金錢方面的知識，因此大多數(shù)人更堅信工作安全的觀念……而不是去追求財務(wù)自由。
　　如果你觀察現(xiàn)金流象限，你會發(fā)現(xiàn)，象限的左側(cè)是由安全性推動的，而象限的右側(cè)是由自由
推動的。

陷入債務(wù)危機(jī)
社會上有90%的人在象限的左側(cè)工作，因為象限的左側(cè)所需技能是人們在學(xué)校里學(xué)習(xí)過的。當(dāng)
左邊的人離開學(xué)校時，他們很快就陷入了債務(wù)之中，他們陷得如此之深，以致必須與工作或者職業(yè)
保障聯(lián)系得更緊，好支付各種賬單。
　　我經(jīng)常遇到一些年輕人，他們靠學(xué)校貸款完成學(xué)業(yè)。其中有幾個人說，當(dāng)他們看到為了接受
大學(xué)教育，自己欠了5萬至15萬美元的債務(wù)時，感到非常沮喪。如果父母為他們交學(xué)費(fèi)，那么他們
的父母又將會多年處于財務(wù)緊張狀態(tài)。
　　最近我讀到這樣的消息，目前大部分美國人在讀書的時候已經(jīng)開始使用信用卡，并在他們此
后的一生中一直欠債，這是因為他們都還保持著那種在工業(yè)時代很受歡迎的信念。
　　
持有原來的信念
如果我們觀察那些受過教育的普通人的生活，我們會發(fā)現(xiàn)他們的財務(wù)記錄通常是這樣的：
　　上學(xué)，畢業(yè)，找工作，很快開始掙錢和消費(fèi)。此時的年輕人已經(jīng)能夠支付得起房租、電視、
新衣服、一些家具，當(dāng)然還有一輛車，不過賬單也是接踵而至。一天，年輕人遇到了某個特別的
人，兩人一見鐘情，墜入情網(wǎng)，然后結(jié)婚。一段時間內(nèi)，生活很幸福，因為兩個人的生活費(fèi)用和
一個人的花費(fèi)差不多，而兩個人都工作使得他們有了雙份的收入，于是他們能拿些錢出來去購買
年輕人所向往的東西——自己的房子。他們找到了理想的房子并拿出儲蓄支付了首付款，然后他
們會使用抵押貸款按月支付房款。因為他們有了一所新房子，于是新的家具又成為下一個目標(biāo)，
他們又找到一家家具商店，那充滿魔力的廣告詞說：不用首付，只需輕松地每月支付。
　　生活是美妙的，這時他們舉辦晚會，把他們所有的朋友都找來參觀他們的新房子、新車、新
家具和新玩具，但他們卻沒有意識到這些將導(dǎo)致他們在余生中要背負(fù)多么沉重的債務(wù)。接著，他
們的第一個孩子出生了。
　　這對教育良好、工作努力的普通夫婦在把孩子交給幼兒園之后，必須節(jié)省開支，努力工作。
他們變得必須要尋求職業(yè)保障，否則他們不到3個月就會破產(chǎn)。你經(jīng)常會聽到這些人說，“我不能
停下來，我有賬單要付”，或者像《白雪公主》中的一首歌所唱的那樣：“我欠了債，我欠了債，
因此我得去工作。”還有50年代田納西歌手厄尼．福特的歌：
　　“你裝了16噸的貨，而你得到了什么？
　　債務(wù)延長一天，負(fù)擔(dān)就重一天。
　　圣彼得，你不要帶我走，因為我不能走，
我把我的靈魂獻(xiàn)給了公司。”
成功陷阱
　　我能從富爸爸那里學(xué)習(xí)到很多東西的原因之一就是他有閑暇時間來教我，隨著他的日益成功，
他的閑暇和錢也越來越多。生意越好，他越不用辛勤工作，他的總裁完全可以幫他去發(fā)展壯大公
司并雇傭更多的人。假如投資順利，他會再投資并掙更多的錢，而這份成功又帶給他更多的自由
時間來教我和他自己的兒子關(guān)于企業(yè)和投資的更多事情。我從他身上學(xué)到的財務(wù)知識遠(yuǎn)比從學(xué)校
學(xué)到的多，這中間包括在現(xiàn)金流象限右側(cè)——“B”和“I”象限工作所需要的基本技能。
　　我有學(xué)問的爸爸也很努力工作，但他是在現(xiàn)金流象限左測工作。由于他的努力，他獲得提升
并承擔(dān)更多的工作，他花在孩子們身上的時間越來越少，他早上7∶00上班，多數(shù)時候當(dāng)他下班回
到家時，我們都因為太晚早已經(jīng)睡覺了。這就是你在現(xiàn)金流象限左側(cè)辛苦工作，獲得成功后的結(jié)
果：
　　成功使你的閑暇越來越少……盡管閑暇可以換來的是更多的快樂和更多的錢。
　　
金錢陷阱
　　象限右側(cè)的成功需要有關(guān)金錢的知識，即“財商”。富爸爸這樣定義財商：“財商不是你賺
了多少錢，而是你有多少錢，錢為你工作的努力程度，以及你的錢能維持幾代。”象限右側(cè)的成
功的確需要財商，如果人們?nèi)鄙倩镜呢斏?，很可能他們將無法在象限右側(cè)生存。
　　我的富爸爸善于理財，善于與他人合作。他必須這樣，因為他要掙錢，要管理盡可能少的人，
以便維持低成本并保持高利潤。這些是在象限右側(cè)獲得成功所必需的技能。
　　正如我的富爸爸一再向我強(qiáng)調(diào)的那樣，你的房子不是一項資產(chǎn)，而是一項負(fù)偵。他通過教給
我們財務(wù)知識并讓我們讀懂這些數(shù)字來證明這點(diǎn)。因為他善于管理員工，所以他能有閑暇時間教
育他的兒子和我。他的工作技能甚至被應(yīng)用到他的家庭生活中。
　　我的有學(xué)問的爸爸在工作中不管理錢和人，雖然他自認(rèn)為他管理著很多的錢和人。身為州教
育部部長，他是擁有幾百萬美元預(yù)算和幾千雇員的政府宮員，但是這不是他創(chuàng)造的錢，而是納稅
人的錢。他的工作是花掉它，如果他不花掉這些錢，政府將在來年給他較少的錢，因此每個財政
年度快要結(jié)束時，他都在想盡辦法花光預(yù)算中的錢數(shù)。這意味著他通常要雇傭更多的人去使下一
年的預(yù)算顯得合理。有趣的是，他雇的人越多，他的問題也越多。
　　小時候看到兩位爸爸的不同境況，我開始決定我要過什么樣的生活。
　　我有學(xué)問的爸爸非常愛讀書，因此他在文學(xué)方面很有造詣．
　　但是他的財務(wù)知識卻十分匱乏。因為他不會讀數(shù)字，他必須聽從他的銀行家和會計師的建議，
這兩個人都告訴他，他的房子是一項資產(chǎn)，而且這是他最大的投資。
　　因為有這樣的財務(wù)建議，我的有學(xué)問的爸爸不僅工作得更加努力，而旦也進(jìn)一步陷入到債務(wù)
危機(jī)之中。每次由于他的努力工作而獲得提升時，他的薪水就會增加，而隨著薪水的增加，他所
處的稅率等級也不斷提高，由于他處在較高的稅率等級上，并且六七十年代的高收人公務(wù)員的稅
率是相當(dāng)高的，所以他的會計師和銀行家告訴他，應(yīng)該購買一所更大的住房，這樣他能夠免除利
息支付，他掙了更多的錢，但結(jié)果是他的稅賦和負(fù)債增加了，他取得的成功越大，工作得越努力，
他與他所愛的人共同度過的時間就越少，很快，所有的孩子都離開了家，而他仍在努力地工作以
便支付所有的賬單。
　　他總是認(rèn)為，下一次提升和加薪將會解決他的財務(wù)問題，但是他始終沒能意識到他掙得越多，
負(fù)債和納稅也越多。
　　在家和在工作中，他越是窘迫，他看起來就越需要依賴職業(yè)保障，他越是在情感上依賴工作，
越是需要薪水付他的賬單，他就越是鼓勵他的孩子們?nèi)?#8220;找一份更穩(wěn)定、更有保障的工作”。
　　他越是感到不安全，就越是尋找安全感，結(jié)果卻是更多的不安全。
　　
你的兩大支出
因為我的爸爸不會讀財務(wù)報表，因此，當(dāng)他日益成功時，他無法看到自己的財務(wù)困境。我看
到很多其他像他一樣努力工作的成功人士陷人了相同的財務(wù)困境。
　　如此多的人為錢掙扎，其原因就在于每當(dāng)他們掙到更多的錢時，他們會增加兩項最大的支出
：
　　1．稅收；
2．債務(wù)利息。
　　事實上，政府存在著稅收漏洞并因此使你陷入更深的債務(wù)危機(jī)中，這難道不能引起你的疑問
嗎？
　　就像我的富爸爸對財商的定義一樣：“財商不是指你掙多少錢，而是指你有多少錢，這些錢
為你工作的努力程度，以及你的錢能維持幾代。”我的努力工作并有學(xué)問的爸爸在其去逝后，政
府對他所遺留下來的很少的錢征收了遺產(chǎn)稅。
　　
尋找自由
　　我知道，很多人在尋找財務(wù)自由和生活幸福，問題是大多數(shù)人沒有被培訓(xùn)得適合在“B”和
“I”象限中工作。由于缺乏培訓(xùn)以及追求工作保障和不斷增加的債務(wù)，使大多數(shù)人把他們對財務(wù)
自由的追求限制在現(xiàn)金流象限的左側(cè)，不幸的是，財務(wù)安全或財務(wù)自由很少在“E”或“S”象限
中出現(xiàn)，真正的安全和自由位于象限的右測。
　　
改變工作，尋找自由
現(xiàn)金流象限對跟蹤或觀察一個人的生活方式很有幫助。許多人終其一生尋找財務(wù)安全或自由，
但是最終是從一個工作轉(zhuǎn)到另一個工作，例如：
　　我有一個高中時代的朋友，每五年我都會收到他的一封來信，開始時他總是那樣興奮，因為
他已經(jīng)找到了非常滿意的工作，他欣喜若狂，因為他在為他所夢想的公司工作，他如此熱愛他的
公司，那兒的工作令人振奮，他喜歡他的工作，他有一個重要職位，薪水豐厚，員工能干，福利
很好，晉升的機(jī)會也很多，但是在四年半前，我又收到他的來信，這時，他很失望，他說，他所
在的公司貪污腐敗，沒有信譽(yù)，他們不尊敬員工，他討厭他的老板；他錯過了一次升職機(jī)會，而
且他們給他的薪水太少，可6個月后，他又高興起來了，因為他發(fā)現(xiàn)了另一份非常滿意的工作。然
而不久他又一次發(fā)現(xiàn)……
　　他的生活經(jīng)歷讓我感覺就像一只狗在追自己的尾巴一樣，如下圖所示：

　　他的生活方式是從工作到工作，他一直生活得很好，因為他很精明，有魅力而且有個性，但
是時間在追趕他，更年輕的人目前正在得到他過去得到的工作，他有幾千美元的儲蓄，沒有任何
退休基金，有一所他永遠(yuǎn)不會擁有的住房、孩子的撫養(yǎng)費(fèi)和將需支付的大學(xué)學(xué)費(fèi)。他最小的孩子8
歲，和他的前妻生活，最大的孩子14歲，和他一起生活。
　　他過去總是對我說：“我不用擔(dān)心，我還年輕，我有時間。”我想知道現(xiàn)在他是否還會這樣
說。
　　以我的觀點(diǎn)，他需要認(rèn)真考慮，開始迅速轉(zhuǎn)向，“B”或“I”象限。他需要開始新的生活和
新的教育過程，除非他走運(yùn)贏了彩票，或者找了一位有錢的女人結(jié)婚，否則他余生都要努力工作
。
做你自己的事情“E”變成“S”
另一種常見的方式是一個人從“E”變成“S”。在目前這個公司規(guī)模急劇縮小的時代，許多
人離開他們所在的大公司，開創(chuàng)自己的企業(yè)。這是所謂的“家庭企業(yè)”的繁榮時期。很多人決定
“開創(chuàng)他們自己的企業(yè)”，“做他們自己的事情”和“做他們自己的老板”。
　　他們的職業(yè)路徑如下：

　　在所有的生活路徑中，我認(rèn)為這種路徑適合大多數(shù)人，但“S”的回報雖最高，但風(fēng)險也最大，
它是最困難的象限，失敗率很高。如果你停留在這個象限中，成功甚至比失敗還糟。這是因為如
果你是一位成功的“S”，你將要比你在其他任何一個象限中都更努力地工作……只要你是成功的
。
　　這種努力換來的地將是長期的無休止的工作。
　　“S”工作得最努力的原因是他們是典型的“大廚師兼洗碗工”。他們必須做所有的工作或者
負(fù)責(zé)所有的工作，而這些工作在較大的公司中將由許多經(jīng)理和雇員完成。剛工作的“3”通常要回
電話，付賬單，打推銷電話，盡力做低價廣告，接待顧客，招聘職員，解雇職員，當(dāng)職員不在時
填補(bǔ)空缺，與稅務(wù)人員交涉，面對政府檢查官等等。
　　就個人而言，每當(dāng)我聽到某人說，他們將開辦自己的企業(yè)時，我就感到畏縮。我希望他們一
切都順利，但是我非常替他們擔(dān)心。我見過許多“F”用其一生的積蓄或者向朋友或家人借錢，開
辦他們自己的企業(yè)。經(jīng)過三年左右的掙豐L和艱苦工作，企業(yè)擴(kuò)大了，但沒有終生儲蓄，只有債務(wù)
需要償還。
　　就全國范圍來講，這種類型的企業(yè)在五年內(nèi)每10家中會有9家以失敗告終。對于生存下來的那
一家企業(yè)，在下一個五年內(nèi)，又以每10家中有9家的比例告終。也就是說，100家小企業(yè)中有99家
將在10年內(nèi)最終消失。
　　我想，大多數(shù)企業(yè)在第一個五年中失敗的原因是缺少經(jīng)驗和資金，惟一的幸存者在第二個五
年中失敗的原因則不再是缺少資金，而是缺少精力。長時期的努力工作最終毀了這個人，很多
“S”常感到精疲力盡。這也是為什么很多受過高等教育的專業(yè)人員或者更換公司，或者試著開始
某種新事業(yè)，或者會過勞死的原因。也許，這也是醫(yī)生和律師的平均壽命預(yù)期值低于大多數(shù)人的
屋因。他們的平均壽命是．58歲，其他人的壽命則是70多歲。
　　對于最終生存下來的那些人來說，他們似乎已經(jīng)習(xí)慣早起，上班和努力工作，這似乎是他們
所知道的全部事情。
　　一位朋友的父母告訴我這樣一件事。45年來，他們花了很多時間經(jīng)營他們位于街角的酒店。
當(dāng)附近犯罪活動增加時，他們不得不在門窗上安裝上鋼柵欄?，F(xiàn)在，錢要從一個狹縫中遞入遞應(yīng)，
就像銀行里那樣。我偶爾順路拜訪他們，他們是那種很親切而友好的人，但是看到他們像囚犯一
樣從上午10點(diǎn)到凌晨2點(diǎn)一直呆在自己的店里，躲在鋼柵欄后工作，我心里就覺得很難過。
　　很多聰明的“S”在他們精疲力竭之前，即高峰時期會將他們的企業(yè)賣給某個有精力和資金的
人。
　　他們休息一段時間后，會開始新的事業(yè)。他們一直在做自己的事情，并且熱愛這種生活。
　　但是，他們必須清楚何對應(yīng)該退出。
　　
給孩子們的最差建議

如果你是在1930年以前出生的，那么“上學(xué)，考高分，然后找份穩(wěn)定有保障的工作”是個好
建議。但是如果你是在1930年以后出生的，那么這可不是個好建議。
　　為什么呢？
　　答案是：1.稅收；2.負(fù)債。
　　對于那些在“E”象限中工作掙錢的人們來說，實際上沒有什么稅收漏洞可鉆。今天的美國，
做一名雇員就意味著你是一個與政府進(jìn)行對半分紅的合伙人，政府最終將拿走雇員收入的50%或者
更多，而且這部分錢中的大部分甚至是在雇員看到工資單之前就被拿走了。
　　當(dāng)考慮到政府的稅收漏洞只會使你進(jìn)一步陷入債務(wù)危機(jī)中時，通往財務(wù)自由的道路對大部分
“E”和“S”象限中的人來說，實際上是不可能的。我經(jīng)常聽到會計師們對在“E”象限中掙到更
多錢的客戶說，他們應(yīng)該去買一所更大的住房，以便他們能夠獲得較大的稅收減免?；蛟S這種做
法對于處在現(xiàn)金流象限左側(cè)的人們來說有點(diǎn)用，但是對于象限右側(cè)的人們來說已經(jīng)毫無意義。
　　
誰納稅最多？

　　富人繳納較少的所得稅。為什么會這樣呢？因為他們不是作為雇員掙錢。非常富有的人知道，
最好的合法的避稅方法是在“B”和“I”象限中創(chuàng)造收入。
　　如果人們在“E”象限中掙錢，那么他們惟一可鉆的稅收漏洞就是購買大屋，并增加負(fù)債。從
現(xiàn)金流象限右側(cè)來看，這種做法在財務(wù)上并不明智。對于象限右側(cè)的人來說，這就等干說：
　　“給我一美元，我還你50美分。”

稅收的好處

稅收是現(xiàn)代文明的一種必然結(jié)果。當(dāng)稅收被加以濫用，失去控制時，問題就產(chǎn)生了。在未來
的幾年里，幾百萬在生育高峰時期出生的人將要退休。
　　他們由納稅人變?yōu)轭I(lǐng)取社會保障金的退休者，這就需要征收更多的稅來應(yīng)付這種轉(zhuǎn)變。由此
美國和其他大國將出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)衰退。有錢的人會去尋找那些需要他們的錢的國家，而不是留在因為
他們有錢而“懲罰”他們的國家。

一個大錯誤

今年初，一個報社記者采訪了我。在交談中，他問我去年掙了多少錢。我回答說：“約100萬
美元。”
“那么你交了多少稅？”他問。
　　“分文未交，”我說，“這些錢是資本利得，我能無限地推遲納稅。我按照稅法第1031項進(jìn)
行交易出售了三項不動產(chǎn)，我從來不碰錢，只是把它再投資到更大的財產(chǎn)上。”幾天后，報紙上
刊登出這樣一篇文章：
　　“有錢人掙100萬，并承認(rèn)沒有納任何稅。”我確實說了類似的話，但是一些關(guān)鍵詞被省略掉
了，因此歪曲了這條新聞的真實含義。我不知道這名記者是心懷叵測，還是他不知道什么是1031
交易條款。不管是什么原因，這是一個很好的例子，證明了不同象限的人有著不同的觀點(diǎn)。我仍
然要說，并不是所有的收入都是一樣的，有些收入的確可以比別的收入少納稅。
　　
多數(shù)人注重收入而不是投資

今天，我仍然聽到人們說：“我要回去上學(xué)，這樣我才有機(jī)會提高工資”?；蛘撸?#8220;我得努
力工作，這樣才能得到提升。”這是集中精力于財務(wù)報表的收入項目或者現(xiàn)金流象限的“E”象限
的人所說的話或所持有的觀點(diǎn)。
　　說這些話的人將把增加收入的一半交給政府，并且為此更加努力和更長時間地工作。
　　在下面的章節(jié)中，我將解釋現(xiàn)金流象限右側(cè)的人是如何將稅的部分轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)的，而不是像
象限左側(cè)的人那樣只是將稅作為他們的負(fù)債。這樣做不是不愛國，而是要教給人們?nèi)绾巫龅胶侠?
合法地留住盡可能多的錢。
　　
迅速變富
我妻子和我要想比較快速地從無家可歸的境況達(dá)到財務(wù)自由，就需要在“B”和“I”象限中
工作掙錢。只有在右側(cè)的象限中，你才有可能迅速變富，因為在這里你能合法避稅，從而留下更
多的錢，通過讓這些錢為我們工作，我們很快獲得了財務(wù)上的自由。
　　
如何獲得財務(wù)自由
稅收和負(fù)債是大多數(shù)人永遠(yuǎn)感受不到財務(wù)安全或財務(wù)自由的兩個主要原因。通向財務(wù)安全或
自由的路徑位于現(xiàn)金流象限的右側(cè)，但是在那里你會遠(yuǎn)離職業(yè)的保障?，F(xiàn)在你需要了解職業(yè)保障，
財務(wù)安全與財務(wù)自由之間的區(qū)別。
　　
它們的區(qū)別是什么
1．職業(yè)保障；
2．財務(wù)安全；
3. 財務(wù)自由。
　　如你所知，我的有學(xué)問的爸爸，像他那個年代的大多數(shù)人一樣注重于職業(yè)保障。他認(rèn)為，有
職業(yè)保障就意味著財務(wù)安全……
　　直到他丟了工作并且無法再找到工作時，他一直是這樣想的。我的富爸爸從來不談?wù)撀殬I(yè)保
障，相反，他談?wù)撠攧?wù)自由。
　　要獲得你所渴望的那種安全或自由，我們可以先觀察一下現(xiàn)金流象限的各種模式：
　　
1．職業(yè)保障型模式

這種模式的人通常善于完成他們的工作。很多人花了多年時間讀書，又花了多年時間工作以
獲得經(jīng)驗。問題是他們幾乎不了解“B”象限或“I”象限。即使他們擁有退休金計劃，他們在財
務(wù)方面仍沒有安全感，他們接受的培訓(xùn)只是為了獲得職業(yè)保障或?qū)I(yè)保障。
　　
兩條腿比一條腿好
要想在財務(wù)上變得更安全，我建議：除了在“E”或“S”象限中工作外，人們應(yīng)該學(xué)會在
“B”或“I”象限中工作。有了能夠在象限兩邊成功工作的信心，人們就會感到很安全，即使他
們手中的錢很少。知識就是力量……他們所要做的就是等待機(jī)會運(yùn)用他們的知識，然后賺到錢。
　　這就是為什么造物主給我們兩條腿的原因。如果我們只有一條腿，我們會感到不穩(wěn)定和不安
全。
　　有了兩個象限中的知識，一個在左，一個在右，我們將會覺得更安全。只了解自己的工作或
專業(yè)的人只有一條腿，每當(dāng)經(jīng)濟(jì)波動時，他們都會比有兩條腿的人搖擺得更加厲害。
　　
2．財務(wù)安全模式
“E”的財務(wù)安全模式圖如下：

　　這個環(huán)形說明，這一類人不只是把錢存入退休金賬戶并期待著最好的結(jié)果，他們相信他們所
受的教育會使他們既成為投資者，又成為雇員。正如我們在學(xué)校里學(xué)習(xí)一種職業(yè)技能一樣，我建
議你們試著去學(xué)習(xí)成為一名專業(yè)投資者。
　　那名記者對我用資產(chǎn)項目掙到了100萬美元，并且不納任何的稅深感不滿，但是他就是不問一
問：“你是怎么賺到100萬的？”
對我來說，這是一個真正的問題。合法避稅很容易，掙100萬卻不那么容易。
　　通往財務(wù)安全的另一條路徑是：

　　對于“s”，財務(wù)安全模式圖如下：

　　這是托馬斯．斯坦利的《鄰家的百萬富翁》中所描寫的模式，《鄰家的百萬富翁》是一本很
優(yōu)秀的書。一般來說，美國的百萬富翁都是自由職業(yè)者，生活節(jié)儉，長期進(jìn)行投資。上面的模式
反映了這樣的財務(wù)生活路徑。
　　這條路徑，即從“S”到“B”，通常是許多偉大的企業(yè)家，如比爾．蓋茨所采用的。這不是
一條最容易的路徑，但我認(rèn)為，這是最好的路徑之一。

兩個好于—個

學(xué)會在多個象限中工作，尤其是一個在左，一個在右，要比僅在一個象限中工作好得多。在
第二章，我列舉了一個事實，即平均來看，富人收入中70%來自象限右側(cè)，30%來自象限左側(cè)。我
發(fā)現(xiàn)，無論人們掙多少錢，如果他們在多個象限中工作，就會覺得更安全。要獲得財務(wù)安全就得
安全地把腳放在象限的兩側(cè)。
　　
富有的消防隊員

我有兩個朋友，分別在現(xiàn)金流象限的兩側(cè)取得了成功。他們既享有很多福利及職業(yè)保障，同
時在象限右側(cè)也獲得了巨大的經(jīng)濟(jì)財富。他們倆都是為市政府工作的消防隊員，有不錯的穩(wěn)定的
收入，很好的福利和退休金計劃，并且每周只需工作兩天。每周另外三天時間，他們作為職業(yè)投
資者進(jìn)行工作。最后的兩天，他們休息，與家人和朋友在一起。
　　其中一個朋友買了一處舊房子，他把房子修好，然后租出去。在我寫這本書時，他已經(jīng)擁有45
所房屋，扣除負(fù)債、稅收、維修費(fèi)、管理費(fèi)和保險費(fèi)后，每月凈收入1萬美元。作為消防隊員，他
每月掙3，500美元，因此他的月總收入超過1．3萬美元，年收入約為15萬美元，而且這個數(shù)字還
在增加。他離退休還有5年多時間，他的目標(biāo)是在56歲時年收入達(dá)到20萬美元。對于一個有4個孩
子的政府雇員來說，情況并不太壞。
　　另一個朋友把時間花在分析公司業(yè)績、賺取股票和期權(quán)的長期差價上。他的資產(chǎn)組合現(xiàn)在已
經(jīng)超過300萬美元。如果他把它們都換成現(xiàn)金，每年收取10%的利息。在排除市場發(fā)生重大變化的
情況下，他的年收入將為30萬美元，而且終生不變。這對于一個只有兩個孩子的政府雇員來說，
情況很不錯，這兩位朋友將從他們20年的投資中獲得足夠的資本收入，一直到40歲退休……他們
也都喜歡他們的工作，并且想在退休時，從地方政府那里領(lǐng)取豐厚的福利金。到那時，他們將會
很自由，因為他們將享受到在象限兩邊同時獲得成功所帶來的收益。
　　
錢本身不能帶來安全

我遇到過很多人，他們的退休賬戶中有幾百萬美元，但是他們?nèi)匀桓械讲话踩＿@是為什么
呢？
　　因為這是來自他們的工作或企業(yè)的錢。他們通常把錢投在一個退休賬戶中，但是不知道用來
投資，因此這筆錢始終無法變成固定的現(xiàn)金流。古語說：坐吃山空，如果這筆錢用完了，或失去
了工作，他們該怎么辦？
　　
3．財務(wù)自由模式

這是我的富爸爸所推薦的模式，它是通向財務(wù)自由的途徑。
　　這是真正的財務(wù)自由，因為在“B”象限中，人們?yōu)槟愎ぷ?，而?#8220;I”象限中，你的錢為你
工作。你可以自由地挑選有興趣的工作或者干脆選擇不工作。擁有這兩個象限的知識會使你獲得
完全的財務(wù)畝由。

　　如果你觀察那些特別有錢的人，你會發(fā)現(xiàn)這是他們在象限中的模式。圍繞“B”和“I”的環(huán)
形顯示出微軟的比爾．蓋茨、傳媒大享莫多克，哈斯韋公司的沃倫．巴菲特和羅斯．帕洛特的收
入模式。
　　不過要小心，“B”象限與“I”象限大不相同。我見過很多成功的“B”以幾百萬美元的價格
賣掉他們的企業(yè)以求獲得新的財富。他們認(rèn)為他們擁有的美元代表了他們的財商水平，所以匆忙
轉(zhuǎn)向“I”象限，并把錢全部賠掉。其實所有這些象限的游戲規(guī)則都是不同的……因此我始終強(qiáng)調(diào)
多維教育。
　　
路徑的選擇

人們可以選擇不同的財務(wù)路徑，但遺憾的是，大多數(shù)人僅選擇職業(yè)保障路徑。當(dāng)經(jīng)濟(jì)開始波動
時，他們通常更加依賴職業(yè)保障，他們終生都在尋求職業(yè)保障。
　　但我仍建議至少應(yīng)掌握一些財務(wù)安全的知識，即：對你的工作和你在任何時候的投資能力充
滿自信。一個很重要的秘訣是，真正的投資者在不利的市場中掙到的錢更多。他們能掙到錢，是
因為非投資者在他們應(yīng)該買進(jìn)的時候匆忙賣出。因此我并不擔(dān)心可能到來的經(jīng)濟(jì)變動……因為變
動將意味著財富的轉(zhuǎn)移。
　　
你的老板不能使你富有

頻繁發(fā)生的經(jīng)濟(jì)動蕩部分是由于公司的收購與兼并引起的。
　　最近，我的一位朋友賣掉了他的公司，在這次交易中，他獲得了1，500萬美元，而他的雇員
卻不得不另找新的工作。
　　告別晚會充滿著悲傷的氣氛，但也隱藏著極端的氣憤和憎恨。雖然多年來他給員工們的薪水
很高，但是大部分人的財務(wù)狀況并沒有得到改善。很多人認(rèn)識到，多年來當(dāng)他們掙工資、付賬單
時，公司的老板卻變得富裕起來。
　　事實也正是如此：老板的工作不是使你富裕，而只是確保你得到工資。致富是你自己的工作，
如果你有這樣的意愿的話，并且這個工作應(yīng)開始于你接受工資單的那一刻。如果你理財?shù)募寄芎?br>糟糕，既便是全世界的錢也救不了你；如果你理財有方，并且學(xué)習(xí)到“B”和“I”象限的知識，
那么你將獲得巨大的個人財富，還有最重要的財務(wù)自由。
　　我的富爸爸過去常對他的兒子和我說，“富人和窮人之間的惟一差別就是他們在閑暇時間里
所做的事情。”我同意這種看法。我發(fā)現(xiàn)人們比以前更忙碌了，自由的時間也越來越少。然而，
我建議，如果你一定要忙碌，那么就在象限的兩邊同時忙碌，以便有更好的機(jī)會去最終獲得更多
的時間自由和更多的財務(wù)自由。當(dāng)你工作的時候，請努力工作，不要在上班時間閱讀〈華爾街日
報〉，這樣，你的老極將會更加欣賞你、尊敬你。下班后，你用你的薪水和閑暇時間所做的事情
將決定你的未來。如果你堅持在象限右側(cè)努力工作，那么你就有機(jī)會獲得自田。
　　
我所推薦的道路

位于象限左側(cè)的人們總是問我：“你有什么建議？”我所要建議的道路是我的富爸爸建議給
我的道路。這種道路也是羅斯．帕洛特、比爾．蓋茨和其他類似的人所選擇的道路。
　　這種道路如下圖所示：

　　我偶爾會聽到這樣的抱怨，“我也想當(dāng)投資家呀。”對此我這樣回答，“那么請去‘I’象限
。如果你有足夠的錢和很多的自由時間，那么謂直接進(jìn)入‘I’象限。但是如果你的時間和金錢并
不是很多，那么我推薦另外一條道路，從‘S’到‘I’更為安全。”大多數(shù)情況下，人們沒有足
夠的時間和金錢，所以他們這時會問另外一個問題，“為什么你建議先要到‘B’象限呢？”對這
個問題的討論通常需要大約1個小時的時間，因此在這里我不討論它。但是我將用下面的幾句話概
括出我的理由：
　　
1．經(jīng)驗和教育    如果你首先在“B”象限中獲得成功，那么你將有更大的可能成為一個有影響
的“I”。
　　“I”投資于“B”。
　　如果你首先通過實踐具備了一定的商業(yè)意識和商業(yè)知識，你將成為一個很好的投資者，并且
你將能慧眼識別出其他的好的“B”。真正的投資者只在擁有穩(wěn)定企業(yè)系統(tǒng)的成功的“B”身上投
資。
　　在“E”或“S”身上投資是有風(fēng)險的，因為他們不知道系統(tǒng)同產(chǎn)品之間的差別……或者他們
缺少優(yōu)秀的領(lǐng)導(dǎo)技能。
　　
2．現(xiàn)金流    如果你擁有一家企業(yè)并且運(yùn)作良好，那么，此時你應(yīng)該有多余的時間和現(xiàn)金流支持
你在“I”象限的活動。
　　我多次遇到“E-S”象限中的人，他們的現(xiàn)金非常緊張，承受不起任何財務(wù)損失。市場一波動，
他們就會破產(chǎn)，因為他們的財務(wù)一直處在“紅線”檔。
　　事實是，投資是資本和知識的聚集，但獲得這種知識需要大量的資金和時間。很多成功的投
資者在成功之前都失敗過多次。
　　成功者知道，成功是一位貧乏的教師，知識只有在犯錯中才能學(xué)到。但在“I”象限中，錯誤
的代價是金錢。如果你缺少知識和資本，那么試圖成為投資者無異于在財務(wù)上的自殺。
　　通過掌握成為優(yōu)秀的“B”所需要的技能，你還能為成為一名好的投資者提供所必需的現(xiàn)金流
。作為“B”，你創(chuàng)立的企業(yè)將為你提供現(xiàn)金支持，正如你獲得的教育為你成為一位好的投資者提
供支持一樣。一旦你獲得了成為一名成功的投資者所需要的知識和技能時，你就會理解我說的
“掙錢并不總是要先花錢”這句話。
　　
好消息
有一個令人振奮的好消息就是現(xiàn)在在“B”象限中獲得成功要比以前容易。就像技術(shù)進(jìn)步使許
多事情變得容易一樣，技術(shù)也使在“B”象限中獲得成功變得更加容易。雖然這不像找一份最低工
資的工作那樣輕松，但是各種系統(tǒng)正在使越來越多的人獲得“B”象限中的財務(wù)成功。