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信用評分的主體，主要是個人征信機構(gòu)、各種授信機構(gòu)，以及研發(fā)信用模型的中介機構(gòu)。 個人征信機構(gòu)一般會開發(fā)自己的信用評分，從事中小企業(yè)征信活動的征信機構(gòu)也開發(fā)有自己的信用評分。個人征信機構(gòu)提供的消費者信用評分，是以個人征信機構(gòu)采集的有關(guān)消費者的征信數(shù)據(jù)為依據(jù)，利用科學(xué)的方法，對消費者進行無偏估計，以預(yù)測其在未來的可能行為。 一些授信機構(gòu)出于為特定客戶群信用投放的需求，會依賴個人征信機構(gòu)提供的征信數(shù)據(jù)和自己客戶管理系統(tǒng)記錄的客戶信息，自己研發(fā)或委托中介服務(wù)機構(gòu)研發(fā)特定的信用評分模型。 信用評分的客體，主要是申請信用的消費者個人。信用評分的出現(xiàn)是緣于貸款人確定消費者信用等級和信貸限額的需要，所以，信用評分也稱為消費者信用評分。信用評分在消費者信用市場已經(jīng)得到很好應(yīng)用。并且，在過去的十年中，信用評分被廣泛應(yīng)用到小企業(yè)信貸中，越來越多的銀行開始使用信用評分模型來發(fā)放小企業(yè)貸款。 |
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