資產(chǎn)配置三要素

web3佬總圖書館 2025-05-02

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今天談?wù)勝Y產(chǎn)配置有黃金三角：平衡安全性、收益率與流動(dòng)性。

安全性是資產(chǎn)的“防彈衣”，定義為資產(chǎn)虧損的可能性有多小，像給資產(chǎn)穿上防彈衣，避免被市場(chǎng)“子彈”（風(fēng)險(xiǎn)）打穿。安全性的底線就是先穿盔甲，再?zèng)_鋒賺錢！要先保證有強(qiáng)有力的保證，才會(huì)去義無(wú)反顧的去賺錢。

收益率是資產(chǎn)的“生長(zhǎng)激素”，定義為資產(chǎn)能幫你賺多少利息或增值。存錢是“烏龜”，股票是“兔子”，但兔子可能跑丟。存錢放在銀行每天就一點(diǎn)利息，跑贏通貨膨脹是不可能的，股票是跑贏通貨膨脹很快，但風(fēng)險(xiǎn)極大，有可能就連本金都沒(méi)有了。

流動(dòng)性是資產(chǎn)的“逃生通道”，定義為急用錢時(shí)，多快能變現(xiàn)且不虧本。存錢是“敞開(kāi)的門”，房產(chǎn)是“焊死的窗”。存錢是隨時(shí)都可以動(dòng)用的，但房產(chǎn)不能及時(shí)變賣，流動(dòng)性很低。

所以，這三要素的資產(chǎn)配置，要從投資目標(biāo)+歷史數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)+邏輯分析入手，總結(jié)，資產(chǎn)像“三居室”需求，資產(chǎn)就像人一樣，住房子有三大需求：

1.安全性：房子不能塌（保本）；

2.收益性：房子要能收租金（增值）；

3.流動(dòng)性：房子能快速賣掉換現(xiàn)金（急用）。

掌握了這些資產(chǎn)配置，就能了解主流投資品的這三要素，如以下投資品種對(duì)比：

銀行存款（安全性：5星，收益率：1星，流動(dòng)性：5星）

國(guó)債（安全性：5星，收益率：2星，流動(dòng)性：3星）

貨幣基金（安全性：4星，收益率：2星，流動(dòng)性：5星）

債券基金（安全性：3星，收益率：3星，流動(dòng)性：4星）

股票（安全性：2星，收益率：5星，流動(dòng)性：4星）

房地產(chǎn)（安全性：3星，收益率：3星，流動(dòng)性：2星）

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