因個(gè)人信息保護(hù)不到位，多個(gè)金融類(lèi)App被通報(bào)。

最近，國(guó)家計(jì)算機(jī)病毒應(yīng)急處理中心檢測(cè)發(fā)現(xiàn)67款違法違規(guī)收集使用個(gè)人信息的移動(dòng)應(yīng)用，其中涉及多款金融類(lèi)App，如捷信金融、攜程金融、蘭州銀行、武清村鎮(zhèn)銀行、分期白條、移動(dòng)白條等。

作為頭部互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，攜程金融旗下移動(dòng)應(yīng)用涉及的違法違規(guī)情形為：個(gè)人信息處理者向其他個(gè)人信息處理者提供其處理的個(gè)人信息的，未向個(gè)人告知接收方的名稱(chēng)或者姓名、聯(lián)系方式、處理目的、處理方式和個(gè)人信息的種類(lèi)，并取得個(gè)人的單獨(dú)同意；App客戶(hù)端向第三方提供個(gè)人信息，包括通過(guò)客戶(hù)端嵌入的第三方代碼、插件等方式向第三方提供個(gè)人信息，未做匿名化處理。

根據(jù)攜程金融的信貸業(yè)務(wù)布局，攜程金融向外提供用戶(hù)信息涉及助貸和導(dǎo)流兩項(xiàng)業(yè)務(wù)。助貸業(yè)務(wù)中，用戶(hù)須同意攜程金融將個(gè)人信息共享給合作金融機(jī)構(gòu)，合作金融機(jī)構(gòu)主要包括消費(fèi)金融公司、商業(yè)銀行、小額貸款公司等。

攜程金融助貸業(yè)務(wù)比較成熟，信息展示也比較完善。相比之下，攜程金融面向貸款中介提供的導(dǎo)流業(yè)務(wù)，信息披露就沒(méi)有那么完善。

攜程金融貸款導(dǎo)流業(yè)務(wù)采取表單導(dǎo)流形式，產(chǎn)品為“大額好借產(chǎn)品”。大額好借是攜程金融與合作機(jī)構(gòu)聯(lián)合推出的大額融資服務(wù)產(chǎn)品，包括大額信用貸、企業(yè)貸以及抵押貸（含車(chē)抵貸、房抵貸）。

導(dǎo)流業(yè)務(wù)的模式也比較簡(jiǎn)單，用戶(hù)在貸款服務(wù)頁(yè)面提交貸款申請(qǐng)后，合作機(jī)構(gòu)工作人員將與用戶(hù)聯(lián)系，并提供貸款服務(wù)方案。一般是線上提交申請(qǐng)，合作機(jī)構(gòu)線下辦理業(yè)務(wù)，當(dāng)用戶(hù)填寫(xiě)完貸款申請(qǐng)后，很快就會(huì)有合作機(jī)構(gòu)工作人員與其聯(lián)系。

在申請(qǐng)環(huán)節(jié)，用戶(hù)需要填寫(xiě)個(gè)人基本信息和資產(chǎn)信息。以房抵貸為例，用戶(hù)提交的信息包括，申請(qǐng)人姓名、手機(jī)號(hào)、常駐城市、房產(chǎn)所在城市、選擇購(gòu)房方式，并且需要同意“個(gè)人信息使用授權(quán)書(shū)”。

授權(quán)書(shū)顯示，用戶(hù)需要同意攜程金融相關(guān)運(yùn)營(yíng)主體將上述個(gè)人信息提供給第三方貸款服務(wù)方，同時(shí)授權(quán)服務(wù)方收集本人上述信息。第三方貸款服務(wù)方實(shí)際上就是各類(lèi)貸款中介。

導(dǎo)流個(gè)人信息并無(wú)大礙，但有意思的是，攜程金融并未在授權(quán)書(shū)中直接公示貸款服務(wù)方名單，而是通過(guò)“第三方貸款服務(wù)方”的概括性授權(quán)方式，讓用戶(hù)作出信息使用授權(quán)。如果用戶(hù)向了解自己的信息可能導(dǎo)給了哪些中介，只能通過(guò)自己查詢(xún)，才能獲知第三方貸款服務(wù)方名單，并且查詢(xún)出的服務(wù)方信息中并沒(méi)有包含聯(lián)系方式、信息處理方式等。

另外，在攜程金融披露的第三方共享個(gè)人信息清單中涉及金融業(yè)務(wù)的方面，僅披露了信用貸、借錢(qián)優(yōu)選、信用購(gòu)、抵押貸產(chǎn)品所涉及的持牌第三方機(jī)構(gòu)和部分助貸平臺(tái)，包括消金公司、銀行、融資擔(dān)保公司、小額貸款公司和部分助貸平臺(tái)。并未披露平臺(tái)所導(dǎo)流的貸款中介信息，據(jù)了解，攜程金融合作的貸款中介包括南寧開(kāi)旺信息科技有限公司，廣州泛融信息科技有限公司，上海民鑫信息科技有限公司、中津融匯普惠等。

從用戶(hù)角度來(lái)看，攜程金融應(yīng)該更加充分保障用戶(hù)的知情權(quán)和信息安全，尤其是在貸款中介行業(yè)亂象滋生的情況下，做好貸款中介信息披露，從嚴(yán)約束貸款中介信息使用。

公開(kāi)資料顯示，攜程金融是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)牌照較全、業(yè)務(wù)較廣、規(guī)模較大的平臺(tái)金融公司之一。從牌照類(lèi)別來(lái)看，攜程金融控股了網(wǎng)絡(luò)小貸牌照、融資擔(dān)保牌照、支付牌照、商業(yè)保理牌照、保險(xiǎn)代理牌照等，加上其股東“攜程旅游網(wǎng)絡(luò)技術(shù)（上海）有限公司”作為第二大股東參股的尚誠(chéng)消費(fèi)金融，攜程基本湊齊了其金融業(yè)務(wù)相關(guān)的所有金融牌照。

經(jīng)從業(yè)內(nèi)了解，信貸業(yè)務(wù)是攜程金融的拳頭業(yè)務(wù)，主要通過(guò)助貸模式開(kāi)展，其2024年全年促成貸款規(guī)模較大。攜程金融助貸業(yè)務(wù)對(duì)外合作的主要模式是風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)利潤(rùn)共享的分潤(rùn)模式、API導(dǎo)流模式。

助貸產(chǎn)品方面，攜程金融平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的信貸品牌有信用貸、拿去花、借錢(qián)優(yōu)選、抵押貸、生意人貸。其中，規(guī)模最大的產(chǎn)品即是信用貸，整體風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)好于其他產(chǎn)品，而以API導(dǎo)流為主的借錢(qián)優(yōu)選可看作攜程金融最具發(fā)展?jié)摿驮鲩L(zhǎng)空間的業(yè)務(wù)。

除了API貸超導(dǎo)流持牌產(chǎn)品，給非持牌的貸款中介導(dǎo)流，亦是攜程金融著重發(fā)力的業(yè)務(wù)之一。

來(lái)源：鐳射財(cái)經(jīng)

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