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律本律師團(tuán)隊，解決銀行卡凍結(jié)難題，為你保駕護(hù)航！
很多凍友銀行卡被公安凍結(jié)后，會很疑惑，自己明明沒有參與刑事犯罪，怎么會被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)銀行卡？應(yīng)該如何辦理解凍？如果被納入涉案賬戶/兩卡名單/公安部總對總名單怎么辦？如果銀行卡資金款項被扣劃怎么辦？如果被限制出境怎么辦？
如何解除公安機(jī)關(guān)對銀行卡凍結(jié)措施？這一步至關(guān)重要，銀行卡被凍結(jié)的狀態(tài)往往是“只收不付”，這就意味著銀行卡可以收款，但不能出款，如果銀行卡被凍結(jié)后還有款項匯入的話，會導(dǎo)致資金被凍結(jié)更多，損失及影響都會進(jìn)一步擴(kuò)大。因此，如果銀行卡被凍結(jié)或限制，無法正常支取，那么就應(yīng)當(dāng)?shù)谝粫r間通過發(fā)布朋友圈、打電話、發(fā)微信、發(fā)短信、發(fā)通告等方式通知親朋好友、客戶、合作伙伴等所有知道該銀行賬戶的人員，停止向該銀行賬戶匯款。
由于卡主涉案情況或銀行卡流水的不同，所出現(xiàn)的凍結(jié)緣由都會有很大差異，那么，我們就需要落實清楚凍結(jié)緣由，到底是什么原因?qū)е裸y行卡使用受限。最直接、最有效的方式就是，聯(lián)系銀行詢問，有的銀行可以通過電話方式查詢，有的銀行只能前往銀行柜臺查詢，如果要確定更多的凍結(jié)信息，最好還是前往柜臺查詢落實凍結(jié)信息。我們前往柜臺查詢的話，最好是能夠向銀行申請打印《協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)劃扣登記簿》，以便了解全面的凍結(jié)信息情況。如果銀行不便提供，也應(yīng)當(dāng)向銀行口頭了解到：凍結(jié)時間、凍結(jié)期限、凍結(jié)機(jī)關(guān)、凍結(jié)警官、聯(lián)系電話、凍結(jié)編號、凍結(jié)緣由等詳細(xì)信息。如果銀行拒絕反饋凍結(jié)信息，那么我們就要據(jù)理力爭，從法律上來說，作為儲戶的卡主與銀行之間是合同法律關(guān)系，銀行是有義務(wù)向儲戶告知銀行卡被凍結(jié)的信息。如經(jīng)過溝通及爭取，銀行還是拒絕提供相應(yīng)信息，那可以向上級銀行咨詢或投訴，或者向銀監(jiān)局或銀監(jiān)會投訴，務(wù)必拿到凍結(jié)信息，以便確定后續(xù)處理方案。事實上，律本律師團(tuán)隊在辦理很多銀行卡被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)案件過程中，很多公安都明確，他們在銀行會特意留有公安機(jī)關(guān)的聯(lián)系方式，就是希望卡主去聯(lián)系他們溝通處理。
如果銀行卡被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)，那么就意味著銀行卡內(nèi)的單筆或多筆銀行流水與公安機(jī)關(guān)所偵辦的刑事案件有所關(guān)聯(lián)，為了更好的溝通協(xié)調(diào)，我們就需要自查銀行卡內(nèi)資金流水情況，評估分析處理方案。我們?nèi)〉勉y行流水可以有兩種方式，一個是登陸手機(jī)銀行或網(wǎng)上銀行可以下載PDF或excel銀行流水明細(xì)，一個是前往柜臺打印紙質(zhì)版銀行流水。不同的案件涉及到的銀行流水期間可能是不一樣的，一般電信詐騙案件的流水往往會在一年以內(nèi)，但如果是跨境網(wǎng)絡(luò)賭博案件或洗錢相關(guān)案件，那么銀行流水可能會涉及到三至五年期間的流水。一般情況下，銀行卡如果涉及以下收支款項，是有可能會被凍結(jié)的：1、外貿(mào)收付款；2、虛擬貨幣收付款；3、網(wǎng)賭平臺收付款；4、非法換匯收付款；5、跑分/刷單/賣卡/借卡/租卡；6、貸款刷流水；7、網(wǎng)絡(luò)虛擬產(chǎn)品投資（網(wǎng)絡(luò)字畫、網(wǎng)絡(luò)股指期貨等）；8、網(wǎng)絡(luò)傳銷；9、幫忙轉(zhuǎn)賬；10、參與刑事犯罪；11、本人無上述情況，收到上游牽連款項等。因此，我們?nèi)〉勉y行流水后可以先行梳理銀行流水中的進(jìn)出明細(xì)，做好心理有數(shù)，做好溝通方案。
第四步，聯(lián)系凍結(jié)公安，遞交證明材料一般情況下，如果銀行卡系公安機(jī)關(guān)緊急止付，即止付48小時，那么，建議先行等待止付到期，這種情況大概率會解開。但是有的銀行卡資金比較混亂，有可能會連續(xù)被多家公安止付，那么還是耐心等待最后狀態(tài)穩(wěn)定下來，即，銀行卡最后一家公安止付到期解開，或轉(zhuǎn)為凍結(jié)六個月或一年期限。如果止付到期未能解開，被直接凍結(jié)六個月或一年期限，那么就說明銀行卡內(nèi)資金與公安機(jī)關(guān)所偵辦的刑事案件關(guān)聯(lián)性較大，故而就需要立即聯(lián)系公安機(jī)關(guān)溝通解凍事宜。很多人會反饋聯(lián)系了很長時間都沒法聯(lián)系上凍結(jié)公安，一般情況下，開戶行是有公安機(jī)關(guān)預(yù)留的聯(lián)系電話和警官信息，如果能夠向銀行查詢到公安預(yù)留的聯(lián)系方式是最有效的，如果查詢不到或查詢的電話無法接通，那么就需要在確定凍結(jié)公安機(jī)關(guān)及辦案部門的情況下，自行想辦法查詢聯(lián)系方式，可以通過公安局官網(wǎng)電話、網(wǎng)絡(luò)平臺電話、或當(dāng)?shù)貐^(qū)號＋110，當(dāng)?shù)貐^(qū)號+114，當(dāng)?shù)貐^(qū)號+96110等各種方式查詢。有的公安機(jī)關(guān)會在公眾號或官網(wǎng)發(fā)布凍結(jié)信息，也可以查詢到聯(lián)系方式及凍結(jié)信息。如果聯(lián)系上了凍結(jié)公安，我們首先要確定辦理部門、辦案警官，以便更有效的溝通解凍事宜。如聯(lián)系上辦案警官了，就要保持積極友好的溝通態(tài)度，要落實清楚公安機(jī)關(guān)凍結(jié)銀行卡的具體原因，比如，是由于什么資金導(dǎo)致被凍結(jié)、涉及的案件是什么、自己銀行卡幾級賬戶等，并與辦案機(jī)關(guān)落實清楚申請解除銀行卡凍結(jié)所需要提供的資料。在與辦案警官溝通后，公安機(jī)關(guān)會根據(jù)案件情況要求卡主配合提供材料及讓卡主親自前往公安機(jī)關(guān)處理，這時候建議與辦案警官溝通，優(yōu)先選擇通過網(wǎng)絡(luò)電郵資料或書面郵寄資料方式遞交資料，與公安確認(rèn)資料是否齊全，是否需要補充，申請遠(yuǎn)程處理。如果公安機(jī)關(guān)堅持要求本人前往的話，就需要與辦案警官確認(rèn)所需要攜帶的資料明細(xì)，確定所需的全部資料，避免遺漏或來回補充，影響辦案時間。如公安機(jī)關(guān)提出一定要做筆錄，盡量與辦案警官協(xié)商溝通通過卡主本人所在地派出所制作筆錄或傳遞資料，有條件的話，讓本地派出所與辦案機(jī)關(guān)進(jìn)行溝通交涉，盡量避免前往當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)。公安部下發(fā)的解凍新規(guī)就提到可以提出通過視頻或移送當(dāng)?shù)毓驳姆绞脚浜险{(diào)查，也可以依法進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)。如果公安機(jī)關(guān)還是堅持要求本人前往的話，由于全國各地執(zhí)法方式及水平的差異情況，前往公安機(jī)關(guān)處理要做好評估。有的案件，如公安機(jī)關(guān)根據(jù)案件偵辦情況認(rèn)為卡主涉嫌參與詐騙或開設(shè)賭場或洗錢、幫信或其他犯罪行為，可能會根據(jù)法律規(guī)定對卡主采取傳喚、刑事拘留等措施，時間少則24小時，長則一個余月甚至更久。這種情況在虛擬貨幣交易或網(wǎng)賭收款導(dǎo)致被凍結(jié)銀行卡的案件中是比較容易出現(xiàn)的，其他收到異常款項的情形也可能出現(xiàn)，但具體要看各地公安機(jī)關(guān)的辦案情況，卡主也可以根據(jù)自身情況委托律師陪同處理。一般情況下，如果前往公安機(jī)關(guān)當(dāng)?shù)嘏浜险f明清楚情況，以及提供資料齊全后，公安機(jī)關(guān)一般會在7-10天左右解除銀行卡凍結(jié)措施。因此，卡主回來后一定要積極跟進(jìn)及溝通。但有的案件，如公安機(jī)關(guān)認(rèn)為當(dāng)面提供的材料有所欠缺或當(dāng)面說明的情況存在問題，公安機(jī)關(guān)很有可能會提出待案件偵查完結(jié)后或者是將案件移交檢察院、法院審理后再行處理，時間上可能處于不確定性狀態(tài)，尤其是在電信詐騙或網(wǎng)絡(luò)詐騙案中，犯罪團(tuán)伙往往在國外，抓捕犯罪嫌疑人歸案往往非常困難，案件往往很難偵查結(jié)束。
如果卡主銀行卡資金均有合法來源，也有配套的證據(jù)材料能夠予以證明，也前往配合調(diào)查，但公安機(jī)關(guān)一直不予解凍，到期還繼續(xù)續(xù)凍，那么，根據(jù)法律規(guī)定，是可以向公安機(jī)關(guān)的督察部門或其上一級主管單位提出控告申訴或向檢察院控告申訴部門提出偵查監(jiān)督，要求依法解除凍結(jié)措施。申訴控告是把雙刃劍，這是法律賦予當(dāng)事人的權(quán)利，但也是最后一個措施手段，因此，要做到有的放矢，注意方式方法。畢竟，公安機(jī)關(guān)有法定的偵查權(quán)，因辦案需要可以凍結(jié)、查封涉案人員賬戶。如盲目的想通過此類方式解決，只會適得其反。因此，上述處理方式需謹(jǐn)慎選擇，應(yīng)當(dāng)做到有的放矢，針對性的解決問題，既要維護(hù)自身的合法權(quán)益，也要尊重、配合公安機(jī)關(guān)的辦案工作。
解除涉案賬戶/兩卡名單/公安部總對總管控的前提條件是，名下沒有涉詐銀行卡凍結(jié)情形。因此，我們需要積極聯(lián)系凍結(jié)公安排除涉詐嫌疑，解除銀行卡凍結(jié)措施。解除流程見上述《銀行卡凍結(jié)后解凍操作指南》。
第二步 取得原凍結(jié)公安或止付公安出具的排除涉詐嫌疑情況說明 如果銀行卡之前被異地公安凍結(jié)或止付過，根據(jù)管控單位（一般是開戶行所在地公安局反詐中心）的審核要求，可能會需要原辦案單位出具排除涉詐嫌疑情況說明方可辦理解除手續(xù)，也更有利于后續(xù)上報解除的成功率。
為此，我們需要聯(lián)系原凍結(jié)公安或止付公安對于銀行卡涉案情況出具明確排除涉詐嫌疑的情況說明。有的單位對于文件審核及傳輸比較嚴(yán)格，可能會提出以公對公的方式進(jìn)行發(fā)出，屆時需要對接協(xié)調(diào)好傳送及接受單位，以便做好銜接工作。律本律師團(tuán)隊提醒：在原辦案單位出具的情況說明里面最好能夠明確列明“對涉案銀行卡解除凍結(jié)”及“排除卡主涉詐嫌疑”的內(nèi)容。
一般情況下，解除涉案賬戶/兩卡名單/公安部總對總管控的責(zé)任單位是開戶行所在地的公安機(jī)關(guān)反詐部門。但是有個別情況，卡主在銀行卡凍結(jié)的時候自己在外地，由開戶行所在地公安機(jī)關(guān)反詐部門將該線索通過國家反詐平臺移送到卡主所在地的公安機(jī)關(guān)反詐部門，則該責(zé)任單位則為卡主所在地的反詐部門。由此，我們可以向開戶行所在地的公安機(jī)關(guān)反詐部門核實自己管控情況，核實具體的責(zé)任單位。
第四步 前往開戶行申請《涉詐風(fēng)險賬戶審查表》 一般情況下，卡主需要前往涉案開戶行申請出具《涉詐風(fēng)險賬戶審查表》，列明基本信息及可疑交易說明情況，屆時再移交開戶行所在地反詐部門進(jìn)行審核確認(rèn)是否符合解除管控條件。各地銀行政策不一，有的地區(qū)及銀行是需要由卡主自行聯(lián)系反詐部門辦理解控手續(xù)，有的地區(qū)及銀行是需要由銀行自行發(fā)起解控流程。如果是由銀行發(fā)起解控流程，則需要卡主在辦理過程中提供完整的情況說明、交易資料及原辦案單位出具的排除涉詐嫌疑證明，證明案涉款項的完整情況經(jīng)過。如果是由卡主自行辦理解控流程，則需要卡主向銀行領(lǐng)取到銀行蓋章的《涉詐風(fēng)險賬戶審查表》后，攜帶完整的情況說明、交易資料及原辦案單位出具的排除涉詐嫌疑證明，前往責(zé)任單位辦理解控流程。
第五步 積極跟進(jìn)反詐部門跟進(jìn)解控流程 整個解控流程會比較繁瑣，由區(qū)/縣級公安機(jī)關(guān)反詐部門發(fā)起后，經(jīng)市級公安反詐部門審批通過后，移交省廳公安反詐部門審批通過后，再由公安部審批通過，其中，有任何一個環(huán)節(jié)審批不通過，都需要重新補齊材料再發(fā)起審批。律本律師團(tuán)隊處理的此類案件過程中，碰到過分別被市局、省廳、公安部合計退回5次的情況，但好在最后審核通過了，成功解決了問題。公安機(jī)關(guān)在上報之前，往往需要有卡主本人對于涉案情況的筆錄、卡主本人對于涉案情況的情況說明、證明資料、原辦案單位出具的排除涉詐嫌疑證明、銀行出具的《涉詐風(fēng)險賬戶審查表》等資料。
公安部審批通過后，才會移交給人民銀行，再由人民銀行下發(fā)至各個銀行省行、再至分行、再至支行。如果整個流程快的話1-3個月的時間，個別時間漫長的可能會有6個月時間，具體要看涉案情況及流轉(zhuǎn)情況而定。由于該處理時間比較長，如果有急迫的銀行卡使用需求，也可以拿著未涉案證明及當(dāng)?shù)胤丛p出具的證明文件先行解除其他銀行卡的部分功能，解決最急迫的需求。我們在辦理此類案件過程中，是為了更好更快的解決問題，由此向公安機(jī)關(guān)申請開具列入兩卡證明也就無關(guān)緊要，核心問題在于更快速的解決管控，恢復(fù)銀行卡功能，具體要跟反詐部門緊密溝通，實時跟進(jìn)及了解進(jìn)展情況，如有特殊情況以便盡快補充資料完善流程。
有的人員在解除管控之后，可能還會涉及到當(dāng)?shù)胤丛p的管控，可能還會涉及到當(dāng)?shù)厥∪诵械摹叭诵杏跋裣到y(tǒng)管控”，這些也都是要單獨另行辦理相關(guān)手續(xù)，這個并沒有一個統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的流程，全國各地的差異是非常大的。比如，有的地區(qū)需要通過公眾號去申訴解除當(dāng)?shù)胤丛p管控，有的地區(qū)需要通過支付寶去申訴解除當(dāng)?shù)胤丛p管控，有的地區(qū)需要去現(xiàn)場辦理簽字辦理解除本地反詐管控手續(xù)，有的地區(qū)需要由涉案開戶行上報解除“人行影像系統(tǒng)管控”，這些差異點都是基于大量辦案經(jīng)驗所得來的，不是紙上談兵。當(dāng)然，由于現(xiàn)在銀行業(yè)對于涉詐或曾經(jīng)有過涉詐記錄的人員管控比較嚴(yán)格，個別銀行可能會對于之前有過涉案記錄的人員采取一些內(nèi)部管控措施，將其納入敏感賬戶，比如：前幾個月限制轉(zhuǎn)賬額度，加強(qiáng)開戶審查（開戶行前需要上報上級審批）等流程，這種情況一般過段時間就會恢復(fù)，銀行主要是擔(dān)心短時間內(nèi)又涉案自己被追責(zé)。
最后，我們在核驗解決的最基本的指征標(biāo)準(zhǔn)是能夠開新卡，名下銀行卡也恢復(fù)基礎(chǔ)的網(wǎng)銀功能。
【銀行卡扣劃后資金返還辦理指南】 1、公安機(jī)關(guān)扣劃返還——國家賠償程序 原則上公安機(jī)關(guān)是無權(quán)直接扣劃銀行卡資金，但在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件中，公安機(jī)關(guān)可以根據(jù)案件偵查情況，就銀行卡內(nèi)的涉案資金直接向受害者賬戶返還，這個程序是非常特殊的，但最近這種情況也越來越多了。 如果自有合法資金被公安機(jī)關(guān)扣劃返還至受害者賬戶，那么就只能依法提起國家賠償程序，整個程序非常漫長及繁瑣，但也屬于最后的救濟(jì)途徑，難度會非常大。 2、法院審判刑事案件后扣劃——異議+審判監(jiān)督階段程序 在刑事案件處理流程中，往往有三個階段，公安機(jī)關(guān)偵查階段、檢察院審查起訴階段和法院審判階段。公安機(jī)關(guān)在刑事案件偵查終結(jié)后，會將案件移送至檢察院審查起訴，檢察院審查完畢案件材料后，會將案件移送法院審判，如法院審理認(rèn)定凍結(jié)的銀行卡內(nèi)的資金涉案，確認(rèn)屬于贓款，就會依法判決處置，在判決書中列明或作為附表，判決生效后會移送法院執(zhí)行局進(jìn)行強(qiáng)制扣劃手續(xù)，那么銀行卡內(nèi)的資金也會被法院強(qiáng)制扣劃。 如果自有合法資金被法院強(qiáng)制扣劃，那么就需要第一時間提出異議、及審判監(jiān)督階段程序，所有程序救濟(jì)途徑同時啟動，往往需要對接公檢法三個部門，最后的審查結(jié)果也往往需要公檢法給出處理意見，整個程序非常漫長及繁瑣，需要很強(qiáng)的法律專業(yè)技能。
銀行卡凍結(jié)導(dǎo)致被限制出境怎么辦？《中華人民共和國出境入境管理法》第十二條規(guī)定：“中國公民有下列情形之一的，不準(zhǔn)出境：……（二） 被判處刑罰尚未執(zhí)行完畢或者屬于刑事案件被告人、犯罪嫌疑人的；……”《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第三十六條第二款規(guī)定：因從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙受過刑事處罰的人員，設(shè)區(qū)的市級以上公安機(jī)關(guān)可以根據(jù)犯罪情況和預(yù)防再犯罪的需要，決定自處罰完畢之日起六個月至三年內(nèi)不準(zhǔn)其出境，并通知移民管理機(jī)構(gòu)執(zhí)行?！?/span>《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第三十六條第一款規(guī)定：“對前往電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動嚴(yán)重地區(qū)的人員，出境活動存在重大涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動嫌疑的，移民管理機(jī)構(gòu)可以決定不準(zhǔn)其出境?！?/span>一個是銀行卡雖未被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)，但其名下屬于刑事涉案人員，需要排除其刑事涉案嫌疑，申請公安機(jī)關(guān)終止對其調(diào)查后，方可申請解除限制出境措施。一個是銀行卡被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)后，導(dǎo)致卡主被納入“涉案賬戶名單”或“兩卡人員名單”，也有可能會導(dǎo)致被戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出入境管理部門限制出境或注銷護(hù)照，故而需要先申請解除卡主的“涉案賬戶名單”或“兩卡人員名單”后，方可申請解除限制出境措施。一個是銀行卡被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)后，或在公安機(jī)關(guān)調(diào)查過程中，將卡主納入“斷卡懲戒名單”，被公安機(jī)關(guān)采取限制出境措施，如果不存在借卡、賣卡、租卡等情況，也可以先依法申請解除“斷卡懲戒名單”后，再依法申請解除出境措施。如果名下存在“涉案賬戶名單”或“兩卡人員名單”或“斷卡懲戒名單”或有銀行卡被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)的情況，雖未被公安機(jī)關(guān)采取限制出境或注銷護(hù)照措施，但移民管理部門或出入境管理部門在審查出入境過程中，會對此進(jìn)行評估，也可能會與相關(guān)公安機(jī)關(guān)溝通聯(lián)絡(luò)，評估是否采取限制出入境措施。如前已述，如已成功排除刑事涉案嫌疑，成功解除“涉案賬戶名單”或“兩卡人員名單”或“斷卡懲戒名單”，公安機(jī)關(guān)已向出入境部門出具公函解除出境限制，但在辦理護(hù)照簽發(fā)時還是受到限制并無正當(dāng)理由的，也可以依法進(jìn)行申訴處理。
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