很多牛馬打工人都想要財(cái)務(wù)自由，想要不再做牛馬，可以躺平。
然后，財(cái)務(wù)自由似乎就成了一個(gè)數(shù)字夢想，有人覺得50萬就可以躺平，有人覺得至少要有房有車，外加500萬，甚至1000萬才行。
而我覺得，有個(gè)小房子有保險(xiǎn)，再有個(gè)150萬左右存款和穩(wěn)定現(xiàn)金流，就夠我財(cái)務(wù)自由了。
01.為什么是150萬？
麻省理工學(xué)院的威廉.班根在1994年提出“4%法則”，該法則的核心思想是通過投資一組自資產(chǎn)，每年從資產(chǎn)中提取不超過4%的金額用于支付生活所需，這樣直到去世，資產(chǎn)都花不完。
退休需要的資產(chǎn)規(guī)模 = 退休后每年開銷/4%。
如果一個(gè)人每年需要20萬的開銷，那么他需要的資產(chǎn)規(guī)模就是20萬元/4%=500萬元。
而我們家一個(gè)月開銷要1萬左右，一年就是12萬，那么我們家如果想躺平的話就需要資產(chǎn)：300萬。
想一想，就我和老公這普普通通的工資，每月工資到手，扣掉房租房貸養(yǎng)娃各種生活開支，想要存夠300萬，有點(diǎn)難。
要定目標(biāo)，那肯定是定一個(gè)踮著腳可達(dá)成的。
所以，我重新計(jì)算了下，如果將退休資產(chǎn)下降為150萬，那么我們家的開支就得減半，降為每月5000元的開支。
相比賺大錢，存夠300萬退休金，還是降低點(diǎn)開支，對于我們家似乎更容易些。
所以，我愉快地將150萬定為我家財(cái)務(wù)自由所需資金了。
02.定好目標(biāo)，那我們家的財(cái)務(wù)自由如何達(dá)成？
目前我家存款還沒有150萬，還有些缺口，所以呢，第一個(gè)就是好好工作，茍著，保住現(xiàn)有的工作，起碼每個(gè)月公司給交社保公積金，每個(gè)月有一份工資收入到手。
所謂存錢，無非就是開源節(jié)流兩大方案。
開源做不到，那就起碼保住現(xiàn)有工作。
接下來就是節(jié)流，這些是我們普通人擅長的。
①分清是“必需”還是“想要”。
可兒我是6.17開始重新寫公眾號的，過程中看到很多寫的好的伙伴在開課，寫作課，運(yùn)營課，花一些錢買課，既可以和一群志同道合的小伙伴一起交流。
打破信息差，還可以有導(dǎo)師指導(dǎo)，事半功倍，肯定比我一個(gè)人瞎折騰，摸索進(jìn)步要快。
于是，我很動搖，要不要花幾千塊買課呢？
一邊猶豫，一邊日更我的公眾號，這期間，我寫了100多篇文章，累計(jì)寫作10萬多字。
看了好幾本寫作書籍，粥左羅的《學(xué)會寫作：自我進(jìn)階的高效方法》《人人都能學(xué)會的寫作變現(xiàn)指南：自媒體時(shí)代寫作帶貨變現(xiàn)全攻略》，給我很多啟發(fā)。
這期間，我寫出了第一篇10萬+文章《家庭存款的8個(gè)等級曝光，你在哪一級？普通人究竟要存多少錢才能躺平？》，過萬閱讀量的文章也有10多篇。
而那些花了幾千上萬報(bào)課的小伙伴們，每天都沉浸在學(xué)習(xí)成長的自我安慰中，沒有時(shí)間日更，寫出的文章閱讀量也是了了。
慶幸自己抵住誘惑，說到底，自我成長的事情，花錢報(bào)課是外界力量，但真正想要成長還是需要內(nèi)驅(qū)力，需要去做，去多實(shí)踐，反思，迭代，才能一步一個(gè)腳印快速成長。
②盡量少用信用卡和花唄。
信用卡額度越大，會讓我們不自覺地多消費(fèi)。
所以，平時(shí)消費(fèi)，盡量少用信用卡，盡量用現(xiàn)金全款，花現(xiàn)金，看到現(xiàn)金的流失，你才會感受到自己辛苦賺來的錢的流失。
而刷信用卡花錢，基本沒感覺。就好像花得別人的錢。但是還信用卡的時(shí)候，才真心痛。
③存至少50％的收入，多工作一年就可以掙得一整年的生活費(fèi)。
大部分普通人想要財(cái)富自由，肯定都在想著什么時(shí)候能拿到高收入，或者中個(gè)500萬的彩票，有別的意外之財(cái)才行。
而成功人士卻告訴我們，普通人能否實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由，并不是由你的收入決定的，而是由你的儲蓄決定的。
財(cái)富積累與你的收入或投資回報(bào)率關(guān)系不大，而與你的儲蓄率關(guān)系很大。
如果你每年的存款比例為總收入的10%，
也就是說，你要工作9年，才能存到1年所需的生活費(fèi)。
如果提高存款比例為50%，只要工作1年，就可以存到1年所需的生活費(fèi)。
如果提高存款比例為90%，只要工作1年，就可以存到9年所需的生活費(fèi)。
所以說，存款比例高低，也即儲蓄率，結(jié)余率高低的重要性，遠(yuǎn)大于我們投資回報(bào)率高低的影響。
