最晚9月底下架的分紅險(xiǎn)，在當(dāng)下的保險(xiǎn)市場(chǎng)是絕對(duì)的主角。

10月開始，分紅型保險(xiǎn)保證利率上限將從2.5%降低到2%，9月是最后的投保窗口期，也可能是未來(lái)幾十年，普通人能鎖定的保險(xiǎn)收益天花板。

我們都知道，分紅型保險(xiǎn)收益由2部分組成：

一部分是保證利益，白紙黑字寫入合同，保險(xiǎn)公司剛性兌付，一分不會(huì)少！當(dāng)下，分紅險(xiǎn)保證利率上限為 2.5%。

另一部分是浮動(dòng)利益，這是保險(xiǎn)公司派發(fā)的分紅，是多是少不確定，取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況。

保證利率2.5%+浮動(dòng)收益，讓不少分紅型保險(xiǎn)的長(zhǎng)期收益有希望達(dá)到3.5%以上，比9月下架的3%產(chǎn)品還能打，更是輕松碾壓任何一款預(yù)定利率2.5%的固收型儲(chǔ)蓄險(xiǎn)。

買分紅型保險(xiǎn)，與其說(shuō)是選產(chǎn)品，重要的是選公司。

重點(diǎn)關(guān)注兩點(diǎn)：一是保險(xiǎn)公司的實(shí)力，包括投資能力以及安全穩(wěn)健性，長(zhǎng)期穩(wěn)定盈利的保險(xiǎn)公司，未來(lái)更可能帶來(lái)長(zhǎng)期穩(wěn)定的高分紅；二是歷史分紅實(shí)現(xiàn)率，越高越好，未來(lái)分紅兌現(xiàn)能力相對(duì)更有保障。

今天一起來(lái)看一款公司、利益雙優(yōu)的分紅險(xiǎn)，來(lái)自陸家嘴國(guó)泰的鴻利鑫享終身壽險(xiǎn)至尊版（分紅型）。

本文目錄：

• 產(chǎn)品形態(tài)

• 利益演示

• 公司介紹

• 寫在最后

產(chǎn)品形態(tài)

鴻利鑫享由合資險(xiǎn)企陸家嘴國(guó)泰承保，投保年齡最大70歲，職業(yè)限制最高6類，繳費(fèi)期間最長(zhǎng)10年，保費(fèi)要求限制最低總保費(fèi)50萬(wàn)。

保障責(zé)任除了常規(guī)的身故以外，鴻利鑫享額外帶有航空意外保險(xiǎn)金，紅利分配方式為增加保額。

除此以外，鴻利鑫享支持減保和設(shè)置第二投保人，支持附加萬(wàn)能賬戶“金管家2.0”，保底利率2.0%，8月結(jié)算利率為3.3%，當(dāng)前追加額度限制為主險(xiǎn)保費(fèi)的1.2倍。

鴻利鑫享總結(jié)起來(lái)有6大優(yōu)勢(shì)：

1.投保年齡寬泛，最高支持70周歲投保；

2.免責(zé)條款3條，不含吸毒酒駕戰(zhàn)爭(zhēng)核污染；

3.雙重保險(xiǎn)責(zé)任，身故保險(xiǎn)金+航空交通意外，出行保駕護(hù)航；

4.減保規(guī)則寬松，猶豫期過(guò)后即可申請(qǐng)；

5.可設(shè)立第二投保人，提高保單安全性；

6.支持附加萬(wàn)能賬戶，金管家2.0保底2%，8月結(jié)算利率3.3%。

利益演示

陸家嘴國(guó)泰鴻利鑫享終身壽險(xiǎn)至尊版（分紅型）躉交收益如何呢，我們以0歲、30歲、50歲男性為例，測(cè)算不同年齡段躉交的收益，紅利演示假設(shè)浮動(dòng)收益系數(shù)80%：

（保司演示的分紅利益 X 假設(shè)浮動(dòng)收益系數(shù)?！凹俣ǜ?dòng)收益系數(shù)”及對(duì)應(yīng)的分紅利益演示非保險(xiǎn)公司提供，僅用于保險(xiǎn)專業(yè)人員個(gè)人對(duì)分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品未來(lái)未達(dá)到分紅實(shí)現(xiàn)率100%情況下的收益預(yù)估，并不等于未來(lái)的分紅實(shí)際收益）

在假定收益系數(shù)80%的情況下，0歲男躉交10萬(wàn)，在保單年度第20年，IRR就達(dá)到了3.10%的水平，高于現(xiàn)在市場(chǎng)上固收類產(chǎn)品的收益上限；遠(yuǎn)期IRR可達(dá)3.63%；30歲男性，保單第20年，紅利部分超過(guò)3.0%，遠(yuǎn)期超3.5%，高于2023年7.31前固收類產(chǎn)品收益上限。

公司介紹

陸家嘴國(guó)泰人壽成立于2005年1月，總部上海，注冊(cè)資本金30億，國(guó)內(nèi)有11家省級(jí)分公司，是第一家海峽兩岸合資壽險(xiǎn)公司，由上海陸家嘴金融發(fā)展有限公司與臺(tái)灣地區(qū)國(guó)泰人壽股份有限公司共同合資組建，為社會(huì)各界提供專業(yè)的保險(xiǎn)服務(wù)，致力于成為“民族保險(xiǎn)新旗艦”。

陸家嘴國(guó)泰股東之一，占股50%的上海陸家嘴金融發(fā)展有限公司成立于2004年11月28日，注冊(cè)資本金80億元。該公司是上海陸家嘴集團(tuán)旗下的金融控股企業(yè)，是上海浦東新區(qū)國(guó)資委金融發(fā)展平臺(tái)上的重要力量。其經(jīng)營(yíng)范圍包括?金融產(chǎn)業(yè)、?工業(yè)、?商業(yè)、?城市基礎(chǔ)設(shè)施等項(xiàng)目的投資。

另一個(gè)股東國(guó)泰人壽則是臺(tái)灣地區(qū)壽險(xiǎn)業(yè)龍頭，目前客戶人數(shù)超800萬(wàn)人，每三個(gè)臺(tái)灣居民中就有一個(gè)是國(guó)泰人壽的保戶。公司總資產(chǎn)約18,968億人民幣，多年名列FORTUNE雜志全球500強(qiáng)，被譽(yù)為華人的保險(xiǎn)專家。

陸家嘴國(guó)泰人壽秉持長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展的理念，充分評(píng)估產(chǎn)品的收益和各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。近10年平均綜合投資收益率為7.2%，同時(shí)公司分紅險(xiǎn)歷史累積了較充足的分紅特別儲(chǔ)備。

據(jù)陸家嘴國(guó)泰人壽2024年第二季度償付能力報(bào)告：陸家嘴國(guó)泰人壽2024年度累計(jì)綜合投資收益率6.36%，陸家嘴國(guó)泰近10年的平均總投資收益率為6.9%，在“13精”篩選的36家公司中排名第3。

（注：“13精”篩選的36家公司是綜合保險(xiǎn)公司紅利實(shí)現(xiàn)率、長(zhǎng)期投資收益率、償付能力充足率，從已收集到2023年紅利實(shí)現(xiàn)率的62家壽險(xiǎn)公司中嚴(yán)格篩選出的36家符合標(biāo)準(zhǔn)的公司）

進(jìn)一步，陸家嘴國(guó)泰近3年的平均總投資收益率為5.3%，在“13精”篩選的36家公司中排名第2，足以彰顯該公司較強(qiáng)的投資實(shí)力。

公司的投資優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

專業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)：團(tuán)隊(duì)成員具有碩士及以上學(xué)歷，且具有CFA、FRM、CPA等專業(yè)資格。團(tuán)隊(duì)主要人員平均從業(yè)年限超過(guò)15年，從業(yè)經(jīng)歷覆蓋保險(xiǎn)、基金、券商等行業(yè)，具有豐富的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

持續(xù)優(yōu)化的風(fēng)控體系：建立并不斷優(yōu)化投資風(fēng)控體系，守住資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)底線，未發(fā)生資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)事件。

穩(wěn)健的投資風(fēng)格：堅(jiān)持長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資和穩(wěn)健投資理念，發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期穩(wěn)定優(yōu)勢(shì)，不斷提升投研能力與合規(guī)風(fēng)控能力，在做好風(fēng)險(xiǎn)控制的前提下積極把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)。

償付能力方面，據(jù)陸家嘴國(guó)泰人壽2024年第二季度償付能力報(bào)告，核心償付能力充足率130.98%綜合償付能力充足率171.59%，SARMRA評(píng)估得分為82.60分，2024 年第1季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果均為BB。

分紅實(shí)現(xiàn)率方面，2023年陸家嘴國(guó)泰鴻利實(shí)現(xiàn)率72.8%，在“13精”篩選的壽險(xiǎn)公司中排名第6，高于“13精”篩選36家公司的平均值。

寫在最后

整體看來(lái)，陸家嘴國(guó)泰鴻利鑫享是一款非常優(yōu)秀的分紅險(xiǎn)。產(chǎn)品預(yù)期收益高、公司運(yùn)營(yíng)優(yōu)秀。同時(shí)投保規(guī)則友好，最大70周歲可投保，免責(zé)條款也只有3條。鴻利鑫享還自帶航空意外雙倍賠付，減保也寫入條款，后期可靈活領(lǐng)取，同時(shí)可以關(guān)聯(lián)萬(wàn)能賬戶二次升值。

進(jìn)入下架月，所有2.5%的分紅險(xiǎn)也將在最晚本月底下架，如果你在追求資金穩(wěn)健增值的同時(shí)，還想獲取更高的收益回報(bào)，那分紅型保險(xiǎn)就是最后的選擇，10月就真的再也買不到了，關(guān)于這一塊有什么不明白的地方，及時(shí)聯(lián)系喵叔咨詢。

沒(méi)有完美的產(chǎn)品，只有相對(duì)完善的搭配，如果你在保險(xiǎn)選購(gòu)過(guò)程中遇到困惑，歡迎咨詢。

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