個(gè)人經(jīng)營性貸款屬于個(gè)人貸款。個(gè)人貸款指的是銀行或貸款機(jī)構(gòu)向符合貸款條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)或生產(chǎn)經(jīng)營等用途的貸款；企業(yè)貸款指的是企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營需求而向銀行或貸款機(jī)構(gòu)申請的貸款。個(gè)人經(jīng)營性貸款就是銀行向借款人發(fā)放的，用于借款人合法生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的貸款。

從定義上來看，個(gè)人經(jīng)營性貸款應(yīng)當(dāng)屬于個(gè)人貸款的范疇。不過個(gè)人經(jīng)營性貸款的用途主要是滿足個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)以及其他合理的資金需求，比如支付租賃經(jīng)營場所的租金、購置更新經(jīng)營設(shè)備、經(jīng)營場所裝修等等。從這一點(diǎn)來看，個(gè)人經(jīng)營性貸款又有點(diǎn)類似于企業(yè)貸款。

而個(gè)人經(jīng)營性貸款的申請者得是符合銀行個(gè)人經(jīng)營性貸款政策、具有完全民事行為能力的個(gè)體工商經(jīng)營者、企業(yè)主要合伙人或主要自然人股東等。例如，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，浦發(fā)銀行個(gè)人經(jīng)營性貸款的借款主體包括合法經(jīng)營的個(gè)體工商戶、自然人獨(dú)資企業(yè)的投資人、全部由自然人出資組成的合伙企業(yè)的主要合伙人、主要由自然人出資組成的有限責(zé)任公司的法定代表或主要股東、小企業(yè)的法定代表或主要股東，以及與上述企業(yè)有直接或間接投資關(guān)系的自然人。年齡需年滿 20 周歲并具有完全民事行為能力，且貸款或授信到期日不超過 70 周歲，具有貸款人所在地的戶籍、有效居留身份或有固定住所。經(jīng)營盈利情況良好，無違法違規(guī)記錄。借款人從事合法的生產(chǎn)經(jīng)營投資活動(dòng)（包含承包、租賃活動(dòng)），原則上應(yīng)提供工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)并年檢合格的營業(yè)執(zhí)照及其他相關(guān)管理部門核發(fā)的生產(chǎn)經(jīng)營許可證明，主要經(jīng)營活動(dòng)應(yīng)在貸款人所在地。借款人經(jīng)營企業(yè)一般應(yīng)在固定場所連續(xù)經(jīng)營一年（含）以上。
個(gè)人經(jīng)營性貸款與小微企業(yè)貸款的區(qū)別
個(gè)人經(jīng)營性貸款和小微企業(yè)貸款存在一定的區(qū)別。個(gè)人經(jīng)營性貸款主要面向個(gè)體工商戶、獨(dú)資企業(yè)/合伙企業(yè)/有限責(zé)任公司的主要合伙人或主要自然人股東等，強(qiáng)調(diào)的是個(gè)人作為經(jīng)營主體所申請的貸款。而小微企業(yè)貸款則側(cè)重于整個(gè)企業(yè)的經(jīng)營狀況和資金需求。
從申請條件來看，個(gè)人經(jīng)營性貸款更注重個(gè)人的資質(zhì)和經(jīng)營能力，例如個(gè)人的信用狀況、資產(chǎn)情況等。小微企業(yè)貸款則對(duì)企業(yè)的經(jīng)營數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)前景等方面有更嚴(yán)格的審查。
在貸款用途方面，個(gè)人經(jīng)營性貸款可能用于個(gè)人經(jīng)營的各種資金需求，如購置設(shè)備、支付租金等。小微企業(yè)貸款通常用于企業(yè)的整體發(fā)展，如擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、改進(jìn)技術(shù)等。
從貸款額度和期限上，個(gè)人經(jīng)營性貸款的額度相對(duì)較小，期限也較短。而小微企業(yè)貸款由于企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模和資金需求較大，往往額度更高，期限更長。
例如，某個(gè)體工商戶申請個(gè)人經(jīng)營性貸款用于店面裝修和設(shè)備購置，而一家小型制造企業(yè)申請小微企業(yè)貸款用于新建生產(chǎn)線和擴(kuò)充庫存。

個(gè)人經(jīng)營性貸款在個(gè)人貸款中的特點(diǎn)
首先，其貸款期限相對(duì)較短，通常為 3 至 5 年，這是因?yàn)榻?jīng)營活動(dòng)的資金周轉(zhuǎn)相對(duì)較快。
其次，貸款用途多樣且影響因素復(fù)雜，它可能用于流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)、設(shè)備購置、場所租賃及裝修等，受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和企業(yè)自身經(jīng)營情況等多種因素影響。
第三，風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大，銀行不僅要評(píng)估借款人個(gè)人的信用和還款能力，還要深入了解其經(jīng)營企業(yè)的運(yùn)營狀況和財(cái)務(wù)狀況，以確保貸款資金的安全使用和按時(shí)歸還。比如，一位創(chuàng)業(yè)者申請個(gè)人經(jīng)營性貸款來啟動(dòng)新的餐飲業(yè)務(wù)，銀行需要綜合考慮市場競爭、經(jīng)營策略等多方面因素來評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。

個(gè)人經(jīng)營性貸款的申請條件細(xì)則
個(gè)人經(jīng)營性貸款的申請條件通常包括以下方面：借款人及其配偶需提供有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件；要有經(jīng)年檢的個(gè)體工商戶營業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件；能提供個(gè)人收入證明，如個(gè)人納稅證明、工資薪金證明、在經(jīng)營實(shí)體的分紅證明、租金收入等，或者在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)近 6 個(gè)月內(nèi)的存款、國債、基金等平均金融資產(chǎn)證明；還需提供能反映借款人或其經(jīng)營實(shí)體近期經(jīng)營狀況的銀行結(jié)算賬戶明細(xì)或完稅憑證等證明資料；用于抵押的房產(chǎn)要提供權(quán)屬證明原件及復(fù)印件，同時(shí)要有包括房產(chǎn)共有人在內(nèi)的有權(quán)處分人同意抵押的證明文件。此外，若貸款采用保證方式，須提供保證人相關(guān)資料，同時(shí)銀行可能還會(huì)要求提供其他相關(guān)資料。以某個(gè)體工商戶為例，他申請個(gè)人經(jīng)營性貸款時(shí)，提供了完整的營業(yè)執(zhí)照、納稅證明和房產(chǎn)抵押證明等資料，經(jīng)過銀行審核后成功獲得貸款。

如何區(qū)分個(gè)人經(jīng)營性貸款與其他貸款
個(gè)人經(jīng)營性貸款與其他貸款在多個(gè)方面存在區(qū)別。從貸款主體來看，個(gè)人經(jīng)營性貸款的主體是個(gè)體工商戶經(jīng)營者、企業(yè)主要合伙人或主要自然人股東等，而個(gè)人消費(fèi)貸款的主體是個(gè)人，用于個(gè)人消費(fèi)需求；住房貸款的主體是購房人，用于購買住房。從貸款用途上，個(gè)人經(jīng)營性貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，如購置設(shè)備、支付租金等；個(gè)人消費(fèi)貸款用于個(gè)人消費(fèi)，如購買家電、旅游等；住房貸款則專門用于購買房屋。在申請條件方面，個(gè)人經(jīng)營性貸款更關(guān)注經(jīng)營狀況和還款能力；個(gè)人消費(fèi)貸款注重個(gè)人信用和收入；住房貸款則對(duì)購房資格和抵押物有特定要求。比如，一位企業(yè)主申請個(gè)人經(jīng)營性貸款來更新生產(chǎn)設(shè)備，而一位上班族申請個(gè)人消費(fèi)貸款購買汽車。

個(gè)人經(jīng)營性貸款的用途限制
個(gè)人經(jīng)營性貸款的用途有著明確的限制。為貫徹落實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)通知精神，保障貸款合法、合規(guī)、履約使用，個(gè)人經(jīng)營性貸款應(yīng)僅用于合法生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，不得用于購買房產(chǎn)、有價(jià)證券、商業(yè)保險(xiǎn)、基金、理財(cái)產(chǎn)品、期貨、股權(quán)、房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目等，或用于其他禁止性領(lǐng)域、從事非法經(jīng)營活動(dòng)。若違反相關(guān)合同約定，銀行有權(quán)立刻收回貸款、凍結(jié)授信額度，同時(shí)借款人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。例如，某借款人將個(gè)人經(jīng)營性貸款違規(guī)用于購買股票，銀行發(fā)現(xiàn)后立即采取了收回貸款的措施。

個(gè)人經(jīng)營性貸款的利率政策
個(gè)人經(jīng)營性貸款利率市場化特征非常明顯，各家銀行都想在個(gè)人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)上多掙收益。個(gè)人經(jīng)營貸款利率可能上浮，也可能上浮 100%，浮動(dòng)區(qū)間較大。借款人在申請個(gè)人經(jīng)營貸款時(shí)，不妨與銀行就貸款利率多進(jìn)行談判。銀行對(duì)個(gè)人經(jīng)營貸款定價(jià)一般參考以下因素：一是借款人對(duì)銀行的綜合回報(bào)。一方面是借款人以前已經(jīng)對(duì)銀行產(chǎn)生的回報(bào)，另一方面是在個(gè)人經(jīng)營貸款期間，借款人可能為銀行產(chǎn)生的回報(bào)。二是借款人的綜合實(shí)力。如借款人資產(chǎn)雄厚，經(jīng)驗(yàn)豐富，在市場中屬于領(lǐng)頭羊的地位，銀行與此類借款人發(fā)生授信業(yè)務(wù)，期望與借款人發(fā)生更深入的全方位合作，并通過與借款人的合作帶動(dòng)市場其他客戶與銀行發(fā)生業(yè)務(wù)。三是借款人的信用狀況。借款人信用良好的，個(gè)人經(jīng)營貸款利率靠低檔次執(zhí)行，如信用狀況較差或信用記錄存在瑕疵的，貸款利率一般較高。與銀行特別是在經(jīng)辦銀行曾發(fā)生個(gè)人經(jīng)營貸款的，在第二次及以后申請個(gè)人經(jīng)營貸款的，銀行自然也會(huì)較普通客戶降低個(gè)人經(jīng)營貸款利率。四是擔(dān)保模式。如借款人采用信用或自然人保證擔(dān)保方式，個(gè)人經(jīng)營貸款利率通常會(huì)較抵押、質(zhì)押擔(dān)保方式的個(gè)人經(jīng)營貸款利率高。比如，某信用良好且與銀行有長期合作的企業(yè)主，在申請個(gè)人經(jīng)營性貸款時(shí)，由于其綜合條件優(yōu)越，獲得了相對(duì)較低的貸款利率。

個(gè)人經(jīng)營性貸款既不屬于單純的小微企業(yè)貸款，也不完全等同于普通的個(gè)人貸款。它具有自身獨(dú)特的特點(diǎn)和適用范圍。在實(shí)際應(yīng)用中，借款人應(yīng)根據(jù)自身的經(jīng)營需求和條件，合理選擇個(gè)人經(jīng)營性貸款，并嚴(yán)格遵守相關(guān)的規(guī)定和要求。同時(shí)，銀行等金融機(jī)構(gòu)也會(huì)根據(jù)市場情況和政策要求，對(duì)個(gè)人經(jīng)營性貸款進(jìn)行相應(yīng)的審批和管理，以確保貸款資金的安全和有效使用。