零售客戶經(jīng)理的信貸風(fēng)險管理

課程背景

隨著金融市場的競爭加劇，銀行和金融機構(gòu)需要通過提供更多的信貸產(chǎn)品和服務(wù)來吸引客戶，這可能導(dǎo)致客戶經(jīng)理在追求業(yè)務(wù)增長的同時，面臨更大的信貸風(fēng)險。其中就有因為法規(guī)和監(jiān)管要求的變化帶來的規(guī)制性風(fēng)險、信息不對稱帶來的信用風(fēng)險、金融科技的發(fā)展帶來的適應(yīng)新的技術(shù)手段和數(shù)據(jù)分析工具能力方面的風(fēng)險等。這些風(fēng)險因素對零售客戶經(jīng)理在信貸風(fēng)險管理方面提出了挑戰(zhàn)?？蛻艚?jīng)理必須具備良好的風(fēng)險意識和分析能力，結(jié)合有效的風(fēng)險評估工具和流程，以確保信貸業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。

培訓(xùn)目標(biāo)

學(xué)習(xí)了解商業(yè)銀行零售信貸風(fēng)險識別及防控知識，學(xué)習(xí)并掌握個人征信風(fēng)險識別技術(shù)、渠道進(jìn)件風(fēng)險防控方法和客戶面談技巧等方面的專業(yè)知識和技能要求，從新法規(guī)新監(jiān)管規(guī)則角度出發(fā)，了解法律規(guī)制的新變化可能給銀行帶來的風(fēng)險及銀行的應(yīng)對措施，提升零貸客戶經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險識別能力和風(fēng)險控制專業(yè)能力。

授課對象

銀行中高層管理者內(nèi)控合規(guī)部、營運管理部、風(fēng)險管理部、審計部、法務(wù)部、信貸部部門負(fù)責(zé)人客戶經(jīng)理

課程時間：1天

大綱內(nèi)容

一、客戶經(jīng)理如何通過征信報告識別客戶風(fēng)險

1、個人征信報告中的風(fēng)險點

1. 未完成貸款

2. 客戶還款歷史上顯示還款方式為一次性還本付息

3. 查詢歷史記錄

4. 離婚日距離征信查詢?nèi)蛰^近。

5. 關(guān)注累計逾期次數(shù)和最長逾期記錄

6. 信用卡較多，且使用比較頻繁的客戶

7. 有多個金融機構(gòu)貸款歷史的客戶

8. 貸款結(jié)清日與貸款日相近

9. 防范“曾用名”風(fēng)險

10. 婚姻關(guān)系的信息驗證

11. 經(jīng)營主體名稱

12. 經(jīng)營場地

13. 經(jīng)營歷史的判斷

14. 甄別特殊貸款

15. 擔(dān)保+抵押的住房按揭貸款

    2、客戶經(jīng)理如何識別客戶貸款風(fēng)險

1. 時間錯誤

2. 工作單位錯誤

3. 負(fù)債過高

4. 貸款逾期嚴(yán)重

5. 信用卡逾期嚴(yán)重

6. 查詢次數(shù)過多

   二、零售業(yè)務(wù)進(jìn)件渠道風(fēng)險及防范措施

   1、欺詐和虛假申請

1. 風(fēng)險形式

2. 防范措施

   2、信息安全風(fēng)險

1. 個人信息保護法

2. 個人信息采集風(fēng)險

3. 個人敏感信息的傳輸和處理風(fēng)險

   3、中介機構(gòu)風(fēng)險

1. 中介機構(gòu)操作不規(guī)范風(fēng)險

2. 欺詐或誤導(dǎo)客戶風(fēng)險

3. 銀行防范措施

   4、合規(guī)風(fēng)險

1. 進(jìn)件渠道違反法律法規(guī)

2. 進(jìn)件渠道違反監(jiān)管要求

3. 防范措施

   5、信用評估風(fēng)險

1. 進(jìn)件渠道提供的信息可能不完整或不準(zhǔn)確

2. 信用評估誤差風(fēng)險

3. 銀行可以加強對進(jìn)件信息的審核和驗證，建立自己的風(fēng)險評估模型

   6、內(nèi)部操作風(fēng)險

1. 銀行內(nèi)部人為失誤、操作不規(guī)范引發(fā)風(fēng)險

2. 內(nèi)部欺詐的風(fēng)險

3. 加強員工培訓(xùn)和建立和完善內(nèi)控和風(fēng)險管理機制

   三、零售客戶經(jīng)理的面談技巧

   1、面談準(zhǔn)備

1. 了解客戶

2. 明確目的

3. 準(zhǔn)備資料

   2、建立信任

1. 專業(yè)形象有效傾聽

2. 共鳴與理解

   3、需求挖掘

1. 開放式問題深入探索

2. 確認(rèn)與總結(jié)

   4、產(chǎn)品匹配與展示

1. 產(chǎn)品特點

2. 利益闡述

3. 案例支持

   5、異議處理與促成交易

1. 異議處理促成交易

2. 風(fēng)險評估與披露

   6、關(guān)系維護與后續(xù)跟進(jìn)

   四、《個人貸款管理辦法》下銀行合規(guī)風(fēng)險及防控要點

   1、貸款受理環(huán)節(jié)風(fēng)險點及合規(guī)風(fēng)控要點

1. 借款人主體資格4個風(fēng)險點及合規(guī)風(fēng)控要點

2. 貸款盡職調(diào)查4個合規(guī)風(fēng)險點及風(fēng)控要點

3. 風(fēng)險評價與審批5個合規(guī)風(fēng)險點及風(fēng)控要點

4. 協(xié)議簽訂與貸款發(fā)放3個合規(guī)風(fēng)險點及風(fēng)控要點

5. 資金支付2個合規(guī)風(fēng)險點及風(fēng)控要點

6. 貸后管理1個合規(guī)風(fēng)險點及風(fēng)控要點

   2、貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)操作重點

1. 受托支付與自主支付的標(biāo)準(zhǔn)

2. 受托支付操作流程與技巧

3. 自主支付的操作要求

   3、流動資金測算技巧

1. 基本公式解讀

2. 公式參數(shù)取值