無一例外都要解決一個問題，那就是社保，特別是養(yǎng)老跟醫(yī)保！

因為我們老了之后呢，看病報銷，退休養(yǎng)老可全都指望他了，那既然所有的錢呢都要自己掏，有沒有什么方法可以做到利益最大化呢？

 交社保盡量不要去找公司代繳！

找公司代繳不僅費(fèi)用貴，還不受到法律的保護(hù)，那代繳公司呢，如果要是跑路了，你交的錢也就跟著打水漂了。

之前也跟大家都講過很多次啊，單獨(dú)交職工醫(yī)保和職工養(yǎng)老，也就是按照靈活就業(yè)繳費(fèi)是最劃算的，醫(yī)保累計交滿20年到25年呢，退休之后啊，不交錢也能夠享受終身的醫(yī)保報銷的待遇了，那養(yǎng)老呢，累計交滿15年，退休后呢，也能夠領(lǐng)到養(yǎng)老金的。

那如果說你以前在單位上過班，公司給你交過社保，那辭職后呢，你就可以直接在網(wǎng)上交，非常的方便，在你的手機(jī)里面的支付寶上就可以操作，在支付寶上打開市民中心，找到辦事大廳，點擊稅務(wù)，選擇個人社保繳費(fèi)服務(wù)認(rèn)證完成之后呢，就可以繳費(fèi)了，目前呢，全國大部分的地區(qū)啊，都是可以支持在支付寶上面去交社保的。

那還有不少的朋友都在問：靈活就業(yè)有好幾個繳費(fèi)的檔位，到底交哪個檔位最合適呢？

交多了擔(dān)心不劃算，交少了又擔(dān)心老了之后養(yǎng)老金不夠用，舉個例子大家就明白了：小王呢是自由職業(yè)者，今年30歲，當(dāng)?shù)氐纳鐣骄べY呢是6000塊錢，他準(zhǔn)備55歲退休。

從30歲開始呢，小王不間斷的交滿15年的社保，選擇60%-300%的繳費(fèi)基數(shù)，按照22%的養(yǎng)老金繳納比例，每個月呢分別要交792元、1320和3960元。

那根據(jù)養(yǎng)老金計算公式測算出來啊，小王五15歲開始呢，每個月就能夠領(lǐng)到的養(yǎng)老金分別是2428元、3247和4147元。

有點兒出乎意料吧，交最低的檔呢，回本時間是最快的，而且呢，交的越多回本越慢，并且啊，300的檔位比600的檔位多交了四倍的錢，但多領(lǐng)到的錢呢，還不到一倍，顯然這個結(jié)果不是他想要的。

要知道咱們國家60歲以上的老人占總?cè)丝诘?8.7%，隨著人口老齡化，領(lǐng)養(yǎng)老金的老人只會越來越多，也就是說養(yǎng)老金的負(fù)擔(dān)會越來越重，而社科院預(yù)計2035年社?；鹂赡軙霈F(xiàn)虧空！

那既然養(yǎng)老不能完全靠國家，多交社保又不劃算，少交又不夠花，那還有什么辦法能夠讓我們多領(lǐng)養(yǎng)老金呢？重點來了，認(rèn)真聽?。?/p>

第一步，按照100%的繳納基數(shù)交靈活就業(yè)社保，這樣的回本速度比較快，交的錢也不是太多，還能夠保證領(lǐng)到平均水平的養(yǎng)老金。如果小王按照100%的基數(shù)來交呢，每個月差不多能夠省下2640元。哎，你可別小看這省下來的2460元啊，15年交下來呢，就能夠省下475200元的本金。

那接下來拿出你的小本本記下來啊，最關(guān)鍵的是第二步，你把節(jié)省下來的費(fèi)用自己去買一個收益在3.5%-4%的養(yǎng)老年金。

比如說啊，從30歲開始啊，每個月呢，把節(jié)省下來的2640塊錢交到一個商業(yè)的養(yǎng)老年金里面，交15年。

到55歲的時候呢，開始領(lǐng)養(yǎng)老金，一個月就能夠多領(lǐng)4580元，再加上社保的3247塊錢，一共就是7827塊，比你現(xiàn)在交300%的社保啊，每個月要多領(lǐng)3680塊錢，每年就會多領(lǐng)44160元，跟社保養(yǎng)老是一樣的，活多久領(lǐng)多久。

按照現(xiàn)在人的平均年齡80歲來算的話呢，你至少能夠多領(lǐng)25年，算下來呢，一共多領(lǐng)了110萬，就相當(dāng)于呀，你養(yǎng)了一只下蛋的金雞，它年年都能下蛋，你就年年都能領(lǐng)錢。

商業(yè)養(yǎng)老金的優(yōu)勢是什么呢？

一個是他領(lǐng)錢的時間比較自由，像社保養(yǎng)老金呢，必須是在你退休之后才能領(lǐng)錢的，但商業(yè)養(yǎng)老金就比較靈活了，不用非得等到你退休之后，比如說你想比別人家的老頭老太太早一點兒領(lǐng)退休金，那你就可以把領(lǐng)錢的時間設(shè)定為50歲，那這樣的話呢，你滿50歲之后就可以按月領(lǐng)錢，提前享受生活。

再一個呢，商業(yè)養(yǎng)老險的繳費(fèi)門檻比較低，不用很多錢也可以交，交費(fèi)時間呢也比較靈活，你可以一次性交，也可以年交。比如說呢，你分三年五年十年就要交完，那最低的1000塊錢就可以買了。

最后呢，他還有一個隱藏的好處就是收益是固定一輩子不變的。按照每年3.5%的復(fù)利來增值，你能領(lǐng)多少錢的白紙黑字都寫在合同上了，合同上規(guī)定能拿到50萬，那以后肯定能夠拿到50萬，不會受到銀行降息，利率下行的影響。

但是啊，在產(chǎn)品的選擇上，大家一定要多花點兒心思，不是所有的年金險或者是增額壽都能夠達(dá)到我所說的這個效果的，不同的產(chǎn)品的收益是相差幾十萬的，那養(yǎng)老的質(zhì)量可能也會下降一個檔次了。

所以呢，大家一定要學(xué)會自己去計算收益！