他38歲提前退休，環(huán)游世界后住廣州2900元出租屋：財(cái)務(wù)自由的人生，代價(jià)是什么？

詭道贏銷(xiāo)閆鐵狼 2023-08-03 發(fā)布于遼寧

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“何以解憂，唯有退休?！?o:p>

1992年，「提前退休」的概念，被美國(guó)作家維姬·羅賓在著作《要錢(qián)還是要生活》中首次提出。

那個(gè)年代的他們還不知道，在未來(lái)的30多年后，一代人經(jīng)歷了戰(zhàn)亂、動(dòng)蕩、金融危機(jī)、疫情裁員，會(huì)將“35歲實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立，提前退休”，奉為一生最值得奮斗的目標(biāo)。

豆瓣小組中，20多萬(wàn)人加入了“提前退休”的FIRE小組

在知識(shí)星球，一位名為@大巴的星主，實(shí)現(xiàn)了這個(gè)目標(biāo)。

他在2015年實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，在積攢到了足夠未來(lái)25年開(kāi)支的積蓄后，正式開(kāi)啟了自己的FIRE生活。

退休后，他環(huán)游了倫敦、迪拜、慕尼黑、大阪、挪威、澳大利亞等世界各地；花大量的時(shí)間在家自由打游戲，減重健身出一身肌肉，還去山中內(nèi)觀靜修……

過(guò)上了別人眼中，最自在爽快的日子。

大巴在迪拜

而真實(shí)的FIRE生活，是否真的處處盡如人意，這背后，他又付出了什么代價(jià)？

今天，我們一起，聽(tīng)聽(tīng)星主@大巴的答案。

▊ 首先，到底什么是FIRE？

它是源起美國(guó)的一項(xiàng)關(guān)于生活方式的運(yùn)動(dòng)，全稱(chēng)為Financial Independence，Retire Early，即 財(cái)務(wù)獨(dú)立，提前退休。

一提到“財(cái)務(wù)獨(dú)立”四個(gè)字，可能很多人覺(jué)得，那一定意味著要很多很多錢(qián)。

其實(shí)不然。

《中國(guó)養(yǎng)老金融調(diào)查報(bào)告》曾指出，超過(guò)八成的調(diào)查對(duì)象認(rèn)為，100萬(wàn)元以內(nèi)的財(cái)富儲(chǔ)備即可滿足養(yǎng)老需求。

大巴也提到，FIRE概念中的“財(cái)務(wù)獨(dú)立”，并不等于奢侈。

相反，它的運(yùn)行邏輯和標(biāo)準(zhǔn)，普通人也很容易達(dá)成——

“通過(guò)努力賺錢(qián)（主業(yè) 副業(yè) 自由職業(yè)），和用心省錢(qián)（斷舍離極簡(jiǎn)生活），將節(jié)余資金用于錢(qián)生錢(qián)（指數(shù)化投資）。當(dāng)資本達(dá)到一年開(kāi)支的25倍時(shí)，就可以依靠每年4%的投資收益，實(shí)現(xiàn)提前退休?！?/strong>

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，無(wú)論你是靠努力工作攢錢(qián)、副業(yè)賺錢(qián)，還是靠降低物欲……只要你能攢夠一年生活開(kāi)支的25倍，并保持每年只提取不超過(guò)4%的投資收益來(lái)生活，就可以早早退休。

它沒(méi)有固定統(tǒng)一的數(shù)據(jù)指標(biāo)，而只取決于你個(gè)人的消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

舉個(gè)例子：

如果一個(gè)人，每年總開(kāi)支是10萬(wàn)元。那么他只需要10萬(wàn)×25＝250萬(wàn)，就能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立，提前退休。

如果另一個(gè)人，每年總開(kāi)支是20萬(wàn)元。那么他就需要20萬(wàn)×25＝500萬(wàn)，才能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立，提前退休。

相對(duì)應(yīng)的，不同的人，在FIRE退休后能實(shí)現(xiàn)的生活狀態(tài)，也各不相同。

基本分為4個(gè)類(lèi)型——

殷實(shí)型(Fat FIRE)：儲(chǔ)蓄很多，足夠在不繼續(xù)賺錢(qián)的情況下，正常甚至輕奢地生活。
精簡(jiǎn)型(Lean FIRE)：省吃儉用，只消費(fèi)必需品，嚴(yán)格執(zhí)行最低限度開(kāi)銷(xiāo)。
咖啡師型(Barista FIRE)：僅從事兼職，以支付生活開(kāi)支，否則會(huì)使退休儲(chǔ)備金減少?；蛲耆诵荩幸粋€(gè)繼續(xù)工作的伴侶（真香）。
海岸型(Coast FIRE)：有足夠的儲(chǔ)蓄來(lái)支持正常生活開(kāi)支，但仍做一些自己感興趣的工作，追求自我實(shí)現(xiàn)。

總結(jié)來(lái)說(shuō)，無(wú)論哪種類(lèi)型，F(xiàn)IRE都≠不賺錢(qián)。

也并不意味著失業(yè)、躺平、裸辭，或是沒(méi)有后顧之憂地?fù)]霍，吃老本。

在大巴眼中，它是“在解決了生存問(wèn)題之后，不再被外界節(jié)奏所干擾，去思考自己的價(jià)值，思考怎樣獲得成就感，找到自己的節(jié)奏和樂(lè)趣所在，自在地賺錢(qián)與生活?！?/span>

▊ 打工人，為什么要FIRE？

大巴坦言，他從來(lái)都不是一個(gè)物欲很高的人。

家里條件普通，高二輟學(xué)打工后，由于學(xué)歷不高，也陸續(xù)吃了一些苦。

做過(guò)車(chē)間雜工，餐飲店小二，也在超市做過(guò)理貨員，做過(guò)機(jī)械、it、汽車(chē)、保險(xiǎn)等六大行業(yè)，十幾種職業(yè)。

不變的是，無(wú)論在什么工作中，他都會(huì)不斷思考背后的邏輯和價(jià)值是什么，會(huì)非常關(guān)注自身能力的提升—— 一旦公司限制了自己的成長(zhǎng)，他就會(huì)換工作。

在大巴的潛意識(shí)中，他始終相信，自己絕不會(huì)一直打工，未來(lái)的生活狀態(tài)會(huì)很自由。

或許是基于一種“吸引力法則”，在這種心態(tài)下，大巴幾乎從不加班。

但強(qiáng)大的自驅(qū)力，卻讓他考取了采購(gòu)師證，學(xué)會(huì)了機(jī)械制圖、電商、理財(cái)?shù)榷喾N強(qiáng)技能，一步步離他自由的生活越來(lái)越近。

2013年，他攢夠了30萬(wàn)本金，雖然錢(qián)不多，卻已經(jīng)讓他退休的心思萌芽。一次偶然的機(jī)會(huì)下，他在網(wǎng)頁(yè)上第一次接觸到了FIRE的概念，他發(fā)現(xiàn)，這種叫做FIRE的生活方式，與他的生活理念不謀而合。

他不喜歡一成不變，每天鎖在格子間，出賣(mài)自由和時(shí)間，花幾十年去換一套房子的生活。

在他看來(lái)，

“這一代的職場(chǎng)人，總是處在一種惡性循環(huán)中。

平時(shí)工作壓力大，只能通過(guò)吃、暴飲暴食來(lái)緩解壓力。沒(méi)時(shí)間運(yùn)動(dòng)，為了減肥，又還得再花費(fèi)額外的錢(qián)來(lái)買(mǎi)時(shí)間，去健身，買(mǎi)補(bǔ)品，維持健康?！?o:p>

“同時(shí)，在消費(fèi)主義的引導(dǎo)下，人會(huì)在意一些社會(huì)價(jià)值賦予、但又根本不重要的東西，比如名表，鉆戒，豪車(chē)。在這些標(biāo)準(zhǔn)之下，人們攀比，焦慮，內(nèi)耗，失去自我……但其實(shí)，當(dāng)你真的想清楚了自己要什么，你完全可以縮短奮斗的時(shí)間，去過(guò)上真正讓自己感受到幸福的生活?！?o:p>

本心不自由，世界皆是牢籠。

從此，大巴開(kāi)始有意識(shí)地管理儲(chǔ)蓄，為提前退休做規(guī)劃。

那幾年，他在論壇分享了很多自己理財(cái)、搞錢(qián)的心得，幾乎篇篇爆火。正趕上2013年，微信公眾號(hào)崛起，大巴模仿羅輯思維的模式，招收了第一批無(wú)理由會(huì)員，3個(gè)月就做到了一萬(wàn)粉絲。

到2015年，又陸續(xù)靠公眾號(hào)、喜馬拉雅、優(yōu)酷視頻等平臺(tái)，做到200萬(wàn)副業(yè)收入。

大巴算了一筆賬。

他發(fā)現(xiàn)，自己當(dāng)時(shí)的儲(chǔ)蓄，已經(jīng)完全覆蓋了每一年固定支出的25倍。投資能力，也能達(dá)到年化收益10%以上的水平。

更重要的是，他已經(jīng)有足夠的心態(tài)準(zhǔn)備，和足夠自洽的邏輯，來(lái)應(yīng)對(duì)未知的退休生活。

當(dāng)機(jī)立斷，大巴在30來(lái)歲的年紀(jì)，“英年早退”了。

▊ 提前退休，代價(jià)是什么？

退休后的第一步，當(dāng)然是要先完成環(huán)游世界的夢(mèng)想。

他陸續(xù)去了英國(guó)、日本、澳大利亞、德國(guó)、迪拜等多個(gè)國(guó)家，在各地的風(fēng)土人情下，慢下來(lái)去感受地球不同經(jīng)緯度的風(fēng)景與變化，品嘗美食，坐在長(zhǎng)椅上看老夫妻攙扶走路。

倫敦

大阪

德國(guó)慕尼黑

疫情出游受限后，他又回到國(guó)內(nèi)，過(guò)了一段理想中“宅男”的日子。

為了體驗(yàn)一款新上線的游戲，他可以買(mǎi)全套進(jìn)口的VR設(shè)備，把自己關(guān)在家里，五六個(gè)月盡情通關(guān)滿級(jí)。

不用再去排隊(duì)搶票，常常一個(gè)人錯(cuò)峰包場(chǎng)看電影。

甚至，他還完成了一場(chǎng)為期十天的內(nèi)觀清修。關(guān)掉手機(jī)，完全與世隔絕，在寺廟的風(fēng)聲中與自我對(duì)話。

這種“非常規(guī)”的生活，一開(kāi)始，并不被家里人支持。

但就像日本FIRE倡導(dǎo)者——大原扁理說(shuō)的：

“我的生活方式，在父母那一輩看起來(lái)是不能接受的，也會(huì)有人罵我說(shuō)社會(huì)就是有我這種人，國(guó)家才會(huì)衰敗，但我不在意。

我覺(jué)得我不是真正的放棄自己，我還是做著我喜歡的事、過(guò)著我認(rèn)為幸福的生活。”

而時(shí)間的自由，也幫他成全了更多給家人的陪伴。

大巴的父親，是一位太極愛(ài)好者，他就帶著父親去長(zhǎng)城、西湖、南海、游輪等國(guó)內(nèi)外的風(fēng)景打卡太極。

有段時(shí)間，大巴的父母相繼需要去醫(yī)院檢查，他也完全可以做到全程陪伴?！叭绻覜](méi)有FIRE，或者是一名普通上班族，我根本請(qǐng)不到這么久的假期，或者我的心態(tài)，也不會(huì)如此淡定?！?/span>

大巴父親-全國(guó)太極打卡

除了陪伴，大巴也還給了自己一副健康的身體。2016年12月，他找了最好的健身教練，苦練一年，從訓(xùn)練項(xiàng)目到日常飲食，完全按照規(guī)劃嚴(yán)格執(zhí)行，終于練到了自己滿意的模樣。

為了彌補(bǔ)高中輟學(xué)的遺憾，滿足奶奶的心愿，他開(kāi)始參加成人高考，拿到了本科文憑。

大巴提到，F(xiàn)IRE最爽的，就是達(dá)到了馬斯洛需求層次理論——把人的需求分為5大層次，生理、安全、愛(ài)與歸屬、尊重、自我實(shí)現(xiàn)……而這些，在提前退休的幾年里，統(tǒng)統(tǒng)實(shí)現(xiàn)。

馬斯洛需求層次理論

而硬幣的另一面——為了得到這些，他又付出了什么？

大巴坦言，最重要的一點(diǎn)，是你必須做出清晰的取舍。

“你要不斷地問(wèn)自己，你到底想要什么？”

“哪些人為附加的價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)，是你可以摒棄的？”

“哪些虛榮，是你可以舍棄的？”

舉個(gè)最簡(jiǎn)單的例子：

絕大多數(shù)的中國(guó)人，還是希望可以擁有一套自己的房子，有一室一廳后，為了舒適度和孩子的學(xué)區(qū)房，還會(huì)想拼更好的地段、更多的臥室。

但大巴早早想清楚，他不買(mǎi)房不買(mǎi)車(chē)，不穿名牌也不消費(fèi)奢侈品。目前居住的小區(qū)，位于廣州的郊區(qū)，坐地鐵去市區(qū)要一個(gè)半小時(shí)左右。

但是，它周邊配套完善，去三甲醫(yī)院步行五分鐘，去電影院、圖書(shū)館步行十分鐘。小區(qū)的綠化率很高，從陽(yáng)臺(tái)望下去像一個(gè)安靜的小公園，鳥(niǎo)鳴聲不斷。108平方米，三室兩廳，月租金卻只要2900元。

大巴目前居住小區(qū)

在大巴看來(lái)，成功有很多標(biāo)準(zhǔn)，但自己內(nèi)心最想過(guò)的生活，卻只有一種。

他想擁有真正舒適的生活環(huán)境，就可以舍掉人們眼中更喧鬧豪華的市中心；

他想能自在、不受束縛地工作，就要舍掉隨大流、躲在工作中不靠自驅(qū)的惰性；

說(shuō)白了，F(xiàn)IRE是一種經(jīng)過(guò)了自我審視的人生。

這背后，是你作為一個(gè)人，去發(fā)現(xiàn)自己真實(shí)需求，并做出取舍的過(guò)程。

“就像在美國(guó)，很多提前退休的人們，會(huì)利用美元的高匯率，去墨西哥、巴拿馬、葡萄牙或泰國(guó)，換取低消費(fèi)的生活。類(lèi)比到國(guó)內(nèi)，可能就是那些沖向鶴崗買(mǎi)房的年輕人?！?o:p>

有人要繁華，有人要自由，生活的答案無(wú)關(guān)對(duì)錯(cuò)，而是自洽。

當(dāng)你真的明了了，也就不存在“舍”和“付出代價(jià)”了。

▊ 想提前退休，你還要做好哪些準(zhǔn)備？

大巴有一句話讓人印象很深刻，

“真正的自由，不是所有人都能夠承受的，因?yàn)檎嬲淖杂桑痛碚嬲淖月?。?/span>

在提前退休的早期，很多人要面臨最大的問(wèn)題，就是時(shí)間節(jié)律被打亂。

晝夜顛倒，飲食混亂，甚至娛樂(lè)至上，夜夜笙歌。

這樣的快樂(lè)，或許猛烈，卻必然短暫。FIRE是一種長(zhǎng)期的生活方式，這背后必然要有無(wú)數(shù)正循環(huán)的行動(dòng)支撐——

不管是理財(cái)（堅(jiān)持記賬、量入為出、長(zhǎng)期投資）；健康（早睡早起、合理飲食、鍛煉身體）；事業(yè)（時(shí)間規(guī)劃、精力管理、自由職業(yè)），這樁樁件件都需要強(qiáng)大的自律作為后盾。

“唯自律得自由”，這句話一點(diǎn)都不夸張。

其次，提前退休，往往會(huì)面臨“缺乏成就感”的困境。

大巴提到，很多真正做到FIRE的人士，都深居簡(jiǎn)出。

別說(shuō)沒(méi)法在朋友圈秀曬炫，就連想聯(lián)系上都很難，這也是為什么現(xiàn)在，專(zhuān)門(mén)做FIRE分享的人這么少的原因。

而這些人社交失聯(lián)的背后，是他們都找到了自己獨(dú)特的“成就感”來(lái)源——

人永遠(yuǎn)需要成就感，不會(huì)因?yàn)槟愕臅r(shí)間充足，就不需要了。

就好比，那些正常退休后的老人，也不是只愿意遛鳥(niǎo)養(yǎng)花，他們也希望能繼續(xù)發(fā)揮自己的能量，也還是需要熱愛(ài)和感興趣的事情來(lái)激發(fā)活力與成就感。

而這份成就感來(lái)自哪里，需要你自己去尋找。

以大巴自己來(lái)舉例，曾經(jīng)他的目標(biāo)非常明確，就是要在65歲之前做到財(cái)務(wù)自由，完成世界旅行?？?0多歲就實(shí)現(xiàn)了，他發(fā)現(xiàn)：

“能用金錢(qián)輕松滿足的只能是欲望，人生目標(biāo)必須要通過(guò)努力去實(shí)現(xiàn)，痛并快樂(lè)著?！?/strong>

他開(kāi)始將自己的FIRE生活分享給更多人，制作成vlog發(fā)布在視頻平臺(tái)，獲得了幾十萬(wàn)的播放量；也在自己的公眾號(hào)“大巴的FIRE生活”中，讓大家了解到更真實(shí)的退休生活。

在知識(shí)星球，他創(chuàng)建了自己的FIRE社群，從生活方式、理財(cái)、自由職業(yè)、副業(yè)賺錢(qián)、日常習(xí)慣等多方面幫助星友汲取提前退休的能量，做好規(guī)劃。

現(xiàn)在的大巴，雖然依然有固定的時(shí)間，處于工作狀態(tài)，但卻已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了自己最初的退休本心——

“從枯燥的重復(fù)性勞動(dòng)中，解脫出來(lái)，去做自己真正想做的事情，打造屬于自己的事業(yè)，幫助更多的人，創(chuàng)造更多的價(jià)值，最終自己也能從中獲得快樂(lè)和幸福?！?/span>

▊ 寫(xiě)在最后

很多人問(wèn)，這樣的退休生活，是不是只適用于沒(méi)孩子，甚至沒(méi)結(jié)婚的家庭？

大巴的答案，是否定的。

在他的星球中，有很多位多年追隨他的星友，如今有家有娃，也照樣在為了FIRE而努力。甚至還在社群的連接下，獲得了更方便實(shí)現(xiàn)退休的工作，或是已經(jīng)成為FIRE成功者。

本質(zhì)來(lái)說(shuō)，F(xiàn)IRE與承擔(dān)家庭責(zé)任、為家人負(fù)責(zé)，并不沖突。

但重要的是，無(wú)論你想最終為誰(shuí)負(fù)責(zé)，前提都是要先為自己負(fù)責(zé)。

有太多的人，打著陪伴的名義，做著“啃老”的事情；借著躺平的趨勢(shì)，逃避著生活。

但FIRE，不是躺平，不是擺爛，而是讓你具備躺平的實(shí)力，重新找回自我。

生活在內(nèi)卷的時(shí)代，我們習(xí)慣了在混亂里顧此失彼，在焦慮中迷失本心。

FIRE提前退休，或許不是一種標(biāo)準(zhǔn)答案，卻提供了一種生活的新思路——

你想要什么，你能舍什么，只要你想清楚，就可以用最短的時(shí)間，實(shí)現(xiàn)它。

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