三個條件：

1、不要失聯(lián)信用卡逾期，催收一定是必不可免的，這時候一定不要躲避催收。如果持卡人在催收期間，失聯(lián)，撒謊等，后期想要申請停息掛賬的機率會很渺茫。

2、告知銀行實際情況，建議持卡人在第一時間致電銀行，說明自身實際情況，如失業(yè)，家庭困難等，確實是經濟能力有限導致不能按時足額還款，但自身仍有意愿償還欠款的。

3、主動致電銀行，持卡人在逾期后，可以主動聯(lián)系銀行，申請停息掛賬和分期的需求，并準確告知銀行自己的收入，根據實際情況說明多久可以開始還款，需要多久還清欠款，銀行一般會在核實基本情況后，酌情考慮的。

協(xié)商和不協(xié)商有什么樣的區(qū)別 ？

第一：如果你協(xié)商了，你可以減免部分甚至全部的利息和違約金，如果不協(xié)商利息會越來越多。

第二：本金分期最高可以分5年，如果不協(xié)商就是要求你一次性還清。那分期方面，如果你協(xié)商是沒有利息的，但是你如果不協(xié)商這個停息掛賬呢？分期是有利息的，并且多數的情況下是不同意分期的。還有一個不催收、不起訴，這是協(xié)商的效果，如果你不協(xié)商，銀行又要催收你，個別的還要對你進行起訴，如果協(xié)商了還有一個好處，就是一次性的服務費是10%。如果不協(xié)商的話，每個月的服務費是5%以上的，利息和違約金就會慢慢地產生。所以這就是停息掛賬的一個優(yōu)勢和好處。

辦理個性化分期的優(yōu)點：

1、負債者可以根據自己的還款能力和需求，選擇合適的還款方式和時間；

2、可以避免負債者出現還款困難，減少逾期和違約的風險；

3、可以提高負債者的還款意愿和還款率，增加貸款機構的收益。

協(xié)商五個步驟技巧

1、整理自身債務，主動聯(lián)系

逾期后，及時梳理債務情況，比如一些信用卡、網貸等。，并匯總與銀行協(xié)商的最低分期情況。是可以接受的！

然后主動聯(lián)系銀行，告知自己的情況，有還款意愿，說明不能一次性還清債務的原因。你想申請個性化分期還款，告訴自己能負擔的期數和一些證明材料，讓銀行做好登記，然后等銀行回電。這類似于協(xié)商逾期處理 (ps：原因不要亂說，有困難就是有困難，有利的條件要擺上，不該提的一句也不要提，記住，態(tài)度一定要好)

2、面對催收不要逃避

具體表現在自從逾期后，和銀行內部人員或者是三方催收的態(tài)度如何，是否誠懇表明自己的需求和態(tài)度。如果持卡人本身在催收期間，語言惡劣，撒謊，失聯(lián)等等，那么這樣的話你申請停息掛賬的幾率就大大降低。

3、有一定經濟和還款能力

俗話說“救急不救窮”，銀行在同意協(xié)商的時候一定要知道可以追回欠款。然后債務人要提供相應的工作證明，或者工資流水證明，說明他有穩(wěn)定的工作，或者收入來源。只要能分期付款，他每個月都可以還貸。只是現在的情況太特殊，承受不了。

4、協(xié)商注意細節(jié)

接到電話，先確認對方是否是銀行工作人員，記下工號。

如果一直沒接到回復，可以再次找銀行協(xié)商，如果對方一直繞圈子，不同意分期還款，可以直接給12378銀監(jiān)會打電話投訴!

注意一定要問對方客服工號，這樣如果后面依然沒有人解決，你一定要再次打進去，找之前的客服詢問進程。

5、等待審核，再次來電!

一般只要提供了證明材料，基本都會通過，審核通過后就是簽訂還款協(xié)議，有的銀行是電子簽約(銀行會有錄音)，有的需要線下網點書面簽字，簽訂后即可按照還款方案進行還款