風(fēng)吹麥花香 “豐”景漫田野 ——銀行業(yè)持續(xù)發(fā)力做好糧食生產(chǎn)的金融服務(wù)保障工作

走進(jìn)廣東省梅州市稻豐實(shí)業(yè)有限公司，“客都米”的清香撲鼻而來，數(shù)名工人在堆積如山的米袋陣中穿梭，一派忙碌的景象。

為更好地把控產(chǎn)品質(zhì)量安全，公司負(fù)責(zé)人帶領(lǐng)企業(yè)努力打造大米生產(chǎn)、加工、倉(cāng)儲(chǔ)、物流全產(chǎn)業(yè)鏈條，探索建立完善的質(zhì)量管理體系。然而，隨著設(shè)備的不斷更新以及倉(cāng)儲(chǔ)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，企業(yè)生產(chǎn)也開始面臨資金不足問題。

了解到企業(yè)的需求后，建行梅州市分行負(fù)責(zé)人隨即牽頭組織服務(wù)團(tuán)隊(duì)，開通綠色審批通道，結(jié)合企業(yè)需求特點(diǎn)，快速為企業(yè)發(fā)放1000萬元流動(dòng)資金貸款、2800萬元供應(yīng)鏈貸款，解決了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)難題，也讓“客都米”從農(nóng)田擺上百姓的餐桌。

今年以來，多家銀行加大對(duì)糧食相關(guān)領(lǐng)域的貸款投放。

數(shù)據(jù)顯示，截至4月末，農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行六大國(guó)有銀行糧食重點(diǎn)領(lǐng)域貸款余額7604.86億元，較年初增加25.13%，增幅為近年同期最高。

“加大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域信貸支持對(duì)銀行業(yè)來說義不容辭?！惫獯筱y行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華對(duì)記者表示，銀行可以通過信貸支持耕地保護(hù)和高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)等舉措，加大對(duì)種子創(chuàng)新型企業(yè)的支持。同時(shí)，通過金融牽引促進(jìn)農(nóng)業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展，完善水利交通的基礎(chǔ)配套設(shè)施建設(shè)，有條件區(qū)域逐步引入數(shù)字化信息系統(tǒng)等，從而促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展效益，讓廣大農(nóng)民增收。還可以引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)深入實(shí)地調(diào)研，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，合理降低信貸成本。

助力農(nóng)業(yè)機(jī)械化轉(zhuǎn)型升級(jí)

近年來，銀行業(yè)推出多項(xiàng)舉措，為加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)貢獻(xiàn)智慧和力量。

例如，建行出臺(tái)《中國(guó)建設(shè)銀行支持種業(yè)振興行動(dòng)方案》《關(guān)于支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展的通知》等文件，聚焦種源等關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)，圍繞國(guó)家種業(yè)陣型企業(yè)等優(yōu)質(zhì)種企，持續(xù)加大各項(xiàng)資源投入，促進(jìn)龍頭企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展、做大做強(qiáng)，在保障國(guó)家糧食安全和重要農(nóng)產(chǎn)品有效供給中發(fā)揮關(guān)鍵作用。

農(nóng)業(yè)銀行重點(diǎn)圍繞耕地質(zhì)量提升和種業(yè)振興，助力夯實(shí)糧食安全根基。對(duì)接國(guó)家種業(yè)振興重點(diǎn)服務(wù)客戶名單，制定綜合金融服務(wù)方案，提供個(gè)性化專業(yè)金融服務(wù)。將高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田、農(nóng)田水利工程項(xiàng)目?jī)?yōu)先納入農(nóng)行總行重大項(xiàng)目庫(kù)，給予差異化支持。加大對(duì)灌區(qū)工程、農(nóng)田水利項(xiàng)目的支持力度。

工商銀行聚焦穩(wěn)糧擴(kuò)油、現(xiàn)代種業(yè)、糧食加工流通等關(guān)鍵領(lǐng)域，創(chuàng)新涉農(nóng)專屬產(chǎn)品，積極滿足各經(jīng)營(yíng)主體的資金需求。開展“服務(wù)千村 陪伴萬戶”融智行動(dòng)，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供涵蓋黨建、農(nóng)業(yè)技術(shù)、財(cái)務(wù)管理、金融知識(shí)等方面融智服務(wù)。

提高農(nóng)業(yè)機(jī)械化水平是增強(qiáng)農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力的一大基礎(chǔ)，隨著我國(guó)科技水平的不斷提高，農(nóng)業(yè)機(jī)械技術(shù)的應(yīng)用越來越廣泛。其中，發(fā)揮金融力量助推農(nóng)業(yè)機(jī)械化轉(zhuǎn)型升級(jí)，亦是實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要支撐。

鮮嫩的新葉抽條生長(zhǎng)，膠東大地迎來了小麥返青期。正值追肥澆水的關(guān)鍵期，在青島平度市古峴鎮(zhèn)的小麥田里，卻看不到太多農(nóng)民忙碌的身影，取而代之的是無人機(jī)嗡嗡作業(yè)的場(chǎng)景。它們輕巧起飛，有條不紊地灑下細(xì)密水汽，均勻播灑著水肥和除草劑。

正在田間操縱無人機(jī)的青島智慧農(nóng)倉(cāng)農(nóng)業(yè)開發(fā)專業(yè)合作社負(fù)責(zé)人崔林說：“多虧了農(nóng)行270萬元的'琴島托管貸’，我們采購(gòu)了無人機(jī)、噴灌機(jī)等多種農(nóng)機(jī)設(shè)備，為春耕增添'精兵強(qiáng)將’?！贝蘖痔寡?，現(xiàn)代化的農(nóng)業(yè)機(jī)械資金占用量大，以前合作社買不起，只能租來用，影響服務(wù)規(guī)模和利潤(rùn)，而今“托管貸”為企業(yè)發(fā)展松了綁。

“發(fā)展適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的方向，越來越多的新型農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)組織出現(xiàn)，將細(xì)碎的農(nóng)田集中起來連片管理，實(shí)現(xiàn)更有效率的耕種。為了適應(yīng)這種新變化，我們針對(duì)托管企業(yè)的需求推出了新的貸款品種?！鞭r(nóng)行青島分行副行長(zhǎng)孫鵬介紹，不少托管企業(yè)是中小微經(jīng)營(yíng)主體，往往缺乏房產(chǎn)等抵押物，“托管貸”創(chuàng)新機(jī)制，將企業(yè)已經(jīng)簽訂的托管協(xié)議納入授信依據(jù)，解決企業(yè)抵押難題。

“相對(duì)普通貸款，'托管貸’額度大、門檻低，為我們采購(gòu)更多農(nóng)機(jī)、擴(kuò)大托管服務(wù)添了底氣。”崔林談到，有了更多資金支持，今年春耕期間，合作社服務(wù)區(qū)域已經(jīng)遍布山東省，并開始向周邊省市延伸，受托管理的農(nóng)田面積已約有15萬畝。

農(nóng)文旅產(chǎn)業(yè)振興研究院常務(wù)副院長(zhǎng)袁帥對(duì)記者表示，在推廣小型農(nóng)機(jī)具方面，金融機(jī)構(gòu)更需要和政府端緊密結(jié)合，打通生產(chǎn)、分配、流通和消費(fèi)各個(gè)環(huán)節(jié);創(chuàng)新設(shè)施農(nóng)業(yè)和農(nóng)機(jī)裝備金融服務(wù)模式，發(fā)展融資租賃等業(yè)務(wù)，緩解涉農(nóng)主體購(gòu)置更新農(nóng)機(jī)裝備資金不足問題;鼓勵(lì)符合條件的農(nóng)機(jī)裝備研發(fā)企業(yè)發(fā)行公司信用類債券，拓寬資金來源，加快科研成果轉(zhuǎn)化運(yùn)用。

拓寬農(nóng)戶申貸的應(yīng)用場(chǎng)景

走進(jìn)浙江杭州富陽，800畝水稻田等著水稻種植大戶陳里鵬育苗播種。誰能想到，如今信心十足、干勁滿滿的他在年初面臨著尷尬的情況。

今年年初，陳里鵬想購(gòu)買一批新種苗，無奈剛買完化肥，資金出現(xiàn)臨時(shí)短缺，一時(shí)著急起來。獲悉情況的農(nóng)行客戶經(jīng)理第一時(shí)間上門走訪，了解到陳里鵬購(gòu)買了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，當(dāng)即為他介紹了“共富e貸”。

隨著“滴答”一聲手機(jī)短信提醒，一筆20萬元的“共富e貸”成功發(fā)放到陳里鵬的手中?！安挥玫盅簱?dān)保，只要連續(xù)兩年投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，我們后臺(tái)數(shù)據(jù)模型就能測(cè)算出你的貸款額度。”在農(nóng)行浙江杭州富陽支行客戶經(jīng)理的指導(dǎo)下，陳里鵬今春的種苗款有了著落。

據(jù)介紹，“共富e貸”是農(nóng)行浙江分行基于農(nóng)戶農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)而研發(fā)推出的純線上農(nóng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)戶貸款。該貸款產(chǎn)品進(jìn)一步拓寬了農(nóng)戶申貸的應(yīng)用場(chǎng)景，農(nóng)戶可隨時(shí)隨地“秒申秒貸”。自2月末創(chuàng)新推出“共富e貸”以來，農(nóng)行浙江分行已累計(jì)發(fā)放相關(guān)貸款332萬元，為26名農(nóng)戶提供信貸支持。

如今，延伸應(yīng)用場(chǎng)景、加強(qiáng)與同業(yè)機(jī)構(gòu)合作正逐步成為銀行業(yè)在支持糧食生產(chǎn)方面新舉措，為農(nóng)戶帶來不一樣的變化。

家住廣東省湛江市雷州調(diào)風(fēng)鎮(zhèn)的水稻種植戶梁先生，是建行的忠實(shí)用戶。水稻種植存在成本高、投入大、周期長(zhǎng)問題，農(nóng)戶普遍資金短缺，周轉(zhuǎn)壓力大，因此賒銷較為普遍。

“今年的春耕肥料需求非常大，我們正為資金不足發(fā)愁?！绷合壬f道：“多虧建行陳經(jīng)理上門，幫我把'裕農(nóng)快貸’額度從以前的10萬元提到了50萬元，給我們送來了及時(shí)雨?！?/p>

去年以來，建行裕農(nóng)快貸通過升級(jí)，融合了建行和各大財(cái)險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)共享，凡繳納農(nóng)險(xiǎn)的農(nóng)戶，信用良好，均可把貸款額度最高升至50萬元，期限一年，隨借隨還，次年繼續(xù)繳納農(nóng)險(xiǎn)還可以續(xù)貸，無需抵押無需擔(dān)保，僅辦理一張建行卡就可以通過手機(jī)銀行全程線上辦理。

“通過打破傳統(tǒng)金融服務(wù)舊有思維定式，'裕農(nóng)快貸’成功探索銜接鄉(xiāng)村信用合作機(jī)制，既促進(jìn)了農(nóng)村信用體系建設(shè)，也探索出金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的新路徑?！苯ㄐ姓拷蟹中泄ぷ魅藛T介紹。

“農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受自然氣候變化影響大，通過引入保險(xiǎn)，有助于降低自然災(zāi)害等不可抗力意外因素沖擊，減少因?yàn)?zāi)害帶來的損失，對(duì)推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、鄉(xiāng)村振興具有重要意義?！敝苊A表示，銀保合作有助于破解農(nóng)業(yè)發(fā)展融資難題，讓金融活水更多流向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)部門，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，降低農(nóng)戶意外損失等，提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)定性。

袁帥表示，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為農(nóng)村金融的有機(jī)組成部分，能夠與農(nóng)村信貸形成互補(bǔ)，發(fā)揮增信功能，提高農(nóng)戶信用等級(jí)，也能夠分散信貸機(jī)構(gòu)的涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)社會(huì)資本投資農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，從而緩解農(nóng)村融資難題。（以上來源 | 農(nóng)村金融時(shí)報(bào) 記者 | 楊怡明 免責(zé)聲明 | 僅用于學(xué)習(xí)交流，并不用于商業(yè)用途。文中部分圖片來源網(wǎng)絡(luò)及設(shè)計(jì)圖片，所有轉(zhuǎn)載的圖片、音頻、視頻文件等知識(shí)歸該權(quán)利人所有，新社匯·全媒體矩陣不對(duì)相關(guān)圖片內(nèi)容享有任何權(quán)利。）

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農(nóng)文旅產(chǎn)業(yè)振興研究院常務(wù)副院長(zhǎng)、縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展合作服務(wù)中臺(tái)·工作委員會(huì)秘書長(zhǎng)袁帥表示，從金融支持農(nóng)業(yè)機(jī)械化、現(xiàn)代化的角度分析來看：

農(nóng)業(yè)是我國(guó)立國(guó)的根本，我國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)業(yè)發(fā)展與億萬人民的生活有著密切的聯(lián)系。大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)機(jī)械化、智能化是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的必然道路。隨著我國(guó)科技水平的不斷提高，農(nóng)業(yè)機(jī)械技術(shù)的應(yīng)用越來越廣泛。在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中,傳統(tǒng)的耕種方式不僅耗費(fèi)大量的人力，產(chǎn)量也不高，為推動(dòng)我國(guó)農(nóng)業(yè)的發(fā)展，提高農(nóng)作物生產(chǎn)產(chǎn)量必須在農(nóng)業(yè)發(fā)展中大量應(yīng)用機(jī)械技術(shù)。

農(nóng)業(yè)機(jī)械是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要物質(zhì)基礎(chǔ)，農(nóng)業(yè)機(jī)械化是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的重要標(biāo)志。我國(guó)農(nóng)業(yè)機(jī)械化整體水平正在逐年提升，步伐加快，隨著科技的進(jìn)步和農(nóng)業(yè)機(jī)械化程度的不斷提高，不僅僅在播種方面及收獲方面的機(jī)械化水平都得到了極大的提高，大量先進(jìn)機(jī)械設(shè)備在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面的應(yīng)用，大大提高了作業(yè)生產(chǎn)效率，同時(shí)農(nóng)業(yè)機(jī)械化也正在從耕種收環(huán)節(jié)向植保、秸稈處理、烘干等全程延伸拓展。

“十四五”是我國(guó)全面建成小康社會(huì)后奮力實(shí)現(xiàn)2035年“農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化基本實(shí)現(xiàn)”戰(zhàn)略目標(biāo)的第一個(gè)五年，新形勢(shì)、新任務(wù)、新需求對(duì)農(nóng)業(yè)機(jī)械化提出了更高要求。國(guó)家正在積極通過各種優(yōu)惠政策和農(nóng)機(jī)購(gòu)置補(bǔ)貼推動(dòng)農(nóng)機(jī)行業(yè)發(fā)展，當(dāng)前，雖然全國(guó)農(nóng)作物耕種收綜合機(jī)械化率已提高到70%，但是行業(yè)仍存較多薄弱領(lǐng)域，包括：

（1）農(nóng)機(jī)科技創(chuàng)新能力不強(qiáng)，我國(guó)自有原創(chuàng)性科技成果少，關(guān)鍵技術(shù)自給率較低，一些基礎(chǔ)理論和關(guān)鍵共性技術(shù)研究尚處于工業(yè)化發(fā)展初期，受制于人的局面尚還沒有根本性的改變。

（2）低端過剩，中高端農(nóng)機(jī)裝備有效供給不足，機(jī)具適應(yīng)性可靠性有待提高，環(huán)保壓力大。

（3）農(nóng)機(jī)農(nóng)藝結(jié)合不夠緊密，目前，現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)中存在的品種、種養(yǎng)方式與機(jī)械化生產(chǎn)不協(xié)調(diào)，制約了農(nóng)機(jī)研發(fā)、推廣應(yīng)用和作業(yè)效率與效益。

（4）農(nóng)機(jī)作業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后，很多地區(qū)都是丘陵山區(qū)，田塊比較細(xì)碎，機(jī)耕道路缺乏，種植經(jīng)營(yíng)分散，導(dǎo)致農(nóng)機(jī)“下田難”“作業(yè)難”，存在“有機(jī)難用”的問題。

在全球制造業(yè)的四級(jí)梯隊(duì)中，目前中國(guó)仍處于第三梯隊(duì)，這種格局在短時(shí)間內(nèi)難有根本性改變。近年來，復(fù)合式、高性能和智能化的現(xiàn)代農(nóng)機(jī)裝備成為農(nóng)業(yè)裝備發(fā)展的新亮點(diǎn)和趨勢(shì)。

農(nóng)業(yè)無人機(jī)、無人駕駛拖拉機(jī)、智能收獲機(jī)、智能除草機(jī)、擠奶機(jī)器人、農(nóng)業(yè)自動(dòng)化與控制系統(tǒng)等產(chǎn)業(yè)化發(fā)展方興未艾，但是接下來一段不短的時(shí)間內(nèi)，我國(guó)農(nóng)機(jī)裝備發(fā)展的重點(diǎn)仍是，提高農(nóng)業(yè)裝備的智能化程度和生產(chǎn)性、穩(wěn)定性，推動(dòng)農(nóng)機(jī)農(nóng)藝融合和機(jī)械化信息化融合，打造農(nóng)機(jī)服務(wù)模式與農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)、機(jī)械化生產(chǎn)與農(nóng)田建設(shè)相適應(yīng)，鼓勵(lì)和踐行科技創(chuàng)新、機(jī)制創(chuàng)新和政策創(chuàng)新。

在支持企業(yè)研發(fā)小型農(nóng)機(jī)具上，我認(rèn)為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要持續(xù)提升普惠金融經(jīng)營(yíng)能力和小微企業(yè)服務(wù)能力，在“擴(kuò)面、提質(zhì)、降本”上下功夫，做文章。加大普惠貸款投放力度，嚴(yán)格落實(shí)階段性延期還本付息政策要求，實(shí)施小微企業(yè)差異化利率管理，通過貸款利率優(yōu)惠、減免相關(guān)費(fèi)用等手段，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。另外，要優(yōu)化流程管理設(shè)置、企業(yè)評(píng)級(jí)模式、授信條件、產(chǎn)品研發(fā)、信貸管理體系，利用銀行自身成為生態(tài)服務(wù)體系的扭轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)，串聯(lián)好政府、產(chǎn)業(yè)、企業(yè)、市場(chǎng)各端。

在推廣小型農(nóng)機(jī)具方面，銀行金融機(jī)構(gòu)更加需要和政府端緊密結(jié)合，營(yíng)造良好的制度和政策環(huán)境，著力打通生產(chǎn)、分配、流通和消費(fèi)各個(gè)環(huán)節(jié)，完善內(nèi)需主導(dǎo)、內(nèi)需增長(zhǎng)發(fā)展模式，創(chuàng)新設(shè)施農(nóng)業(yè)和農(nóng)機(jī)裝備金融服務(wù)模式，發(fā)展融資租賃等業(yè)務(wù)，緩解涉農(nóng)主體購(gòu)置更新農(nóng)機(jī)裝備資金不足問題，鼓勵(lì)符合條件的農(nóng)機(jī)裝備研發(fā)企業(yè)發(fā)行公司信用類債券，拓寬資金來源，加快科研成果轉(zhuǎn)化運(yùn)用。

要發(fā)揮和利用好金融“活水”來澆灌撂荒地，創(chuàng)新設(shè)計(jì)推行“復(fù)耕復(fù)種貸”等助農(nóng)金融產(chǎn)品，銀行金融機(jī)構(gòu)要與政府相關(guān)部門制定專項(xiàng)的種糧補(bǔ)助政策，積極引導(dǎo)各類新型農(nóng)業(yè)主體參與撂荒地復(fù)耕復(fù)種，銀行業(yè)要做好紐帶，一端要對(duì)接種植大戶、合作社，為其授信和解除資金需求壓力，一端也要對(duì)接加工、流通、銷售的龍頭企業(yè)，推進(jìn)“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”“訂單農(nóng)業(yè)”“供銷托底”，實(shí)現(xiàn)共建共贏。

從金融支持農(nóng)業(yè)安全生產(chǎn)（農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)）角度來看：

我國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，自然災(zāi)害較多，災(zāi)害的發(fā)生影響范圍廣，損失大，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，能夠充分發(fā)揮保險(xiǎn)的補(bǔ)償功能，保障國(guó)家糧食安全，促進(jìn)農(nóng)民增收。現(xiàn)如今我國(guó)“三農(nóng)”工作的重心發(fā)生歷史性轉(zhuǎn)移，開啟了全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興新征程。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、穩(wěn)定農(nóng)民收入的重要工具，隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的深入推進(jìn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也被賦予了更重要使命。

鄉(xiāng)村振興，產(chǎn)業(yè)興旺是關(guān)鍵。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與產(chǎn)業(yè)發(fā)展相結(jié)合，一方面能夠促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)規(guī)模化、市場(chǎng)化，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式；另一方面，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)勞動(dòng)的預(yù)期收益有了保障，能夠激勵(lì)農(nóng)民增加對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的投資及勞動(dòng)供給，完善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)配套服務(wù)設(shè)施，促進(jìn)農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)資金需求大、投資周期長(zhǎng)，收益的不確定性及風(fēng)險(xiǎn)較高。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為農(nóng)村金融的有機(jī)組成部分，能夠與農(nóng)村信貸形成互補(bǔ)，發(fā)揮增信功能，提高農(nóng)戶信用等級(jí)，也能夠分散信貸機(jī)構(gòu)的涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)社會(huì)資本投資農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，從而緩解農(nóng)村融資難、融資貴的問題。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一項(xiàng)強(qiáng)農(nóng)、惠農(nóng)、富農(nóng)的重要政策，對(duì)于保障農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、保證社會(huì)生產(chǎn)資料和生活資料的充足供應(yīng)，在市場(chǎng)上形成合理競(jìng)爭(zhēng)，以穩(wěn)定物價(jià)、?；久裆哂兄匾饔?。在我國(guó)，農(nóng)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)是引發(fā)國(guó)民經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)的重要因素。因此，農(nóng)業(yè)上因風(fēng)險(xiǎn)造成的損失，不僅會(huì)導(dǎo)致農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)過程的不穩(wěn)定，更會(huì)使整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)處于不穩(wěn)定狀態(tài)。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于中國(guó)這樣一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)來說，是農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散的重要工具。它為推動(dòng)農(nóng)業(yè)體制改革，保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)順利進(jìn)行提供了有效的保障。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵要素，推動(dòng)發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，對(duì)保障農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)的順利進(jìn)行，推動(dòng)農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展無疑具有重要的理論意義和深遠(yuǎn)的現(xiàn)實(shí)意義。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)通過建立災(zāi)前監(jiān)測(cè)體系，加強(qiáng)與氣象、農(nóng)林、水利等部門合作，實(shí)現(xiàn)信息共享和協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，有效協(xié)助政府部門積極開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠和防災(zāi)減災(zāi)工作。另外我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)正在從保成本向保價(jià)格、保收入轉(zhuǎn)變，通過“政府＋龍頭企業(yè)＋農(nóng)戶＋銀行＋保險(xiǎn)”等模式，為農(nóng)民申貸增信，全方位助力農(nóng)民創(chuàng)業(yè)和致富。

另外以供應(yīng)鏈金融為指導(dǎo)，信息技術(shù)為依托踐行和落實(shí)的“保險(xiǎn)+期貨”模式，聯(lián)合養(yǎng)殖戶、期貨交易所、證券期貨公司等多方力量，以期貨市場(chǎng)價(jià)格作為保險(xiǎn)產(chǎn)品中的價(jià)格指數(shù)確定目標(biāo)價(jià)格和賠付標(biāo)準(zhǔn)，更加精準(zhǔn)地反映了未來市場(chǎng)預(yù)期，不僅提高了保險(xiǎn)設(shè)計(jì)的精準(zhǔn)度，還有效地保障了養(yǎng)殖戶收入穩(wěn)定。同時(shí)，引入同在期貨市場(chǎng)有相應(yīng)產(chǎn)品的養(yǎng)殖飼料價(jià)格，可以幫助養(yǎng)殖戶及時(shí)了解未來市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)，合理調(diào)整養(yǎng)殖規(guī)模和飼養(yǎng)周期，減少因市場(chǎng)波動(dòng)造成的損失，降低了養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)。該模式填補(bǔ)了合理分散價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的空白，是對(duì)我國(guó)傳統(tǒng)農(nóng)（牧）業(yè)保險(xiǎn)的必要補(bǔ)充和有益探索。從目前落實(shí)的情況來看，“保險(xiǎn)+期貨”為包括生豬、蔗糖、花生、橡膠等重要的經(jīng)濟(jì)作物和油料作物提供重要支撐，目前正處于高速發(fā)展階段。

保險(xiǎn)作為“三農(nóng)”發(fā)展“壓艙石”“助推器”作用得到極大彰顯。隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程的加速推進(jìn)，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)保障有了更高的訴求。當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略主要存在以下幾個(gè)方面問題：

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供需失衡，目前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的服務(wù)機(jī)構(gòu)少，風(fēng)險(xiǎn)保障水平偏低，與農(nóng)業(yè)市場(chǎng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求不符；財(cái)政補(bǔ)貼是我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)區(qū)別于其他商業(yè)保險(xiǎn)的顯著特征，由于長(zhǎng)期對(duì)財(cái)政補(bǔ)貼的依賴，導(dǎo)致我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面臨較大的財(cái)政支付壓力，而不同地域的經(jīng)濟(jì)水平發(fā)展不同，特別是近幾年的全球疫情所帶來的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)影響，導(dǎo)致地方財(cái)政收入有限，使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼難以及時(shí)到位，這在很大程度上限制了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略作用的發(fā)揮；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同的缺陷也不利于提升保障水平，分階段賠付的方法影響了保障水平提升；我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散制度尚不健全以及農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)主體的準(zhǔn)入與退出機(jī)制扭曲，一些經(jīng)營(yíng)不規(guī)范、侵害農(nóng)戶利益的市場(chǎng)主體雖然受到監(jiān)管部門的行政處罰，但違規(guī)成本有限，不足以形成威懾。

展望未來，國(guó)家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展提供了廣闊空間。新型經(jīng)營(yíng)主體的快速發(fā)展需要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供更大支持，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村新業(yè)態(tài)發(fā)展需要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供保障，鄉(xiāng)村治理能力現(xiàn)代化需要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)拓展新功能，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)將從“小農(nóng)險(xiǎn)”發(fā)展到“大農(nóng)險(xiǎn)”的新階段。為了更好地促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，要進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策體系。

建議接下來保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門可以從以下幾個(gè)方面著手改善：完善財(cái)政補(bǔ)貼政策，切實(shí)發(fā)揮財(cái)政政策的引領(lǐng)保障作用；強(qiáng)化監(jiān)督管理力度保障財(cái)政落實(shí)；鼓勵(lì)發(fā)展創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品；加大“保險(xiǎn)+期貨”的全國(guó)三農(nóng)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的示范范圍；加大金融科技技術(shù)的運(yùn)用；強(qiáng)化宣傳普及意識(shí)，發(fā)揮“政府+企業(yè)+合作社+農(nóng)戶”聯(lián)動(dòng)機(jī)制。

銀行業(yè)提升數(shù)字賦能鄉(xiāng)村振興的路徑，我認(rèn)為要從提升鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)水平，支持農(nóng)產(chǎn)品加工流通業(yè)、現(xiàn)代鄉(xiāng)村服務(wù)業(yè)、富民產(chǎn)業(yè)發(fā)展，做好農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈融資、鄉(xiāng)村旅游、農(nóng)產(chǎn)品電商直采等鄉(xiāng)村新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)特色金融服務(wù)上面多下功夫、下深功夫來著手。

不同類型的銀行要根據(jù)自身的特點(diǎn)，圍繞鄉(xiāng)村振興發(fā)展中的特定市場(chǎng)定位，選擇適合自身的切入點(diǎn)；要充分發(fā)揮金融的力量，提高信貸融資的可得性，金融科技對(duì)農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、數(shù)字足跡的可記錄、可追溯將有效緩解農(nóng)村地區(qū)長(zhǎng)期存在的信息不對(duì)稱難題，依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，整合應(yīng)用農(nóng)民生產(chǎn)、社保、消費(fèi)、金融等各類行為數(shù)據(jù)，填補(bǔ)農(nóng)民的信用空白，從而降低農(nóng)村融資門檻；同時(shí)要建立覆蓋農(nóng)業(yè)農(nóng)村各領(lǐng)域的場(chǎng)景，場(chǎng)景化來提升改善金融對(duì)農(nóng)村農(nóng)民的觸達(dá)和認(rèn)知加速。

銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步創(chuàng)新支農(nóng)產(chǎn)品，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民“面對(duì)面”的金融服務(wù)，讓普惠金融延伸到“最后一公里”。在支持農(nóng)村全面進(jìn)步方面，完善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、美麗鄉(xiāng)村貸款，以民生領(lǐng)域重大項(xiàng)目為突破口，支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施改善，縮小城鄉(xiāng)差距，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展。在支持農(nóng)民全面發(fā)展方面，通過對(duì)地方產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)、合作社、小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的支持增加農(nóng)民生產(chǎn)型收入。

銀行業(yè)要深入推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，把更多金融資源配置到“三農(nóng)”重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，更好滿足鄉(xiāng)村振興的金融需求，這一點(diǎn)上銀行機(jī)構(gòu)責(zé)無旁貸。

融資或者機(jī)構(gòu)擔(dān)保等機(jī)制形式，實(shí)施較大額度的信用貸款，對(duì)于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體資金需求大、回籠慢的情況，可實(shí)施利率低、放款快、自主選擇還款方式和貸款期限、循環(huán)使用的產(chǎn)品，降低融資成本，另外銀行業(yè)要在風(fēng)險(xiǎn)可控、流程嚴(yán)密、授權(quán)審慎的前提下，簡(jiǎn)化申請(qǐng)資料，創(chuàng)新辦貸流程，實(shí)施精細(xì)管理，借助金融科技力量，開發(fā)審貸模式和服務(wù)方式，切實(shí)幫助降低農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民“三農(nóng)經(jīng)營(yíng)成本。