在過(guò)去20年里，我一直把自己沉浸在財(cái)稅相關(guān)的領(lǐng)域。

從攻讀管理會(huì)計(jì)的學(xué)位，成為會(huì)計(jì)師，到開(kāi)啟財(cái)稅咨詢的生涯，在世界各地工作，為不同的企業(yè)和個(gè)人解決財(cái)稅方面的問(wèn)題。

我認(rèn)為其中最大的收獲就是，它讓我更早一些的意識(shí)到自己身上那些不好的金錢(qián)習(xí)慣，

然后一步一步艱難的克服了它們。

所以今天，我想和你分享8個(gè)關(guān)于金錢(qián)的陷阱和避開(kāi)它們的方法。

OK 第一個(gè)是，很早以前我在書(shū)里看到的這么個(gè)說(shuō)法。

叫做“Not Paying Yourself First” （不先支付自己）

我更喜歡把這個(gè)理解成是 ”最后才留錢(qián)給自己“。

我們大多數(shù)人收到工資后會(huì)有一個(gè)習(xí)慣。

我們會(huì)先付房租、話費(fèi)、網(wǎng)費(fèi)等等這些固定的支出，是吧？

然后可能留下交通費(fèi)、伙食費(fèi)。

再去和朋友吃吃飯、看看電影、到網(wǎng)上買(mǎi)買(mǎi)東西。

最后，如果還有剩的話，才會(huì)去把剩下的錢(qián)存起來(lái)。

這種習(xí)慣被稱為是：“窮人的習(xí)慣”

因?yàn)?，?chǔ)蓄可以說(shuō)是，財(cái)富積累的第一步

沒(méi)有這個(gè)習(xí)慣的話，我們的財(cái)務(wù)狀況也很難變得穩(wěn)定起來(lái)

所以要避開(kāi)這個(gè)陷阱，可以做的是：

首先開(kāi)一個(gè)儲(chǔ)蓄賬戶，然后設(shè)置一個(gè)自動(dòng)儲(chǔ)蓄計(jì)劃。

然后每個(gè)月，把一定比例的工資直接轉(zhuǎn)到這個(gè)賬戶里。

在你付錢(qián)給任何人之前，

在讓別人變得更富有之前，

為什么不先讓自己，變得更富有一些。

#2 不了解自己的收入和支出

要想變得更加富有，我們需要一整套的策略。

所以，我們首先需要更深入地了解自己的收支情況，

什么支出是必要的，什么不是。

這就好像打游戲的時(shí)候，如果你不知道路線和目標(biāo)的話，就會(huì)很容易迷失方向，最終導(dǎo)致自己的錢(qián)包不保。

所以，想要掌控自己的財(cái)務(wù)狀況，就必須知道自己的。

收入是多少；花在了哪里；你的目標(biāo)是什么；

把你的財(cái)務(wù)狀況用白紙黑字的方式呈現(xiàn)出來(lái)，這會(huì)讓你意識(shí)到問(wèn)題的所在，然后激勵(lì)你去采取相應(yīng)的行動(dòng)。

這和打游戲、做任務(wù)一摸一樣。

你時(shí)不時(shí)地要檢查任務(wù)的地圖和進(jìn)度

如果發(fā)現(xiàn)自己超支了，你就會(huì)離自己的目標(biāo)越來(lái)越遠(yuǎn)，

這個(gè)時(shí)候要么就去想辦法減少開(kāi)支，要么就尋求其他的賺錢(qián)機(jī)會(huì)。

根據(jù)需要做出調(diào)整和改進(jìn)才是關(guān)鍵所在。

總而言之，清楚自己財(cái)務(wù)狀況和目標(biāo)的人，會(huì)比沒(méi)有計(jì)劃的人更有可能創(chuàng)造財(cái)富，并保住自己的資產(chǎn)。

#3  Possibly The Greatest Scam on Earth

可能是地球上最大的騙局

當(dāng)然，資產(chǎn)減去債務(wù)，剩下的才是你的凈值。

而凈值才真的是屬于你的錢(qián)。

債務(wù)，已經(jīng)成了我們生活中的一個(gè)常態(tài)。

銀行和信用卡公司，從某種角度上來(lái)說(shuō)，簡(jiǎn)直就是天使。

沒(méi)有他們，我們很多人會(huì)沒(méi)有房住，沒(méi)有車(chē)開(kāi)。

但我還是想提醒大家一點(diǎn)，也是同樣的一波人，

在鼓勵(lì)你超支，鼓勵(lì)你去花掉你還沒(méi)有賺到的錢(qián)。

現(xiàn)在信用卡平均利率大概是22-24%左右，

你可以猜想一下高利貸的利率是多少？（評(píng)論區(qū)告訴你的猜想吧）

所以，如果你不能及時(shí)還款的話。

那信用卡公司提供給你的那些福利和獎(jiǎng)勵(lì)，根本就沒(méi)有任何意義。

所以我個(gè)人的經(jīng)驗(yàn)是，

如果你很善于管理自己的財(cái)務(wù)狀況，也有足夠的現(xiàn)金流，

那善用債務(wù)真的會(huì)帶來(lái)非常多的好處。

否則的話，我會(huì)先避免用任何形式的債務(wù)去買(mǎi)東西。

直到，我對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況有一個(gè)很好的掌握

當(dāng)然也有例外，比如說(shuō)：緊急醫(yī)療、房產(chǎn)，教育貸款等等，這些是不同的。

#4 Not having an emergency fund. 沒(méi)有應(yīng)急儲(chǔ)備金

這點(diǎn)也和第一點(diǎn)有關(guān) - 存款。

但存到什么時(shí)候呢？

存到你可以沒(méi)有收入也能生活3-6個(gè)月的時(shí)候

當(dāng)然這個(gè)取決于你自己啊，你想準(zhǔn)備1年的應(yīng)急儲(chǔ)備金都可以。

但我認(rèn)為有這個(gè)很重要，因?yàn)槟阌辛诉@樣一筆應(yīng)急的儲(chǔ)備金，

你就可以更放心地去面對(duì)一些突發(fā)的狀況，

像是工作上的變動(dòng)或者是生活中的一些突發(fā)狀況。

你會(huì)在這種緊要關(guān)頭，有更多的精力和腦力去集中地處理那些事情。

這是第一步。

#5 花錢(qián)在一些不不太必要的物品上，奢侈的愛(ài)好等等。

然后第二步，也是我們的第五點(diǎn)：

花錢(qián)在一些沒(méi)必要的東西上，

首先，每個(gè)人對(duì)于“必要”的定義都有不同啊。

但現(xiàn)在各種媒體公司，市值百億、甚至千億市值的購(gòu)物平臺(tái)都太會(huì)抓住人們的心理和焦慮。

很多人買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)停不下來(lái)，

我猜很大一部分的原因，可能就是為了去緩解這方面的壓力（跌入到比較的陷阱）

當(dāng)然我并不是說(shuō)咱們需要去瘋狂的節(jié)流、省錢(qián)、瘋狂的縮減所有的開(kāi)支。

我并不相信不買(mǎi)那杯咖啡，飲料能為我們財(cái)富的增長(zhǎng)起到多大的作用。

我更相信要變得更有價(jià)值，才會(huì)讓我們更加的富有。

無(wú)論是內(nèi)在的，還是外在的富有。我們都需要升級(jí)自己的技能。

所以如果你可以把這部分消費(fèi)替換成自己的愛(ài)好，

替換成那些對(duì)你自己來(lái)說(shuō)更有價(jià)值的事情上

去學(xué)習(xí)一個(gè)新的技能、

得到一個(gè)新的體驗(yàn)

技能，會(huì)幫助你在未來(lái)獲得更高的收入

而有價(jià)值的經(jīng)驗(yàn)也會(huì)讓你成為一個(gè)更好的人，為你創(chuàng)造更長(zhǎng)久的滿足感。

#6 Falling in love with your savings 愛(ài)上了儲(chǔ)蓄

要改善自己財(cái)務(wù)狀況有兩個(gè)辦法：

一個(gè)是想辦法節(jié)流和存錢(qián),

但要積累更多的財(cái)富，光靠節(jié)約和儲(chǔ)蓄是肯定不行的。

就好像我過(guò)去只知道存錢(qián)，從不相信任何形式的投資，

什么股票啊、基金啊，我一概不會(huì)碰

甚至是公司給我的養(yǎng)老保險(xiǎn)金，就是我付一部分，然后公司也會(huì)付一部分，然后放在一個(gè)基金里面的那種。

我一開(kāi)始也會(huì)懷疑，然后也懶得去研究，更沒(méi)有參加。

哈哈，所以，這個(gè)能就是為什么，很長(zhǎng)一段時(shí)間，我都很窮。。。

這也是我想講的，改善財(cái)務(wù)狀況的第二個(gè)辦法：

就是積極的思考：如何開(kāi)源！

如何開(kāi)源呢？

我認(rèn)為開(kāi)源的基礎(chǔ)：就是學(xué)習(xí)。

這也是一種投資嘛，我們對(duì)自己的一種投資。

因?yàn)樵蹅兇蠖鄶?shù)人在畢業(yè)之后，就停止了好奇，停止了學(xué)習(xí)。

我門(mén)會(huì)毫不猶豫的花幾百塊、上千塊去搓一頓，

但可能真的很難下決心花錢(qián)和時(shí)間在書(shū)上，

或者是幫助我們自我提升的課程上。

我想知道：如何向領(lǐng)導(dǎo)要求升職和加薪。

這是開(kāi)源的一種。

我想知道：如何開(kāi)辟多元化的收入渠道。

這是開(kāi)源。

如何投資，如何讓你的錢(qián)替你工作。

這些也都是開(kāi)源！

這些都需要我們?nèi)ビ忠粋€(gè)開(kāi)放的心態(tài)去積極的學(xué)習(xí)。

你當(dāng)然需要有應(yīng)急基金，有定期的存款。

但因?yàn)橥ㄘ浥蛎?，過(guò)多的存款長(zhǎng)期地放在那里儲(chǔ)蓄賬戶里，基本上就是虧錢(qián)

#7 所以第7個(gè)要說(shuō)的就是：忽略投資的重要性

每個(gè)人都自己不投資的理由，可能是咱們：

沒(méi)時(shí)間研究

沒(méi)足夠的資金，

或者不知道該怎么開(kāi)始

但投資其實(shí)是我們一生都很難繞開(kāi)的話題，

即使你去銀行存款，活期、定期，其實(shí)都算是投資的一種。

其實(shí)即使不投資的話，你的錢(qián)也總會(huì)以別的形式離開(kāi)你的口袋。

通過(guò)投資獲得收益，依然是咱們普通人提高收入的最重要手段之一。

所以脫的越久，咱們錯(cuò)過(guò)的也就可能越多。

但什么時(shí)候可以開(kāi)始考慮投資的問(wèn)題呢？

我個(gè)人認(rèn)為，在你存夠了我們剛剛提到的應(yīng)急儲(chǔ)備金之后就可以開(kāi)始了！

但第一步，絕對(duì)是先去學(xué)習(xí)關(guān)于個(gè)人投資的基礎(chǔ)知識(shí)。

我們需要去了解自己可以承受的風(fēng)險(xiǎn)，

了解自己可選擇的投資方式，

了解有哪些錯(cuò)誤、哪些坑需要避免和注意。

給自己設(shè)一些局限，一些規(guī)則，都是非常重要的，不可忽視的重點(diǎn)。

理財(cái)這個(gè)詞代表的是管理財(cái)務(wù)的意思

其中包含投資，但絕不僅僅是投資。

所以，我們現(xiàn)代人已經(jīng)很難不關(guān)心個(gè)人理財(cái)這件事兒。

無(wú)論你是充滿冒險(xiǎn)精神的人，

還是個(gè)相對(duì)保守的人。

無(wú)論你是公司的職員

創(chuàng)業(yè)者 還是企業(yè)家

我們都很難避免這個(gè)話題。

所以，為什么不通過(guò)學(xué)習(xí)

來(lái)改變自己的金錢(qián)習(xí)慣，從而改變自己的財(cái)務(wù)狀況。

利用它，讓自己變得更加獨(dú)立、更有安全感、也更加的自由。

OK，那今天就到這里！

歡迎留言告訴我你最受用的理財(cái)知識(shí)或者書(shū)籍。