《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第70條的規(guī)定，在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達成個性化分期還款協(xié)議。如果原因?qū)賹崱⑾嚓P(guān)證明齊全，銀行依然不同意協(xié)商，那么可以選擇去當(dāng)?shù)氐你y監(jiān)局或是聚投訴等第三方平臺投訴。

一、先整理自己欠款情況

逾期以后，要及時理清自己的債務(wù)情況，比如：信用卡，網(wǎng)貸等，每家的欠款在多少，自己能接受每個月還款多少，這樣才會做到心中有數(shù)，不至于慌亂！

延期也便是延長時刻還款，在與銀行洽談成功后，你的還款時刻能夠推延一小段時刻。在這個時刻段里，不需要核算利息。這對于許多欠款的人來說是比較好的，不用在支付更多的利息落井下石，對每一個欠款人都是一種莫大的幫助，由于有時候壓垮駱駝恰恰是那最后一根輕飄飄的稻草。

二、為什么會有這樣的規(guī)定去談判的時候，經(jīng)常得到不滿意的答案

因為銀行經(jīng)營也需要利潤，銀行也需要生存。如果每個逾期的人都能輕松通過申請，銀行基本沒有多少利潤。所以兩個人去談判，得到的答案都很不理想。還有一個就是這個條款說可以，但是沒有明確說必須要做。最終結(jié)果還是要看銀行的態(tài)度。

這就是為什么我們看到一些人談判成功，而另一些人從未達成結(jié)果。其實歸根結(jié)底就是我們采用的方法是否正確合理有效。

當(dāng)你 不知道如何與客服溝通，可以咨詢有經(jīng)驗的老師，幫你快速解決問題！其實這才是真正解決問題的最有效的方法，否則自己想出來也是浪費時間，而且可能不成功，還可能錯過最佳申請時間！我們必須明白一個道理銀行不 沒有停付利息和分期停付利息的業(yè)務(wù)他們稱之為個性化分期還款。

三、申請條件

要辦理停息掛賬，首先要確認信用欠款超出持卡人還款能力，其次持卡人要有還款意愿，最后持卡人能夠給出合適的理由。

1、要確認信用卡欠款超出持卡人還款能力:比如你欠款20萬元，（但是月收入才5000元，這種明顯就是欠款超出還款能力的表現(xiàn)）。

2、持卡人要有還款意愿:這個指在逾期之前馬上跟銀行溝通，并且進行協(xié)商，而不是還不上馬上就更換聯(lián)系方式，逃避銀行催收。

3、給出合適的理由:因外界因素導(dǎo)致未按還款日期歸還貸款，因為失業(yè)或者生病等各種原因。

銀行同意停息掛賬后，你就要和銀行按照《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》簽訂個性化還款協(xié)議。在個性化還款協(xié)議中，要約定好還款周期、具體還款日期、每期還款金額，以及年費、利息和其他費用等。 公眾號：曹操解債

四、正確申請停息掛賬分以下5個步驟

1、整理自己的債務(wù)，主動聯(lián)系

逾期后，及時梳理債務(wù)情況，比如一些信用卡、網(wǎng)貸等。，并匯總與銀行協(xié)商的最低分期情況。是可以接受的！

然后主動聯(lián)系銀行，告知自己的情況，有還款意愿，并說明無法一次性還清這筆債務(wù)的原因。你想申請個性化分期還款，告訴自己可以承受的期數(shù)和一些材料證明。讓銀行登記好，然后等銀行回電。這類似于協(xié)商逾期治療。

2、面對催收不要逃避

具體來說，自逾期以來，你對銀行內(nèi)部工作人員或三方催收的感受如何，是否真誠表明了自己的需求和態(tài)度？

3.有一定的經(jīng)濟和還款能力。

俗話說“救急不救窮”，銀行在同意協(xié)商的時候一定要知道可以追回欠款。然后債務(wù)人要提供相應(yīng)的工作證明，或者工資流水證明，說明他有穩(wěn)定的工作，或者收入來源。只要能分期付款，他每個月都可以還貸。

4、協(xié)商注意細節(jié)

接到電話，先確認對方是不是銀行員工，記下工號。

如果還沒收到回復(fù)，可以再咨詢銀行。如果對方一直兜圈子，不同意分期還款，可以直接打12378銀監(jiān)會投訴！

5、等待審核，再次來電

一般只要提供證明材料，基本都會通過。審核通過后，簽訂還款協(xié)議。有的銀行電子簽約(銀行會有錄音)，有的則需要線下網(wǎng)點的書面簽字。簽字后，可以按照還款計劃進行還款。