在工作中，我們經常會收到公司員工的咨詢，原來在職時，都是公司提供的團體醫(yī)療保險，但如果離職/退休后，離開公司團體醫(yī)療保險后想自己買個人醫(yī)療保險，保險公司可以接受嗎？ 原來的既往病史可以承接嗎？

個險和團體險的區(qū)別

團險和個人保險在費率和核保規(guī)則上的區(qū)別：

1. 費率高，基本一致的保障和福利水平情況下，團險的費率要比個人保險費率要高，簡單地說就是個險要比團險貴。

2. 需要進行全面的醫(yī)療核保FMU（Fully Medical Underwriting），申請個人保險時，客戶需要對所有的健康病史情況進行澄清，保險公司會對這些健康病史的情況去做核保，可能輕微的疾病會除外，嚴重的疾病會被拒?；蜓悠诔斜?。而團險根據(jù)團體規(guī)模，保險公司可以提供一般既往癥承擔部分或全部保障責任。

有保險公司可以承接團險轉個人保險嗎？

市場上有部分保險公司會針對自己公司在保的團體會員轉申請個人保單提供轉保的特殊核保條件，即針對既往癥給出限額承保，比如MSH精選計劃、安盛卓越高端計劃；或者平行福利情況下，加費一定比例，轉保到個人保單，如Now Health可以提供這樣的轉保政策。

案例分析

A 員工離開了老東家，上一家公司給他和家人投保的是MSH高端團體醫(yī)療保險，離職后去的新公司愿意給他提供同等醫(yī)療保險福利，但由于新公司沒有團體高端醫(yī)療保險所以只能為員工購買一份個人高端醫(yī)療保險作為員工福利。

我們建議員工轉保MSH 個人保單計劃，在申請時如實填寫和告知了當前的既往癥。MSH 做出的核保決定，移除了首次投保的30天等待期，對于被保險公司認可的既往癥，為每位被保險人提供5,000元/年的賠付上限，并且每年還會在續(xù)保時重新調整這個既往癥限額。A員工成功從團體醫(yī)療保單轉到了個人保單，順利地延續(xù)了一家人的醫(yī)療保障。