最新：各地高院對(duì)職業(yè)放貸人的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

吸氧 2022-09-13 發(fā)布于江蘇

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來源丨訴訟與執(zhí)行

景來律師導(dǎo)讀

民間借貸司法解釋第十四條規(guī)定了民間借貸無效的幾種情形，其中之一就是定“未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會(huì)不特定對(duì)象提供借款的”應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效。這就意味著職業(yè)放貸人放貸行為無效。

《九民紀(jì)要》第53條明確了職業(yè)放貸人的定義，即同一出借人在一定期間內(nèi)多次反復(fù)從事有償民間借貸行為的，一般可以認(rèn)定是職業(yè)放貸人。但是九民紀(jì)要并未明確職業(yè)放貸人的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，在司法實(shí)踐中各地對(duì)于職業(yè)放貸人認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不一。

今天給大家代理各地高院關(guān)于職業(yè)放貸人的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：（Jlls）

聲明：景來律師對(duì)推文的導(dǎo)讀設(shè)定及標(biāo)題修定擁有權(quán)利。轉(zhuǎn)載推文時(shí)需標(biāo)明轉(zhuǎn)自景來律師公眾號(hào)，否則為侵權(quán)。

北京高院：

北京高院認(rèn)為，同一或關(guān)聯(lián)出借人涉及的民間借貸案件（含訴前調(diào)解）或作為申請(qǐng)執(zhí)行人申請(qǐng)執(zhí)行公證債權(quán)文書、仲裁裁決的案件，滿足下列條件之一的，可以認(rèn)定為職業(yè)放貸人：

1.以連續(xù)3年收結(jié)案數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)，在同一法院民事訴訟中涉及10件以上，或者在全市各級(jí)法院民事訴訟中涉及20件以上的；

2.在同一年度內(nèi)，在同一法院民事訴訟中涉及5件以上，或者在全市各級(jí)法院民事訴訟中涉及10件以上的；3.在同一年度內(nèi)，在同一法院涉及3件以上且累計(jì)金額達(dá)1500萬元以上，或者在全市各級(jí)法院涉及6件以上且累計(jì)金額達(dá)3000萬元以上的。

同時(shí)，為與審判實(shí)踐中的復(fù)雜情況相適應(yīng)，課題組認(rèn)為應(yīng)對(duì)上述案件數(shù)量及金額的硬性標(biāo)準(zhǔn)作出例外規(guī)定，即如果通過相關(guān)案件審理或者其他途徑可以認(rèn)定出借人系職業(yè)放貸人的，則不受上述案件數(shù)量及金額的限制。需要明確的是，職業(yè)放貸行為的主要特征之一就是營業(yè)性，因此如果借款人出借款項(xiàng)的目的并非營利，那么該出借行為引起的案件則不應(yīng)計(jì)算在內(nèi)。另外，因同一筆借款引起的案件也不應(yīng)重復(fù)計(jì)算。

天津高院：

同一原告或者關(guān)聯(lián)原告在兩年內(nèi)向全市法院提起民間借貸案件5件以上，或者出借人在兩年內(nèi)向社會(huì)不特定人出借資金3次以上的，一般可以認(rèn)定出借人的放貸行為具有營業(yè)性。

江蘇高院：

審理民間借貸案件首先要進(jìn)行關(guān)聯(lián)案件查詢，同一出借人及其實(shí)際控制的關(guān)聯(lián)關(guān)系人作為原告一年內(nèi)在全省各級(jí)人民法院起訴民間借貸案件5件以上的，該出借人應(yīng)當(dāng)納入疑似職業(yè)放貸人名錄。通過案件審理或者其他途徑可以初步確定為職業(yè)放貸人的，不受上述案件數(shù)量的限制。

浙江高院：

?? 1. 以連續(xù)三年收結(jié)案數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)，同一或關(guān)聯(lián)原告在同一基層法院民事訴訟中涉及20件以上民間借貸案件（含訴前調(diào)解，以下各項(xiàng)同），或者在同一中級(jí)法院及轄區(qū)各基層法院民事訴訟中涉及30件以上民間借貸案件的；

?? 2. 在同一年度內(nèi)，同一或關(guān)聯(lián)原告在同一基層法院民事訴訟中涉及10件以上民間借貸案件，或者在同一中級(jí)法院及轄區(qū)各基層法院民事訴訟中涉及15件以上民間借貸案件的；

?? 3. 在同一年度內(nèi)，同一或關(guān)聯(lián)原告在同一中級(jí)法院及轄區(qū)各基層法院涉及民間借貸案件5件以上且累計(jì)金額達(dá)100萬元以上，或者涉及民間借貸案件3件以上且累計(jì)金額達(dá)1000萬元以上的；

?? 4. 符合下列條件兩項(xiàng)以上，案件數(shù)達(dá)到第1、2項(xiàng)規(guī)定一半以上的，也可認(rèn)定為職業(yè)放貸人：

（1）借條為統(tǒng)一格式的；

（2）被告抗辯原告并非實(shí)際出借人或者原告要求將本金、利息支付給第三人的；

（3）借款本金訴稱以現(xiàn)金方式交付又無其他證據(jù)佐證的；

（4）交付本金時(shí)預(yù)扣借款利息或者被告實(shí)際支付的利息明顯高于約定的利息的；

（5）原告本人無正當(dāng)理由拒不到庭應(yīng)訴或到庭應(yīng)訴時(shí)對(duì)案件事實(shí)進(jìn)行虛假陳述的。

雖然部分地方高院對(duì)于職業(yè)放貸人的認(rèn)定作了明確規(guī)定，但是還有很多地方高院對(duì)認(rèn)定職業(yè)放貸人未作出相應(yīng)的規(guī)定，這不排除民間借貸案件，如果你是借給一個(gè)之前根本不認(rèn)識(shí)的人，就有可能會(huì)被認(rèn)定為向社會(huì)不特定的對(duì)象出借資金。

從而，借款合同被認(rèn)定無效。

借款合同無效，約定的利率、逾期還款的違約金自然無效，而合同無效的法律后果僅僅是返還借款，賠償損失，然而這里賠償損失應(yīng)為合法的損失，因此，在司法實(shí)踐中，借款合同無效后往往只支持返還本金。

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