轉(zhuǎn)載請(qǐng)聯(lián)系授權(quán)（ ID : manupgirl ）當(dāng)90后住進(jìn)養(yǎng)老院
前幾天刷到B站視頻號(hào)的一個(gè)視頻《當(dāng)90后住進(jìn)養(yǎng)老院》，我反復(fù)把這個(gè)視頻看了十幾遍，我發(fā)現(xiàn)這樣?xùn)|西太重要了。up主從公司辭職，想要建一家單身的養(yǎng)老院，為了積累經(jīng)驗(yàn)，她去了一家價(jià)格親民的民營養(yǎng)老院做義工。
院里第一件工作就是查房，大部分都是失能失智的老人，記錄下老人的情況。接著就是給老人喂飯，第一個(gè)工作就讓她崩潰了，因?yàn)榇蟛糠侄紵o法靠自己吃飯，護(hù)工們給老人一一喂飯后，一個(gè)早上就過去了。up主自己嘗試什么都不做地躺在床上，感覺什么都干不了，連手機(jī)都玩不了，她已經(jīng)覺得很難受了，而這卻是老人的日常。
院里的護(hù)工芳姐曾在值班照顧老人的時(shí)候見證老人的離世，盡管如此，每當(dāng)有老人離開，她還是會(huì)忍不住流淚，為他們的離去而悲傷。
養(yǎng)老院是24小時(shí)輪班值日的，每天的日子像摁了單曲循環(huán)一樣不斷重復(fù)，而工作日和周末的區(qū)別是，多了些家屬來探望老人。
不是所有人都需要住養(yǎng)老院，也不是所有人都住得起養(yǎng)老院。
養(yǎng)老院里有對(duì)著空氣自言自語的爺爺，也有惦念家人的奶奶，清醒的老人更容易傷心。每個(gè)老人的狀況不同，每個(gè)月需要的花銷也不同，除了護(hù)理費(fèi)，還有醫(yī)藥費(fèi)、消耗品等等，光是成人尿片都是一筆不小的支出。
每個(gè)人都會(huì)變老，不管單身還是有伴侶，總歸老了都需要有個(gè)照應(yīng)的。
養(yǎng)老院里也有不負(fù)責(zé)任的家庭，有欠費(fèi)的、也放棄治療的，不管有沒有孩子，養(yǎng)老都是躲避不了的事情。
up主采訪了其中一位護(hù)工，問她但不擔(dān)心養(yǎng)老問題。護(hù)工啊姨說，那肯定了，老了就是很難說的，不知道自己老了是什么樣。養(yǎng)老面臨的風(fēng)險(xiǎn)
不管一輩子多輝煌，想要過個(gè)舒心的養(yǎng)老生活，還需要我們披荊斬棘，過五關(guān)斬六將。央視第一財(cái)經(jīng)報(bào)導(dǎo)，2020年，我國失能老人將達(dá)到4200萬，80歲以上的高齡老人將達(dá)到2900萬，而空巢和獨(dú)居將達(dá)到1.18億。失能，就是不能自己照顧自己，包括吃飯、洗澡、上洗手間、走動(dòng)等等都變成奢望，更別說到處旅游了。還有一部分是失智的老人，毫無征兆地患上了老年癡呆癥，任誰都不認(rèn)得，總是憶起過往的片段，一到外面就走丟。不管是失能還是失智，都需要身邊有人長期照顧，這個(gè)人要么是你的老伴，要么是你的孩子，要么就是請(qǐng)的保姆啊姨，或者護(hù)工，那你希望是誰呢？我有一位臺(tái)灣的朋友，他的母親患了急性病，在睡夢(mèng)中離去，父親第二天怎么搖都搖不醒老伴，才發(fā)現(xiàn)人走了。可能是受到了刺激，他父親在1個(gè)月后，看到人都叫不出名字，他可曾經(jīng)是圖書館的館長，是個(gè)有學(xué)問的人哪，竟然有一天連兒子和女兒都認(rèn)不出來。他父親最后是因?yàn)楦鞣N器官衰竭身故的，但在此之前過著十年以上不認(rèn)得人的日子，家人都不敢讓他出門，一出門就不懂回來，所以必須要有人在身邊照顧。于是朋友的妹妹就把工作辭掉，全職照顧父親，一個(gè)從沒有學(xué)過護(hù)理的人，學(xué)會(huì)了扎針注射，學(xué)會(huì)了給老人換尿片，學(xué)會(huì)了每一個(gè)精細(xì)的護(hù)理動(dòng)作。不是家里請(qǐng)不起，就是擔(dān)心護(hù)工照顧得沒那么精細(xì)，總想親力親為。他的妹妹至今終身未婚。（我的朋友年齡在60+）哪個(gè)男人愿意和一個(gè)帶著老人家的女孩子結(jié)婚呢？大概看到都會(huì)嚇跑了。等到再也不用照顧老人了，自己最美好的年華也過去了。
只是，如果可以，我不希望我的孩子這么孝順，這么懂事，我只希望他們能好好地過自己的日子，不要為我所累。
沒有錢，養(yǎng)老生活是困難的，但為什么有的老人有錢，卻還是過不好養(yǎng)老？這也跟錢的形態(tài)有關(guān)，跟錢放在哪里有關(guān)。還沒到養(yǎng)老的年齡，我們?cè)跍?zhǔn)備未來養(yǎng)老要用的錢時(shí)，投資理財(cái)?shù)墓ぞ呖梢允嵌鄻踊模幸稽c(diǎn)要清楚，養(yǎng)老要用的錢大部分是放在安全的地方，安全是最重要的。你想想看，人都六七十歲了，人生還能從頭再來嗎？不要讓衰老的自己去等回本，等不來。老人的錢總是被各種各樣的人盯著，老人養(yǎng)老金被騙的新聞更是層出不強(qiáng)，有985大學(xué)退休教授被騙15萬“養(yǎng)老金”、也有圖便宜報(bào)了百元旅行團(tuán)，卻被忽悠43萬買了“海景房”的、還有戴8000塊手表的體面老人，買黑茶被騙40萬的。
天眼查和百度app財(cái)經(jīng)做了一個(gè)調(diào)研，有超過7成用戶周圍存在老年人有被騙經(jīng)歷，醫(yī)療保健與理財(cái)是“重災(zāi)區(qū)”。還有一些被騙了不敢說出來的，加上以后，我想就不止這個(gè)數(shù)字了。老人花了大半輩子才積下來的養(yǎng)老錢，平時(shí)吃的穿的都不舍得多花錢，一個(gè)騙局就把錢搞光了，養(yǎng)老的生活只會(huì)過得更拮據(jù)，遇上老人常見的病痛，錢沒了，就等于對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力也沒了。養(yǎng)老的錢，我認(rèn)為要有兩種形態(tài)，一種是穩(wěn)定的現(xiàn)金流，養(yǎng)老保險(xiǎn)就是這種，每個(gè)月一到時(shí)間就打錢，活多久就領(lǐng)多久，只要呼吸就能繼續(xù)領(lǐng)錢；另外一種是一筆大的現(xiàn)金，遇到一些突發(fā)事件時(shí)，或者有一些大件消費(fèi)時(shí)，就可以動(dòng)用里面的錢。
前面講了養(yǎng)老需要過兩個(gè)關(guān)，一個(gè)身體關(guān)，一個(gè)金錢關(guān)。
身體的事兒，我們能做的就是保持健康的體魄，但我們老了大概率還是會(huì)遇上病痛，所以一份能對(duì)接優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源，額度足夠高的醫(yī)療險(xiǎn)很有必要。金錢的事兒，是我們現(xiàn)在就能開始準(zhǔn)備的，但必須要改變我們的觀念，那就是，養(yǎng)老的錢要年輕時(shí)開始準(zhǔn)備，而不是等老了才開始準(zhǔn)備。
我以市場某款優(yōu)秀養(yǎng)老金進(jìn)行測算，同樣要60歲的時(shí)候每個(gè)月領(lǐng)1萬，都是只交10年，20歲的淑芬每年只需要交6.3萬，總保費(fèi)是63萬；而40歲的翠花每年要交12.6萬，總保費(fèi)是126萬，領(lǐng)同樣的錢，40歲的翠花要比20歲的淑芬多交63萬，整整翻了倍。因?yàn)?0歲的淑芬距離領(lǐng)錢的時(shí)間還有40年，而40歲的翠花只有20年，同樣一筆錢累計(jì)生息的時(shí)間越長，它的金額就越大。所以，如果你想在獲得同等養(yǎng)老金的情況下，投入的本錢更少，那就得早早開始。另外，早點(diǎn)開始更容易準(zhǔn)備，這不是在說時(shí)間長短的問題，而是越晚準(zhǔn)備，你的干擾因素越多。
20歲—30歲這十年里，大部分時(shí)間是在工作，忙事業(yè)，10年后，爸媽還算年輕，不需要到跟前照顧。40歲—50歲這10年里，可以說是人生的大責(zé)任時(shí)期，因?yàn)楹⒆右蠈W(xué)，老父親老母親要人照顧。這個(gè)年齡段去準(zhǔn)備養(yǎng)老金相對(duì)20、30歲的人來說是力不從心，因?yàn)橐ㄥX的地方實(shí)在太多了，自己的養(yǎng)老又不是立刻馬上就要發(fā)生的事情，所以常常在家庭的重大規(guī)劃里排不上號(hào)。在你不斷的忽略下，一晃眼就到了退休養(yǎng)老的年齡，養(yǎng)老金沒準(zhǔn)備好怎么辦？自然而然就會(huì)變成孩子的負(fù)擔(dān)。所以，養(yǎng)老是真的越早準(zhǔn)備越輕松。原諒我的標(biāo)題黨，但我要介紹的這款養(yǎng)老金，它真的能變換形態(tài)，它有四種養(yǎng)老金領(lǐng)取方案供你選擇，只要還沒到領(lǐng)取的年齡，你都可以根據(jù)你當(dāng)前的情況做變更調(diào)整，所以我說它“變態(tài)”。第一種方案：養(yǎng)老金頂額領(lǐng)取計(jì)劃它是四種方案當(dāng)中，每年能領(lǐng)取的養(yǎng)老金最多的方案，如果領(lǐng)著領(lǐng)著人沒了，身故收益金會(huì)給到受益人，而身故收益金+已領(lǐng)的養(yǎng)老金一定超過已交的保費(fèi)，也就是活多久領(lǐng)多久，活著的時(shí)候能領(lǐng)最多，掛了也不虧的方案。30歲的女性，用十年時(shí)間交完50萬，60歲開始，每年可以領(lǐng)到7.4萬元養(yǎng)老金，按月領(lǐng)取則是每個(gè)月6290元，加上社保養(yǎng)老金，那叫一個(gè)滋潤啊。
這個(gè)方案特別適合女性或家里有長壽基因的人選擇，領(lǐng)得最多，活得又久，成為保險(xiǎn)公司最害怕的人。同樣是30歲女性，每年交5萬，連續(xù)10年，它每年可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金是5.12萬元，按月領(lǐng)取是4352元，相比第一種，它能領(lǐng)取的養(yǎng)老金比較少。BUT，第二種計(jì)劃的特點(diǎn)在于，50歲開始，不管這份養(yǎng)老金你領(lǐng)了多少錢，不管你什么時(shí)候退保，你都能把本拿回來。也就是我即使從60歲領(lǐng)到90歲，一共領(lǐng)了158.7萬，我不想領(lǐng)了，把保單退了，我還能拿到73.2萬，比我交的總保費(fèi)還多，相當(dāng)于我養(yǎng)老領(lǐng)的都是利息，本一直還在。第三種方案：保證領(lǐng)取20年計(jì)劃保證領(lǐng)取二十年是指，假設(shè)我到了60歲開始領(lǐng)養(yǎng)老金，領(lǐng)了沒幾年，人就沒了，那么60歲開始20年內(nèi)還沒領(lǐng)的養(yǎng)老金，它會(huì)以身故金的形式給到受益人。也就是領(lǐng)不夠20年，它給夠！如果活過20年，那么活多久領(lǐng)多久。30歲女性，5萬10年交，60歲開始每年領(lǐng)6.8萬元，每個(gè)月領(lǐng)是5784元，僅次于第一個(gè)計(jì)劃。如果對(duì)自己的壽命沒信心的，同時(shí)想留點(diǎn)錢給家人，這個(gè)方案值得考慮。第四種方案：保證領(lǐng)取30年計(jì)劃保證領(lǐng)取三十年，就是從60歲開始，30年的養(yǎng)老金是一定要給出去的。同樣的，也是活多久領(lǐng)多久。每年領(lǐng)5.87萬元，比第二個(gè)方案高一點(diǎn)點(diǎn)，按月領(lǐng)就是每個(gè)月4990元。假設(shè)我投保時(shí)設(shè)定為60歲領(lǐng)取養(yǎng)老金，那么在我60歲開始領(lǐng)取前，我都可以更換方案。假設(shè)我在45歲做了一個(gè)買賣，有足夠多的存款可以留給孩子，我不需要靠這份養(yǎng)老金給孩子留錢，希望我能領(lǐng)的養(yǎng)老金領(lǐng)越多越好，那我就變更為第一種方案。但如果我在57歲時(shí)，家庭遇到一些問題，需要大筆資金周轉(zhuǎn)，我要貸款出這筆錢解決家庭的問題，我的養(yǎng)老金拿少一點(diǎn)沒關(guān)系，那么我可以變更為第二種方案。我們不知道20年30年后會(huì)發(fā)生什么，我們當(dāng)前的配置不一定符合未來的需要，如果可以根據(jù)未來的情況做方案的變更，更能貼合我們要用錢時(shí)的需要。優(yōu)點(diǎn)二、領(lǐng)取方式靈活變更假如我已經(jīng)開始領(lǐng)養(yǎng)老金了，今年我想一年領(lǐng)一次，下一年我想每個(gè)月領(lǐng)一次，都沒問題，我都可以做變更，根據(jù)自己當(dāng)下的情況選擇合適的領(lǐng)取方式。
優(yōu)點(diǎn)三、領(lǐng)取年齡可變更假設(shè)我投保的時(shí)候選擇60歲領(lǐng)取，在我58歲的時(shí)候，我覺得我身體精神狀態(tài)都很OK，也有其他充足的被動(dòng)收入來源，那么我也可以選擇變更養(yǎng)老金領(lǐng)取的年齡。
一般來說，領(lǐng)取的年齡越大，每年領(lǐng)到的錢越多。優(yōu)點(diǎn)四、可設(shè)置養(yǎng)老金代領(lǐng)人腦子清醒的時(shí)候，當(dāng)然自己領(lǐng)更好，但如果年紀(jì)大了，連密碼都記不住了，希望家人來幫我們領(lǐng)這筆錢，我們可以設(shè)置一個(gè)代領(lǐng)人，方便照顧我們的家人可以正常地領(lǐng)到這筆錢。
這是明亞和長城人壽的聯(lián)名款養(yǎng)老年金，也是當(dāng)前少見的“變態(tài)”養(yǎng)老金，想要領(lǐng)多點(diǎn)的，想要現(xiàn)價(jià)一直有的，想要保證領(lǐng)取的，你想要的樣子它都有，擊中了你的心巴了嗎？喜歡這款養(yǎng)老金的，快來加我微信測算一下吧~
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