文：星姐

圖：網(wǎng)絡(luò)

第70篇原創(chuàng)文章

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一、

不知道你是否也感覺到了，醫(yī)療費(fèi)用越來越高，普通如感冒發(fā)燒，去趟醫(yī)院得花個(gè)2、300元。

因?yàn)獒t(yī)保的報(bào)銷規(guī)則，門診報(bào)銷比例并不高。

年初，我的腰椎間盤突出犯了，覺得緩解下，休息兩天就沒事了，但沒熬過去，去醫(yī)院看了下。

拍CT，大夫開了藥膏配合15天的按摩和理療，花了2430.4元。

門診看病，醫(yī)保是怎么報(bào)銷的呢？

門診報(bào)銷規(guī)則起付線是1800元，封頂線是2萬元。

意思就是1800元以下和2萬元以上不報(bào)銷。

哪些可以報(bào)銷？（黃色發(fā)票聯(lián)上可以看到）

自付一（甲類）全部報(bào)銷、自付二（乙類）部分報(bào)銷和自費(fèi)（丙類）不報(bào)銷。

可以報(bào)銷多少？

社區(qū)醫(yī)院就診報(bào)銷90%，其他醫(yī)院就診報(bào)銷80%。

示例：（腰椎鍵盤突出）

可報(bào)銷部分：2430.4元-1800元（起付線）=630.4元

實(shí)際報(bào)銷部分：630.4元*80%=504.32元-97.87元（自付二）=406.45元

醫(yī)保報(bào)銷：406.45元

自費(fèi)：2023.95元

二、

再來說說醫(yī)保住院報(bào)銷。

我先生去年心率不齊，因查不出引發(fā)的原因，在阜外接受了心臟消融手術(shù)。

不知道是手術(shù)不成功，還是其他什么原因，不到半年又復(fù)發(fā)了，無奈今年3月份再次微創(chuàng)手術(shù)，住院3天，花費(fèi)80259.36元。

住院報(bào)銷規(guī)則，起付線1300元，封頂線50萬元。

同樣分自付一（甲類）、自付二（乙類）和自費(fèi)（丙類）三類

報(bào)銷比例按照1300元-3萬、3萬-4萬，4萬-10萬和10萬-50萬四個(gè)檔次，按比例報(bào)銷。

大病統(tǒng)籌：這項(xiàng)主要針對重大疾病的二次報(bào)銷 ，分為5萬以內(nèi)和5萬以上兩個(gè)報(bào)銷檔次。

示例：（心臟消融手術(shù)）

總花費(fèi)：80259.36元

1300元-3萬，報(bào)銷85%，24395元

3-4萬，報(bào)銷90%，9000元

4萬以上，報(bào)銷95%，20195.51元

醫(yī)保報(bào)銷：53590.51元

自費(fèi)：26668.85元

三、

醫(yī)保報(bào)完剩下的部分，如何再次報(bào)銷呢？

1、單位補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)

單位補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)屬于團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)，是單位為員工投保，主要針對醫(yī)保自付一部分進(jìn)行二次報(bào)銷的保險(xiǎn)。

假設(shè)我單位投保了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，門診1萬，住院5萬，免賠額0，報(bào)銷比例90%。

費(fèi)用：1094元/年

1）門診二次報(bào)銷

社保報(bào)銷后個(gè)人自付：2430.4元-406.45元=2023.95元

社保補(bǔ)充醫(yī)療報(bào)銷：2023.95元-0（免賠額）*90%=1821.55元

自費(fèi)：2023.95元-1821.22元=202.40元

2）住院二次報(bào)銷：

社保報(bào)銷后個(gè)人自付：80259.36元-53590.51元=26668.85元

社保補(bǔ)充醫(yī)療報(bào)銷：26668.85元-0（免賠額）*90%=24001.27元

自費(fèi)：26668.85元-24001.27元=2667.58元

醫(yī)保需自費(fèi)：28692.8元

補(bǔ)充醫(yī)療需自費(fèi):2869.98元

大大地降低了個(gè)人支付費(fèi)用，從2.8萬降到了2800元。

那么問題又來了，并不是所有單位都有補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)，怎么辦呢？

2、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)

以復(fù)星聯(lián)合樂健一生中端醫(yī)療險(xiǎn)為例

30歲男性，選擇門診1萬額度，住院30萬額度，0免賠，100%報(bào)銷，含惡性腫瘤的治療費(fèi)用，比如門診放化療、免疫療法、靶向療法和腫瘤內(nèi)分泌療法等等。

費(fèi)用：1688.31元/年

醫(yī)保需自費(fèi)：28692.8元

樂健一生需自費(fèi)：0元

四、總結(jié)

醫(yī)保、補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)是現(xiàn)在醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷的三大塊。

醫(yī)保屬于基礎(chǔ)款，投保沒有限制，但報(bào)銷有限制，報(bào)銷比例相對低。

補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)主要是醫(yī)保自付一的補(bǔ)充報(bào)銷，需要單位為員工投保，屬于福利性質(zhì)的保險(xiǎn)。如果離開這個(gè)單位，這項(xiàng)保障就沒有了，而且并不是所有單位都有這個(gè)福利。

商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷醫(yī)保未報(bào)銷剩余的部分，不受醫(yī)保規(guī)則限制。而且只要選擇的產(chǎn)品穩(wěn)定，可以一直擁有這份保障。

最后說一個(gè)購買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的小妙招：產(chǎn)品穩(wěn)定+公司實(shí)力強(qiáng)。

在此基礎(chǔ)上，再看清楚保險(xiǎn)責(zé)任和價(jià)格，一定不會(huì)買錯(cuò)噠。