【原】“新要求”出臺后，部分種類的存款或不再辦理，已存的人怎么辦？

謝耳朵館長 2021-12-17

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引言

不少中國人在平日里都熱衷于存錢，因為他們都認(rèn)為，只要手上有存有一定量的存款，就可以抵御一定程度的風(fēng)險。這一點在我國的中老年人身上體現(xiàn)得淋漓盡致，因為他們以前經(jīng)歷過困難的生活，所以他們更加認(rèn)為應(yīng)該盡量節(jié)約。

因此很多人選擇存下一筆錢來緩燃眉之急，或者是應(yīng)對不時之需非常有必要。去年開始，我國擁有著持續(xù)且快速增長的存款數(shù)量，在筆者看來，原因大致有兩點。

第一，從去年開始，取消了銀行理財剛性現(xiàn)金，這樣會讓銀行面臨著很高的融資風(fēng)險，所以越來越多的人都把理財產(chǎn)品里的錢轉(zhuǎn)為了居民存款；

第二，前年上半年的疫情改變了人們的思想觀念。在此期間，很多人既沒有存款，也沒有穩(wěn)定的收入。因此，全國各地漸漸復(fù)工以后，他們就知道了擁有存款的必要性。慢慢的，大家都開始存錢了。

實際上，因為現(xiàn)在時代在進(jìn)步，社會功能也在逐漸完善，與此同時，金融投資也呈現(xiàn)著渠道多樣化的形式，所以不少優(yōu)質(zhì)銀行客戶漸漸被分離。這時不少銀行為了挽救尷尬的局面，就開始了推新品，想要以此來吸引一些新的客戶。

銀行的產(chǎn)品種類豐富，就算是最簡單的銀行存款，也是有著很多品種的。存款人不但要糾結(jié)于在哪一家銀行存款，而且還要糾結(jié)于選什么樣的產(chǎn)品。下面就來跟大家講述一下最近一些年齡比較流行的幾種存款。不過去年以后，央行會將它們一并叫停。

一、互聯(lián)網(wǎng)存款

目前，全部的涉及到金融的平臺都已下架存款的產(chǎn)品。不過，銀行能夠利用官網(wǎng)或者是手機應(yīng)用程式的方式來吸取存款。至于用第三方平臺入口來吸收高利率的存款，那就行不通了。

因為假如中小銀行用和互聯(lián)網(wǎng)合作這種方式來獲取高息利率，那么也就證明他們可以把全中國甚至是全世界的存款都一并吸走，這樣會對國內(nèi)金融秩序存在一定的影響。在這種情況下，央行就暫停了互聯(lián)網(wǎng)的存款。

二、結(jié)構(gòu)性存款

結(jié)構(gòu)性存款實質(zhì)上還是金融產(chǎn)品，但是一直以來，客戶都把它當(dāng)作是存款產(chǎn)品。這是因為名稱中帶有“存”字，并且銀行還告訴顧客能夠保留本金。銀行之所以能夠這么干脆利落的承諾，是因為他們會用這些錢去投資。

一旦成功，存款人會取得高收益。即便是投資失敗了，那么定期存款加上利息也可以讓本金變得安全。不過央行也把這一類的產(chǎn)品叫停了，主要是因為它不符合相關(guān)規(guī)定。

三、異地存款

何為異地存款？一家銀行在別處并無實體網(wǎng)點，可是它在本地卻吸收了不少客戶的存款。對此，去年開始，央行有了新的動作，要求區(qū)域性質(zhì)的商業(yè)銀行不可跨地區(qū)進(jìn)行業(yè)務(wù)的開展，也不可通過自身的網(wǎng)絡(luò)平臺將異地的存款一并吸納。

這是為了盡量避免一些惡性的競爭。倘若讓非本地的存款可行，那么本地銀行會有著更大的存款壓力。為了讓存款人留住，我們只得不停地將存款利率提高。如此一來，銀行也不會再有惡性競爭。

四、靠檔計息業(yè)務(wù)

何為靠檔計息？假如你將錢存進(jìn)了銀行，那么銀行允許這一筆錢擁有三年的有效期。在這之后，假如你存的時間比兩年多一點，但是你急需用錢。按照靠檔計息來算，你會得到兩年利息。

現(xiàn)在取消了靠檔計息，是指存款人存入的金額達(dá)到兩年，都可以按照當(dāng)期的利率來算利息。而當(dāng)期的利率只有0.3%到0.35%。在靠檔計息業(yè)務(wù)被取消以后，假如要把存款提前取出來，那么存款人將會擁有一筆很大的利息損失。不過，這一規(guī)定并不是針對國有銀行與股份制的商業(yè)銀行。