中國的老年人今后只會越來越多，他們的養(yǎng)老是一個亟待解決的問題。因為老齡群體龐大，對國家的財政也是一個沉重的負(fù)擔(dān)。為了充分保證老年朋友們的生活質(zhì)量，我國對養(yǎng)老金的支持也在不斷擴(kuò)到，到如今已經(jīng)實現(xiàn)17連漲。經(jīng)過多番漲幅后，人們對參保的信心也更足。為了讓更多人享有這份福利，國家也是出臺了許多措施鼓勵人們積極參保。不過每到選擇如何參保時還是會有些人犯難，是選擇60%的檔次交20年耗還是選擇100%的檔次交15年好，兩種不同的方式退休后的養(yǎng)老金會有多少？
一、積極參保 養(yǎng)老金的平均水平一直在增加，從一開始的退休人員只有1000元到如今也有3000元左右。只要人們在退休前能夠按時繳納社保，交滿年限，就可以在退休后坐等收錢了。根據(jù)相關(guān)部門發(fā)布的數(shù)據(jù)，我國城鎮(zhèn)的職工參保人員已經(jīng)達(dá)到了4.5億，人均退休金有3350元，對于大多數(shù)城鎮(zhèn)的居民來說，這樣一筆收入足夠過上一個安穩(wěn)的晚年了。因為參保的優(yōu)勢明顯，越來越多的人開始重視起來。
即便是自由職業(yè)者，也有資格參與社保，享受同等福利。國家規(guī)定這類人員可以以靈活就業(yè)者的身份參與當(dāng)?shù)厣绫?，他們的繳費基數(shù)就按照當(dāng)?shù)毓べY的平均水平計算，十分合理。據(jù)了解，在4.5億參保的城鎮(zhèn)職工中，就有7000萬是靈活就業(yè)者身份，這一群體的晚年生活同樣可以有多一重保障。
一般靈活就業(yè)者有七個不同基數(shù)可以選擇，分為60%、70%、80%、90%、100%、200%、300%七個檔次，每個人可以根據(jù)實際需求選擇一個檔次。全國大部分地區(qū)采用的都是這七個檔次，當(dāng)然也有一些省份情況特殊，額外增加了一些檔次，例如在云南就多了一個40%檔次。還有的省份不采用百分比的方式，比如江蘇省就直接將繳費的工資基數(shù)劃分為十二個檔次，從最低的3368元到最高的19335元不等。
各地的繳費檔次不同，但遵循的都是多交多的原則，也就是說，在同樣的年限下，選擇更高檔次的人退休后每月能領(lǐng)取到更多的錢。職工基本養(yǎng)老金的最低繳費時長是15年，如果以60%和100%這兩個檔次為例，100%的繳費檔次所得的養(yǎng)老金每月要比60%的繳費檔次高300元左右。大家也都能理解選擇更高檔次福利會更好，但也有些人希望通過延長繳費時長來爭取更大的福利。如果還是60%和100%的檔次，一個繳費20年，一個繳費15年，結(jié)果又會是怎樣？是誰的福利待遇會更好？這筆帳可得好好算清楚了。
二、對比更明顯 我們先假設(shè)有張三和李四兩個人在當(dāng)此職工水平不變的情況選擇了兩種方式參保，兩人均在60歲的時候退休，當(dāng)?shù)氐娜司べY是5000元/月。前者選擇了低檔次的60%交了20年后退休，后者選擇了更高檔次的100%，也交夠了15年，兩人最終會得到的退休金額也會有很大不同。首先對于這二人來說，無論選擇哪種方式，他們的養(yǎng)老金計算方式都是一樣的。
我們先來看張三的基礎(chǔ)養(yǎng)老金能有多少，張三這個檔次的繳費基數(shù)是0.6，基礎(chǔ)養(yǎng)老金是5000*（1 0.6）/2*20*1%=800元。張三每年交的錢是7200元，20年的時間他需要交14.4萬元，這筆錢的40%會歸入個人賬戶，為5.76元。所以張三最終的個人養(yǎng)老金是：5.76/139≈414元。那么張三退休后每月能領(lǐng)到的金額就是800 414=1214元。李四的計算方式同樣如此，他的繳費基數(shù)是1，基礎(chǔ)養(yǎng)老金為5000*（1 1）/2*15*1%=750元。而李四一年的繳費是1.2萬元，1.2*15=18萬元，同樣將40%計入個人賬戶，那就是7.2萬元，7.2/139=518元。李四的養(yǎng)老金是750 518=1268元。1268>1214，可見在每月領(lǐng)取的金額上，李四是更占優(yōu)勢的。 結(jié)語不過這兩者的差距也并不大，相差僅有54元/月。另外我們也要看到成本問題，張三交了20年時間，比李四多五年，但他總的繳費金額要比李四少3.6萬元。李四多交的這筆錢在退休后能領(lǐng)取到的金額并沒有比張三多很多，所以優(yōu)勢并不明顯。從性價比來看，選擇60%的檔次然后交20年會比100%的檔次交15年更劃算。這也是繳費時長凸顯出來的優(yōu)勢，靈活就業(yè)人員也要意識到時長的重要性，盡可能的早些交滿。這也即使條件有限，選擇的是更低的檔次，同樣能獲得不錯的養(yǎng)老金福利。 |
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