近日，亞太財(cái)險(xiǎn)新推出了一款針對(duì)5-18歲學(xué)生人群的產(chǎn)品——學(xué)平險(xiǎn)2021。

它最大的亮點(diǎn)在于沒(méi)有健康告知，身體不好的朋友也能買(mǎi)；結(jié)合了意外險(xiǎn)+小額醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)的保障，還擴(kuò)展了新冠疫苗接種身故/殘疾責(zé)任，整體保障全面。

那它有沒(méi)有缺點(diǎn)呢？到底值不值得買(mǎi)呢？

下面，深藍(lán)君就來(lái)為大家測(cè)評(píng)一下這款產(chǎn)品。

主要內(nèi)容如下：

• 亞太學(xué)平險(xiǎn)2021，誰(shuí)可以買(mǎi)？

• 亞太學(xué)平險(xiǎn)2021，保什么？

• 亞太學(xué)平險(xiǎn)2021，不保什么？

• 亞太學(xué)平險(xiǎn)2021，有什么優(yōu)缺點(diǎn)？

• 亞太學(xué)平險(xiǎn)2021，性?xún)r(jià)比怎么樣？

一、亞太學(xué)平險(xiǎn)2021，誰(shuí)可以買(mǎi)？

先來(lái)看一下它的投保規(guī)則：

• 承保人群：5-18周歲的學(xué)生

• 保障期間：1年

• 繳費(fèi)期間：1年

• 等待期：重疾、重疾住院津貼30天；疾病住院60天；其他無(wú)等待期

• 最早生效時(shí)間：投保后第3天零時(shí)

• 健康告知：無(wú)

可以看到，亞太學(xué)平險(xiǎn)2021是一款針對(duì)5-18歲學(xué)生群體的一年期產(chǎn)品，沒(méi)有健康告知，只要符合條件，都可以投保。

但要注意，它的疾病住院等待期為60天，較長(zhǎng)。

接著，我們來(lái)了解一下它的保障。

二、亞太學(xué)平險(xiǎn)2021，保什么？

為了方便大家查閱，我將這款產(chǎn)品的保障整理如下：

可以看到，這款產(chǎn)品一共分了三個(gè)計(jì)劃：計(jì)劃一、計(jì)劃二、計(jì)劃三。不同的計(jì)劃保障內(nèi)容一樣，但保障力度有所不同。

我們來(lái)解析一下部分保障：

（1）意外身故/殘疾

按照不同版本，意外身故/殘疾保額分別為3萬(wàn)、5萬(wàn)、10萬(wàn)。

如果因意外導(dǎo)致身故，將一次性給付意外身故保險(xiǎn)金；因意外導(dǎo)致殘疾，將按照傷殘等級(jí)賠付10%-100%保額。

需要注意的是：

寒暑假溺水導(dǎo)致的身故，保險(xiǎn)公司僅賠付50%保額。

（2）意外醫(yī)療

按照不同版本，意外醫(yī)療保額分別為6000、1萬(wàn)、2萬(wàn)。

因意外產(chǎn)生的門(mén)/急診、住院費(fèi)用，可以報(bào)銷(xiāo)社保內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)。每次免賠100元，經(jīng)過(guò)社保報(bào)銷(xiāo)，90%賠付；未經(jīng)過(guò)社保報(bào)銷(xiāo)，80%賠付。

此外，還需要注意這兩點(diǎn)：

1、需在保險(xiǎn)公司認(rèn)可的指定機(jī)構(gòu)治療，如果是意外傷害急救，不限此限制，但經(jīng)急救情況穩(wěn)定后，需轉(zhuǎn)入指定機(jī)構(gòu)治療。
2、如需轉(zhuǎn)院治療，需持有轉(zhuǎn)出醫(yī)院主治醫(yī)師以上級(jí)別人員簽署的會(huì)診報(bào)告及轉(zhuǎn)院證明。

（3）住院醫(yī)療

計(jì)劃一、計(jì)劃二、計(jì)劃三對(duì)應(yīng)的住院醫(yī)療保額分別為3萬(wàn)、5萬(wàn)、10萬(wàn)。

因意外或疾病需住院治療所產(chǎn)生的費(fèi)用，可以報(bào)銷(xiāo)社保內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)。

減去100元的免賠額后，經(jīng)過(guò)社保報(bào)銷(xiāo)，90%賠付；未經(jīng)過(guò)社保報(bào)銷(xiāo)，按照以下情況累進(jìn)賠付：

3000元及以下，報(bào)銷(xiāo)50%；3001元-5000元，報(bào)銷(xiāo)55%；5001元-10000元，報(bào)銷(xiāo)60%；10001元-20000元，報(bào)銷(xiāo)65%；20001元-40000元，報(bào)銷(xiāo)70%；40001元-60000元，報(bào)銷(xiāo)80%；60001元及以上，報(bào)銷(xiāo)90%。

如果保障到期了，患者還沒(méi)有結(jié)束治療，保險(xiǎn)公司將繼續(xù)報(bào)銷(xiāo)保險(xiǎn)期間屆滿(mǎn)后48小時(shí)所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)。

（4）住院津貼

三個(gè)版本對(duì)應(yīng)的住院津貼為30元/天、50元/天、50元/天。

因意外或重疾導(dǎo)致住院，免賠3天，按照不同版本對(duì)應(yīng)的額度給付住院津貼，單次住院最高給付90天，一年最高給付180天。

這筆費(fèi)用雖然不多，但能在一定程度上，彌補(bǔ)恢復(fù)所需的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、伙食費(fèi)、護(hù)工費(fèi)。

但要注意的是：

如果前后兩次住院都是同樣的原因，且間隔期不足90天的時(shí)候，將視作同一次住院。

（5）重疾

保障28種重疾，等待期后確診其中的一種或多種，將一次性給付重疾保險(xiǎn)金。

不同版本對(duì)應(yīng)的重疾保險(xiǎn)金為1萬(wàn)、2萬(wàn)、3萬(wàn)。

保障的28種重疾如下：

注：標(biāo)紅的為少兒高發(fā)重疾。

這28種重疾是銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一規(guī)范的疾病，雖然只保障了2種少兒高發(fā)重疾，但這28種重疾占到了重疾發(fā)病率的95%以上。因此，還是具備了一定的實(shí)用性。

不過(guò)，亞太學(xué)平險(xiǎn)2021的重疾的保障力度還是比較小，最高只能賠付3萬(wàn)。

如果追求少兒重疾保障，可以考慮補(bǔ)充一份少兒重疾險(xiǎn)。預(yù)算有限的朋友，可以選擇保定期，一年最低只要幾百塊，就能得到很不錯(cuò)的保障。

（6）新冠疫苗接種意外身故/殘疾

不同版本對(duì)應(yīng)的新冠疫苗接種意外身故/殘疾保額分別為1萬(wàn)、1萬(wàn)、5萬(wàn)。

因接種國(guó)內(nèi)品牌的新冠疫苗導(dǎo)致意外身故，將一次性給付保險(xiǎn)金；如果導(dǎo)致了殘疾，將按照傷殘等級(jí)給付保險(xiǎn)金。

不過(guò)，新冠疫苗是經(jīng)過(guò)多期臨床實(shí)驗(yàn)后才大范圍接種的，安全性很高。

接種疫苗后可能會(huì)存在一些反應(yīng)，如犯困乏力、過(guò)敏等，但極少出現(xiàn)身故或殘疾的情況。

由此可見(jiàn)，這項(xiàng)責(zé)任的實(shí)用性并不是很高。

了解完了它的保障，我們接著來(lái)看一下它不保的情況。

三、亞太學(xué)平險(xiǎn)2021，不保什么？

亞太學(xué)平險(xiǎn)2021，保障責(zé)任是比較全面的，免責(zé)情況也不少。

如果考慮投保這款產(chǎn)品，一定要仔細(xì)閱讀免責(zé)條款，避免出險(xiǎn)理賠的時(shí)候出現(xiàn)各種各樣的麻煩。

深藍(lán)君跟大家強(qiáng)調(diào)免責(zé)條款中重要的兩點(diǎn)：

（1）被保險(xiǎn)人不屬于學(xué)校管理期間內(nèi)（學(xué)習(xí)期間的正常休假除外）出險(xiǎn)不賠

如：畢業(yè)、肄業(yè)、結(jié)業(yè)、休學(xué)、被開(kāi)除學(xué)籍。

（2）以下情況所產(chǎn)生的住院醫(yī)療費(fèi)用不賠

罹患法定傳染病、職業(yè)病、地方病；
醫(yī)療事故以及由此引發(fā)的并發(fā)癥；
預(yù)防性手術(shù)（如預(yù)防性闌尾切除、預(yù)防性扁桃體切除）等。

其他的免責(zé)情況就不一一列舉了，大家可以自行閱讀免責(zé)條款。

接著，我們來(lái)總結(jié)一下亞太學(xué)平險(xiǎn)2021的優(yōu)缺點(diǎn)。

四、亞太學(xué)平險(xiǎn)2021，有什么優(yōu)缺點(diǎn)？

優(yōu)點(diǎn)：

（1）沒(méi)有健康告知，身體不好也能買(mǎi)

亞太學(xué)平險(xiǎn)2021最大的亮點(diǎn)在于沒(méi)有健康告知，意味著身體不好的青少兒，也有機(jī)會(huì)投保。

（2）保障全面

這是一款結(jié)合了意外險(xiǎn)+小額醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品，保障全面，基本覆蓋到了生活中的方方面面。

缺點(diǎn)：

（1）意外傷害保額較低

市面上有不少學(xué)平險(xiǎn)，意外傷害保額最高可達(dá)20萬(wàn)甚至50萬(wàn)，如小飛俠意外險(xiǎn)。

相比之下，亞太學(xué)平險(xiǎn)2021，意外傷害保額最高只有10萬(wàn)，保額還是比較低。

（2）醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)比例較低、只能報(bào)銷(xiāo)社保內(nèi)費(fèi)用

無(wú)論是意外醫(yī)療是住院醫(yī)療，都只報(bào)銷(xiāo)社保內(nèi)費(fèi)用，且即便是經(jīng)過(guò)社保報(bào)銷(xiāo)，也只能賠付90%，報(bào)銷(xiāo)范圍較小，報(bào)銷(xiāo)力度不高。

（3）疾病住院等待期較長(zhǎng)

等待期內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是不賠的。因此，等待期越短，對(duì)我們也越有利。

這款產(chǎn)品的疾病住院等待期為60天，長(zhǎng)于市面上很多性?xún)r(jià)比還不錯(cuò)的學(xué)平險(xiǎn)，不太友好。

有不少性?xún)r(jià)比還不錯(cuò)的學(xué)平險(xiǎn)的疾病住院等待期僅30天，如小飛俠學(xué)平險(xiǎn)。

最后，我們來(lái)看一下這款產(chǎn)品的性?xún)r(jià)比究竟怎么樣。

五、亞太學(xué)平險(xiǎn)2021，性?xún)r(jià)比怎么樣？

具體如下：

直接說(shuō)結(jié)論：

亞太學(xué)平險(xiǎn)2021，保障全面，不僅保障了意外身故/殘疾、疾病/意外醫(yī)療，而且保障了重疾、新冠疫苗接種身故/殘疾；沒(méi)有健康告知，身體不好的朋友也能買(mǎi)。

但要注意，它還存在意外傷害保額低、醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)條件一般、疾病住院等待期較長(zhǎng)的不足，總體性?xún)r(jià)比一般。

最后，我根據(jù)大家的不同需求，整理了值得推薦的產(chǎn)品：

• 如果看重藥品報(bào)銷(xiāo)：可以考慮超級(jí)衛(wèi)士少兒保險(xiǎn)，乙類(lèi)藥自費(fèi)部分及自費(fèi)藥也能報(bào)銷(xiāo)。

• 如果追求高保額/高性?xún)r(jià)比：可以考慮小飛俠學(xué)平險(xiǎn)，意外身故/傷殘最高能賠50萬(wàn)，疾病身故也能賠50萬(wàn)。

• 如果身體不好，買(mǎi)不了其他產(chǎn)品：可以考慮亞太學(xué)平險(xiǎn)2021（計(jì)劃三），一年僅需200元，可以基本覆蓋孩子成長(zhǎng)過(guò)程中會(huì)遇到的風(fēng)險(xiǎn)，但要注意疾病等待期較長(zhǎng)。