【原】付100元，就有25元進(jìn)入銷售員的口袋里，旅游意外險(xiǎn)還該不該買？

ZoieYoung 2021-04-24

展開全文

疫情中大部分的行業(yè)都受到業(yè)務(wù)萎縮的影響，同時(shí)又有其他一批行業(yè)迎來(lái)了上漲，其中就以醫(yī)療、保險(xiǎn)相關(guān)行業(yè)直接受惠最多。

根據(jù)公開數(shù)據(jù)，2020年，保險(xiǎn)行業(yè)意外險(xiǎn)保費(fèi)為1174億元，而在理賠金額方面，則達(dá)到了316億元。

意外險(xiǎn)是一個(gè)常見的險(xiǎn)種，它下面還有一個(gè)特別的分支：旅游意外險(xiǎn)，它的銷售又與其他常規(guī)意外險(xiǎn)有著不同。如果你曾經(jīng)參加過(guò)跟團(tuán)游，那么不少人都有曾被旅行社銷售推銷購(gòu)買旅游意外險(xiǎn)的經(jīng)歷。

事實(shí)上，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，所有的跟團(tuán)游產(chǎn)品，旅行社是必須要購(gòu)買旅游責(zé)任險(xiǎn)的，不少消費(fèi)者會(huì)疑問，既然都已經(jīng)有保險(xiǎn)了，為什么還要再向我推銷一個(gè)旅游意外險(xiǎn)呢？

女導(dǎo)游

先說(shuō)明，筆者并非保險(xiǎn)從業(yè)員，無(wú)法從代理人的角度為你推薦具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品。相反，我更傾向于對(duì)消費(fèi)者該不該買這種代理人傭金高達(dá)25%的產(chǎn)品的角度去撰寫此文。

傭金高達(dá)25%的旅游意外險(xiǎn)

旅游意外險(xiǎn)這種險(xiǎn)種是附加在旅游產(chǎn)品中的，根據(jù)旅游目的地、保障時(shí)間、保額的區(qū)別，它的價(jià)格一般在幾十元至幾百元的居多，某些產(chǎn)品也可以高至千元。但幾乎所有的這些產(chǎn)品，對(duì)于保險(xiǎn)代理人支付的傭金都在25%這個(gè)比例。

傭金25%，這個(gè)算高嗎？筆者也有朋友是做保險(xiǎn)的，事實(shí)上，這個(gè)傭金比例幾乎與所有保險(xiǎn)公司的大部分產(chǎn)品一致，并不算特別高。

既然不高，為什么大部分旅行社業(yè)務(wù)員都肯定要在銷售旅游產(chǎn)品的過(guò)程中，一并向消費(fèi)者推銷這個(gè)產(chǎn)品呢？按道理，旅游產(chǎn)品的提成金額比這更高才對(duì)呀。

這是因?yàn)?，旅游意外險(xiǎn)的傭金比例雖然只屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品中的正常水平，但對(duì)于旅行社業(yè)務(wù)員而言，這一筆收入是一個(gè)由保險(xiǎn)公司支付的獎(jiǎng)金（保險(xiǎn)公司與旅行社僅為合作關(guān)系，保險(xiǎn)代理人即旅行社業(yè)務(wù)員是與保險(xiǎn)公司直接簽訂代理人合同的），所有的費(fèi)用都會(huì)直接打到業(yè)務(wù)員個(gè)人的賬號(hào)上，并不需要經(jīng)過(guò)旅行社作結(jié)算，也就相當(dāng)于一個(gè)額外的獎(jiǎng)金了。

相信做過(guò)業(yè)務(wù)員的朋友都知道，業(yè)務(wù)員能夠得到公司的提成，是需要達(dá)到公司所劃定的業(yè)績(jī)線的，這個(gè)業(yè)績(jī)線的完成難度因人而異，而對(duì)于某些積極進(jìn)取的業(yè)務(wù)員來(lái)說(shuō)，更是不會(huì)放過(guò)任何一個(gè)賺錢的機(jī)會(huì)！

再者，當(dāng)客人愿意購(gòu)買旅游意外險(xiǎn)，旅行社業(yè)務(wù)員僅僅需要在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中直接勾選“同意購(gòu)買旅游意外險(xiǎn)”，就可以直接在系統(tǒng)生成對(duì)應(yīng)的訂單，操作起來(lái)十分方便快捷。對(duì)于旅行社業(yè)務(wù)員來(lái)說(shuō)，這僅僅是多詢問一句、多點(diǎn)擊一下的區(qū)別，何樂而不為？

旅行社業(yè)務(wù)員熱衷推銷旅游意外險(xiǎn)

旅游意外險(xiǎn)，該買不該買？

那么，作為旅游消費(fèi)者而言，旅游意外險(xiǎn)到底是否需要購(gòu)買呢？

事實(shí)上，由于國(guó)內(nèi)金融業(yè)的蓬勃發(fā)展，保險(xiǎn)作為一種金融產(chǎn)品，已經(jīng)變成越來(lái)越多人必買產(chǎn)品。根據(jù)界面新聞的報(bào)道，90后作為目前職場(chǎng)年輕人占比最大的群體，已經(jīng)是人均4張保單了，保險(xiǎn)意識(shí)在年輕人中大量普及。當(dāng)我們?cè)诔Ｗ〉毓ぷ魃顣r(shí)，總是有很多對(duì)危險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避的經(jīng)驗(yàn)，但是對(duì)于人生地不熟的外游，多一份保障顯然更安全。

有的網(wǎng)友會(huì)問，旅行社不是已經(jīng)有旅行社責(zé)任險(xiǎn)了嗎？何必再重復(fù)消費(fèi)一個(gè)旅游意外險(xiǎn)呢？

旅行社責(zé)任險(xiǎn)是強(qiáng)制必須購(gòu)買的

旅行社責(zé)任險(xiǎn)與旅游意外險(xiǎn)是不一樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品。旅行社責(zé)任險(xiǎn)是承保旅行社在組織旅游活動(dòng)過(guò)程中因疏忽、過(guò)失造成事故所應(yīng)承擔(dān)的法律賠償責(zé)任的險(xiǎn)種，該險(xiǎn)種的投保人為旅行社，也就是說(shuō)，當(dāng)發(fā)生旅途中的意外時(shí)，這款產(chǎn)品主要是承擔(dān)界定是旅行社責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)旅行團(tuán)在旅途中發(fā)生責(zé)任事故（旅行社的責(zé)任），保險(xiǎn)公司就會(huì)向受害者進(jìn)行賠償。

旅游意外險(xiǎn)則不需要界定責(zé)任人，只要是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)，出差或旅游的途中因意外事故導(dǎo)致死亡或傷殘，或遭遇保障范圍內(nèi)其他的保障內(nèi)容，那么就可以獲得賠償。

若要購(gòu)買旅游意外險(xiǎn)，該怎么選擇？

再次重申，本人并非保險(xiǎn)界專才，僅僅能從消費(fèi)者的角度出發(fā)去寫對(duì)此的看法。（請(qǐng)不要找我推薦產(chǎn)品）

作為消費(fèi)者，在選擇旅游意外險(xiǎn)的時(shí)候，一定一定要看清楚該產(chǎn)品保障的時(shí)間以及保險(xiǎn)范圍。一般旅游意外險(xiǎn)的保障范圍主要分為醫(yī)療保障（因意外產(chǎn)生的看病的費(fèi)用）、意外傷害保障（因意外致殘致死的賠償）以及緊急救援服務(wù)（比如救護(hù)車等醫(yī)療運(yùn)送、死亡處理或遺體遣返的費(fèi)用）三大塊。

如果你僅僅是去常規(guī)旅游，那么一般的旅游意外險(xiǎn)保障都是足夠的，但是還要特別看看保險(xiǎn)條款里關(guān)于旅游者活動(dòng)的相關(guān)限制，若你計(jì)劃體驗(yàn)高風(fēng)險(xiǎn)的刺激旅游項(xiàng)目，比如潛水、攀巖等，就不一定是所有旅游意外險(xiǎn)產(chǎn)品都會(huì)覆蓋。