它家的達(dá)爾文3號(hào)，保費(fèi)收到手軟，逼的信泰只能把12月的保單放到第二年1月生效。

舊定義重疾險(xiǎn)下架后，信泰人壽也是最早一批上架新定義重疾險(xiǎn)的；

還一口氣出了三款：達(dá)爾文5號(hào)煥新版、超級(jí)瑪麗4號(hào)、完美人生守護(hù)2021……

大白原以為信泰能消停一會(huì)，沒想到它家最近又出新品了，

叫如意金葫蘆，很多朋友來(lái)問，別急，優(yōu)缺點(diǎn)分析馬上來(lái)。

01 重疾能賠6次

先放一個(gè)圖，給大家瞅瞅

如意金葫蘆，跟達(dá)爾文5號(hào)煥新版、超級(jí)瑪麗4號(hào)、完美人生守護(hù)2021這三款單次賠重疾險(xiǎn)不一樣，它是一個(gè)多次賠的重疾險(xiǎn)。

像達(dá)爾文5號(hào)煥新版，如果重疾賠過一次，合同就結(jié)束了，除非選上了癌癥二次賠或心血管二次賠；

而如意金葫蘆，重疾賠了（比如癌癥），合同還繼續(xù)有效，之后又查出其他重疾（比如尿毒癥），還能繼續(xù)賠。

具體看，

金葫蘆重疾最多能賠6次。

要是60歲前，第一次查出重疾，還能額外賠80%保額，等于買40萬(wàn)實(shí)際能賠72萬(wàn)。

對(duì)我們普通人說(shuō)，60歲前還在養(yǎng)家，養(yǎng)孩子、贍養(yǎng)父母、房貸車貸，處處要用錢，可生病就沒法賺錢了，那重疾險(xiǎn)賠的錢越多自然對(duì)我們就越好。

首次重疾賠的錢良心，金葫蘆后面5次重疾賠的也不少，

分別賠120%/140%/160%/180%/200%保額。

那問題來(lái)了：

拿到多次賠償概率高嗎？

這取決于金葫蘆的重疾分不分組、分組分的合不合理。

不分組當(dāng)然最好（自然價(jià)格也貴了），如果分組，那高發(fā)重疾分的越均勻，含金量越高。

比如說(shuō)：

這6種病是重疾里最常見的，占所有賠付比例的85%以上。

如果把它們強(qiáng)行放一組，那所謂的“多次賠付”就沒意義了。

最好是分開，惡性腫瘤單獨(dú)一組最好（因?yàn)閻盒阅[瘤即癌癥，在重疾里發(fā)病率最高，男性能占到60%，女性能占到70%-80%）。

而金葫蘆是把這6個(gè)高發(fā)病，分到了4個(gè)小組里，

關(guān)鍵癌癥是單獨(dú)一組的，就很良心。

沒學(xué)同行，把癌癥和侵蝕性葡萄胎放在一組，對(duì)女性稍微不友好。

此外，雖然重疾分了組，

但輕癥、中癥，金葫蘆是不分組的，

只要前后是不同的病就給賠，

其中輕癥賠4次，中癥賠2次；

輕癥每次賠30%保額，中癥賠60%，

要是保額50萬(wàn)，就分別拿走15萬(wàn)、30萬(wàn)的賠償金，算不錯(cuò)了。

02 癌癥保障強(qiáng)大

金葫蘆還有一個(gè)亮點(diǎn)。

它的癌癥保障非常強(qiáng)大。

癌癥的特點(diǎn)，大白總結(jié)為“三高”，發(fā)病率高、治療費(fèi)用高、死亡率高。

所以大家對(duì)于癌癥，個(gè)個(gè)如臨大敵，得了的，怕治療時(shí)間長(zhǎng)、怕復(fù)發(fā)、怕轉(zhuǎn)移、也怕查出新的癌癥。

有需求就有市場(chǎng)，金葫蘆對(duì)癥下藥，專門加強(qiáng)了癌癥保障。

癌癥它一共能賠3次，

第一次賠了，

第二次再得（包括上一次癌癥的持續(xù)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移及新發(fā)），賠120%保額；

第三次再得，賠150%保額。

舉個(gè)栗子。

小明買了“40萬(wàn)保額+癌癥三次賠”

第一次查出癌癥，金葫蘆最高賠72萬(wàn)，第二次賠48萬(wàn)，第三次能賠60萬(wàn)；

也就是說(shuō)，光癌癥，最多就能拿走180萬(wàn)賠償金。

要是癌癥發(fā)現(xiàn)在早期，屬于惡性腫瘤-輕度；

對(duì)于惡性腫瘤-輕度，金葫蘆也賠3次，每次賠30%保額；

等于買50萬(wàn)，賠15萬(wàn)，鼓勵(lì)我們?cè)绨l(fā)現(xiàn)早治療。

有癌癥家族病史的朋友，可以重點(diǎn)關(guān)注下這個(gè)保障。

03 四個(gè)不足

30歲男，30萬(wàn)保額，保一輩子，交30年的錢，一年只要4482塊，在多次賠里，金葫蘆不算貴，比國(guó)壽福、平安福這些單次賠的重疾險(xiǎn)都要便宜。

不過，測(cè)評(píng)不能只說(shuō)好話，

金葫蘆有4點(diǎn)不足需要大家注意。

1.健康告知嚴(yán)格

跟達(dá)爾文5號(hào)一樣，健康告知問的很細(xì)，2年內(nèi)的體檢異常，需要告知，

還問歷史保額，即兩年內(nèi)，如果你買過重疾險(xiǎn)，且保額超過了50萬(wàn)，那不能買金葫蘆。

吸煙、喝酒厲害的，也對(duì)投保有點(diǎn)影響，戳這里，大家可以看金葫蘆完整版健康告知。

要是你被健康告知攔住了，可以私信大白免費(fèi)協(xié)助核保投保。

2.最高保額只有45萬(wàn)

信泰最近上的重疾險(xiǎn)都在限保額，

想買50萬(wàn)及以上保額的，需要搭配其他產(chǎn)品，

或直接考慮健康保普惠多倍版，最高能買60萬(wàn)。

3.投保區(qū)域嚴(yán)格

信泰人壽對(duì)于投保區(qū)域限制依然很嚴(yán)格，不在這些地區(qū)就沒辦法買了。

4.沒有心血管二次賠

最近中國(guó)精算師協(xié)會(huì)發(fā)布了一份《重大疾病讀本》。

里面就提到，男性最高發(fā)的TOP3重疾是——

癌癥、急性心梗、終末期腎病，3個(gè)合計(jì)占比達(dá)到了75%；

急性心梗屬于心血管重疾，金葫蘆沒有心血管二次賠，意味著急性心梗發(fā)作過一次，賠了，后續(xù)復(fù)發(fā)，沒得賠了。

稍微有點(diǎn)遺憾吧，家族有心血管病史，或是三高潛在高危人群的，想要心血管二次賠的，可以考慮達(dá)爾文5號(hào)煥新版，或是阿波羅1號(hào)。

04 競(jìng)品PK誰(shuí)更強(qiáng)？

既然提到了阿波羅1號(hào)，那大白就貼下幾款熱門多次賠重疾險(xiǎn)的對(duì)比圖。

包括：

從拿到多次賠償?shù)母怕士矗?/span>

不分組比分組的高（不分組，不同疾病都能賠；分組，不同組里的疾病才能賠）。

從首次重疾能拿到的賠償看：

福特加（最高200%）>金葫蘆（最高180%）>阿波羅1號(hào)（最高160%）>昆侖健康保普惠多倍版（最高150%）>工銀安盛御享頤生尊享版=哆啦A保2.0（100%）。

從價(jià)格看：

不分組里，健康保普惠多倍版最便宜；

分組里，金葫蘆最便宜。

如果想：

那該怎么買，其實(shí)結(jié)論蠻清楚了。

(1)預(yù)算充足，看重保障全面

優(yōu)先考慮阿波羅1號(hào)。

重疾不分組，最多賠3次；

60歲前患重疾，賠160%保額（6款里的中上水平）；

60歲前，患中癥、輕癥，賠90%保額、45%保額（6款里最高）；

保額也高，最高能買60萬(wàn)；

而且可以異地買，投保填地址時(shí)，是可以選全國(guó)任意城市的，這是保險(xiǎn)公司自己提供的便利，不會(huì)影響后續(xù)的理賠。

預(yù)算充足，在意癌癥保障：

比如家族有癌癥病史，那阿波羅1號(hào)的癌癥津貼，大白建議帶上。

確診癌癥365天，只要在治療，就可以拿到40%基本保額的賠償；

之后每年可以拿40%，最多3年，共120%基本保額。

金葫蘆首次癌后要隔3年才有可能拿到癌癥二次賠償金，而阿波羅1號(hào)1年后就能拿到40%，可得性更高（從醫(yī)院數(shù)據(jù)看，癌癥最容易復(fù)發(fā)的時(shí)間是在確診后的1-3年）。

所以保費(fèi)更貴。

但保障也更全面了，因?yàn)榧词故嵌啻钨r重疾險(xiǎn)，對(duì)于同一種大病，也是沒辦法賠好幾次的；帶上癌癥津貼，那癌癥復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移，也能賠，基本保障就沒啥死角了。

(2)預(yù)算一般，又想要不分組多次賠

那可以考慮買健康保普惠多倍版。

從對(duì)比圖能看出來(lái)，它其實(shí)是阿波羅一號(hào)的“低配版”

阿波羅1號(hào)把重疾額外賠的時(shí)間從前15年延長(zhǎng)到60歲前，賠的錢，從150%保額，提高到160%保額。

此外，60歲前，阿波羅1號(hào)輕癥、中癥賠的錢也更高了。

買了健康保普惠多倍版的朋友，也不用傷心，畢竟保費(fèi)還是便宜一些；

既然預(yù)算不太夠，那健康保的癌癥津貼可以不選。

(3)預(yù)算一般，多次賠+癌癥二次賠還想兼顧

真特別在意癌癥多次賠，又能接受重疾分組，可以買金葫蘆。

首次重疾能賠180%保額，能彌補(bǔ)一點(diǎn)遺憾。

(4)預(yù)算充足，想兼顧多次賠+心血管二次賠：

明顯阿波羅是首選。

患其他重疾，間隔180天患特定的5種心腦血管疾病，或患特定的5種心腦血管疾病，一年后復(fù)發(fā)，可以賠120%保額。

選上后，保費(fèi)增加也不多，+6%左右。

如果家族有心腦血管疾病史，可以選上。

至于福特加、工銀安盛御享頤生尊享版不是保障不好，尤其福特加，就是價(jià)格貴。

更建議預(yù)算充足的朋友考慮。

05 大白小結(jié)

大白知道有些小伙伴對(duì)“保險(xiǎn)能賠幾次”，很在意：

現(xiàn)在醫(yī)療水平高了，很多重疾能治好，比如甲狀腺癌，治愈率特別高。

買重疾只賠一次的，治好后漫漫人生怎么辦？萬(wàn)一年紀(jì)大了再得個(gè)心梗、腦中風(fēng)呢？

難道只能認(rèn)倒霉？

所以如果你想要滿滿的安全感，終身多次賠可以買。

預(yù)算不夠，就買單次賠的，比如達(dá)爾文5號(hào)榮耀版、達(dá)爾文5號(hào)煥新版，

目前大白合作了80多家保險(xiǎn)公司上千款產(chǎn)品，任你挑選，后續(xù)出險(xiǎn)，還幫忙理賠，有需要的，可以私信大白咨詢。