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說女人是水做的，更需要呵護(hù)。 我們知道，女性的生殖系統(tǒng)承載著繁衍后代的重要使命，但不可避免地會遭受到各種疾病的困擾，對女性的健康造成極大的影響，最為常見的有宮頸類、子宮類、卵巢類等三大類型。 奶爸曾經(jīng)也說過乳腺增生、乳腺結(jié)節(jié)如何投保的問題，猛戳：乳腺問題投保指南：乳腺增生和結(jié)節(jié)怎么買保險 今天主要想跟大家聊聊罹患女性生殖系統(tǒng)疾病，應(yīng)該怎么投保的問題。 下面，我們就來看看這三類疾病的投保技巧吧：
01 常見的女性生殖系統(tǒng)疾病，都有哪些？ 很多人明明有一顆購買保險的熱忱的心，但嚴(yán)格的健康告知卻成為了成功投保路上最大的“攔路虎”。很多患有生殖系統(tǒng)疾病的女性就有這樣的擔(dān)憂，不知道自己能否正常投保。 我們先來看看常見的三大類型的生殖系統(tǒng)疾病主要都有哪些： （點(diǎn)擊查看大圖） 在常見的生殖系統(tǒng)疾病中，有很多是我們所熟悉的。其中，宮頸糜爛是絕大多數(shù)女性都會有的生理現(xiàn)象，基本是可以正常投保的。 而宮頸癌、卵巢癌等屬于惡性腫瘤，會遭到保險公司拒保。宮頸炎、子宮肌瘤、卵巢囊腫等疾病，保險公司會根據(jù)具體的情況來判定是否承保、除外承保或拒保。 02 女性生殖系統(tǒng)疾病，如何快速投保？ 如今，生活、工作兩頭需要兼顧的壓力使很多女性缺少對身體的保健，加上各種不良的生活習(xí)慣，使生理健康每況愈下，導(dǎo)致一些女性疾病纏身，久治不愈，給正常的生活、工作帶來極大的不便。怎么樣才能通過保險保障自己，成為這一類女性非常關(guān)心的問題。 意外險一般沒有健康告知，對于很多帶病投保的人群，都能夠輕松投保。 定期壽險、重疾險和醫(yī)療險的健康告知相對比較嚴(yán)格，奶爸今天主要介紹這幾個險種對于女性生殖系統(tǒng)疾病的投保標(biāo)準(zhǔn)。 1、患有宮頸炎，如何投保？ 宮頸炎是一種常見的婦科疾病，按照嚴(yán)重程度，通常分為：輕度、中度、重度。 從目前的核保條件來看，只要不是重度宮頸炎，且HPV、TCT檢查結(jié)果正常，排除宮頸癌潛在風(fēng)險，基本上是可以正常投保的。 下表是宮頸炎的一些核保情況，我們來看一下： （點(diǎn)擊查看大圖） 直接說結(jié)論： 重疾險：只要半年內(nèi)的TCT檢查結(jié)果正常，且HPV為陰性，線上的重疾險大多都能正常承保。 醫(yī)療險：醫(yī)療險的健康告知比重疾險要嚴(yán)格，很多對宮頸炎都是除外承保的，但平安e生（保證續(xù)保版）只要不是重度宮頸糜爛、宮頸上皮內(nèi)病變或HPV為陽性，且未被醫(yī)生進(jìn)一步檢查、手術(shù)或住院治療的，就可正常承保。 定期壽險：市面上大部分的壽險產(chǎn)品都不會對宮頸炎問題進(jìn)行詢問，像華貴大麥定壽，瑞泰瑞和定期壽險等產(chǎn)品，健康告知都沒有涉及宮頸炎，這類疾病的患者還是能夠輕松購買。 綜上所述，只要健康告知要求部分的檢查結(jié)果正常，能選擇的重疾險和定期壽險還是很多的，而醫(yī)療險就比較嚴(yán)格了，大多除外承保，可選性較少。 2、患有子宮肌瘤，如何投保？ 很多人一聽到“瘤”就很害怕，認(rèn)為鐵定不能投保了。但其實(shí)大部分的子宮肌瘤都是良性腫瘤，也是可以正常投保的。 不過需要注意的是，在健康告知時，若問到“是否患有或曾經(jīng)患有腫瘤”而不是直接詢問子宮肌瘤，對于子宮肌瘤患者，也是需要告知的。 下面我們來看一下子宮肌瘤的一些健康險核保情況： （點(diǎn)擊查看大圖） 直接說結(jié)論： 從圖表可知，保險公司對子宮肌瘤的承保會看這幾點(diǎn)：
重疾險：如果已進(jìn)行過手術(shù)，病理結(jié)果為良性，大多數(shù)產(chǎn)品是能夠正常承保的。即便未進(jìn)行手術(shù)，但超聲報告顯示邊界清晰，無并發(fā)癥，且肌瘤大小不超過規(guī)定的范圍，大部分的線上重疾險都是也能夠正常承保。 醫(yī)療險：由于子宮肌瘤發(fā)病率高，所以醫(yī)療險的核保相對也比較嚴(yán)苛，就算已做手術(shù)，且術(shù)后病理為良性，未有并發(fā)癥，大多數(shù)也是會除外承保；安聯(lián)臻愛（感恩版）如果沒有進(jìn)行手術(shù)，會直接拒保。 平安e生保（保證續(xù)保版）和平安e生保PLUS在進(jìn)行手術(shù)治愈半年以上且無并發(fā)癥的情況，可正常承保，如果未進(jìn)行手術(shù)，也是會除外承保。 定期壽險：很多定期壽險產(chǎn)品的健康告知沒有詢問子宮肌瘤，只要符合其他告知要求，都可正常承保。 但部分產(chǎn)品，像瑞和瑞泰定壽需要進(jìn)行手術(shù)痊愈達(dá)半年以上，且病理為良性，才可承保；如果未進(jìn)行手術(shù)，也需要肌瘤最大直徑不超過5厘米，且邊界清晰、不伴有貧血，才可正常承保。 總而言之，對于大部分的線上重疾險和定期壽險只要滿足各項(xiàng)要求都是可以正常承保的，醫(yī)療險則大多會除外承保。 3、患有卵巢囊腫，如何投保？ 卵巢囊腫也是常見的婦科疾病之一，可發(fā)生在任何年齡段，有生理性和病理性之分，又有良惡性之分。 生理性的卵巢囊腫會隨著月經(jīng)變化或消失，一般不影響投保，病理性的卵巢囊腫要視具體情況而定。 那卵巢囊腫的核保情況是怎么樣的呢，我們來看一下： （點(diǎn)擊查看大圖） 直接說結(jié)論： 重疾險：進(jìn)行手術(shù)且病理診斷為良性，或者未進(jìn)行手術(shù)，但有近半年的婦科超聲檢查正常，邊界清晰，最大囊腫不超過規(guī)定范圍，那么大部分的線上重疾險都可以承保。 醫(yī)療險：想要得到正常承保的結(jié)果，就必須要經(jīng)過手術(shù)。不同產(chǎn)品對于手術(shù)治愈的時間要求不一樣。相對來說，平安的e生保還是比較友好的，術(shù)后痊愈1年以上就能正常投保。 定期壽險：華貴大麥、中荷顧家保（升級版）的健康告知都沒有詢問卵巢囊腫，其他條件符合健康告知就可承保。瑞泰瑞和定壽和三峽愛相隨定壽則要求手術(shù)治療且病理結(jié)果為良性才可正常承保，如果未進(jìn)行手術(shù)，但發(fā)現(xiàn)已超過1年，且診斷結(jié)果為良性，也可正常承保。 03 線上投保，如何健康告知？ 很多想要在線上投保的朋友，常常不知道如何才能正確地健康告知，導(dǎo)致只能投保線下一些成本較高的產(chǎn)品。 其實(shí)，奶爸在之前的文章中也詳細(xì)地介紹過，想了解的朋友可以點(diǎn)擊鏈接：關(guān)于如實(shí)告知義務(wù)，你一定要知道的幾點(diǎn)! 通常，線上進(jìn)行健康告知的朋友都會遇到兩大問題： 問題一：健康告知能通過，還需要智能核保嗎？ 有這類問題的朋友，大多是因?yàn)榻】蹈嬷袥]有詢問到某項(xiàng)疾病，但智能核保中卻有，就會擔(dān)心要不要告知。 其實(shí)，關(guān)注奶爸公眾號的朋友都知道，奶爸一直強(qiáng)調(diào)健康告知“問啥答啥，不問不答”的原則，如果健康告知沒問到，不用進(jìn)入智能核保環(huán)節(jié)，保險公司將來也不會因?yàn)檫@個原因而拒賠。 問題二：智能核保沒有我的疾病，還能購買嗎？ 如果遇到不符合健康告知，而智能核保中又找不到的情況，奶爸建議選擇有人工核保的產(chǎn)品。 |
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