現(xiàn)實(shí)生活中所有的人可能都會(huì)遇到一個(gè)難題，親屬去世后在哪家銀行有存款？存款金額多大？很多人則抱怨銀行為什么不通知家屬來(lái)取錢(qián)？是否銀行要貪下這筆錢(qián)呢？

最近，都市現(xiàn)場(chǎng)綜合湖北新聞公共頻道報(bào)道，湖北一家銀行發(fā)現(xiàn)一筆巨額存款，長(zhǎng)達(dá)11年都沒(méi)人再管過(guò)這筆錢(qián)。11年前存款65萬(wàn)元、定期一年，這個(gè)賬戶(hù)有十一年的時(shí)間已經(jīng)沒(méi)動(dòng)過(guò)。

銀行工作人員經(jīng)過(guò)查詢(xún)發(fā)現(xiàn)，存款戶(hù)主是個(gè)七十多歲的女性，是2010年3月在銀行辦理的定期存款，如今存款本息已累積到83萬(wàn)多元。銀行工作人員通過(guò)儲(chǔ)戶(hù)預(yù)留的信息，輾轉(zhuǎn)與儲(chǔ)戶(hù)的子女取得了聯(lián)系。儲(chǔ)戶(hù)的子女說(shuō)存款人是其母親，因病去世已經(jīng)七八年，家人不知道有這筆存款，她們非常感謝銀行能主動(dòng)告知存款情況。但下一步遇到的問(wèn)題是，在母親已經(jīng)過(guò)世的情況下，如何將這筆錢(qián)取出來(lái)？

這一案例說(shuō)明了三個(gè)問(wèn)題，這三個(gè)問(wèn)題可能會(huì)對(duì)很多人有非常大的影響：

第一個(gè)問(wèn)題，對(duì)銀行存款長(zhǎng)期不動(dòng)或者經(jīng)常沒(méi)有人管理的存款，銀行是否有義務(wù)通知存款人及其親屬？

很多網(wǎng)友想當(dāng)然地認(rèn)為，一個(gè)人去世了，他的存款沒(méi)有人知道，這些存款肯定是歸銀行了。經(jīng)常有人咨詢(xún)時(shí)對(duì)銀行指責(zé)說(shuō)，銀行長(zhǎng)期不動(dòng)的存款為什么不主動(dòng)通知家人？銀行是不是想將這些錢(qián)據(jù)為已有？

但實(shí)際上，銀行可能面臨著眾多的存款賬戶(hù)，銀行不可能對(duì)那些長(zhǎng)期不動(dòng)的存款去進(jìn)行甄別并設(shè)法聯(lián)系家人，這個(gè)工作量是十分巨大的。每家銀行都有大量的睡眠賬戶(hù)，這些睡眠賬戶(hù)的情況也是千差萬(wàn)別的，強(qiáng)行的通知家屬可能會(huì)存在法律風(fēng)險(xiǎn)。

最大的難點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)在于，銀行根本無(wú)法知道存款人是否已經(jīng)去世？如果在存款人還活著的時(shí)候，銀行將存款情況通知了家屬，銀行可能會(huì)面臨一定的法律風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槲覈?guó)儲(chǔ)蓄管理原則的基本法律要求是：存款自愿，為客戶(hù)保密。一些老人的存款也許老人已經(jīng)忘記了，但如果這些老人不希望自己的存款被親屬知道，而銀行通知的過(guò)程無(wú)意讓老人的親屬知道了，那么銀行就等于泄露了儲(chǔ)蓄的存款秘密，如果老人起訴到法院，銀行要承擔(dān)法律責(zé)任。

因此，銀行不通知存款人的家屬，有工作量大、工作難度大的原因，更重要的是有法律風(fēng)險(xiǎn)的原因。

第二個(gè)問(wèn)題，老人去世以后如何查詢(xún)老人在銀行的存款？這個(gè)問(wèn)題是很多人希望知道的問(wèn)題

現(xiàn)實(shí)中可能會(huì)經(jīng)常發(fā)生這樣的事，家里人并不知道老人的存款在哪家銀行，即使知道在哪家銀行有存款，也不知道有多少存款和存款存單、存折在哪里？密碼是多少？這對(duì)家里人來(lái)說(shuō)確實(shí)是一個(gè)麻煩。

雖然我們一再提醒老年人，應(yīng)該將自己的存款、理財(cái)賬戶(hù)情況進(jìn)行一定的備份，在必要時(shí)可以告訴自己的家人，以免除事后的麻煩。現(xiàn)實(shí)生活中這樣做是非常困難的，因?yàn)榇_實(shí)發(fā)生了很多老年人由于將自己的存款、理財(cái)以及密碼告訴了家人，導(dǎo)致人還在、錢(qián)沒(méi)了。因此，現(xiàn)實(shí)中老年人往往不愿意將自己的存款、理財(cái)告知自己的家人，甚至有的夫妻兩人中只有一個(gè)人知道、另外一個(gè)人不知道的情況。

有的人可能會(huì)說(shuō)，直接拿著存款人的身份證去銀行查詢(xún)不就可以了嗎？現(xiàn)實(shí)中是不可以的。根據(jù)中國(guó)人民銀行在1981年的《關(guān)于存款人死亡后存款過(guò)戶(hù)和支付手續(xù)問(wèn)題的補(bǔ)充通知》相關(guān)規(guī)定：“由于銀行不可能及時(shí)把握存款人的死亡情況，因此，對(duì)存款的支付，仍宜按現(xiàn)行儲(chǔ)蓄存款章程的規(guī)定和習(xí)慣的做法，即憑存款存單、存折付款（留有印鑒的須驗(yàn)對(duì)圖章），對(duì)定期存款提前支取者，須查看取款人的身份證?！?/p>

如何查詢(xún)銀行存款呢？根據(jù)《司法部、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于在辦理繼承公證過(guò)程中查詢(xún)被繼承人名下存款等事宜的通知》(2013年3月19日 司發(fā)通〔2013〕78號(hào)）規(guī)定：

經(jīng)公證機(jī)構(gòu)審查確認(rèn)身份的繼承人，可憑公證機(jī)構(gòu)出具的《存款查詢(xún)函》查詢(xún)作為被繼承人的存款人在各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的存款信息。

也就是說(shuō)，如果要查詢(xún)?nèi)ナ来婵钊嗽阢y行的存款，繼承人可以向公證處申請(qǐng)進(jìn)行公證，由公證處去銀行查詢(xún)或者由公證處開(kāi)具存款查詢(xún)函。公證時(shí)需要持家庭戶(hù)口本到戶(hù)口所在地派出所開(kāi)具親屬關(guān)系證明，到殯儀館開(kāi)具的死亡證明。當(dāng)然公證也會(huì)有一定的收費(fèi)。

第三個(gè)問(wèn)題，存款人去世以后繼承人如何取出在銀行的存款？主要看具體情況如何

如果去世的存款人家屬有存單、存折和銀行卡，存款繼承人取款就比較簡(jiǎn)單了，親屬完全可以在不告知銀行存款人已經(jīng)去世的情況下，按照正常存款的代理取款手續(xù)即可。一旦出現(xiàn)存款糾紛銀行當(dāng)然也不承擔(dān)任何責(zé)任。

如果查詢(xún)到的銀行存款，但卻沒(méi)有存單、存折和銀行卡等介質(zhì)，更不知道存款取款的密碼，取款就比較麻煩。正常的做法是存款繼承人到公證處辦理繼承證明，然后拿著繼承證明到銀行辦理存款繼承，就可以把這筆存款取出來(lái)。或者憑人民法院的判決書(shū)、裁定書(shū)或調(diào)解書(shū)去銀行辦理過(guò)戶(hù)或支付手續(xù)。

2021年2月4日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、中國(guó)人民銀行辦公廳聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于簡(jiǎn)化提取已故存款人小額存款相關(guān)事宜的通知》，已故存款人免公證費(fèi)可取存款1萬(wàn)，最高或達(dá)5萬(wàn)。已故存款人小額存款提取流程由原先“繼承公證+銀行審核”簡(jiǎn)化為僅由銀行進(jìn)行審查，有關(guān)流程更為便捷。其中，鼓勵(lì)銀行在1萬(wàn)元至5萬(wàn)元之間具體確定免公證提取限額。

根據(jù)上面的規(guī)定，存款人去世繼承人取款有兩個(gè)簡(jiǎn)易的處理方式：

第一種方式是5萬(wàn)元以?xún)?nèi)的銀行存款，只要被繼承人的法定繼承人之一持財(cái)產(chǎn)證明、死亡證明、親屬關(guān)系證明，到公證處現(xiàn)場(chǎng)簽署《承諾書(shū)》，保證本人在領(lǐng)取存款后依法將該筆遺產(chǎn)分配給其他繼承人，到公證處辦理小額遺產(chǎn)繼承（保管）資格公證后，拿到公證書(shū)就可以去銀行取款。

第二種方式是存款人的幾名第一順位繼承人通過(guò)自行協(xié)商達(dá)成調(diào)解協(xié)議，協(xié)議中明確由其中一名繼承人為銀行存款的繼承人，其他遺產(chǎn)繼承人聲明放棄存款的繼承權(quán)，經(jīng)過(guò)向法院申請(qǐng)出具法律效力的裁判文書(shū)，憑此法律文書(shū)就可以到銀行領(lǐng)取存款。

現(xiàn)在存款人去世以后的存款、理財(cái)如何發(fā)現(xiàn)、如何提取已經(jīng)成為困惑很多人的問(wèn)題，我們當(dāng)然鼓勵(lì)老年人在嚴(yán)守自身財(cái)產(chǎn)安全的前提下，對(duì)親屬有一定的事后交代，但現(xiàn)實(shí)中仍然會(huì)面臨一些困惑和問(wèn)題，也是我們必須面對(duì)的難題，我們不能希望銀行去通知你老人有多少存款，這是違法的行為。（麒鑒）圖片來(lái)自網(wǎng)絡(luò)，版權(quán)歸原作者所有