我們做的很多事情其實目的很簡單，比如吃飯喝水是為了活下去，比如買保險是為了得到更好的保障。

而壽險又是這其中相對比較特殊的一種保險。它的責(zé)任相對簡單，除了保障死亡責(zé)任就是全殘，對大多數(shù)有意向購買壽險的朋友來說，大家想的都是購買保險后即使自己因為意外倒下，也能夠為留下來的人足夠的保障，不至于窮困潦倒。

壽險的購買存在著許多“坑”，如果沒有看清其中的一些需要特別注意的問題，就很容易損失大量資金。鑒于很多朋友都有來問我該怎么選購，那么今天我就來為大家好好盤點一下在選購壽險時需要注意的一些事項以及有沒有比較好的產(chǎn)品推薦。

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壽險有哪些“坑”

（1）壽險的被保人選擇失誤

大家都來自各行各業(yè)，不一定對保險知識有比較充足和準(zhǔn)確的認(rèn)知，對于自己以及家庭的保障需求也沒有認(rèn)知，因此在選擇保險時只認(rèn)為買了就行，至于給誰買都一樣，但其實不是這樣的，如果你在購買壽險時選擇給老人以及孩子投保，那就不太合適了。

為什么？首先，老人購買壽險的成本實在是很高，保費水平比30多歲的成年人要高兩三倍，因此性價比比較低。之所以會出現(xiàn)這種情況是因為壽險保費的確定與被保人年齡直接掛鉤，因此老人購買保險的價格自然就水漲船高。另一方面請大家牢記購買壽險一定是優(yōu)先給家庭責(zé)任越大的人配置，而老人基本都退休頤養(yǎng)天年了，對于家庭這方面沒有太大的經(jīng)濟責(zé)任，因此購買壽險不是很必要。

其次是孩子，還是那句話，壽險一定優(yōu)先為家庭經(jīng)濟支柱配置，因為家庭中負(fù)責(zé)賺錢養(yǎng)家的壯年人一旦身故，家庭就很需要一筆資金來維持家庭的日常開銷。為啥孩子不需要買壽險自然就在于這個原因，我們又不需要指望孩子賺錢，給孩子買壽險的錢還不如給自己多配置一些保額。另外保監(jiān)會對于小孩買壽險能夠得到的保額也進行了限制，10歲以下的孩子最多賠20萬，18歲以下最多賠50萬。

（2）保額隨意選擇

可能對于家庭收入比較充裕的家庭來說，保額多少不需要考慮，但是對于經(jīng)濟上不是那么充裕的家庭來說，購買保險時就要把每一分錢用在刀刃上，不能隨便分配有限的保額。

首先由于家庭中每個人所承擔(dān)的家庭責(zé)任都是不一樣的，因此在保額的分配上也需要進行一定的區(qū)分，至于分配的原則是什么，我覺得大致可以這樣來進行選擇：家庭承擔(dān)的各類貸款的多少（車貸、房貸等），子女撫養(yǎng)費用、父母贍養(yǎng)費用以及未來一段時間的家庭日常開支。通過這幾個層面來進行推算一下，以自身經(jīng)濟條件可以購買多少保額而不至于生活水平驟降。

（3）分不清一年期與長期壽險哪個好

我常常聽身邊的伙計告訴我說買壽險還是買一年期的好，最起碼實惠，但在我看來這種想法大錯特錯，我們需要辯證地看待，而不是一棒子打死。首先對于預(yù)算實在有限的家庭來說，買一年期壽險沒毛病，因為一般來說前期一年期壽險的價格都是比較實惠的，購買也很靈活。但是一年期壽險的缺點也是很明顯的，主要體現(xiàn)在保障期短和續(xù)保這兩個問題上，尤其是續(xù)保，續(xù)保的不穩(wěn)定性是短期產(chǎn)品的通病，穩(wěn)定性就是今年在賣的產(chǎn)品，可能明年產(chǎn)品就下架了，沒得續(xù)保了。

另外一年期壽險的價格也并不是永遠(yuǎn)都那么便宜，當(dāng)你到了一定年紀(jì)，采用自然費率的一年期壽險保費就會越來越貴，累計起來可能比均衡費率的長期壽險還要貴。所以如果你對于自己的健康狀況不是那么“放心”，還是選擇長期壽險更穩(wěn)妥一些。

02

壽險怎么買？

當(dāng)你確定了準(zhǔn)備購買的壽險的類型之后，最需要關(guān)注的便是壽險怎么買了，下面壽險購買小技巧走一波，其實我個人還是更青睞長期壽險一些。

（1）可投保保額

很多產(chǎn)品對于不同城市可以投保的保額可能是不一樣的，同時，一些產(chǎn)品對于職業(yè)和年齡的最高可投保保額也有一定的限制，投保時要留心。

（2）性價比

壽險保障責(zé)任較為簡單，一般只有身故或全殘，所以保費是衡量一款壽險優(yōu)劣的重要因素。保障責(zé)任與保額相同時，保費越低，性價比就越高，這是毋容置疑的，所以在投保時多對比，選擇性價比較高的產(chǎn)品購買。

（3）免責(zé)條款

免責(zé)條款千萬不要忽略，這里規(guī)定著什么情況下不可賠付，所以投保前要咨詢清楚。

（4）健康告知

投保定期壽險也要確認(rèn)健康告知，不同定期壽險的健康告知詢問的問題也不盡相同，且健康告知涉及到后期理賠事宜。對用戶來說，健康告知越寬松，對自己越有利。

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定期壽險有什么好產(chǎn)品？

上面盤點完了在買壽險時需要注意的點，最后自然還是要給大家推薦一款我比較中意的產(chǎn)品的，那就是——小雨傘擎天柱6號！不過先讓我們來看看小雨傘擎天柱6號與其他產(chǎn)品的簡單對比。

從圖片可以看出相比其他幾款競品，小雨傘擎天柱6號的保障更加全面，而且還是當(dāng)前首款0等待期的定期壽險！在責(zé)任保障上也比起其他幾款產(chǎn)品更有優(yōu)勢！

作為上一代定期壽險小雨傘擎天柱5號的換代升級版——小雨傘擎天柱6號，它依然展現(xiàn)出了很強的性價比和滿滿的誠意，我來給大家盤一下小也算擎天柱6號的優(yōu)勢吧！

（1）保障0等待，風(fēng)險多覆蓋！

小雨傘擎天柱6號不設(shè)等待期，客戶可更早享受保障，最大可能保障客戶的利益。相對于市場競品，疾病身故全殘的風(fēng)險多保障了90天，保單生效之后一旦出險即可申請理賠，無需等待?。?！

（2）超適合打工人的定壽！

現(xiàn)在社會基本都屬于“421”的家庭經(jīng)濟支柱，責(zé)任巨大，上有老下有小。身背房貸車貸，想給家人留愛不留債，小雨傘擎天柱6號的保障責(zé)任最適合你！

首先有交通意外額外賠，最高可賠1050萬！不僅含航空（200%基本保額）、火車地鐵輪船公共汽車（100%基本保額），也包含節(jié)假日自駕車（50%基本保額），日常出行的意外全覆蓋，給客戶出行加倍保障。性價比超高，100萬基本保額，30歲男保30年交30年，只要21元/年。

猝死無等待期，且額外賠50%，猝死杠桿更高。而且小雨傘擎天柱6號擁有市場少有不設(shè)置等待期的猝死責(zé)任，突然離世賠付更高，最高可賠525萬。相對于市場競品，猝死杠桿最高。

更關(guān)愛高壓下高發(fā)猝死的“打工人”！

（3）投保條件寬松，投保更靈活！

小雨傘擎天柱6號投保也是很靈活的，普通大眾都能買，健告3條、責(zé)免3條、不限BMI，1-6類職業(yè)均可投保！而且保障期繳費期靈活，繳費期可等于保障期，杠桿更高哦！

最后，充足的保障是家庭穩(wěn)固的重要條件，所以為了你自己也是為了你的家，選擇一款最適合你的定期壽險吧！