插播一則福利：保險咨詢服務(wù)連續(xù)1個月，原價299元，現(xiàn)在免費，以后會不定期漲價，感興趣的朋友可以加微信了解：tbs610 前幾天給大家分享了支付寶上賣得非?；鸬娜癖！ゐB(yǎng)老金2020，于是就有讀者私信說“能不能也盤一下支付寶上的重疾險”？ 得，今天就給安排！ 支付寶上的重疾險不多，比較火的有三款，名字都叫健康福，但性質(zhì)不同，分別是一年期重疾險、長期重疾險和少兒重疾險。 承保公司也不一樣，前者為國泰人壽承保，后面兩款是中國人保承保的。  整體來說，保障責(zé)任中規(guī)中矩，不是最佳選擇，而且部分產(chǎn)品的病種和條款存在一些瑕疵，需要留意。  國泰1年期健康福投保風(fēng)險大 這款重疾險雖然價格很便宜，50萬保額，25歲的人群一年保費300不到，但是非常不建大家購買。 （1）有停售風(fēng)險 1年期的重疾險，就像我們給新手機買的碎屏保，買1年就只保1年，第二年接著買才有的保，如果哪一天不賣了，就沒得買也沒得保。 而停售之后想要再找其他重疾替代，發(fā)現(xiàn)隨著年齡增大，不僅保費比年輕時更貴，健康情況還可能惡化了，導(dǎo)致無法通過健康告知，直接被拒保。  所以預(yù)算充足的情況下，建議優(yōu)先考慮長期重疾險。因為這類重疾險停售對我們沒有任何影響；只要投完保，無論未來產(chǎn)品是否在售，我們只要按時交保費，出險了找保險公司理賠就好。 （2）年紀越大，價格越貴，長遠來看不如買長期重疾險劃算 以這款產(chǎn)品為例，30歲的人投保10萬，假設(shè)產(chǎn)品一直存在，買到70歲，總保費大約是5萬5。  健康福一年版費率表 但選擇長期重疾險，如完美人生守護2021，同樣是10萬保到70歲，總保費只要2萬5，比健康福1年版整整少了一半。  完美人生守護2021保費測算 （3）等待期理賠較嚴苛 國泰健康福在90天的等待期中提到：等待期內(nèi)去做檢查、治療，延續(xù)到等待期以后確診重疾、輕癥，保險公司不會理賠對應(yīng)保險金。  而較友好的產(chǎn)品如福特加重疾，只有在等待期內(nèi)確診了才不理賠。  相關(guān)閱讀：一款“買一贈一”的重疾險  人保健康福的保障很一般 人保健康福雖然是長期重疾險，可選保20年、30年或保至70歲的時間段，不過保障較一般。 （1）70歲以后患重疾沒保障 有些重疾是隨著年齡增長而愈高發(fā)的，比如60歲以上人群中男女性患癌概率分別為56.6%、65.1%； 65歲以上老年癡呆（嚴重阿爾茲海默?。┗颊哒冀^大多數(shù)，80歲以上發(fā)病率甚至高達約1/3； 但人保健康福最長只保障到70歲，也就是說在最容易得重疾的年紀，它沒法給我們提供保障。 （2）部分疾病缺失和理賠嚴苛 人保健康福雖然把原位癌納入輕癥保障，但是理賠條件稍微嚴苛； 不僅需要進行組織病理學(xué)檢查，還必須接受原位癌病灶手術(shù)治療，才可以得到賠付。  其次缺失了男性高發(fā)輕癥——輕度慢性腎功能衰竭，對看重腎臟保障和相關(guān)家族史的朋友來說不太友好。 最后，在等待期內(nèi)做檢查或治療，于等待期后患輕癥、中癥或重疾，人保健康福也是不承擔(dān)賠付責(zé)任。 （3）沒有癌癥二次賠付責(zé)任 癌癥實在是太高發(fā)了，根據(jù)世衛(wèi)組織公布的一項數(shù)據(jù)，去年我國得癌癥的人就有457萬，全球第一，而且癌癥又極易復(fù)發(fā)、新發(fā)。  現(xiàn)在的重疾險普遍都有癌癥二次賠付責(zé)任，首次重疾非癌癥，間隔1年后患癌，賠保額，反之首次重疾為癌癥，若干年后癌癥持續(xù)、復(fù)發(fā)、新發(fā)等，也賠保額。 但人保健康福沒有癌癥二次賠付，保障不是很充分。 所以如果你考慮健康福，是因為它保費便宜，那還不如買完美人生守護2021。 25歲女性買46萬，保至70歲每年也只需要3600左右，在60歲前得重疾比健康福多拿32.8萬保險金。 在60歲及以后，高發(fā)的老齡疾?。喊柶澓Ｄ。ɡ夏臧V呆）和嚴重原發(fā)性帕金森病也能額外多賠80%，即82.8萬保險金。  而且它還有癌癥和心腦血管疾病二次賠付可以選，做到高發(fā)重疾有針對性的“多次賠付”。 相關(guān)閱讀：完美人生守護2021 當然了，如果你的預(yù)算比較充足，直接選擇保終身會更全面，特別是終身多次賠付重疾險。 因為隨著醫(yī)療技術(shù)發(fā)展、檢驗水平提高和各種藥物研制......疾病治愈率在不斷提高，間接增加了二次重疾發(fā)病率，重疾多次賠付能提供更充分的保障。 目前比較好的多次賠重疾險有健康保普惠多倍版，重疾不分組兩次賠付，而且前15年得重疾額外賠50%的保額。 相關(guān)閱讀：昆侖健康保普惠多倍版 健康福少兒版——少兒特疾保障不全面 健康福少兒版是一款少兒重疾，保障100種重疾，20種中癥和30種輕癥，其中20種少兒特疾額外賠付100%，比如投80萬保額，得了少兒特疾賠160萬。 不過它存在以下2點瑕疵： （1）少兒特疾只保障到18歲 少兒特疾只保障到18歲前，也就是18歲及以后患了這20種特疾，也只賠100%保額。 但實際上有些少兒疾病18歲以后也會發(fā)病，比如白血病，它是35歲及以下人群發(fā)病率最高的疾病。 （2）少兒特疾不保障罕見疾病 盡管罕見疾病發(fā)生的概率非常低，可是一旦發(fā)生就伴隨著災(zāi)難性的支出。如脊髓性肌萎縮癥（SMA），治療它的特效藥諾西那生鈉，70萬元一針，效果更顯著的一次性藥物治療費用高達1400萬人民幣..... 相關(guān)閱讀：70萬一針的救命藥國外只賣284元？醫(yī)保不報銷，商業(yè)保險賠嗎？ 所以建議想給寶寶買重疾險的寶爸寶媽們，選擇媽咪保貝（新生版）或者是昆侖健康保普惠多倍少兒版保障會更全面。 媽咪保貝：0歲女寶寶買50w保額保終身，交20年，每年保費為2200左右，附加第二重疾和癌癥二次保險金，也只需要3285元； 而且它的少兒特疾終身額外賠付200%，還包含5種罕見疾病，可以賠付300%； 相關(guān)閱讀：媽咪保貝（新生版） 想了解更多保障詳情，可掃描下方二維碼： 昆侖健康保普惠多倍少兒版：重疾不分組多次賠付，還有癌癥津貼領(lǐng)，同樣條件下保費約為2900元/年。此外，它的少兒特疾保障含有3種罕見疾病，30歲前確診可賠付200%。 相關(guān)閱讀：昆侖健康保普惠多倍少兒版 最后的小建議 可以看到，支付寶上的健康福其實非常一般，市面上有更多高性價比的重疾險值得選，比如完美人生守護2021、健康保多倍版等等，這些產(chǎn)品不僅賠得更多，價格也良心。 而且，在支付寶上買保險，投保體驗有些差。從健康告知到最后付款，全程都沒有專業(yè)人員引導(dǎo)和協(xié)助，很容易買錯； 更建議大家找專業(yè)的經(jīng)紀人買保險，經(jīng)紀人可以幫消費者把關(guān)健康告知，還能爭取理賠利益最大化。 相關(guān)閱讀：用真實案例告訴你，保險經(jīng)紀人可以為你爭取什么利益
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