在生活中，很多手頭有閑置資金20萬以上的儲(chǔ)戶都會(huì)辦理大額存單業(yè)務(wù)，當(dāng)然，大多數(shù)人對大額存單也很熟悉，因?yàn)槠渚哂惺芾瘦^高、流通性較強(qiáng)以及安全有保障的特征。但是各大銀行除了有大額存單業(yè)務(wù)外，還有大額存款業(yè)務(wù)。因?yàn)檫@二者之間只有一字之差，所以對于銀行存款業(yè)務(wù)不大熟悉的部分儲(chǔ)戶會(huì)把大額存單和大額存款混為一談。但實(shí)際上，這兩者之間的差距還是比較大的。

不論是大額存單還是大額存款，都屬于銀行的存款類資產(chǎn)，根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》，凡是50萬元以下的存款，本金都會(huì)受到全額保障。也就是說，兩者都是安全的，即使銀行真的發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)，只要存款不超過50萬元，都是可以實(shí)現(xiàn)保本的。

大額存單與大額存款的區(qū)別

大額存單在資金方面的門檻是20萬元以上，以前為30萬資金，并且是銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向個(gè)人、非金融企業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體等發(fā)行的大額存款憑證。大多數(shù)儲(chǔ)戶愿意辦理大額存單，是因?yàn)槭找孑^高，資金方面的安全系數(shù)也相對較高。因?yàn)榛谶B本帶息剛性兌換的基礎(chǔ)上，通常只要存入一定資金，部分銀行三年期大額存單利率能上浮55%到60%，所以存款利率比銀行定期存款要高。

此外，大額存單有明確的靈活性，提前支取可以采用靠檔計(jì)息（比如三年的大額存單，存滿一年后提取，可以按照一年的利息付息），并且可以進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，也可以進(jìn)行抵押，期限選擇也是相當(dāng)多的，付息方式還可以采取按月、按年等方式。

正是因?yàn)檫@樣，靠檔計(jì)息一直以來都是多家銀行攬儲(chǔ)的主要方法之一。但是現(xiàn)在已經(jīng)被要求全面停止，不僅對儲(chǔ)戶來說很“心塞”，銀行也是相當(dāng)不愿意的。對此，業(yè)內(nèi)人士表示，雖然靠檔計(jì)息存在多年，但實(shí)際上這類產(chǎn)品一直都不符合規(guī)定。

正因如此，現(xiàn)在有關(guān)部門已經(jīng)明確叫停該項(xiàng)目。也許是為了更好地降低負(fù)債端的成本，以及疏通貨幣傳導(dǎo)，達(dá)到支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用。因?yàn)檫@些產(chǎn)品雖然抬高了儲(chǔ)戶們的收益最大化，但也抬高了銀行的負(fù)債端成本。在這種情況下，銀行自然也會(huì)尋找降低這些成本的方法，首先是通過人為地抬高企業(yè)的融資成本。因此，毫不夸張地說，這也影響了貸款業(yè)務(wù)的成本。

和大額存單相差一個(gè)字的大額存款，實(shí)際上是各個(gè)銀行為了拉存款約定的一種存款方式。實(shí)際上，大額存款就是普通的存款，但是金額相對更為大一些，一般是5萬為門檻。并且銀行的工作人員表示，其實(shí)大額存款的利率有些時(shí)候比大額存單的利率還要高。

因?yàn)槲覀兌贾?，各個(gè)銀行互相之間的競爭是比較大的，對金額較大的儲(chǔ)戶攬儲(chǔ)肯定要快得多，所以金額較大的會(huì)提高儲(chǔ)戶的利息，例如三年期的定期存款會(huì)有3.6%到3.8%的利率。一些網(wǎng)點(diǎn)甚至還會(huì)采取返現(xiàn)或者送禮的方式，如果金額足夠大，利率是很有可能超過大額存單的。

其實(shí)，一些儲(chǔ)戶把大額存單和大額存款混為一談是可以理解的，畢竟平時(shí)對銀行業(yè)務(wù)接觸并不多，或者也沒有辦理過大額存款和大額存單的相關(guān)業(yè)務(wù)，所以才會(huì)造成誤解。實(shí)際上，兩者之間的差距很大。在通常情況下，大額存單的利率會(huì)比大額存款要高，但是當(dāng)金額達(dá)到一定數(shù)值的時(shí)候，大額存款的利率就比大額存單的利率要高了。