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央行回復(fù)：商業(yè)銀行可根據(jù)客戶風(fēng)險等級和風(fēng)控管理要求，補充審核企業(yè)其他文件

 板橋胡同37號 2021-03-18
來自北京的網(wǎng)民“福娃”（手機尾號9855）說：

每個企業(yè)成立后都要在銀行開立一個基本存款賬戶，根據(jù)業(yè)務(wù)需要還可能開立若干一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。所以在開戶、銷戶過程中，銀行查驗的企業(yè)證、照、法人身份證及印章等原件過于繁多，手續(xù)過于復(fù)雜，給企業(yè)帶來過多的負(fù)擔(dān)。

比如，一個施工企業(yè)在全國各地進(jìn)行施工，需要在各省市等地區(qū)開立或撤銷銀行賬戶，但企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照正本、營業(yè)執(zhí)照副本、基本賬戶開戶許可證、法人身份證、企業(yè)公章等資料就是一套，企業(yè)法人因公、因私很多業(yè)務(wù)都要使用本人的身份證，所以企業(yè)在開戶、銷戶過程中很難將諸多的證照、印章及法人身份證同時湊齊送交銀行。即使同時湊齊了這些資料，還需要與銀行預(yù)約時間進(jìn)行辦理，等到了預(yù)約的時間，這些資料又不一定能同時湊齊了。希望中國人民銀行能統(tǒng)一辦理手續(xù)（各銀行需要的資料還不是完全一致），同時簡化辦理手續(xù)，為企業(yè)減負(fù)。

人民銀行回復(fù)：

人民銀行一直高度重視民營和小微企業(yè)的銀行賬戶服務(wù)，不斷提升企業(yè)開立和使用銀行賬戶的便利度。2019年起，人民銀行在全國范圍內(nèi)取消企業(yè)銀行賬戶許可，大力提高企業(yè)開戶效率，指導(dǎo)商業(yè)銀行全方位優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶服務(wù)。另一方面，當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博高發(fā)，公安機關(guān)向人民銀行移送的涉案賬戶顯示單位銀行賬戶成為不法分子轉(zhuǎn)移非法資金渠道的新趨勢，不法分子開立或買賣銀行賬戶用于違法犯罪活動。商業(yè)銀行在確保優(yōu)質(zhì)服務(wù)的同時需加強單位銀行賬戶開戶意愿核實力度和風(fēng)險監(jiān)測管理。您所遇到的問題，經(jīng)查，主要原因如下：商業(yè)銀行按照現(xiàn)行制度要求為企業(yè)開立銀行結(jié)算賬戶時，需審核開戶企業(yè)相關(guān)證明文件，并可根據(jù)客戶風(fēng)險等級和各銀行風(fēng)控管理要求，補充審核企業(yè)其他文件。

商業(yè)銀行為企業(yè)辦理開立銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)時，為切實履行客戶身份識別義務(wù)，充分核實企業(yè)開戶意愿，需按照制度要求審核企業(yè)營業(yè)執(zhí)照等證明文件以及企業(yè)法人的身份證明文件，并需在開戶申請書等開戶資料上加蓋企業(yè)公章。同時，為有效防范賬戶風(fēng)險，商業(yè)銀行施行賬戶風(fēng)險分類分級管理，根據(jù)本行客戶身份識別和風(fēng)險管理規(guī)定，補充審核企業(yè)相關(guān)證明文件。

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