基金的單位凈值和累計(jì)凈值到底是什么呢？都有怎樣的參考價(jià)值？

首先，我們要知道，基金凈值代表了什么？

基金凈值是指基金所擁有的全部資產(chǎn)，在每個(gè)營業(yè)日根據(jù)交易市場(chǎng)收盤價(jià)所計(jì)算出來的總資產(chǎn)價(jià)值，在扣除基金當(dāng)日各類成本及費(fèi)用后所得到的凈資產(chǎn)價(jià)值。

簡單來說，基金凈值就是某一時(shí)點(diǎn)上資產(chǎn)總市值扣除負(fù)債后的余額。基金凈值代表了基金持有人，也就是投資者的權(quán)益。

一般來說，基金凈值分為單位凈值和累計(jì)凈值。單位凈值就是基金的銷售價(jià)格，基金單位凈值=（總資產(chǎn)－總負(fù)債）/基金份額總數(shù)。

基金的總資產(chǎn)是指基金擁有的所有資產(chǎn)(包括股票、債券、銀行存款和其他有價(jià)證券等)按照公允價(jià)格計(jì)算的資產(chǎn)總額。

基金的總負(fù)債是指基金運(yùn)作及融資時(shí)所形成的負(fù)債，包括應(yīng)付給托管人或管理人的報(bào)酬、應(yīng)付利息等。

新成立的基金，凈值都是1元。我們?cè)谡J(rèn)購新基金時(shí)，扣除認(rèn)購費(fèi)后的1000元，就可以買到1000份基金了。

假如過了一段時(shí)間后，基金的單位凈值是1.31元，即相當(dāng)于每一份基金當(dāng)前的價(jià)值是1.31元，我們是在1元凈值時(shí)購買的。

如果現(xiàn)在賣掉，市場(chǎng)會(huì)按照1.31元進(jìn)行交易，扣除原來購買的成本，投資者相當(dāng)于每一份賺了0.31元，相當(dāng)于賺取了31%的收益。

基金單位凈值是交易的基礎(chǔ)，也是基金申購和贖回的依據(jù)。

那么基金的累計(jì)凈值又是什么呢？

基金的累計(jì)凈值是指基金最新凈值加上基金成立以來的分紅業(yè)績之和，其計(jì)算公式為：基金累計(jì)凈值=基金份額凈值+基金成立后份額的累計(jì)分紅金額。

例如某基金成立以來有過兩次分紅，第一次分紅為1份0.6元，第二次分紅為1份0.2元。如果當(dāng)天公布的基金份額凈值為1.11元，那么累計(jì)凈值應(yīng)為1.11+0.6+0.2=1.91元。

從累計(jì)凈值上可以看出該基金歷史上給投資者分過多少紅利，因此累計(jì)凈值更能準(zhǔn)確地體現(xiàn)一只基金的賺錢能力。

我發(fā)現(xiàn)很多投資基金的朋友都患有“凈值恐高癥”，覺得這支基金凈值已經(jīng)很高了，沒有了上漲的空間。其實(shí)，基金凈值的高低并不是我們選擇基金的主要依據(jù)。

我們要知道，基金凈值高，不一定漲不動(dòng)，反而代表基金經(jīng)理管理得好。如果一支基金凈值低，可能分紅或拆分了，也有可能是一直以來表現(xiàn)都不好，并不代表可以抄底買入。

所以購買基金不能只參考單一指標(biāo)，基金凈值只表明了該基金總體的業(yè)績水平，對(duì)投資者雖有一定的參考意義，但是對(duì)未來的收益不產(chǎn)生直接影響。購買基金還是要全方位考察基金未來的成長性，這才是正確的投資方法。

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