銀行信用卡消費(fèi)特別是大額消費(fèi)后銀行客服電話要求進(jìn)行分期，相信很多人都遇到這樣的情況，有的人愿意做當(dāng)然沒有問題，畢竟信用卡分期對(duì)于財(cái)務(wù)暫時(shí)緊張的人是一種還款壓力的后延；但對(duì)大多數(shù)本來并不需要或者不希望支付利息的人來說，卻往往并不愿意進(jìn)行信用卡賬單分期，直接拒絕又擔(dān)心信用卡會(huì)降額度。

不辦理信用卡賬單分期真的會(huì)降低信用卡額度嗎？結(jié)論是：不一定。

首先，推銷信用卡賬單分期的部門與信用卡額度管理的部門是兩個(gè)完全不同的部門，其管理的職責(zé)和重點(diǎn)是完全不同的

一般的銀行都將信用卡分設(shè)成一個(gè)單獨(dú)的業(yè)務(wù)單元，甚至有的銀行成立了信用卡法人公司，從而與銀行業(yè)務(wù)上獨(dú)立出來。

同樣的是，在信用卡內(nèi)部又劃分為多個(gè)部門，銀行的信用卡中心一般都會(huì)有幾個(gè)大的板塊：日常管理類板塊包括日常運(yùn)營(yíng)和人事財(cái)務(wù)；營(yíng)銷類板塊主要包括信用卡的營(yíng)銷和管理；渠道拓展類包括全國(guó)營(yíng)銷渠道的管理和直營(yíng)機(jī)構(gòu)的組織管理；風(fēng)險(xiǎn)管理類板塊包括信用卡申請(qǐng)的審批、風(fēng)險(xiǎn)額度的控制和額度的動(dòng)態(tài)管理；信貸類板塊包括信用卡分期和信貸崗位；客服類板塊包括電話營(yíng)銷和客戶服務(wù)；技術(shù)類板塊包括新理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)、移動(dòng)產(chǎn)品的開發(fā)、網(wǎng)絡(luò)維護(hù)、技術(shù)服務(wù)等技術(shù)類。

很多人不懂銀行的分工設(shè)置，從而對(duì)一些銀行的推銷和營(yíng)銷將風(fēng)險(xiǎn)控制聯(lián)系起來，實(shí)際上是誤解。我們經(jīng)常在收到信用卡賬單時(shí)，也有一些信用卡分期的推薦，實(shí)際上，無論是電話信用卡分期還是短信賬單分期，最大的可能都是客服和營(yíng)銷人員的推銷行為，本質(zhì)上與風(fēng)險(xiǎn)管理部門沒有什么關(guān)系，信用卡額度的降低主要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，而分期等屬于營(yíng)銷部門的職責(zé)，所以，并不具有直接的關(guān)系，同樣也并不因?yàn)槟銢]有辦理分期就降低額度。

現(xiàn)實(shí)中經(jīng)常會(huì)遇到這樣的情況，收到關(guān)于辦理大額度信用卡的邀請(qǐng)短信，但在辦理申請(qǐng)以后根本沒能通過，就是因?yàn)榍罢邔儆跔I(yíng)銷手段，后者要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。

其次，目前信用卡降低額度的重點(diǎn)仍然是風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理，主要是以下幾個(gè)重要的方面

目前信用卡降額已經(jīng)受到大家的關(guān)注，特別是以于一些人還非常的在意，那么，銀行信用卡在哪些情況會(huì)被降低額度呢？銀行的降低信用卡額度時(shí)都會(huì)關(guān)注哪幾個(gè)重點(diǎn)呢？

一是信用卡持卡人持有信用卡過多，額度過大，往往會(huì)被降低額度。銀行的信用卡額度也是一種授信業(yè)務(wù)，授信額度的大小取決于銀行對(duì)信用卡持有人或者申請(qǐng)人的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。以前各銀行信用卡只將自己的信用卡進(jìn)行額度控制，沒有整體考慮信用卡持卡人的整體額度，導(dǎo)致信用卡持卡在多家銀行辦理大額度信用卡并整體額度過大的情況，因此，持有信用卡較多，授信總額度過大可能會(huì)受到多張信用卡降額度、個(gè)別信用卡封卡的情況。

二是信用卡持卡人出現(xiàn)各種逾期行為后，可能會(huì)導(dǎo)致信用卡額度降低甚至封卡。一旦出現(xiàn)信用卡透支逾期肯定會(huì)被降低額度，這一點(diǎn)很多人都知道了。但很多人不知道的或者沒有重視的是，如果在其他銀行出現(xiàn)貸款逾期、甚至上征信系統(tǒng)的信貸平臺(tái)的貸款逾期，也可能導(dǎo)致信用卡額度降低甚至封卡。更有甚者，由于民間借貸和民間借貸的擔(dān)保出現(xiàn)法律訴訟而被法院判定為失信被執(zhí)行人，銀行也會(huì)降低信用卡額度甚至封卡。

三是一些社會(huì)失信行為也可能會(huì)導(dǎo)致銀行信用卡的降低額度或者封卡。除了金融機(jī)構(gòu)的失信行為以外，社會(huì)上的一些失信行為如偷稅漏稅、各種公共欠費(fèi)以及高鐵黑名單、航空黑名單等行為的出現(xiàn)，都有可能對(duì)自己信用卡的額度帶來不利的影響，甚至直接封卡。

四是信用卡違規(guī)套現(xiàn)或者大額提現(xiàn)，可能導(dǎo)致信用卡額度降低或者封卡。有一些人習(xí)慣于經(jīng)常頻繁提現(xiàn)或者大額套現(xiàn)，提現(xiàn)本來就是銀行信用卡的基本功能，但如果涉嫌大額提現(xiàn)和套現(xiàn)就可能涉嫌違法。信用卡套現(xiàn)情節(jié)嚴(yán)重的，涉嫌構(gòu)成違法經(jīng)營(yíng)罪，嚴(yán)重者涉及洗錢。信用卡持卡人如果惡意透支，會(huì)構(gòu)成信用卡詐騙罪。當(dāng)然如果銀行認(rèn)為你有信用卡過度提現(xiàn)或者套現(xiàn)行，信用卡持卡人可能會(huì)受到降低額度甚至封卡的處理，建議慎重使用大額提現(xiàn)、不要進(jìn)行套現(xiàn)。

五是信用卡刷卡異常。如有的信用卡某一段時(shí)間有大量刷卡交易，或者在有風(fēng)險(xiǎn)的POS以及銀行認(rèn)為行為異常的消費(fèi)場(chǎng)所刷卡，則銀行可能會(huì)因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)的考慮而降低額度。

六是各種以卡養(yǎng)卡行為會(huì)給你的信用卡額度帶來非常不利的影響。以卡養(yǎng)卡已經(jīng)成為一些人的生活方式，以卡養(yǎng)卡不僅要有不低的成本，還會(huì)導(dǎo)致信用卡持有人的授信額度繼續(xù)放大，出現(xiàn)信用卡風(fēng)險(xiǎn)積聚。有可能導(dǎo)致信用卡額度的收縮。

此外還有信用卡可能被盜刷、信用卡刷卡次數(shù)少或者激活后長(zhǎng)期不用，都有可能導(dǎo)致信用卡額度降低。本質(zhì)上與辦理不辦理分期沒有直接的關(guān)系。

其三，現(xiàn)實(shí)中確實(shí)有一些人說信用卡分期與信用卡額度的控制有關(guān)，也并不一定就完全沒有道理，畢竟信用卡分期是信用卡的重要來源之一

雖然無論從道理上還是從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度看，信用卡分期與信用卡額度都沒有必然的聯(lián)系，但現(xiàn)實(shí)中有的銀行卻有可能會(huì)對(duì)一些本來并不優(yōu)質(zhì)的信用卡進(jìn)行額度下降。

對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶，無論哪個(gè)銀行的信用卡都是爭(zhēng)奪的，所以你即使不辦理信用卡分期也不會(huì)降低額度，而且還會(huì)隨著使用時(shí)間的延伸會(huì)提高額度。但對(duì)于一些本來就比較弱的信用卡客戶，如收入并不高、職業(yè)并不穩(wěn)定、消費(fèi)過于頻繁、經(jīng)常使用到最高額度的信用卡，如果不辦理分期，個(gè)別銀行可能會(huì)降低額度，也就是說，不辦理信用卡分期不是降低額度的直接唯一原因，但卻也是其中的一個(gè)原因。

信用卡分期的利率或者綜合成本一般在15%甚至以上，而且已經(jīng)成為信用卡的重要來源之一，因此風(fēng)險(xiǎn)部門在對(duì)信用卡進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，有的銀行會(huì)對(duì)一些并不優(yōu)質(zhì)的信用卡再進(jìn)行收益率評(píng)估，對(duì)個(gè)別信用卡進(jìn)行收益抵消降低額度也是可能的，因此民間傳說中的不辦理信用卡分期就降低額度并不是完全空穴來風(fēng)。

無論怎樣，大家在面對(duì)信用卡分期時(shí)一定要謹(jǐn)慎，不要為了提高額度而違心地辦理分期，更重要的是要養(yǎng)成良好的信用卡使用習(xí)慣，這才是根本。（麒鑒）