保觀|專注互聯(lián)網(wǎng)保險

小編注：每到歲末年初，權(quán)威機構(gòu)，媒體大咖等都會為下一年的行業(yè)動態(tài)做出自己的預(yù)測。保觀也在12月底翻譯轉(zhuǎn)載了一些國外資訊媒體2017年的InsurTech預(yù)測。今天，我們不做預(yù)測，做一次回顧，看看2016年年初的InsurTech預(yù)測，是否成真？

今天為大家?guī)淼氖琴Y深I(lǐng)nsurTech投資人Rick Huckstep于2015年12月31日作出的2016年預(yù)測。Rick是金融科技（FinTech）資訊網(wǎng)站Daily Fintech的聯(lián)合創(chuàng)始人，他的預(yù)測文章發(fā)表在DailyFintech的網(wǎng)站上。

2015年DailyFintech報道過的InsurTech創(chuàng)業(yè)公司

1、保險公司將會推出培養(yǎng)客戶健康習(xí)慣的應(yīng)用

為了提高客戶粘性以及降低理賠率，保險公司將會開發(fā)培養(yǎng)客戶健康習(xí)慣的手機應(yīng)用程序，為被保險人提供簽單后的服務(wù)?？蛻粽承詫⑷〈鷥r格，成為保險公司提高續(xù)保率最關(guān)鍵的因素。

保觀點評：眾安早在2015年就已經(jīng)聯(lián)合小米推出了一款名為“步步?！钡漠a(chǎn)品，用戶可以在app端或者微信端參與該款產(chǎn)品，客戶最高可以用運動換取20萬保額的重大疾病險。但是市場反應(yīng)平平，2016年也沒有出現(xiàn)現(xiàn)象級的app。

2、互助保險（P2P保險）難成規(guī)模

互助保險的商業(yè)模式?jīng)Q定了其無法大規(guī)模擴張。這一缺陷也會激勵創(chuàng)業(yè)者尋找新的模式來取代傳統(tǒng)的保險模式，以求達(dá)到大規(guī)模擴張。

保觀點評：與國外P2P保險對應(yīng)的是國內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)互助平臺，國內(nèi)這塊市場前景可期，但是目前該領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)公司模式大同小異，而且在監(jiān)管的收緊下，行業(yè)進(jìn)入洗牌期 。不過就國內(nèi)目前的平臺而言，有幾家的用戶數(shù)已經(jīng)到了四五百萬，不過在累積足夠的用戶數(shù)后，后續(xù)如何盈利更值得期待。

3、保單定價個性化

智能手機，可攜帶式設(shè)備以及物聯(lián)網(wǎng)的普及，使得保險公司能夠獲得多元化的數(shù)據(jù)，從而為客戶提供個性化的定價方案。個性化方案將激勵客戶通過培養(yǎng)良好習(xí)慣來降低保費。

保觀點評：這確實是一個方向，目前最大的難題在于數(shù)據(jù)的收集。不過，毋庸置疑的是，定制化是互聯(lián)網(wǎng)保險的一大趨勢。

4、將會出現(xiàn)“萬全保險”

保險公司憑借其高度個性化全面化的數(shù)字平臺，將會推出“萬全保險”，即集家庭險、車險、寵物險、電子設(shè)備險、旅游險等于一身的保險政策。

保觀點評：盡管保險公司獲取數(shù)據(jù)的手段日益豐富，但是還沒有保險公司愿意做此類保險的先行者，風(fēng)險大、收益小、欠缺技術(shù)是主要原因。

5、將會出現(xiàn)AI經(jīng)紀(jì)公司

傳統(tǒng)的中介渠道將會被人工智能比價平臺，經(jīng)紀(jì)公司所取代。人工智能系統(tǒng)將整合大量的保險政策，用各類金融工具為客戶在保險政策價格、漏洞、保額等方面提供建議。

保觀點評：人工智能開始越來越進(jìn)入保險人的視野，先不說海外的InsurTech，國內(nèi)在這一塊的玩家也開始增加，主要的切入模式是人工智能保險顧問，不過人工智能本身就處在一個早期的狀態(tài)，更保險業(yè)的結(jié)合也還需要時間探索。

6、新人兇猛

InsurTech的新興入場者將帶著高度成熟的數(shù)據(jù)模型和預(yù)測分析方案沖擊保險市場。他們將會利用大數(shù)據(jù)、云計算以及高頻交易領(lǐng)域的技術(shù)為消費者帶來不一樣的體驗。

保觀點評：2016年最吸人眼球的InsurTech公司非位于美國紐約的Lemonade所屬。其全程由智能機器人提供的自動化服務(wù)，自9月份上線以來，受到了美國消費者的追捧。

7、短期保險和小微保險將會興起

隨著共享經(jīng)濟(jì)和場景保險的興起，消費者對短期保險和小微保險的需求將會得到保險公司的正視。共享經(jīng)濟(jì)中，客戶想要對整個共享旅程進(jìn)行保險；場景保險中，客戶需要在某個特定場合得到保險。此類保險的特點將是“價低量大”。

保觀點評：2016年雙十一，9家保險公司在螞蟻保險平臺上再次刷新全球保險紀(jì)錄，這說明以運費險為代表的消費保險已經(jīng)成為客戶和商家的共同剛需。盡管單筆保單保費很少，但是聚少成多的力量是驚人的。

8、窮人保險會得到重視

窮人是世界上最需要保險的人群。2016年，保險行業(yè)將會開始為大量位于發(fā)展中國家的貧困人口提供服務(wù)。潛在市場巨大、全球經(jīng)濟(jì)走低、建立慈善形象將是保險公司開發(fā)貧窮人群的主要動機。

保觀點評：就國內(nèi)而言，保險扶貧是今年較熱的保險政策之一，“十三五”規(guī)劃綱要中也指出要充分發(fā)揮保險在扶貧中的保障作用，而相互保險的試點也是普惠保險的舉措之一。

9、數(shù)字化解決方案將被保險公司廣泛采用

保險公司為了減少保險理賠和損失處理費用，一定會大規(guī)模采用新型的數(shù)字化解決方案。這類解決方案能夠為保險業(yè)務(wù)的首尾兩端都提供服務(wù)，比如數(shù)據(jù)收集、改善風(fēng)險評級、處理理賠以及獲得FNOL（First Notice Of Loss，第一時間損失通知）。

保觀點評：事實上現(xiàn)在大多的保險公司都在提高數(shù)字化水平，比如快速增長的數(shù)字交易平臺。此外，升級IT平臺和組織架構(gòu)、自主理賠服務(wù)的提升等都是保險公司提升數(shù)字化水平的舉措。

10、區(qū)塊鏈

任何不包含區(qū)塊鏈技術(shù)的2016年保險行業(yè)預(yù)測都不是完整的預(yù)測。筆者的觀點很直白，就是“區(qū)塊鏈就是下一個互聯(lián)網(wǎng)”，2016年，保險領(lǐng)域的區(qū)塊鏈應(yīng)用不會少，不過該技術(shù)是否能得到廣泛應(yīng)用則需要等到年底才能揭曉。

保觀點評：國內(nèi)區(qū)塊鏈的先行者非陽光保險所屬。其推出的“區(qū)塊鏈+航空意外險卡單”是國內(nèi)區(qū)塊鏈的首個應(yīng)用。

車車科技推出智能投保顧問，用AI為用戶推薦保險產(chǎn)品

近日，車車車險推出了獨立品牌“阿保保險”，用以提供智能投保顧問功能，不光幫助用戶選擇車險產(chǎn)品，未來還將切入意外險、健康險等領(lǐng)域。 據(jù)CEO張磊介紹，“阿保保險”會根據(jù)用戶的年齡、家庭情況、資產(chǎn)和收入狀況、車的類型、職業(yè)、經(jīng)常出入的場所等因子，來給用戶推薦不同的險種和保費。

日本保險巨頭用AI替換30%理賠部員工

FinTech正快速發(fā)展，甚至已經(jīng)開始取代了人類的工作崗位。一些日本保險公司嘗試采用AI來協(xié)助保險理賠工作。日本壽險巨頭Fukoku Mutual Life Insurance計劃裁減近30%的保險理賠評估部門員工，因該部門于2017年1月引入人工智能系統(tǒng)，以提高操作效率。

老行業(yè)也要新技術(shù)：保險公司加盟硅谷孵化器

據(jù)外媒（TechCrunch）報道，世界不斷改變，保險公司也與時俱進(jìn)。在短短幾個月內(nèi)，30家最大的保險公司紛紛加盟硅谷孵化器Plug and Play的“InsurTech”項目，一對一地接觸最熱門的保險業(yè)初創(chuàng)公司。顯示出保險業(yè)也要擁抱新技術(shù)。

華誼保險掛牌新三板，營收波動較大

1月3日消息，全國中小企業(yè)股轉(zhuǎn)系統(tǒng)公告顯示，北京華誼保險銷售股份有限公司的掛牌申請獲得批準(zhǔn)，并于今日掛牌。公告顯示，華誼保險2016年1-3月、2015年度、2014年度實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤分別為-51.25萬元、71.86 萬元、-130.23萬元，波動較大。