保觀|專注互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

從“忽如一夜春風(fēng)來(lái)”的爆發(fā)式增長(zhǎng)，到近期監(jiān)管發(fā)聲后眾多平臺(tái)的無(wú)奈退出。網(wǎng)絡(luò)互助，這個(gè)從誕生以來(lái)就伴隨著爭(zhēng)議的行業(yè)，一直忍受著冰與火的煎熬。而隨著監(jiān)管出擊，這個(gè)行業(yè)，似乎迎來(lái)了它的第一次大考。或選擇全身而退，或選擇路徑轉(zhuǎn)型，網(wǎng)絡(luò)互助走到了一個(gè)十字路口，身份的尷尬與模式的探索依舊無(wú)解。

小觀從很早前就開始關(guān)注互助，也曾寫過(guò)一些文章，但是一直沒有對(duì)這個(gè)行業(yè)做出一個(gè)系統(tǒng)性的梳理。也許，年末是一個(gè)好時(shí)機(jī)吧，結(jié)合相關(guān)的數(shù)據(jù)以及行業(yè)的訪談，小觀總結(jié)了互助的發(fā)展歷程、現(xiàn)狀、問(wèn)題以及未來(lái)的趨勢(shì)。淺薄之處，還請(qǐng)包涵。

從第一家互助平臺(tái)抗癌公社2011年成立至今，網(wǎng)絡(luò)互助的發(fā)展不過(guò)短短5載，還是屬于一個(gè)非常新生的行業(yè)。要去談它的歷史發(fā)展尚且早了些，不過(guò)確實(shí)網(wǎng)絡(luò)互助也經(jīng)歷了幾個(gè)階段。根據(jù)網(wǎng)絡(luò)互助的數(shù)量變化以及資本的進(jìn)入，小觀將網(wǎng)絡(luò)互助的發(fā)展歷程分為萌芽期、生長(zhǎng)期、爆發(fā)期以及整改期四個(gè)階段。

網(wǎng)絡(luò)互助的萌芽期可以說(shuō)是一個(gè)較長(zhǎng)的階段，其發(fā)展最早的雛形來(lái)自于2011年成立的抗癌公社。創(chuàng)始人張馬丁先生因?yàn)樽约旱挠H身經(jīng)歷，投身保障領(lǐng)域，希望普通家庭在面臨癌癥這種巨額花費(fèi)的時(shí)候可以不因?yàn)橘Y金問(wèn)題而耽誤救治。在此后的3年時(shí)間里，抗癌公社一直在網(wǎng)絡(luò)互助領(lǐng)域獨(dú)自探索，直到2014年泛華開始步入這個(gè)領(lǐng)域，推出了e互助。

2015年2月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)印發(fā)《相互保險(xiǎn)組織監(jiān)管試行辦法》，被外界認(rèn)為是釋放相互保險(xiǎn)正式擴(kuò)容的信號(hào)，彼時(shí)相互保險(xiǎn)和網(wǎng)絡(luò)互助還沒有像現(xiàn)在這樣涇渭分明，也因此催生了一批網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)，該領(lǐng)域開始步入生長(zhǎng)期。2015年夸克聯(lián)盟、九行互助、全民保鏢（現(xiàn)已轉(zhuǎn)型人工智能保險(xiǎn)顧問(wèn)）、斑馬社等平臺(tái)出現(xiàn)，這個(gè)領(lǐng)域才開始逐漸走入大眾的視野。

而到2016年，這個(gè)行業(yè)才算是真正進(jìn)入了井噴狀態(tài)。美團(tuán)的10號(hào)員工沈鵬創(chuàng)立的“水滴互助”、阿里老兵高競(jìng)創(chuàng)辦的“17互助”、海豚瀏覽器楊永智創(chuàng)辦的“同心互助”等創(chuàng)始人自帶光環(huán)的互助平臺(tái)在媒體助推下的頻繁亮相，將網(wǎng)絡(luò)互助推上了風(fēng)口浪尖。大額的融資、屢創(chuàng)新高的用戶數(shù)、平臺(tái)數(shù)量的爆發(fā)增長(zhǎng)，可以說(shuō)網(wǎng)絡(luò)互助展示出了一種野蠻生長(zhǎng)的姿態(tài)，但是這樣的狀態(tài)并沒有持續(xù)很久。10月份，車點(diǎn)點(diǎn)、AABang等平臺(tái)的關(guān)閉，似乎預(yù)兆著網(wǎng)絡(luò)互助即將面臨的風(fēng)暴。

11月3日，保監(jiān)會(huì)發(fā)文稱：網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)并不具備保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)及相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力，其資金風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)難以管控。根據(jù)《保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)，對(duì)于非法從事或變相從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，將依法予以查處。嚴(yán)管之下，不少網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)關(guān)停，一些平臺(tái)則開始進(jìn)行整改，試圖與“保險(xiǎn)”劃清界限。比如水滴互助，去掉了1000萬(wàn)元賠付保證金的承諾；17互助重點(diǎn)提示網(wǎng)絡(luò)互助不是保險(xiǎn)；比鄰互助由預(yù)付費(fèi)改為后付費(fèi)等。由此，網(wǎng)絡(luò)互助進(jìn)入了一個(gè)整改清退期。

以上是網(wǎng)絡(luò)互助簡(jiǎn)單的發(fā)展歷程梳理，雖然由于監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)互助熱度有所減退，但其在短短幾個(gè)月內(nèi)的野蠻生長(zhǎng)也值得我們思考?；剡^(guò)頭來(lái)看其火爆，小觀認(rèn)為可以從內(nèi)因和外因進(jìn)行分析：

1、內(nèi)因?；ブ暮诵膫鞑c(diǎn)在于利他的同時(shí)利己，更多的是在助人，滿足的是用戶“給予”的精神需求，因此具備很強(qiáng)的自傳播性。不同于保險(xiǎn)的單純利己的銷售行為，這種“助他”行為更具有口碑效應(yīng)，一個(gè)人可以輕易的影響身邊的人，形成用戶裂變。此外，互助本身的模式可復(fù)制性高，行業(yè)門檻低，吸引了大批玩家涌入。

2、外因。又分為四大原因：第一，互助的這一波浪潮是伴隨著消費(fèi)升級(jí)起來(lái)的，現(xiàn)在用戶除了最基本的衣食住行的要求，更講究消費(fèi)體驗(yàn)，而網(wǎng)絡(luò)互助除了產(chǎn)品，還有一些社交互動(dòng)以及健康資訊，對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)，這是一種有溫度的體驗(yàn)。第二，近幾年來(lái)健康險(xiǎn)的保費(fèi)處于高速發(fā)展中，但是缺乏好的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，而互助作為一種社保和商保的補(bǔ)充，對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)門檻較低，滿足了用戶的保障需求；第三，IT技術(shù)和移動(dòng)支付的發(fā)展，簡(jiǎn)化了用戶的購(gòu)買流程，提高了轉(zhuǎn)化率。第四，資本的追逐則讓更多玩家入局，畢竟如果這是一塊大蛋糕，誰(shuí)不想分一杯羹呢？

實(shí)際上，這里要讓小觀說(shuō)出這個(gè)行業(yè)到底有多少家互助平臺(tái)，小觀是說(shuō)不出來(lái)的，因?yàn)閷?shí)在…太多了。不過(guò)，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，網(wǎng)絡(luò)互助的數(shù)量已超過(guò)160家，基本業(yè)務(wù)都圍繞在大病互助層面，差異不大，但也形成了幾塊大的方向。

從推出的互助產(chǎn)品來(lái)看，可以分為綜合、健康/意外、汽車/財(cái)產(chǎn)。以眾托幫、17互助、大樹互助為代表，這類平臺(tái)推出的計(jì)劃數(shù)較多，涵蓋的也不只是大病互助（但大病互助是主推產(chǎn)品），如17互助推出“留守兒童互助”、眾托幫推出的”創(chuàng)業(yè)失業(yè)互助“、大樹互助推出的”單身汪脫單互助“等。而絕大多數(shù)平臺(tái)則以健康/意外互助為主，主打“抗癌互助”、“綜合/出行意外互助”。

還有一批玩家則更為大膽激進(jìn)，其選擇的領(lǐng)域是車主互助，九行互助是最早的玩家。隨后切入的蜂巢互助、好車主互助、同行互聯(lián)等都獲得了投資。不過(guò)，作為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的第一大險(xiǎn)種，車主互助容易觸犯保險(xiǎn)公司的利益?？淇寺?lián)盟就曾因推出車險(xiǎn)互助，而被保監(jiān)會(huì)點(diǎn)名，所以這塊面臨的政策風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更大。

少數(shù)的玩家則選擇2B互助計(jì)劃定制，以斑馬社、芝麻互助為代表，不過(guò)目前眾托幫、壁虎互助、同心互助也推出了相關(guān)業(yè)務(wù)。具體的模式是由第三方個(gè)人或機(jī)構(gòu)提出需求，由平臺(tái)為其定制互助計(jì)劃以及后端的運(yùn)營(yíng)支撐。不過(guò)，就小觀的觀察，這個(gè)方向的玩家目前也做的不溫不火。

諸如校友互助、青草互助、小草公社等平臺(tái)則將人群鎖定在大學(xué)生，為其提供互助產(chǎn)品。小觀認(rèn)為大學(xué)生群體的素質(zhì)較高，也有較強(qiáng)的趨善心，平臺(tái)面臨的道德風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。不過(guò)大學(xué)生的健康意識(shí)相對(duì)薄弱，對(duì)于重疾互助并不感冒，所以可以看到現(xiàn)有的玩家都主打“手機(jī)碎屏”等互助產(chǎn)品，相對(duì)來(lái)說(shuō)更容易獲得學(xué)生青睞。

最后一類玩家則比較特別，比如么么寵推出的針對(duì)寵物的大病互助，同聚保推出的“婚姻安”、“家庭安”、“兒童安”等產(chǎn)品瞄準(zhǔn)了社會(huì)、家庭風(fēng)險(xiǎn)。

而從入局的玩家來(lái)看，大概分為這么幾類，一類是來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)的明星創(chuàng)始人；一類是集團(tuán)內(nèi)部孵化的項(xiàng)目，比如八方互助、e互助等；還有一類則是保險(xiǎn)行業(yè)背景。

以上是從互助的分類入手來(lái)看整體的現(xiàn)狀，下面從當(dāng)前互助平臺(tái)的用戶數(shù)量的維度來(lái)看一下這個(gè)行業(yè)。（以下數(shù)據(jù)截止至2016年12月22日）

2016年進(jìn)入尾聲，此前小觀也在曲速資本的《2016中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告》中預(yù)測(cè)過(guò)2016年有一家互助保障平臺(tái)的用戶數(shù)量會(huì)超過(guò)500萬(wàn)，從現(xiàn)有的數(shù)據(jù)來(lái)看，眾托幫有望達(dá)成這一目標(biāo)，輕松互助緊隨其后。

而百萬(wàn)俱樂部也在壯大之中，截止到目前有眾托幫、輕松互助、水滴互助、e互助、夸克聯(lián)盟、壁虎互助、17互助共7家平臺(tái)。從第一梯隊(duì)龐大的用戶數(shù)來(lái)看，中小玩家的處境很艱難，巨大的用戶數(shù)量差距，讓其很難再脫穎而出。

在賠付案例上面，水滴互助和眾托幫都已經(jīng)出現(xiàn)互助事件，如何提高用戶的續(xù)費(fèi)率、留存或許成為其該階段的重心。

以上提到網(wǎng)絡(luò)互助的玩法基本一致，同質(zhì)化現(xiàn)象十分嚴(yán)重。首先從互助這個(gè)模式本身說(shuō)起，從用戶體驗(yàn)的整個(gè)過(guò)程來(lái)看，主要有兩種（保觀此前有過(guò)詳細(xì)分析文章）：

方式1：

方式2：

從以上兩條線中，我們可以抽象出網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)運(yùn)行包括這么幾個(gè)環(huán)節(jié)：用戶加入、事件核實(shí)及賠付、用戶退出。

1、用戶加入

從上面的兩種模式來(lái)看，用戶加入這一環(huán)節(jié)的主要區(qū)別點(diǎn)在于是否需要預(yù)先繳納互助金，以抗癌公社為代表的平臺(tái)（少數(shù)），并不對(duì)用戶設(shè)置準(zhǔn)入門檻，而大多數(shù)的互助平臺(tái)則需要預(yù)繳一定的準(zhǔn)備金（一般為9元）才能加入，而后用戶進(jìn)入180天觀察期，以防止帶病入保的現(xiàn)象發(fā)生。

2、事件核實(shí)賠付

平臺(tái)一旦發(fā)生互助事件，一般引入第三方公估機(jī)構(gòu)對(duì)事件的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)。

賠付方面，則有不同的規(guī)則（大多數(shù)互助平臺(tái)設(shè)立的上限是3元）：

• 根據(jù)會(huì)員人數(shù)進(jìn)行分?jǐn)?，?huì)員數(shù)量越多，分?jǐn)偨痤~越低；

• 引入年齡系數(shù)，不同年齡段的人群分?jǐn)偟幕ブ鹨灿兴町悾酝幕ブ鸀槔?，其?jì)算公式為：?jiǎn)未畏謸?dān)互助金=（互助金額/全體加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)）*會(huì)員風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，并且根據(jù)年齡段設(shè)置了分?jǐn)偵舷蕖?/p>

而有的平臺(tái)則根據(jù)計(jì)劃的保障內(nèi)容采取不同的分?jǐn)偡绞?，以壁虎互助為例，其推出的全民互助?jì)劃包括意外和重疾保障，其分?jǐn)傄?guī)則為意外事件采用平均分?jǐn)偟姆绞剑咳嗣看紊舷?元；而重疾則根據(jù)年齡設(shè)計(jì)了扣費(fèi)系數(shù)，年齡越小，分?jǐn)偨痤~越少。

3、用戶退出

目前，大多數(shù)互助保障平臺(tái)可隨時(shí)退出，具體規(guī)則跟加入時(shí)是否繳納互助金相關(guān)，從前面的兩種模式中可以看出，這里不詳述。

除了互助產(chǎn)品，現(xiàn)有玩家也推出了一些其他的服務(wù)，在小觀的訪談中得到的一個(gè)共同認(rèn)知是做互助不能單純做互助，單純的互助不能滿足用戶的需求，所以圍繞互助的人群提供增值服務(wù)成為各大玩家的一大發(fā)力點(diǎn)。根據(jù)小觀的總結(jié)，又可分為以下三大類：眾籌、社區(qū)/社群、健康資訊/醫(yī)療服務(wù)。

1、眾籌。除去由眾籌切入互助的輕松籌，一些互助平臺(tái)也開始反向切入眾籌領(lǐng)域。如水滴互助在上線之初就運(yùn)行的水滴愛心籌，近期早期的玩家壁虎互助也推出了眾籌板塊“諾言籌”。

小觀認(rèn)為，互助平臺(tái)切入眾籌一方面是建立完整的場(chǎng)景，來(lái)降低獲客成本；一方面也是通過(guò)眾籌的案例來(lái)激發(fā)用戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的感知，增強(qiáng)用戶的粘性。不過(guò)這條路徑的一個(gè)難點(diǎn)在于，需要眾籌的人比較難以找到，尤其是輕松籌已經(jīng)在這個(gè)領(lǐng)域占有絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)。

2、社區(qū)/社群。一般平臺(tái)都是在線上建立社區(qū)、論壇，供會(huì)員們交流探討，也有17互助在嘗試的類似互助同城會(huì)的線下社群。

高競(jìng)告訴保觀：“網(wǎng)絡(luò)互助是一個(gè)低頻行為，用戶的認(rèn)知程度不高，杠桿率又太高，補(bǔ)貼不起。所以只能燒腦，打用戶認(rèn)知，基礎(chǔ)建設(shè)、社群管理。” 

“所以我們接下來(lái)會(huì)重點(diǎn)發(fā)展社群、社交，社群是一個(gè)解決非標(biāo)類需求的方式，也許17互助未來(lái)可能會(huì)成為一個(gè)非標(biāo)的互助行為的聚集地?！备吒?jìng)補(bǔ)充。

確實(shí)，由于互助低頻的特性，平臺(tái)需要通過(guò)提供其他的服務(wù)來(lái)提高用戶的活躍度以及粘性。不過(guò)小觀認(rèn)為，對(duì)于平臺(tái)來(lái)說(shuō)，有一個(gè)矛盾在于，激活社區(qū)的活躍度本身又是一個(gè)難題。

3、健康資訊/醫(yī)療服務(wù)。通過(guò)對(duì)現(xiàn)有平臺(tái)的觀察，小觀也發(fā)現(xiàn)健康服務(wù)也成為各平臺(tái)的關(guān)注重點(diǎn)。最基本的玩法是為用戶提供健康資訊，一般平臺(tái)的公眾號(hào)內(nèi)建有健康板塊，也有平臺(tái)新建公眾號(hào)專門推送健康資訊，這也可以是看做是增強(qiáng)用戶粘性的一種方式。

而更深層次的，不少平臺(tái)也開始涉水醫(yī)療服務(wù)，和醫(yī)療機(jī)構(gòu)合作為用戶提供免費(fèi)或收費(fèi)的檢測(cè)服務(wù)、醫(yī)生咨詢服務(wù)等增值服務(wù)，這也被看做是互助平臺(tái)未來(lái)盈利的一大方向。

17互助創(chuàng)始人高競(jìng)在接受采訪時(shí)表示，“醫(yī)療服務(wù)未來(lái)一定是一個(gè)盈利的點(diǎn)，從我們目前的試水來(lái)看，轉(zhuǎn)化率還不錯(cuò)。未來(lái)我們會(huì)覆蓋重病、輕癥、亞健康、健康全鏈條的健康管理?！?/p>

據(jù)沈鵬透露，水滴互助在加速簽約更多保險(xiǎn)公司、體檢公司等合作方，豐富水滴平臺(tái)的健康服務(wù)供給。

1、政策是最大的風(fēng)險(xiǎn)？保監(jiān)會(huì)的硬性門檻， 成為橫亙?cè)诒姸嗑W(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)面前的一道難以逾越的鴻溝。監(jiān)管層一直對(duì)這支新生力量，保持謹(jǐn)慎態(tài)度。

2015年，保監(jiān)會(huì)兩次對(duì)“虛假相互保險(xiǎn)公司”和“互助計(jì)劃”進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示；在今年5月初，保監(jiān)會(huì)在答記者問(wèn)時(shí)，直接點(diǎn)名夸克聯(lián)盟及其“駕車風(fēng)險(xiǎn)互助計(jì)劃”。上個(gè)月，保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)有關(guān)問(wèn)題答記者問(wèn)，重申今年4月印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，強(qiáng)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務(wù)資質(zhì)以互助名義變相開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是本次專項(xiàng)整治的重點(diǎn)工作之一。

對(duì)于此次監(jiān)管發(fā)聲，小觀在采訪水滴互助創(chuàng)始人沈鵬的時(shí)候，他表示：“在監(jiān)管趨嚴(yán)的情況下，用戶對(duì)平臺(tái)的新任要求會(huì)更高，未來(lái)互助這個(gè)行業(yè)可能將只剩下2-3個(gè)玩家?！?/p>

確實(shí)，此次監(jiān)管的出手，直接清退了一批玩家。所以對(duì)于網(wǎng)絡(luò)互助來(lái)說(shuō)，很大程度上要倚靠監(jiān)管“吃飯”。如果想要高枕無(wú)憂，獲取相互保險(xiǎn)牌照是一條路徑，但巨額的注冊(cè)資金以及牌照申請(qǐng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)基本上斷絕了這條路。也有一些平臺(tái)轉(zhuǎn)型公益，但一旦轉(zhuǎn)型公益，對(duì)于后期的商業(yè)化又不甚樂觀。

2、獲客成本不斷被抬高。水滴互助沈鵬在訪談中認(rèn)為現(xiàn)在互助行業(yè)的獲客成本被抬得很高，而用戶對(duì)品牌的認(rèn)知度較低。如果團(tuán)隊(duì)不擅長(zhǎng)做品牌以及不擅長(zhǎng)做用戶運(yùn)營(yíng)，會(huì)死的很慘。

小觀認(rèn)為，造成目前網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)獲客成本高的原因有兩個(gè)：一是市場(chǎng)教育用戶程度還不夠，在我國(guó)人們對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)還是比較低的，這讓網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)要經(jīng)歷一個(gè)市場(chǎng)教育的階段，開啟用戶心智。第二個(gè)原因是目前網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)的同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，獲客只能流量為王，而精準(zhǔn)和廉價(jià)的流量入口尚未出現(xiàn)。而日趨激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，不斷抬高了流量的價(jià)格。

此外，大多數(shù)玩家還通過(guò)媒體宣傳的力度以及返利補(bǔ)貼的模式進(jìn)行營(yíng)銷。這帶來(lái)的結(jié)果是，平臺(tái)步入“燒錢——融資——再燒錢”的惡性循環(huán)，互助貌似成為了一個(gè)to VC的行業(yè)。

對(duì)于燒錢補(bǔ)貼用戶，17互助創(chuàng)始人高競(jìng)認(rèn)為，“互助和其他行業(yè)不同，這是一個(gè)有報(bào)應(yīng)周期的行業(yè)。每一個(gè)用戶都是一個(gè)定時(shí)炸彈，會(huì)爆。在沒有做好充分準(zhǔn)備的前提下，盲目的追求客戶數(shù)，只會(huì)加大平臺(tái)的賠付風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

3、可持續(xù)運(yùn)營(yíng)問(wèn)題仍舊存疑。對(duì)于互助社員來(lái)說(shuō)，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)到來(lái)的過(guò)程跨度周期很長(zhǎng)，而這里有一個(gè)矛盾是，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的時(shí)間越長(zhǎng)，用戶群體年齡增長(zhǎng)，得病的風(fēng)險(xiǎn)概率也在增加（較早成立的互助平臺(tái)已有這種趨勢(shì)），如果平臺(tái)上沒有聚集足夠的用戶群來(lái)分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)，未來(lái)將給平臺(tái)帶來(lái)極大的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

從現(xiàn)有的模式看，網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)除了快速累積客戶，炒作新技術(shù)外，目前還沒有一家平臺(tái)能夠建立起長(zhǎng)期可持續(xù)運(yùn)營(yíng)模式。在客戶積累到一定數(shù)量后，如何進(jìn)一步發(fā)展，如何保證客戶的利益，如何保證投資人的利益更無(wú)從談起。

根據(jù)媒體披露，不完全統(tǒng)計(jì)，共18家網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)獲得投資，融資總額超過(guò)2億人民幣，超過(guò)30家投資機(jī)構(gòu)進(jìn)入，融資階段集中在天使輪。獲得兩輪融資的平臺(tái)僅17互助、斑馬社、青草互助。

在融資量上，單筆融資最大金額水滴互助5000萬(wàn)，17互助兩輪融資和水滴互助齊平，千萬(wàn)級(jí)融資共7起，剩下的種子天使輪融資量級(jí)相對(duì)較低。

而涉及互助領(lǐng)域的投資機(jī)構(gòu)則比較分散，經(jīng)緯、IDG、順為、金沙江創(chuàng)投、真格等著名基金均有入局。真格基金投資項(xiàng)目有兩個(gè)，水滴互助和蜂巢互助。

針對(duì)互助行業(yè)目前的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，《新京報(bào)》曾采訪過(guò)某投資機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)過(guò)互助保險(xiǎn)投資的人士，其表示目前互助類保險(xiǎn)的前景和盈利模式都很不明確，政策也不利好?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)有很多切入點(diǎn)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)代理、產(chǎn)品營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)控制、理賠優(yōu)化、人工智能保單管理、商業(yè)健康保險(xiǎn)等領(lǐng)域都有很大空間進(jìn)行創(chuàng)新， 死磕互助保險(xiǎn)現(xiàn)在難度很大?！?/span>

某投資人在接受保觀采訪時(shí)也表示：“監(jiān)管是最大的風(fēng)險(xiǎn)，而且整個(gè)行業(yè)的產(chǎn)品單一，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重。雖然有一些基于場(chǎng)景的小額碎片化的互助產(chǎn)品，但推廣面受限。所以對(duì)于互助行業(yè)，我們目前持一種觀望態(tài)度吧?！?br>

總結(jié)而言，隨著監(jiān)管的介入，互助平臺(tái)的定性和發(fā)展模式也尚未明確，前面玩家已有一定用戶基礎(chǔ)，后來(lái)者很難破局，以上因素都導(dǎo)致資本開始謹(jǐn)慎入場(chǎng)，換句話說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)互助領(lǐng)域或迎來(lái)資本寒冬。

總之，作為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的產(chǎn)物，網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)的誕生有其積極的一面，但這些積極的因素需要在規(guī)范的運(yùn)作規(guī)則下才能發(fā)揮。網(wǎng)絡(luò)互助其實(shí)很好的體現(xiàn)了互助共濟(jì)、平等自愿共享的網(wǎng)絡(luò)精神，也積累了大量的用戶，雖還處于探索發(fā)展階段，但有著較大發(fā)展前景。

不過(guò)，從目前的發(fā)展態(tài)勢(shì)來(lái)看，監(jiān)管的收緊，同質(zhì)化問(wèn)題難解，獲客成本高等難題橫亙?cè)诰W(wǎng)絡(luò)互助面前，在這樣的背景下，堅(jiān)持初心、提供用戶的留存以及信任度、做好風(fēng)控或?qū)⒊蔀槠湫Φ阶詈蟮姆▽?。不過(guò)有一點(diǎn)，網(wǎng)絡(luò)互助的玩家要做好心理準(zhǔn)備，這可能是一場(chǎng)持久戰(zhàn)。