想一想，你有多久沒有到銀行柜臺去辦理過業(yè)務(wù)了？一年下來，到銀行網(wǎng)點(diǎn)的次數(shù)是不是屈指可數(shù)？

中國銀行業(yè)協(xié)會今年3月份發(fā)布的《2019年中國銀行業(yè)服務(wù)報告》顯示，2019年全銀行業(yè)離柜率達(dá)89.77%，手機(jī)銀行交易金額同比增長近四成。亦即，僅有10.23%的銀行業(yè)務(wù)通過柜臺完成。2020年，隨著一場突如其來的疫情，銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺業(yè)務(wù)更是幾乎陷入停滯。但在金融科技的賦能下，銀行業(yè)利用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)，還是全面保障了防疫期間線上金融供給和服務(wù)。

數(shù)字經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展不僅推動了數(shù)字產(chǎn)業(yè)化，更促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)數(shù)字化。銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，更是走在了各行各業(yè)的前列。銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，離不開信息基礎(chǔ)設(shè)施的支撐和完善。從2G、3G到4G以及當(dāng)前的5G，從云計算、人工智能、區(qū)塊鏈，為銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了堅實的保障，而隨著以大數(shù)據(jù)和人工智能等新基建的全面鋪開、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的到來，銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型也順勢進(jìn)入全新的階段，迎來更加智能化、更具顛覆性的創(chuàng)新。

金融科技浪潮下，銀行業(yè)開啟全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型

從上世紀(jì)90年代的電子化，到千禧年初的網(wǎng)絡(luò)化、電子銀行誕生，再到2010年以來的移動化、APP替代網(wǎng)點(diǎn)，直至當(dāng)前的數(shù)字銀行、智能銀行，銀行業(yè)轉(zhuǎn)型從信息化到線上化再到數(shù)字化，是一個層層遞進(jìn)、漸進(jìn)發(fā)展的趨勢。而如今，我國金融行業(yè)逐漸從Bank3.0--隨時隨地獲得銀行服務(wù)、移動銀行與移動支付普及階段Bank 4.0--嵌入生活、融于場景的智能隱形銀行的服務(wù)轉(zhuǎn)型。

比如，疫情期間，多家銀行積極發(fā)力手機(jī)銀行和銀行APP等線上渠道，不斷開拓抗疫相關(guān)的新場景，以滿足客戶需求。招行、平安、興業(yè)、建行等多家銀行APP均上線了疫情專區(qū)，提供疫情資訊播報、線上視頻/語音問診、社?？ㄙ徦幏?wù)、線上公益等服務(wù)。平安、光大還推出了送藥上門、同行查詢和消費(fèi)者集成服務(wù)。

金融科技將給銀行業(yè)帶來極大考驗，唯有不斷進(jìn)化和創(chuàng)新的金融機(jī)構(gòu)才能立于不敗之地。Bank4.0時代，銀行業(yè)最大的變化之一是數(shù)字化更徹底，科技推動銀行的服務(wù)形態(tài)發(fā)生了變化，客戶量、業(yè)務(wù)量和數(shù)據(jù)量都呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。央行數(shù)據(jù)顯示，2010年銀行業(yè)行內(nèi)支付系統(tǒng)共處理業(yè)務(wù)52億筆、金額458萬億元，而到了2019年，銀行業(yè)共處理電子支付業(yè)務(wù)2233億筆，金額2607萬億元。銀行業(yè)要支持海量用戶的高并發(fā)訪問，對業(yè)務(wù)連續(xù)性、穩(wěn)定性要求極高。

隨著中國“新基建”布局讓各行各業(yè)迎來了數(shù)字經(jīng)濟(jì)新的變革和機(jī)遇，數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施正在成為金融機(jī)構(gòu)最堅實的“數(shù)據(jù)底座”。而金融科技對銀行現(xiàn)有的傳統(tǒng)IT架構(gòu)系統(tǒng)提出了新訴求。

那么，銀行業(yè)該如何規(guī)劃和建設(shè)現(xiàn)有的系統(tǒng)和數(shù)據(jù)中心，來滿足高可靠性的需求？

銀行IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型，如何打開數(shù)據(jù)管理新模式？

銀行的核心系統(tǒng)是銀行處理核心客戶信息、存貸產(chǎn)品、支付服務(wù)和核心總賬等核心功能的基礎(chǔ)系統(tǒng)。據(jù)某國有大行粗略統(tǒng)計，其核心系統(tǒng)在數(shù)據(jù)大集中后，10年間日均業(yè)務(wù)量從8千多萬飆升到現(xiàn)在的4.5個億，翻了5倍多。隨著業(yè)務(wù)交易量的增加，銀行急需通過IT系統(tǒng)的輔助，來挖掘出這些數(shù)據(jù)的價值。

數(shù)據(jù)中心IT基礎(chǔ)設(shè)施中包含服務(wù)器、網(wǎng)絡(luò)和存儲，存儲作為數(shù)據(jù)的“家”，是承載金融機(jī)構(gòu)最重要的數(shù)據(jù)資產(chǎn)的關(guān)鍵設(shè)施，其建設(shè)趨勢應(yīng)如何把握，順應(yīng)于業(yè)務(wù)創(chuàng)新及改造，是金融行業(yè)的一個重要命題。可以說，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，必然要邁過“數(shù)據(jù)管理”這道鴻溝，而存儲，正是邁過這道坎的橋梁。

近幾年，中國銀行業(yè)對于的核心業(yè)務(wù)方面呈現(xiàn)出明顯的趨勢：一是國內(nèi)大部分金融機(jī)構(gòu)都在加速將核心業(yè)務(wù)從大型主機(jī)或者小型機(jī)環(huán)境向開放平臺遷移，但對于數(shù)據(jù)的可靠性和業(yè)務(wù)連續(xù)性一點(diǎn)都沒有降低；二是隨著金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型快速，金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)類型也迅速豐富，業(yè)務(wù)與業(yè)務(wù)之間的聯(lián)系也愈發(fā)頻繁與緊密，業(yè)務(wù)對于性能的渴望也是迅速提升。最后，銀行大量業(yè)務(wù)線上化，以及數(shù)據(jù)量的急速增加，核心業(yè)務(wù)對于存儲系統(tǒng)的容量要求大幅提升。

正是這些真實的需求，使得全閃存陣列正在金融行業(yè)迅速取代過去傳統(tǒng)基于機(jī)械硬盤的高端存儲，成為金融機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)新的支撐平臺。全閃存是完全建立在flash芯片基礎(chǔ)上的存儲技術(shù)。其核心優(yōu)勢在于輸入輸出效率更快，IO延遲更低。這就讓企業(yè)存儲的數(shù)據(jù)能夠高速流動。目前金融數(shù)據(jù)中心核心交易業(yè)務(wù)已經(jīng)全部轉(zhuǎn)向全閃存化，接下來，多應(yīng)用場景閃存普惠已成必然之勢，全閃存存儲正在從核心應(yīng)用擴(kuò)散到一般生產(chǎn)業(yè)務(wù)的趨勢，為虛擬化和云計算環(huán)境帶來了關(guān)鍵效益，如低延遲和快速響應(yīng)、持續(xù)且擴(kuò)展的性能、高可靠和低TCO等。

更深層次的角度看，銀行業(yè)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)環(huán)境的復(fù)雜性提升其實也進(jìn)一步增加了銀行對于構(gòu)建容災(zāi)備份的復(fù)雜性，如何簡化核心業(yè)務(wù)容災(zāi)建設(shè)的復(fù)雜性，真正讓金融機(jī)構(gòu)用戶在遇到突發(fā)事件時可以確保核心業(yè)務(wù)連續(xù)性成了一個重要課題。從災(zāi)備方案的建設(shè)模式來看，早期客戶大多基于數(shù)據(jù)復(fù)制技術(shù)，構(gòu)建災(zāi)備方案；隨著監(jiān)管的加強(qiáng)，業(yè)務(wù)發(fā)展與數(shù)據(jù)集中，業(yè)務(wù)連續(xù)性要求越來越高，同時由于主備容災(zāi)的更復(fù)雜，利用率更低，越來越多的客戶開始轉(zhuǎn)向兩地三中心架構(gòu)，這也是當(dāng)前的主流架構(gòu)。此外，兩地三中心架構(gòu)提高了業(yè)務(wù)連續(xù)性以及應(yīng)對監(jiān)管的能力。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速，中國銀行業(yè)如何決勝？

納西姆·尼古拉斯·塔勒布曾在《黑天鵝》一書中說到，幾乎社會生活中的一切都是由極少發(fā)生但是影響重大的劇變和飛躍產(chǎn)生的。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型這場競逐挑戰(zhàn)賽中，率先轉(zhuǎn)型為科技銀行、數(shù)字銀行的金融機(jī)構(gòu)，必將成為未來10年的銀行領(lǐng)跑者。當(dāng)前在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的領(lǐng)先者們，又是如何做的呢？

一方面，銀行業(yè)全面擁抱全閃存，構(gòu)建新一代的智能數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施。

以股份制銀行的代表浦發(fā)銀行為例，隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，銀行IT系統(tǒng)的交易量明顯提升，飛速增長的業(yè)務(wù)交易對數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施提出更高的要求，在此背景下，浦發(fā)銀行于2018 年啟動信用卡系統(tǒng)智能升級。浦發(fā)銀行采用最新一代的華為OceanStor存儲Dorado系列全閃存，來承載發(fā)卡、交易授權(quán)、聯(lián)機(jī)交易、賬務(wù)模塊、分期付款等核心業(yè)務(wù)，全面增強(qiáng)系統(tǒng)的處理能力。最新一代的華為OceanStor全閃存，配置業(yè)界領(lǐng)先的端到端NVMe協(xié)議，優(yōu)化數(shù)據(jù)傳輸“最后一公里”，存儲讀寫性能提升3. 5倍，每筆交易響應(yīng)時間縮短30%，高峰期交易規(guī)模提升7倍。

NVMe是一種基于非易失性存儲器的傳輸規(guī)范，有助于緩解閃存通過SAS或SATA協(xié)議連接到系統(tǒng)時出現(xiàn)的瓶頸，使SSD與主機(jī)系統(tǒng)通信的速度更快，大大提高其性能。來自分析機(jī)構(gòu)IDC的報告顯示，NVMe固態(tài)硬盤在2018~2023年間以38%的復(fù)合年增長率持續(xù)增長，在2020年就會占據(jù)企業(yè)級PCIe SSD總出貨量的55%以上。

另一方面，銀行業(yè)都打造新一代核心系統(tǒng)存儲，開始CoreBanking和容災(zāi)數(shù)據(jù)中心核心存儲的全面替換。

作為城市商業(yè)銀行的代表，2018年底，江蘇銀行正式啟動核心基礎(chǔ)設(shè)施改造計劃以提升可靠性和處理性能。對于一家2萬億元資產(chǎn)規(guī)模的城商行來講，核心交易業(yè)務(wù)連續(xù)性和系統(tǒng)可靠性永遠(yuǎn)是第一要務(wù)。華為作為江蘇銀行存儲系統(tǒng)供應(yīng)商，從2015年開始就一直扮演著重要角色，從最初運(yùn)維管理系統(tǒng)以及外圍生產(chǎn)系統(tǒng)的部署，一直到現(xiàn)在核心系統(tǒng)的全面部署。

2019年10月底，江蘇銀行順利完成核心業(yè)務(wù)向新一代核心系統(tǒng)存儲全面切換上線，包括核心SOP、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、二代支付等數(shù)十個關(guān)鍵數(shù)據(jù)庫和應(yīng)用系統(tǒng)數(shù)據(jù)都完成切換，成為萬億規(guī)模城商行中第一個核心系統(tǒng)存儲技術(shù)創(chuàng)新的銀行。

經(jīng)過實際業(yè)務(wù)驗證，華為OceanStor全閃存以高性能閃存介質(zhì)與多控制器技術(shù)，消除存儲設(shè)備性能瓶頸，業(yè)務(wù)高峰期手機(jī)銀行awr存儲側(cè)性能提升卓越，并且系統(tǒng)可隨業(yè)務(wù)需求在線擴(kuò)展性能和容量，這恰好能滿足未來客戶量和交易量增長所需。同時，OceanStor高端全閃存憑借領(lǐng)先的SmartMatrix架構(gòu)，有效保障系統(tǒng)可靠性，通過免網(wǎng)關(guān)雙活和兩地三中心數(shù)據(jù)保護(hù)方案，從架構(gòu)到方案全面保障業(yè)務(wù)連續(xù)。

此外，除了大型銀行，股份行、城商行、農(nóng)商行的新一代核心系統(tǒng)建設(shè)也處于集中建設(shè)期，全面布局同城雙活多活和兩地三中心的災(zāi)備模式。

以工行為例，2014年率先成功完成“兩地三中心”工程，從傳統(tǒng)災(zāi)備恢復(fù)模式向雙中心并行運(yùn)行的業(yè)務(wù)連續(xù)模式轉(zhuǎn)型；2018年工行全面實現(xiàn)新一代主機(jī)雙活2.0架構(gòu)下同城切換，實現(xiàn)系統(tǒng)級數(shù)據(jù)零丟失，同城雙系統(tǒng)解耦，主機(jī)系統(tǒng)業(yè)務(wù)連續(xù)性保障水平取得新突破。

再比如，湖北農(nóng)信隨著業(yè)務(wù)規(guī)模不斷壯大，Core-Banking核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對業(yè)務(wù)響應(yīng)速度、業(yè)務(wù)連續(xù)性和運(yùn)維效率提出了更高的要求。華為為湖北農(nóng)信提供了“存儲本地雙活+同城災(zāi)備”的解決方案，在茶港數(shù)據(jù)中心部署兩套Dorado 18000V3高端全閃存設(shè)備，在光谷數(shù)據(jù)中心部署一套Dorado 18000V3高端全閃存設(shè)備，茶港數(shù)據(jù)中心兩套存儲采用雙活部署方式，通過基于陣列的遠(yuǎn)程復(fù)制實現(xiàn)同城災(zāi)備，保證湖北農(nóng)信核心業(yè)務(wù)安全運(yùn)行。

存儲，是一個正在爆發(fā)的行業(yè)，中國企業(yè)級外部存儲市場正在高速增長中。存儲也是一個極高門檻的行業(yè)：能把高端存儲做到滿足核心業(yè)務(wù)需求不容易，需要常年的技術(shù)積累與行業(yè)實踐。

想要了解更多金融行業(yè)數(shù)據(jù)中心發(fā)展趨勢？9月10日，華為誠邀您出席“2020華為金融創(chuàng)新數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施峰會”，與全國金融行業(yè)先鋒共同探討金融科技與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的發(fā)展與實踐，致力于以開放、合作、創(chuàng)新、共贏的理念助力金融機(jī)構(gòu)走向數(shù)字化、智能化。