摘要：如今，BAT全部擁有了自己的民營銀行。中國的互聯(lián)網(wǎng)銀行已經(jīng)擴(kuò)展到第四家，分別是百信銀行、微眾銀行、網(wǎng)商銀行、新網(wǎng)銀行。

媒體訓(xùn)練營1月6日報道 文|趙述評

近日，百度與中信銀行聯(lián)手籌建了百信銀行。這是繼阿里巴巴旗下螞蟻金服成立網(wǎng)商銀行、騰訊成立微眾銀行后，BAT中的百度也終于加入了銀行陣營。再加上小米成立的新網(wǎng)銀行，百度的百信銀行已成為第4家互聯(lián)網(wǎng)銀行。

百度的金融夢

1月5日，百度方面宣布，中信銀行與百度公司（福建百度博瑞網(wǎng)絡(luò)科技有限公司）接到銀監(jiān)會批復(fù)，同意在北京市籌建中信百信銀行股份有限公司（以下簡稱百信銀行）。

銀監(jiān)會批復(fù)文件顯示，此次獲批籌建的百信銀行由中信銀行和福建百度博瑞網(wǎng)絡(luò)科技公司作為發(fā)起人，分別認(rèn)購百信銀行14億股、6億股，入股比例分別為70%、30%，籌建期間不從事金融業(yè)務(wù)活動。

但是，相關(guān)方尚未透露百信銀行的注冊資金金額。

籌建中的百信銀行類別為有限牌照商業(yè)銀行，并將以獨立法人形式開展直銷銀行業(yè)務(wù)，嘗試“金融+互聯(lián)網(wǎng)”的新金融發(fā)展模式。并且，百度拿到的獨立法人的直銷銀行牌照，與阿里和騰訊的民營銀行牌照有很大不同。

但是他們的相同點都是直銷銀行（Direct bank），是指幾乎不設(shè)立實體業(yè)務(wù)網(wǎng)點，而是通過網(wǎng)上銀行、電話銀行、ATM、電子郵件、移動終端等，遠(yuǎn)程實現(xiàn)業(yè)務(wù)中心與終端客戶直接進(jìn)行業(yè)務(wù)往來的銀行。

雖然百度一直被擔(dān)心會從BAT中掉隊，但是在互聯(lián)網(wǎng)銀行這塊的布局上百度終于跟上了阿里和騰訊的節(jié)奏，百度發(fā)展金融的方向也越發(fā)明確。

百度籌建百信銀行，已經(jīng)籌劃了一年多。2015年11月，百度和中信銀行雙方聯(lián)合發(fā)起設(shè)立的百信銀行，表示將嚴(yán)格按照監(jiān)管部門的相關(guān)要求執(zhí)行，在得到監(jiān)管部門核準(zhǔn)后實施。當(dāng)時已經(jīng)明確，中信銀行對百信銀行絕對控股，具體出資比例未定，注冊資金暫定現(xiàn)金投入20億元人民幣。隨后，在中信銀行2016年半年報中提到，監(jiān)管部門已正式受理百信銀行的直銷銀行獨立法人試點申請。

與此同時，百度也在大刀闊斧的調(diào)整內(nèi)部框架，加速在金融方面的布局。同年12月，百度調(diào)整內(nèi)部架構(gòu)，宣布公司重大架構(gòu)調(diào)整，組建金融服務(wù)事業(yè)群組(FSG)，由消費金融業(yè)務(wù)、錢包支付業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)組成，并由百度副總裁朱光任金融服務(wù)事業(yè)群組總經(jīng)理，百度金融隨之成為百度事業(yè)群第四極。

在互聯(lián)網(wǎng)金融上，一直執(zhí)著于技術(shù)的李彥宏，將金融與技術(shù)進(jìn)行了結(jié)合。在百度2016年Q1財報電話會議上，李彥宏首次談及百度金融的發(fā)展定位：“百度將在金融服務(wù)領(lǐng)域扮演改革派的角色”。

有分析指出，百度人工智能旗下的人臉識別技術(shù)，或?qū)⒂兄蚱七h(yuǎn)程開戶這一網(wǎng)絡(luò)銀行共同面臨的最大障礙。李彥宏正在將人工智能在內(nèi)的新科技，融入到于更加多元化的金融服務(wù)場景中，并采取開放合作做生態(tài)的打法，塑造金融科技服務(wù)的生態(tài)矩陣。百度金融的改革派角色正在嘗試一個新的金融模式。

金融成為“新寵兒”

作為搜索出身的百度，依靠搜索帶來的紅利加入到互聯(lián)網(wǎng)公司的第一梯隊。但是，在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，百度因為遲緩的布局，其發(fā)展并沒有趕上移動互聯(lián)網(wǎng)的崛起速度。曾幾何時，為爭奪移動互聯(lián)網(wǎng)時代的市場，以團(tuán)購和外賣為核心的O2O業(yè)務(wù)曾被李彥宏寄予厚望，但百度O2O業(yè)務(wù)并未獲得理想中的結(jié)果，甚至從去年下半年開始，O2O業(yè)務(wù)已被外界認(rèn)為是百度的“棄子”。

如今，從百信銀行的成立，以及2015年底的架構(gòu)調(diào)整中可以看出，金融業(yè)務(wù)已經(jīng)成為李彥宏的“新寵”。在2016年百度金融成立一周年儀式上，李彥宏在演講中表示，“金融業(yè)務(wù)是百度十幾年歷史當(dāng)中首次開始的多元化嘗試之一。最初開展金融業(yè)務(wù)是源于公益的想法。愿金融未來成為百度的核心業(yè)務(wù)?！?/span>

并且，李彥宏對百度錢包愈發(fā)重視，不允許外界多加干涉百度錢包，甚至一度想被舍棄的百度外賣也因為百度錢包這一層關(guān)系，最終被百度保留下來沒有賣給新美大。隨著信貸、理財?shù)裙δ艿纳暇€，百度錢包金融服務(wù)屬性大增，已升級成為用戶的“個人金融管家”。在百度2016年的Q3的財報中，百度錢包被稱為“增速最快支付平臺”，激活賬戶數(shù)量已超過9000萬個，正在成為支付寶和微信支付之后激活用戶數(shù)量最多的第三方支付平臺。

同時，為加強(qiáng)百度金融的實力，百度也馬不停蹄開辟新的業(yè)務(wù)線。2016年6月，百度與太平洋產(chǎn)險發(fā)起設(shè)立一家股份制財產(chǎn)保險公司，專注于成為真正基于大數(shù)據(jù)的科技型互聯(lián)網(wǎng)汽車保險公司。同年10月，百度金融與中信銀行聯(lián)合首發(fā)的“中信百度金融聯(lián)名卡”上線，借此能夠聯(lián)合打通線上、線下權(quán)益通道。

目前，百度金融的成員不斷擴(kuò)大，已經(jīng)包含了支付、銀行業(yè)務(wù)、消費信貸、企業(yè)貸款、征信、理財和保險幾大業(yè)務(wù)板塊，百度錢包、百度有錢花、百度有錢貸、百度信用分、百度理財、百安保險和剛剛成立的百信銀行，百度金融的版圖不斷擴(kuò)充。

在百度籌建百信銀行之前，騰訊已經(jīng)成立了微眾銀行，阿里巴巴也成立了網(wǎng)商銀行，并且已經(jīng)開始接收業(yè)務(wù)。網(wǎng)商銀行的客戶集中在淘寶、天貓上的商家，根據(jù)阿里在雙十一前公布的數(shù)據(jù)來看，網(wǎng)商銀行放出貸款高達(dá)90億元。騰訊的微眾銀行把發(fā)展焦點放在了個人的金融創(chuàng)新上。

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