很多朋友已經(jīng)了解到，現(xiàn)在除了4S店之外，我們還能從各種汽貿(mào)公司買到汽車，但是不管途徑如何，購車的方式只有兩種，全款和貸款購車，這里要提醒大家的是，類似彈個車、花生好車等汽貿(mào)類公司，并不是購車的好選擇，因為他們買車是個幌子，銷售金融方案才是核心，因為在這些公司買車，第一只能貸款，第二必須按照市場指導(dǎo)價格買車，不能享受到車價上的折扣優(yōu)惠，第三車輛的第一手戶籍，需要掛在銷售方的公司戶名下。

雖然低首付很誘人，但都是滿滿的套路，對于征信良好的朋友來說，最劃算的就是去4S店買車，除了可以規(guī)避這種不必要的風(fēng)險之外，在車輛出現(xiàn)了問題之后，也方便維權(quán)和維修，而且4S店的購車?yán)⑤^低，甚至有1年或者2年的零利息補(bǔ)貼。昨天有個朋友問我，100萬的車，貸款3年、5年，還有全款入手哪一個最劃算，今天我讓寶馬的銷售顧問給大家算一筆賬，車型就按照寶馬X7領(lǐng)先型豪華設(shè)計套裝為例，因為它的官方指導(dǎo)價格，剛好是100萬元整，一分不多一分不少。

我們先看看全款購車的費用，除了100萬元的車價之外，需要繳納的費用還有購置稅88496元，計算方式是100萬/（1 13%），上牌費500元，車船使用費1920元，交強(qiáng)險1050元，商業(yè)保險費用是25000元左右，那么實際的落地價格為1116966元，需要額外繳納的部分是116966元。

如果是貸款的話，我們首先以常見的30%首付為例，首付款為30萬元整，貸款的周期為5年，貸款金額為70萬元，我們先計算落地需要繳納的費用，是30萬元車價 116966附加費 21000（3%貸款手續(xù)費），合計是437966元，貸款70萬3年償還，X7的寶馬官方貸款利率為6.88%，月供是21575.58元，償還總額是776720.88元，四舍五入之后總價為1274687元，比全款貴出了97721元。

如果是貸款5年的話，首付30%的寶馬官方利率為7.88%，首付金額不變，月供為14153.31元，四舍五入后償還總額為1287165元，比全款貴出了170399元，比貸款三年貴出了72478元。

此外，這個價位的豪華汽車，50%首付比例也是比較常見的一種購買方式，我們再以這個比例進(jìn)行計算，首付金額為50萬元，附加費116966元，貸款手續(xù)費為15000元，那么首付落地價為631966元，貸款50萬三年償還，寶馬的官方利息為5.88%，月供為15183.8元，需要償還的費用總計為546616.8萬，四舍五入后的總價為1178583萬，比全款購車貴了61617萬元。

如果按照5年的貸款周期來算，首付為631966元，寶馬官方的利率為6.88%，月供為9872.32元，需要償還的費用總計為592339萬，四舍五入后的總價格為1224305元，比全款購車貴了107339元。

那么從落地價格來說，全款購車的費用是最低的，而以3年和5年的貸款期限來看，首付50%貸款3年的費用最低，除此之外，還有1年、2年和4年的貸款期，首付比例也可以按照20%-90%進(jìn)行選擇，以及彈性尾款等貸款和償還方式。不過我們還要考慮到其他因素，購買百萬級寶馬X7的車主，基本上都是有自己公司或事業(yè)的商業(yè)人士，如果他們把尾款再行投資的話，如果凈利率能夠超過8%，那么不管選擇何種貸款方式，最終都比全款購車更加劃算。

作為一個業(yè)內(nèi)人士而言，我給大家的建議是，15萬以下的低端車型，選擇1年或2年零利息貸款購車是最劃算的，因為貸款金額低，所以手續(xù)費和月供都比較低，將資金留在自己的手上以備不時之需最好，因為購買這個價位的車主，以年輕人或者低收入群體為主，如果沒有0利息貸款政策的話，那么盡可能高的支付首付費用。

如果是15萬-20萬之間的車型，零利息貸款購車和全款最為劃算，這類家庭或者個人收入穩(wěn)定，日常消費也同樣比較穩(wěn)定，貸款比例過高的話，會影響到現(xiàn)有的生活質(zhì)量和方式。

?而盡可能不要選擇低首付，高貸款的購車方式，這種行為通常都是出現(xiàn)在預(yù)算不多，但是想要購買更高端汽車的消費者身上，具備沖動型消費的特征，很大的一個可能是：收入剛剛進(jìn)入一個穩(wěn)定期、或者收入剛剛上漲的年輕人較多，存款沒有良好的積累，未來卻存在不確定因素。

從業(yè)十多年這樣的人我也見了不少，結(jié)果就是月供加養(yǎng)車費用，已經(jīng)嚴(yán)重影響到了自己的生活，甚至有入不敷出的現(xiàn)象，導(dǎo)致在貸款期內(nèi)出售車輛的大有人在。如果你是一個收入豐厚的老板，請隨意！